pouze 7% důchodců má ideální situaci příjmů ze tří zdrojů: sociální zabezpečení, důchod a spoření
sociální zabezpečení udržováno více než 7.5 milionů domácností z chudoby, snížené náklady na veřejnou pomoc o 10 miliard dolarů v roce 2013
důchody udržovaly téměř jeden milion důchodců z chudoby, snížily náklady na veřejnou pomoc o 4 miliardy dolarů v roce 2013
WASHINGTON, DC, 14.ledna 2020 – pouze malé procento starších Američanů, sedm procent, pobírá příjem ze sociálního zabezpečení, důchod s definovanými dávkami a účet s definovaným příspěvkem. Důchodový příjem z těchto tří zdrojů je obecně považován za ideální situaci pro zajištění důchodového zabezpečení, zejména pro střední třídu. Důchodci s těmito třemi zdroji příjmů jsou mnohem méně pravděpodobné, že budou čelit chudobě a ekonomickým potížím.
nová zpráva také zjistila, že velká část (40 procent) starších Američanů se při odchodu do důchodu spoléhá pouze na příjem sociálního zabezpečení. Samotné sociální zabezpečení není považováno za dostatečné pro bezpečný odchod do důchodu a nebylo zamýšleno Samostatně. Dávky ze sociálního zabezpečení obvykle nahrazují přibližně 40 procent předdůchodového příjmu. Většina finančních plánovačů doporučuje alespoň 70 procentní sazba náhrady příjmů pro důchodce, zatímco jiní říkají, že by to mělo být ještě vyšší vzhledem k delší životnosti a rostoucím nákladům na zdraví. Z analýzy totiž vyplývá, že pokud by byl příjem sociálního zabezpečení v roce 2013 o deset procent vyšší, bylo by v chudobě asi o 500 000 starších domácností méně.
tato zjištění jsou obsažena v nové zprávě Národního institutu pro zabezpečení odchodu do důchodu (NIRS), která zkoumá hnízdo vejce: zdroje důchodového příjmu pro starší Američany. Zpráva je spoluautorem Tyler Bond, NIRS manažer výzkumu, a Dr. Frank Porell, University of Massachusetts Boston profesor emeritní.
Stáhněte si zprávu zde. Zaregistrujte se zde na webinář naplánovaný na středu, leden 15, 2020 na 2: 00 PM ET.
analýza také zjistila, že bez příjmů ze sociálního zabezpečení v roce 2013 by se počet chudých starších domácností v USA zvýšil o více než 200 procent na 11 milionů domácností. Bez příjmu z definovaných dávek by se počet chudých starších domácností v roce 2013 zvýšil o 19 procent na více než čtyři miliony domácností. Plány definovaných příspěvků jsou však méně výkonné při udržování starších domácností mimo chudobu než důchody a sociální zabezpečení, protože méně téměř chudých domácností má aktiva na účtech definovaných příspěvků ve stylu 401(k) a příjmy z těchto účtů poskytovaly menší část celkového příjmu. Bez příjmů z definovaných příspěvkových účtů by se odhadovaný počet chudých starších domácností zvýšil o pět procent.
tato zpráva zkoumá zdroje důchodového příjmu pro starší Američany, aby určila, kolik starších Američanů dosáhne „třínohé stolice“ důchodového spoření: sociální zabezpečení; Penzijní plán DB; a individuální úspory, obvykle prostřednictvím účtu DC. Dodatečně, tato zpráva zvažuje, jak se zdroje důchodového příjmu liší podle pohlaví, rasa a vzdělání. Studie také odhaduje, jak různé zdroje důchodového příjmu ovlivňují stav chudoby, strádání, a náklady na veřejnou pomoc a Medicaid.
přesněji řečeno, dopad důchodového příjmu na veřejnou pomoc a náklady na Medicaid, sociální zabezpečení mělo opět nejsilnější dopad. Bez příjmu sociálního zabezpečení by se v roce 2013 zvýšil počet starších domácností, které dostávají veřejnou pomoc, o téměř 45 procent, zatímco počet starších osob, které dostávají Medicaid, by se zvýšil o více než 40 procent. Bez příjmů z důchodů by se počet starších domácností, které dostávají veřejnou pomoc, zvýšil téměř o 19 procent a počet starších osob, které dostávají zdravotní péči, by se zvýšil o více než 15 procent. Dopad příjmu z definovaných příspěvků byl u obou opatření menší.
bez příjmu z důchodů s definovanými dávkami by se kombinované náklady na veřejnou pomoc a dávky zdravotní péče starším domácnostem v roce 2013 zvýšily téměř o 13,5 miliardy dolarů. Bez příjmu sociálního zabezpečení by se kombinované náklady v roce 2013 zvýšily téměř o 34 miliard dolarů.
