Seuls 7% des Retraités Ont Une Situation Idéale de Revenus provenant de Trois Sources : La Sécurité Sociale, une Pension et une Épargne
La Sécurité Sociale Gardée Plus De 7.5 Millions de ménages Sont sortis de la Pauvreté, Les Coûts de l’Aide Publique ont diminué de 10 milliards de dollars en 2013
Les pensions Ont Permis à Près d’un Million de retraités de Sortir de la Pauvreté, les Coûts de l’Aide Publique ont diminué de 4 Milliards de dollars en 2013
WASHINGTON, D.C., le 14 janvier 2020 – Seul un petit pourcentage d’Américains âgés, sept pour cent, reçoivent des revenus de la Sécurité sociale, une pension à prestations déterminées et un compte à cotisations déterminées. Le revenu de retraite provenant de ces trois sources est largement considéré comme la situation idéale pour assurer la sécurité de la retraite, en particulier pour la classe moyenne. Les retraités qui ont ces trois sources de revenus sont beaucoup moins susceptibles de faire face à la pauvreté et aux difficultés économiques.
Un nouveau rapport révèle également qu’une grande partie (40%) des Américains âgés ne dépendent que du revenu de la sécurité sociale à la retraite. La sécurité sociale à elle seule n’est pas considérée comme suffisante pour assurer une retraite sûre, et elle n’était pas destinée à être autonome. En règle générale, les prestations de la sécurité sociale remplacent environ 40 % du revenu de préretraite. La plupart des planificateurs financiers recommandent un taux de remplacement du revenu d’au moins 70 pour cent pour les retraités, tandis que d’autres disent que cela devrait être encore plus élevé compte tenu de la durée de vie plus longue et de la hausse des coûts de santé. En fait, l’analyse indique que si le revenu de la sécurité sociale avait été supérieur de dix pour cent en 2013, il y aurait eu environ 500 000 ménages âgés de moins dans la pauvreté.
Ces résultats sont contenus dans un nouveau rapport du National Institute on Retirement Security (NIRS), Examinant le Pécule: Les sources de revenu de retraite pour les Américains plus âgés. Le rapport est co-écrit par Tyler Bond, directeur de la recherche du NIRS, et le Dr Frank Porell, professeur émérite de l’Université du Massachusetts à Boston.
Téléchargez le rapport ici. Inscrivez-vous ici pour un webinaire prévu le mercredi 15 janvier 2020 à 14h00 HE.
L’analyse révèle également que sans les revenus de la sécurité sociale en 2013, le nombre de ménages américains âgés pauvres aurait augmenté de plus de 200% pour atteindre 11 millions de ménages. En l’absence de revenus provenant des pensions à prestations déterminées, le nombre de ménages âgés pauvres aurait augmenté de 19 % pour atteindre plus de quatre millions de ménages en 2013. Les régimes à cotisations déterminées, cependant, sont moins efficaces pour sortir les ménages âgés de la pauvreté que les pensions et la sécurité sociale, car moins de ménages quasi pauvres ont des actifs dans des comptes à cotisations définies de type 401 (k) et les revenus de ces comptes représentaient une part plus faible du revenu total. Sans les revenus des comptes à cotisations déterminées, le nombre estimé de ménages âgés pauvres aurait augmenté de cinq pour cent.
Ce rapport examine les sources de revenu de retraite des Américains plus âgés afin de déterminer combien d’Américains plus âgés atteignent le « tabouret à trois pattes » de l’épargne-retraite: la sécurité sociale; un régime de retraite à prestations déterminées; et l’épargne individuelle, généralement via un compte DC. De plus, le présent rapport examine comment les sources de revenu de retraite varient selon le sexe, la race et l’éducation. L’étude évalue également l’impact des différentes sources de revenus de retraite sur le statut de pauvreté, les difficultés, l’assistance publique et les coûts de Medicaid.
Plus précisément, l’impact des revenus de retraite sur les coûts de l’assistance publique et de Medicaid, la sécurité sociale a de nouveau eu l’impact le plus fort. Sans le revenu de la sécurité sociale en 2013, le nombre de ménages âgés recevant une aide publique aurait augmenté de près de 45%, tandis que le nombre de personnes âgées recevant Medicaid aurait augmenté de plus de 40%. Sans les revenus des pensions, le nombre de ménages âgés recevant une aide publique aurait augmenté de près de 19% et le nombre de personnes âgées recevant Medicaid aurait augmenté de plus de 15%. L’incidence de la réception de revenus à cotisations déterminées a été plus faible pour les deux mesures.
Sans les revenus des pensions à prestations déterminées, les coûts combinés de l’assistance publique et des prestations Medicaid pour les ménages âgés auraient augmenté de près de 13,5 milliards de dollars en 2013. Sans les revenus de la sécurité sociale, les coûts combinés auraient augmenté de près de 34 milliards de dollars en 2013.
