Wie man eine gute Kredit-Score von Grund auf neu als Neuling in Kanada bauen

Eine Bonität oder ein Kredit-Score ist für das Leben in Kanada wesentlich. Ein guter Kredit-Score kann sicherstellen, dass Sie sich für bessere Zinssätze für Hypotheken und andere Kredite auf der ganzen Linie qualifizieren. Um mit dem Aufbau Ihrer Kredithistorie zu beginnen, ist es wichtig, eine Kreditkarte zu haben und zu verwenden.

In diesem Artikel werden wir skizzieren, was ein Kredit-Score ist, teilen wertvolle Tipps, die Ihnen helfen, eine gute Kredit-Geschichte als Neuling in Kanada zu bauen, und bieten Informationen darüber, wie Sie Ihre Kredit-Score zu überprüfen und einen Kredit-Bericht bestellen.

Was ist ein Kredit-Score?

Wenn Sie Geld von einer Bank (oder einem Kreditgeber) ausleihen, werden bestimmte Informationen an ein Kreditbüro weitergegeben. Im Laufe der Zeit werden zusätzliche Informationen, z. B. ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben, ob Sie Zahlungen verpasst haben und wie viel Schulden Sie ausstehen, mit dem Kreditbüro geteilt. Diese Faktoren fließen in die Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit ein – eine dreistellige Zahl, die den Kreditgebern Ihre Fähigkeit zur Rückzahlung eines Kredits angibt –, wie in Ihrem Kreditwürdigkeitsbericht angegeben.

Kredit-Scores reichen von –
300: Die niedrigste Punktzahl oder der Ausgangspunkt; zu
750: Die magische mittlere Zahl, die Sie wahrscheinlich für ein Standarddarlehen qualifizieren wird; den ganzen Weg bis zu
900: Die höchste Punktzahl für hervorragende Kredit-Geschichte vergeben.

Je höher Ihre Punktzahl, desto geringer ist das Risiko für die Bank und umgekehrt. Eine Punktzahl unter 750 wird es wahrscheinlich schwieriger machen, Kredite oder Kreditkarten zu erwerben – Sie erhalten möglicherweise ein niedrigeres Kreditlimit und erhalten höhere Zinssätze. Für Neuankömmlinge in Kanada, jedoch, Die meisten Banken bieten eine Kreditkarte an, wenn Sie ein Neuankömmlingskonto bei ihnen eröffnen – dies reicht normalerweise aus, um mit dem Aufbau einer guten Kredithistorie in Kanada zu beginnen.

Wer kann Ihre Kreditauskunft einsehen und verwenden?

Kreditauskunfteien folgen Regeln, die definieren, wer Ihre Kreditauskunft sehen kann und wie sie sie verwenden können. Zu den Personen, die Ihre Kreditauskunft einsehen dürfen, gehören: Banken, Kreditgenossenschaften und andere Finanzinstitute, Kreditkartenunternehmen, Autoleasingunternehmen, Einzelhändler, Mobilfunkunternehmen, Versicherungsunternehmen, Regierungen, Arbeitgeber und Vermieter. Diese Unternehmen oder Einzelpersonen verwenden Ihre Kreditauskunft, um ihnen zu helfen, Kreditentscheidungen über Sie zu treffen.

Im Allgemeinen müssen Sie die Erlaubnis oder Ihre Zustimmung erteilen, damit ein Unternehmen oder eine Einzelperson auf Ihre Kreditauskunft zugreifen kann. In den Provinzen Nova Scotia, Prince Edward Island und Saskatchewan muss ein Unternehmen oder eine Einzelperson Ihnen nur (mündlich) mitteilen, dass sie Ihre Kreditauskunft überprüfen. Andere Provinzen verlangen, dass sie Ihre schriftliche Zustimmung einholen, um Ihre Kreditauskunft zu überprüfen. Einige Provinzgesetze erlauben Regierungsvertretern wie Richtern und der Polizei, Teile Ihrer Kreditauskunft ohne Ihre Zustimmung zu sehen.