„zjištění tohoto výzkumu ukazují, že sociální zabezpečení má zásadní roli při prevenci chudoby starších lidí,“ řekl Dan Doonan, výkonný ředitel NIRS. „Naše analýza ukazuje, že pokud by příjem sociálního zabezpečení byl v roce 2013 jen o deset procent vyšší, bylo by o 500 000 méně chudých starších domácností. Ochrana a rozšiřování sociálního zabezpečení by proto měla být nejvyšší prioritou pro tvůrce politik, kteří se zajímají o finanční zabezpečení americké střední třídy a o to, aby se nedostali do chudoby.“
„samotné sociální zabezpečení však nestačí k zajištění bezpečného odchodu do důchodu,“ upozornil Doonan. „Z údajů je zřejmé, že důchody slouží důležitou funkci při udržování pracujících rodin ve střední třídě v důchodu, více než účty DC, které neúměrně prospívají Američanům s vyššími příjmy. Nejjistějším způsobem, jak dosáhnout bezpečného odchodu do důchodu, je mít příjem ze všech tří zdrojů. Ale to prostě není případ většiny starších Američanů dnes, a my jsme na zrádné cestě do budoucnosti s ubývajícími důchody a návrhy na snížení sociálního zabezpečení.“
klíčová zjištění zprávy jsou následující:
- pouze malé procento starších Američanů, 6,8 procenta, pobírá příjem ze sociálního zabezpečení, důchod s definovanými dávkami a plán definovaných příspěvků.
- a pluralita starších Američanů, 40.2 procenta, pouze příjem ze sociálního zabezpečení v důchodu.
- zhruba stejný počet starších Američanů pobírá příjem z definovaných důchodů jako z definovaných plánů příspěvků. To se v budoucnu pravděpodobně změní, protože k důchodům s definovanými dávkami má nyní přístup méně pracovníků v soukromém sektoru než v minulosti.
- důchody s definovanými dávkami mají mnohem větší účinek na snížení chudoby než plány definovaných příspěvků. To může být částečně způsobeno skutečností, že příjemci příjmů z definovaných příspěvků mají tendenci mít mnohem vyšší čisté jmění než příjemci příjmů z definovaných požitků.
- nesezdaní Starší muži a nesezdaní starší ženy dostávají důchodový příjem z podobných kombinací zdrojů, ale starší muži mají trvale vyšší příjmy než starší ženy. Svobodní muži i ženy mají nižší důchodové příjmy než ženatí Starší muži a ženy.
- Rasa a dosažené vzdělání mají při určování výsledků odchodu do důchodu velmi silnou roli. Bílí mají trvale vyšší důchodové příjmy než černoši nebo Hispánci, a ti, kteří mají vysokoškolské vzdělání, mají výrazně vyšší důchodové příjmy než ti, kteří mají pouze středoškolské vzdělání. Rasa a dosažené vzdělání se také smysluplně protínají.
- rozšíření dávek sociálního zabezpečení by bylo silným nástrojem pro snižování chudoby, který by politici mohli zavést v boji proti chudobě starších.
údaje ze studie byly čerpány z první vlny re-engineered 2014 Survey of Income and Program Participation (SIPP) a 2014 Social Security Administration (SSA) dodatek o odchodu do důchodu, důchody a související obsah. Zahrnuje analýzu všech respondentů jak Sipp, tak SSA, kteří byli ve věku 60 let nebo starší a kteří pracovali méně než 30 hodin týdně nebo vůbec. Zahrnuje také všechny domácnosti ve věku 60 a více let, kde ani hospodář, ani manžel/manželka / partner nepracovali 30 a více hodin týdně nebo nepracovali vůbec.
Národní institut důchodového zabezpečení je nezisková, nestranická organizace založená za účelem přispívání k informované tvorbě politiky tím, že podporuje hluboké pochopení hodnoty důchodového zabezpečení pro zaměstnance, zaměstnavatele a ekonomiku jako celek. Nachází se ve Washingtonu, DC, rozmanité členství NIRS zahrnuje firmy poskytující finanční služby, plány zaměstnaneckých výhod, obchodní sdružení a další poskytovatele důchodových služeb. Více informací je k dispozici na www.nirsonline.org. Sledujte NIRS na Twitteru @Nirsonline.
kontakt: Kelly Kenneally / [email protected]| 202.457.8190
##