Assurance et coûts

• L’assurance couvre-t-elle les tests BRCA?
• Devrai-je payer quoi que ce soit pour les tests BRCA?
• Que se passe-t-il si je n’ai pas d’assurance ou si mon assurance ne couvre pas mes tests BRCA?
• Combien coûte le test BRCA?
• L’assurance couvre-t-elle l’augmentation du dépistage du cancer du sein chez les porteuses du BRCA?
• Que se passe-t-il si je n’ai pas les moyens de faire mon dépistage du cancer du sein?
• Un résultat de test génétique positif rendra-t-il plus difficile pour moi d’obtenir une assurance maladie?
• Quelles sont les limites de GINA?
• Qu’est-ce que l’HIPAA et comment peut-elle protéger l’information génétique?

L’assurance couvre-t-elle les tests BRCA?

Aux États-Unis, le test BRCA est généralement couvert par une assurance si le patient répond à certains critères. La couverture et les critères d’assurance varient selon le régime d’assurance, et les conseillers génétiques examineront les coûts et la couverture d’assurance potentiels avec vous lors de votre rendez-vous.

Certaines compagnies d’assurance ont des critères de dépistage spécifiques ou ne couvrent pas les tests dans certaines situations, même lorsqu’ils sont jugés médicalement appropriés. Par exemple, Medicare a des critères de test BRCA spécifiques qui n’incluent que les personnes ayant des antécédents personnels de cancer. Par conséquent, l’assurance-maladie ne couvre pas une personne ayant une mutation connue dans la famille qui n’a pas d’antécédents personnels de cancer. La couverture de Medicaid varie généralement selon l’état.

Devrai-je payer quoi que ce soit pour les tests BRCA?

Rappelez-vous que, comme tous les soins médicaux, ce n’est pas parce que votre assurance « couvre » quelque chose que vous n’aurez aucun coût. Vous devrez peut-être payer:

• Une quote-part: un montant fixe que vous payez pour un service.
• Coassurance : un certain pourcentage du coût total d’un service.
• Le coût des tests jusqu’à votre franchise, qui peut être de plusieurs milliers de dollars si vous avez un plan de franchise élevé.

Vous devrez examiner les détails de votre régime d’assurance pour comprendre votre couverture. Votre conseiller en génétique ou le laboratoire de tests génétiques peut être en mesure de vous aider à déterminer le coût. La plupart des laboratoires vérifieront vos informations à l’avance pour déterminer le coût de leur poche, d’autres vous contacteront si le coût dépasse un certain seuil et certains laboratoires proposent des plans de paiement.

Que se passe-t-il si je n’ai pas d’assurance ou si mon assurance ne couvre pas mes tests BRCA?

Il existe également des options pour les personnes qui n’ont pas de couverture d’assurance pour les tests génétiques.

• Les personnes non assurées peuvent être admissibles à des tests gratuits dans certains laboratoires.
• Si vous ne répondez pas aux critères de couverture BRCA de votre compagnie d’assurance, certains laboratoires ont des tarifs réduits pour les particuliers qui paient de leur poche.
• Le centre médical où vous avez été testé peut avoir des fonds de charité spéciaux. La couverture est généralement envisagée au cas par cas.

Combien coûte le test BRCA?

Il existe différents types de tests BRCA, et récemment, de plus en plus de laboratoires ont commencé à proposer des tests BRCA. Parfois, les tests sont entièrement couverts par une assurance. S’ils ne sont pas couverts par une assurance, des paiements autonomes sont disponibles à partir d’environ 250 $, bien que le coût du test varie selon le laboratoire. Les spécialistes en génétique sont utiles pour déterminer le type de test recommandé.

L’assurance couvre-t-elle l’augmentation du dépistage du cancer du sein chez les porteuses du BRCA?

Les compagnies d’assurance couvrent généralement l’augmentation du dépistage du cancer du sein chez les porteuses de BRCA.

Que se passe-t-il si je n’ai pas les moyens de faire mon dépistage du cancer du sein?

De nombreux États participent au Programme national de détection précoce du cancer du Sein et du col de l’utérus (Centers for Disease Control) qui peut couvrir certains dépistages préventifs, tels que les mammographies, pour les personnes éligibles.

Un résultat de test génétique positif rendra-t-il plus difficile pour moi d’obtenir une assurance maladie?

Certaines personnes craignent que les tests génétiques pour les risques futurs pour la santé puissent affecter leur capacité à souscrire ou à conserver leur assurance maladie. Heureusement, une loi fédérale appelée Genetic Information and Nondiscrimination Act, ou GINA, a été adoptée en 2008 et promulguée en mai 2009 et fonctionne avec des lois de non-discrimination préexistantes telles que la Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA).

GINA interdit généralement aux assureurs maladie ou aux administrateurs de régimes de santé d’utiliser les résultats des tests génétiques pour prendre des décisions concernant la couverture ou les tarifs; les compagnies d’assurance maladie ne peuvent pas considérer les résultats des tests génétiques comme une condition préexistante. GINA protège également l’individu contre les décisions d’embauche, de licenciement ou de promotion sur le lieu de travail basées sur des informations génétiques. Il existe également une protection supplémentaire en vertu des lois de chaque État et de la Loi sur les soins abordables.

Quelles sont les limites de GINA?

GINA ne s’applique généralement pas aux employeurs comptant moins de 15 employés, aux militaires, à l’Administration des anciens combattants, au Service de santé des Indiens ou au Régime fédéral d’avantages sociaux pour les employés. Cependant, tous les employeurs, sauf les petits, ont des protections similaires en place.

Actuellement, GINA ne répond pas aux préoccupations concernant l’invalidité, les soins de longue durée ou l’assurance-vie. Il est important de comprendre que les lois sur la non-discrimination génétique ne protègent pas les personnes contre la discrimination fondée sur le fait d’avoir reçu un diagnostic de cancer.

Pour plus d’informations sur GINA, visitez ginahelp.org.

Qu’est-ce que l’HIPAA et comment peut-elle protéger l’information génétique?

Le Health Insurance Portability and Accountability Act de 1996 (HIPAA) a été adopté par le congrès. Il protège uniquement les participants aux régimes de santé collectifs. Les régimes de santé collectifs ne peuvent pas:

• Augmenter les primes pour le groupe en fonction de l’information génétique – cela inclut les antécédents familiaux ainsi que les résultats des tests génétiques;
• Refuser l’inscription en fonction de l’information génétique;
• Imposer des exclusions de maladie préexistantes; ou
• Faire d’autres formes de souscription (prendre le risque d’une personne) en fonction de l’information génétique, comme exclure la couverture de certains services, en fonction de l’information génétique fournie.

Sur le marché de l’assurance maladie individuelle, GINA empêche également les compagnies d’assurance maladie d’utiliser les informations génétiques pour refuser la couverture, augmenter les primes ou imposer des exclusions de maladies préexistantes. Il est interdit aux compagnies d’assurance de demander à des personnes ou à des membres de leur famille de passer un test génétique. Une violation de l’un de ces règlements peut entraîner des amendes.