Solo el 7% de los Jubilados Tienen una Situación Ideal de Ingresos de Tres Fuentes: Seguridad Social, una Pensión y Ahorros
La Seguridad Social Mantuvo Más De 7.5 Millones de Hogares Fuera de la Pobreza, Reducción de los Costos de Asistencia Pública en 1 10 mil millones en 2013
Las pensiones Mantuvieron A Casi Un Millón de Jubilados Fuera de la Pobreza, Reducción de los Costos de Asistencia Pública en
WASHINGTON, D. C., 14 de enero de 2020 – Solo un pequeño porcentaje de estadounidenses mayores, el siete por ciento, recibe ingresos del Seguro Social, una pensión de beneficios definidos y una cuenta de contribuciones definidas. Los ingresos de jubilación de estas tres fuentes se consideran ampliamente como la situación ideal para garantizar la seguridad de jubilación, particularmente para la clase media. Los jubilados con estas tres fuentes de ingresos tienen muchas menos probabilidades de enfrentar la pobreza y las dificultades económicas.
Un nuevo informe también encuentra que una gran parte (40 por ciento) de los estadounidenses mayores dependen solo de los ingresos del Seguro Social en la jubilación. El Seguro Social por sí solo no se considera suficiente para una jubilación segura, y no se pretendía que fuera independiente. Por lo general, los beneficios del Seguro Social reemplazan aproximadamente el 40 por ciento de los ingresos previos a la jubilación. La mayoría de los planificadores financieros recomiendan al menos una tasa de reemplazo de ingresos del 70 por ciento para los jubilados, mientras que otros dicen que esta debería ser aún más alta dada la mayor duración de la vida y el aumento de los costos de salud. De hecho, el análisis indica que si los ingresos del Seguro Social hubieran sido un diez por ciento mayores en 2013, habría habido unos 500,000 hogares de ancianos menos en la pobreza.
Estos hallazgos están contenidos en un nuevo informe del Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación (NIRS, por sus siglas en inglés), Que examina los ahorros: Las Fuentes de Ingresos de Jubilación para los Estadounidenses Mayores. El informe es coautor de Tyler Bond, gerente de investigación de NIRS, y el Dr. Frank Porell, profesor emérito de la Universidad de Massachusetts en Boston.
Descargue el informe aquí. Regístrese aquí para un seminario web programado para el miércoles 15 de enero de 2020 a las 2:00 PM hora del Este.
El análisis también encuentra que sin ingresos del Seguro Social en 2013, el número de hogares pobres de edad avanzada en los Estados Unidos habría aumentado en más de un 200 por ciento a 11 millones de hogares. Sin ingresos de las pensiones de beneficios definidos, el número de hogares de ancianos pobres habría aumentado en un 19 por ciento, a más de cuatro millones de hogares en 2013. Sin embargo, los planes de contribuciones definidas son menos eficaces para mantener a los hogares de más edad fuera de la pobreza que las pensiones y la Seguridad Social, porque hay menos hogares cercanos a la pobreza que tienen activos en cuentas de contribuciones definidas de tipo 401(k) y los ingresos de esas cuentas proporcionan una porción más pequeña de los ingresos totales. Sin los ingresos de las cuentas de contribuciones definidas, el número estimado de hogares de ancianos pobres habría aumentado en un cinco por ciento.
Este informe examina las fuentes de ingresos de jubilación de los estadounidenses de edad avanzada para determinar cuántos estadounidenses de edad avanzada logran el «taburete de tres patas» de los ahorros para la jubilación: Seguro Social, un plan de pensiones DB y ahorros individuales, por lo general a través de una cuenta de DC. Además, este informe considera cómo las fuentes de ingresos de jubilación varían según el género, la raza y la educación. El estudio también estima cómo las diferentes fuentes de ingresos de jubilación afectan el estado de pobreza, las dificultades y los costos de asistencia pública y Medicaid.
Más específicamente, el impacto de los ingresos de jubilación en la asistencia pública y los costos de Medicaid, el Seguro Social nuevamente tuvo el impacto más fuerte. Sin los ingresos del Seguro Social en 2013, el número de hogares de ancianos que reciben asistencia pública habría aumentado en casi un 45 por ciento, mientras que el número de personas mayores que reciben Medicaid habría aumentado en más de un 40 por ciento. Sin los ingresos de las pensiones, el número de hogares de ancianos que reciben asistencia pública habría aumentado en casi un 19 por ciento, y el número de personas de edad que reciben Medicaid habría aumentado en más de un 15 por ciento. El efecto de la recepción de ingresos por contribuciones definidas fue menor para ambas medidas.