5 Tipps zum Aufbau einer guten Kreditwürdigkeit

Leisten Sie pünktliche Zahlungen und zahlen Sie Ihr Guthaben jeden Monat vollständig aus

Wenn Kreditgeber Ihre Kreditauskunft überprüfen und Ihre Kreditwürdigkeit einsehen möchten, möchten sie wissen, wie zuverlässig Sie bei der Bezahlung Ihrer Rechnungen sind – denn normalerweise wird die vergangene Zahlungsleistung als guter Indikator für die zukünftige Leistung angesehen. Um eine gute Kredithistorie aufzubauen, ist es wichtig, alle Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten. Während Ihre Kreditkartenabrechnung immer den geschuldeten Mindestbetrag angibt, als jemand, der gerade erst mit dem Aufbau von Krediten in Kanada begonnen hat, ist es am besten, den Restbetrag in jedem Abrechnungszyklus vollständig abzuzahlen. Die Zahlung des gesamten Guthabens pro Monat hilft Ihnen auch dabei, Kreditkartenschulden zu vermeiden.

Verwenden Sie Kredit mit Bedacht

Bleiben Sie immer innerhalb Ihres Kreditlimits. Wenn Sie eine Kreditkarte mit einem CAD-Limit von 2.000 USD haben, versuchen Sie, dieses Limit nicht zu überschreiten. Sie sollten nur das ausgeben, was Sie sich leisten können, um es zurückzuzahlen. Wenn Sie mehr als den autorisierten Betrag für eine Kreditkarte ausgeben, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit senken.

Versuchen Sie als Faustregel, in jedem Abrechnungszyklus weniger als 35 Prozent Ihres Gesamtguthabens zu verwenden. Dazu gehören alle Ihre Kreditprodukte wie: Kreditlinie, Kreditkarte von kanadischen Banken / Kreditgebern, Darlehen usw. Wenn Sie beispielsweise eine Kreditkarte mit einem Limit von 2.000 CAD und einer Kreditlinie von 5.000 CAD von einer Bank haben, sollten Sie Ihre Gesamtausgaben auf ungefähr 2.450 CAD (35 Prozent von 7.000) oder weniger begrenzen und gleichzeitig die 35-Prozent-Regel (in diesem Fall 700 CAD) speziell für Ihre Kreditkarte beibehalten.

Tipp:
Fangen Sie klein an – verwenden Sie Ihre Kreditkarte für Lebensmittel, monatliche Versorgungszahlungen, Telefonrechnungen usw. Im Laufe der Zeit wird dies Ihnen helfen, eine starke Kredithistorie aufzubauen.

Wenn Sie Ihr Kreditlimit jeden Monat maximieren, nehmen Kreditgeber Sie als ein größeres Risiko wahr. Dies gilt auch dann, wenn Sie Ihr Guthaben bis zum Fälligkeitsdatum vollständig bezahlen.

Begrenzen Sie die Anzahl der Kreditanträge und / oder Bonitätsprüfungen

Wenn Sie sich in Kanada niederlassen, ist es normal und wird erwartet, dass Sie von Zeit zu Zeit einen Kredit beantragen. Ein Kreditgeber oder eine andere Organisation, die kreditbasierte Produkte anbietet, kann Sie auffordern, „Ihren Kredit zu überprüfen“ oder „Ihren Bericht abzurufen“. Wenn sie dies tun, bitten sie darum, auf Ihre Kreditauskunft im Kreditbüro zuzugreifen. Dies führt zu einer Anfrage in Ihrer Kreditauskunft.

Tipp:
Um schneller eine gute Kredithistorie aufzubauen, wird empfohlen, dass Neuankömmlinge in Kanada mit einer einzigen Kreditkarte beginnen (vermeiden Sie mehrere Kreditkarten) und den Restbetrag weiterhin vollständig bezahlen.

Es gibt zwei Arten von Bonitätsprüfungen: harte Treffer und weiche Treffer.

