- L’assicurazione copre i test BRCA?
- Dovrò pagare qualcosa per il test BRCA?
- Cosa succede se non ho un’assicurazione o la mia assicurazione non coprirà il mio test BRCA?
- Quanto costa il test BRCA?
- L’assicurazione copre l’aumento dello screening del cancro al seno per i portatori di BRCA?
- Cosa succede se non posso permettermi il mio screening del cancro al seno?
- Un risultato positivo del test genetico mi renderà più difficile ottenere l’assicurazione sanitaria?
- Quali sono i limiti di GINA?
- Cos’è l’HIPAA e come può proteggere le informazioni genetiche?
L’assicurazione copre i test BRCA?
Negli Stati Uniti, il test BRCA è solitamente coperto da assicurazione se il paziente soddisfa determinati criteri. Copertura assicurativa e criteri varia a seconda del piano di assicurazione, e consulenti genetici esamineranno i costi potenziali e la copertura assicurativa con voi durante l’appuntamento.
Alcune compagnie di assicurazione hanno criteri di test specifici o non coprono i test in determinate situazioni, anche quando è considerato clinicamente appropriato. Ad esempio, Medicare ha specifici criteri di test BRCA che include solo individui con una storia personale di cancro. Pertanto, Medicare non copre qualcuno con una mutazione nota nella famiglia che non ha una storia personale di cancro. Copertura Medicaid varia in genere a seconda dello stato.
Dovrò pagare qualcosa per il test BRCA?
Ricorda che, come tutte le cure mediche, solo perché la tua assicurazione “copre” qualcosa, non significa che non avrai alcun costo out-of-pocket. Potrebbe essere necessario pagare:
- Un co-pay: un importo in dollari impostato si paga per un servizio.
- Coassicurazione: una certa percentuale del costo totale di un servizio.
- Il costo di test fino alla franchigia, che può essere diverse migliaia di dollari se si dispone di un piano di alta deducibili.
Dovrai rivedere i dettagli del tuo piano assicurativo per capire la tua copertura. Il tuo consulente genetico o il laboratorio di test genetici possono essere in grado di aiutare a determinare il costo. La maggior parte dei laboratori pre-verificare le informazioni per determinare il costo di tasca, altri ti contatteranno se il costo sarà superiore a una certa soglia, e alcuni laboratori offrono piani di pagamento.
Cosa succede se non ho un’assicurazione o la mia assicurazione non coprirà il mio test BRCA?
Ci sono anche opzioni per le persone che non hanno la copertura assicurativa dei test genetici.
- Le persone non assicurate possono beneficiare di test gratuiti presso determinati laboratori.
- Se non soddisfi i criteri di copertura BRCA della tua compagnia assicurativa, alcuni laboratori hanno tariffe ridotte per gli individui che pagano di tasca propria.
- Il centro medico in cui sei stato testato potrebbe avere fondi speciali di beneficenza. La copertura è di solito considerata caso per caso.
Quanto costa il test BRCA?
Esistono diversi tipi di test BRCA e, recentemente, più laboratori hanno iniziato a offrire test BRCA. A volte, il test è completamente coperto da assicurazione. Se non coperto da assicurazione, ci sono self-pay sono disponibili a partire da circa $250, anche se il costo del test varia da laboratorio. Gli specialisti genetici sono utili per determinare quale tipo di test è raccomandato.
L’assicurazione copre l’aumento dello screening del cancro al seno per i portatori di BRCA?
Le compagnie di assicurazione di solito coprono un aumento dello screening del cancro al seno per i portatori di BRCA.
Cosa succede se non posso permettermi il mio screening del cancro al seno?
Molti stati partecipano al National Breast and Cervical Cancer Early Detection Program (Centers for Disease Control) che può coprire alcuni screening preventivi, come le mammografie, per gli individui idonei.
Un risultato positivo del test genetico mi renderà più difficile ottenere l’assicurazione sanitaria?
Alcune persone si sono preoccupate che i test genetici per i futuri rischi per la salute potrebbero influenzare la loro capacità di ottenere o mantenere la loro assicurazione sanitaria. Fortunatamente, una legge federale chiamata Genetic Information and Nondiscrimination Act, o GINA, è stata approvata nel 2008 e promulgata nel maggio 2009 e collabora con le leggi di non discriminazione preesistenti come l’Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA).
GINA proibisce generalmente agli assicuratori sanitari o agli amministratori del piano sanitario di utilizzare i risultati dei test genetici per le decisioni riguardanti la copertura o le tariffe; le compagnie di assicurazione sanitaria non possono considerare i risultati dei test genetici come una condizione preesistente. GINA protegge anche l’individuo dall’assunzione, dal licenziamento o dalle decisioni promozionali sul posto di lavoro basate su informazioni genetiche. C’è anche una protezione aggiuntiva disponibile secondo le leggi dei singoli stati e attraverso l’Affordable Care Act.
Quali sono i limiti di GINA?
GINA non si applica generalmente ai datori di lavoro con meno di 15 dipendenti, all’amministrazione militare, ai veterani, al servizio sanitario indiano o al piano federale di benefici per la salute dei dipendenti. Tuttavia, tutti i piccoli datori di lavoro hanno protezioni simili in atto.
Attualmente, GINA non affronta le preoccupazioni per la disabilità, l’assistenza a lungo termine o l’assicurazione sulla vita. È importante capire che le leggi genetiche di non discriminazione non proteggono le persone dalla discriminazione basata sull’aver avuto una diagnosi di cancro.
Per ulteriori informazioni su GINA, visitare ginahelp.org.
Cos’è l’HIPAA e come può proteggere le informazioni genetiche?
L’Health Insurance Portability and Accountability Act del 1996 (HIPAA) è stata emanata dal congresso. Fornisce protezioni solo per i partecipanti ai piani sanitari di gruppo. Gruppo di piani di salute non può:
- Aumento dei premi per il gruppo che si basa sull’informazione genetica – questo include la storia di famiglia nonché i risultati dei test genetici;
- Negare l’iscrizione basata sull’informazione genetica;
- Imporre la condizione pre-esistente esclusioni; o
- Fare altre forme di sottoscrizione (assumendo il rischio di un individuo), basato sull’informazione genetica, come l’esclusione di copertura di alcuni servizi, basato su informazioni genetiche fornite.
Nel mercato dell’assicurazione sanitaria individuale, GINA impedisce anche alle compagnie di assicurazione sanitaria di utilizzare le informazioni genetiche per negare la copertura, aumentare i premi o imporre esclusioni di condizioni preesistenti. Alle compagnie di assicurazione è vietato chiedere a individui o familiari di fare un test genetico. Una violazione di uno qualsiasi di questi regolamenti può portare a multe.