Sin los ingresos de las pensiones de beneficios definidos, los costos combinados de asistencia pública y beneficios de Medicaid para los hogares de más edad habrían aumentado en casi 1 13,5 mil millones en 2013. Sin los ingresos del Seguro Social, los costos combinados habrían aumentado en casi 3 34 mil millones en 2013.
» Los hallazgos de esta investigación revelan que el Seguro Social tiene un papel profundo que desempeñar en la prevención de la pobreza de las personas mayores», dijo Dan Doonan, director ejecutivo de NIRS. «Nuestro análisis indica que si los ingresos del Seguro Social hubieran sido solo un diez por ciento más altos en 2013, habrían habido unos 500,000 hogares pobres de más edad menos. En consecuencia, proteger y ampliar el Seguro Social debe ser una prioridad máxima para los encargados de formular políticas interesados en la seguridad financiera de la clase media de los Estados Unidos y evitar que caigan en la pobreza.»
» Pero el Seguro Social por sí solo no es suficiente para proporcionar una jubilación segura», advirtió Doonan. «De los datos se desprende claramente que las pensiones cumplen una función importante para mantener jubiladas a las familias trabajadoras de la clase media, más que las cuentas de DC que benefician desproporcionadamente a los estadounidenses de mayores ingresos. La forma más segura de lograr una jubilación segura es tener ingresos de las tres fuentes. Pero este no es el caso de la mayoría de los estadounidenses mayores hoy en día, y estamos en un camino traicionero para el futuro con pensiones cada vez más bajas y propuestas para recortar al Seguro Social.»
Las principales conclusiones del informe son las siguientes:
- Solo un pequeño porcentaje de los estadounidenses mayores, el 6.8 por ciento, recibe ingresos del Seguro Social, una pensión de beneficios definidos y un plan de contribuciones definidas.
- Una pluralidad de estadounidenses mayores, 40.2 por ciento, solo recibe ingresos del Seguro Social en la jubilación.
- Un número aproximadamente igual de estadounidenses de edad reciben ingresos de pensiones de beneficios definidos como de planes de contribuciones definidas. Es probable que esto cambie en el futuro a medida que menos trabajadores del sector privado tengan acceso a pensiones de prestaciones definidas ahora que en el pasado.
- Las pensiones de prestaciones definidas tienen un efecto de reducción de la pobreza mucho mayor que los planes de aportaciones definidas. Esto puede deberse en parte al hecho de que los receptores de ingresos por contribuciones definidas tienden a tener un patrimonio neto mucho mayor que los receptores de ingresos por prestaciones definidas.
- Los hombres mayores solteros y las mujeres mayores solteras reciben ingresos de jubilación de combinaciones similares de fuentes, pero los hombres mayores tienen sistemáticamente ingresos más altos que las mujeres mayores. Tanto los hombres como las mujeres solteros tienen ingresos de jubilación más bajos que los hombres y mujeres casados de más edad.
- La raza y el nivel educativo tienen un papel muy importante que desempeñar en la determinación de los resultados de la jubilación. Los blancos tienen ingresos de jubilación consistentemente más altos que los negros o los hispanos, y aquellos con un título universitario tienen ingresos de jubilación significativamente más altos que aquellos con solo una educación secundaria. La raza y los logros educativos también se entrecruzan de manera significativa.
- La ampliación de las prestaciones de la Seguridad Social sería un potente instrumento de reducción de la pobreza que los encargados de formular políticas podrían aplicar para luchar contra la pobreza de las personas de edad.
Los datos del estudio se extrajeron de la primera ola de la rediseñada Encuesta de Ingresos y Participación en Programas (SIPP) de 2014 y el Suplemento de Jubilación, Pensiones y Contenido Relacionado de la Administración del Seguro Social (SSA) de 2014. Incluye un análisis de todos los encuestados del Suplemento SIPP y del SSA que tenían 60 años o más y que trabajaban menos de 30 horas a la semana o que no trabajaban en absoluto. También incluye todos los hogares con un cabeza de familia de 60 años o más, en los que ni el cabeza de familia ni el cónyuge/pareja trabajaron 30 horas o más a la semana o no trabajaron en absoluto.
El Instituto Nacional de Seguridad para la Jubilación es una organización sin fines de lucro y no partidista establecida para contribuir a la formulación de políticas informadas fomentando una comprensión profunda del valor de la seguridad para la jubilación para los empleados, los empleadores y la economía en su conjunto. Ubicada en Washington, D. C., la membresía diversa de NIRS incluye firmas de servicios financieros, planes de beneficios para empleados, asociaciones comerciales y otros proveedores de servicios de jubilación. Más información está disponible en www.nirsonline.org Sigue a NIRS en Twitter @NIRSonline.
Contacto: Kelly Kenneally / [email protected]| 202.457.8190
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