• Harte Treffer: Dies sind Bonitätsprüfungen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Jeder, der Ihre Kreditauskunft einsieht, wird diese Anfragen sehen. Beispiele sind ein Antrag auf eine Kreditkarte oder Hypothek, einige Mietanträge und einige Beschäftigungsanträge. Wenn es zu viele (harte) Bonitätsprüfungen in Ihrer Kreditauskunft gibt, können Kreditgeber denken, dass Sie dringend Kredit suchen und / oder versuchen, über Ihre Verhältnisse zu leben.
• Sanfte Treffer: Dies sind Bonitätsprüfungen, die in Ihrer Kreditauskunft erscheinen, aber nur Sie können sie sehen. Diese Überprüfungen wirken sich in keiner Weise auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Beispiele sind das Anfordern Ihrer eigenen Kreditauskunft oder Unternehmen, die nach Ihrem Kredit-Score fragen, um ihre Aufzeichnungen über ein bestehendes Konto zu aktualisieren, das Sie bei ihnen haben.

So steuern Sie die Anzahl der Bonitätsprüfungen in Ihrem Bericht:

• Begrenzen Sie die Anzahl der Male, die Sie für Kredit beantragen;
• Wenn Sie für ein Auto oder eine Hypothek einkaufen, erhalten Sie Ihre Angebote von verschiedenen Kreditgebern innerhalb von zwei Wochen. Ihre Anfragen werden kombiniert und als eine einzige Anfrage für Ihre Kredit-Score behandelt werden;
• Beantragen Sie Kredit nur, wenn Sie es wirklich brauchen.

Melden Sie Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft

Sobald Sie Ihren Bericht erhalten haben, überprüfen Sie:

• Fehler in Kreditkarten- und Darlehenskonten, z. B. eine pünktliche Zahlung, die als verspätet angezeigt wird – dies kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken;
• Fehler in Ihren persönlichen Daten, z. B. eine falsche Postanschrift oder ein falsches Geburtsdatum;
• Aufgelistete Konten, die Sie nie geöffnet haben, was ein Zeichen für Identitätsdiebstahl sein könnte;
• Negative Informationen zu Ihren Konten, die nach der maximalen Anzahl von Jahren, die in Ihrem Bericht verbleiben dürfen, noch aufgeführt sind.

Unstimmigkeiten oder Betrugsfälle sollten unverzüglich den jeweiligen Auskunfteien gemeldet und korrigiert werden. Die regelmäßige Überwachung Ihres Kredits kann Ihnen helfen, Ungenauigkeiten zu erkennen, bevor sie sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Hinweis:
Ein Kreditbüro kann genaue Informationen zu einem Kreditkonto in Ihrem Bericht nicht ändern. Wenn Sie beispielsweise Zahlungen mit einer Kreditkarte verpasst haben, wird die negative Historie nicht entfernt, wenn Sie die Schulden vollständig begleichen oder das Konto schließen.

Verwenden Sie verschiedene Arten von Krediten: Karte, Darlehen, Kreditlinie

Die Anzahl der Kreditprodukte, die Sie haben (z. B. Kreditkarte, Kreditlinie, Darlehen usw.) beeinflusst Ihre Kredit-Score. Für Neuankömmlinge in Kanada wird empfohlen, mit einer einzigen Kreditkarte zu beginnen und zu einem späteren Zeitpunkt schrittweise andere Kreditprodukte zu beantragen. Wenn Sie in Kanada etablierter werden, kann die Diversifizierung Ihres Kredits und eine Mischung aus Kreditprodukten Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Stellen Sie jedoch sicher, dass Sie jedes Geld, das Sie leihen, zurückzahlen können, da Sie sonst Ihre Punktzahl verletzen könnten, indem Sie zu viele Schulden aufnehmen.

So überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Es dauert mindestens einige Wochen bis zu einem Monat, bis Neuankömmlinge ihre erste kanadische Kreditkarte erhalten, und einige zusätzliche Monate Kredittransaktionen, um eine Kredithistorie zu erstellen.