« Les résultats de cette recherche révèlent que la sécurité sociale a un rôle profond à jouer dans la prévention de la pauvreté des personnes âgées », a déclaré Dan Doonan, directeur exécutif du NIRS. « Notre analyse indique que si le revenu de la sécurité sociale n’avait été que de dix pour cent plus élevé en 2013, il y aurait eu environ 500 000 ménages âgés pauvres de moins. En conséquence, la protection et l’expansion de la sécurité sociale devraient être une priorité absolue pour les décideurs politiques intéressés par le financement de la sécurité de la classe moyenne américaine et pour les empêcher de tomber dans la pauvreté. »
« Mais la sécurité sociale ne suffit pas à elle seule pour assurer une retraite sûre », a averti Doonan. « Il ressort clairement des données que les pensions jouent un rôle important dans le maintien à la retraite des familles de travailleurs de la classe moyenne, plus que les comptes DC qui bénéficient de manière disproportionnée aux Américains à revenu plus élevé. Le moyen le plus sûr d’obtenir une retraite sûre est d’avoir un revenu provenant des trois sources. Mais ce n’est tout simplement pas le cas de la plupart des Américains plus âgés aujourd’hui, et nous sommes sur une voie perfide pour l’avenir avec des retraites en baisse et des propositions de réduction de la sécurité sociale. »
Les principales conclusions du rapport sont les suivantes:
- Seul un faible pourcentage d’Américains âgés, 6,8%, reçoivent un revenu de la sécurité sociale, une pension à prestations déterminées et un régime à cotisations déterminées.
- Une pluralité d’Américains plus âgés, 40.2 pour cent, ne reçoivent des revenus de la sécurité sociale qu’à la retraite.
- Un nombre à peu près égal d’Américains âgés reçoivent un revenu de pensions à prestations déterminées comme de régimes à cotisations déterminées. Cela devrait changer à l’avenir, car moins de travailleurs du secteur privé ont désormais accès à des pensions à prestations déterminées que par le passé.
- Les régimes de retraite à prestations déterminées ont un effet beaucoup plus important sur la réduction de la pauvreté que les régimes à cotisations déterminées. Cela peut être dû en partie au fait que les bénéficiaires de revenus à cotisations déterminées ont tendance à avoir une valeur nette beaucoup plus élevée que les bénéficiaires de revenus à prestations déterminées.
- Les hommes âgés non mariés et les femmes âgées non mariées reçoivent un revenu de retraite provenant de combinaisons similaires de sources, mais les hommes plus âgés ont toujours des revenus plus élevés que les femmes plus âgées. Les hommes et les femmes célibataires ont des revenus de retraite inférieurs à ceux des hommes et des femmes plus âgés mariés.
- La race et le niveau de scolarité ont tous deux un rôle très important à jouer dans la détermination des résultats à la retraite. Les Blancs ont des revenus de retraite toujours plus élevés que les Noirs ou les Hispaniques, et ceux qui ont un diplôme d’études collégiales ont des revenus de retraite nettement plus élevés que ceux qui n’ont fait que des études secondaires. La race et le niveau de scolarité se croisent également de manière significative.
- L’élargissement des prestations de sécurité sociale serait un puissant outil de réduction de la pauvreté que les décideurs politiques pourraient mettre en œuvre pour lutter contre la pauvreté des personnes âgées.
Les données de l’étude ont été tirées de la première vague de l’Enquête remaniée de 2014 sur le Revenu et la participation aux Programmes (SIPP) et du Supplément de 2014 de l’Administration de la Sécurité sociale (ASS) sur la Retraite, les pensions et le contenu connexe. Il comprend une analyse de tous les répondants à l’EPPP et au supplément de l’AVS qui étaient âgés de 60 ans ou plus et qui travaillaient moins de 30 heures par semaine ou pas du tout. Il comprend également tous les ménages dont le chef de famille est âgé de 60 ans ou plus, où ni le chef de famille ni le conjoint/partenaire ne travaillaient 30 heures ou plus par semaine ou ne travaillaient pas du tout.
L’Institut national de la sécurité de la retraite est une organisation non partisane à but non lucratif créée pour contribuer à l’élaboration de politiques éclairées en favorisant une compréhension approfondie de la valeur de la sécurité de la retraite pour les employés, les employeurs et l’économie dans son ensemble. Située à Washington, D.C., la diversité des membres de NIRS comprend des sociétés de services financiers, des régimes d’avantages sociaux des employés, des associations professionnelles et d’autres fournisseurs de services de retraite. Plus d’informations sont disponibles à l’adresse suivante: www.nirsonline.org . Suivez NIRS sur Twitter @NIRSonline.Nous vous invitons à nous contacter : Kelly Kenneally | kkenneally @nirsonline.org | 202.457.8190
##