Sie können Ihre Kreditwürdigkeit auf folgende Weise überprüfen:

1. Durch Kreditauskunfteien: EQUIFAX und TransUnion sind die beiden wichtigsten Kredit-Rating-Organisationen in Kanada, und Sie können entweder eine wählen, um Ihre Kredit-Bericht zu erhalten. Detaillierte Anweisungen zum Erhalt des Berichts finden Sie auf den jeweiligen Websites. Ihre Kredit-Score auf jedem Kredit-Präsidium kann leicht abweichen, da jede Organisation verschiedene Faktoren berücksichtigen kann, während Ihre Kredit-Score zu berechnen. Equifax bezeichnet Ihre Kreditauskunft als „Offenlegung von Kreditdateien“, während TransUnion sie als „Offenlegung von Verbrauchern“ bezeichnet.

Denken Sie daran:
Die Bestellung Ihrer eigenen Kreditauskunft hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

2. Über ausgewählte Banken: Wenn Sie ein Konto bei der Royal Bank of Canada (RBC) haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit jederzeit kostenlos über das Online-Banking anzeigen.

3. Durch Drittunternehmen: Einige Unternehmen bieten Ihre Kredit-Score kostenlos zur Verfügung zu stellen. Andere bitten Sie möglicherweise, sich für einen kostenpflichtigen Dienst anzumelden, um Ihre Punktzahl anzuzeigen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Recherchen durchführen, bevor Sie einem Unternehmen Ihre Informationen zur Verfügung stellen. Lesen Sie die Nutzungsbedingungen und Datenschutzbestimmungen sorgfältig durch, um zu erfahren, wie Ihre persönlichen Daten verwendet und gespeichert werden. Finden Sie beispielsweise heraus, ob Ihre Informationen an Dritte verkauft werden. Dies kann dazu führen, dass Sie unerwartete Angebote für Produkte und Dienstleistungen erhalten. Hüten Sie sich vor Betrügern, die kostenlose Kredit-Scores anbieten, um Sie dazu zu bringen, Ihre persönlichen und finanziellen Informationen zu teilen.

Tipps:

• Erwägen Sie, Ihren Bericht von einem Büro / Unternehmen anzufordern, und warten Sie dann sechs Monate, bevor Sie bei der anderen Organisation bestellen. Wenn Sie Ihre Anforderungen abgrenzen, können Sie Probleme möglicherweise früher erkennen.
• Überprüfen Sie immer, ob eine Website gesichert ist, bevor Sie Ihre persönlichen Daten angeben. Eine gesicherte Website beginnt mit „https“ anstelle von „http.“

So bestellen Sie eine Kreditauskunft in Kanada

Sie können eine physische oder virtuelle Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Es kann einige Zeit dauern, bis Ihnen eine physische Kopie zugestellt wird, während eine virtuelle Kopie sofort erhältlich ist. Sie müssen in der Regel eine Gebühr zahlen, wenn Sie Ihre Kredit-Score online von den beiden Kreditauskunfteien bestellen: TransUnion und Equifax.

Tipp:
Mit TransUnion können Sie Ihre Kreditauskunft einmal im Monat kostenlos online bestellen.

Hinweis
Eine kostenlose Kreditauskunft ist nur als physische Kopie verfügbar und kann nicht online bestellt werden. Sie müssen Ihre Bestellung per Telefon, Post oder Fax aufgeben.

Wie lange bleiben Informationen in Ihrer Kreditauskunft?

Positive Informationen in Ihrer Kreditauskunft bleiben ab dem Zeitpunkt der Erstellung des Berichts unbegrenzt erhalten. Negative Informationen (die sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken) wie verspätete Zahlungen oder Zahlungsausfälle verbleiben in der Regel sechs Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Einige Informationen können jedoch für einen kürzeren oder längeren Zeitraum erhalten bleiben. Erfahren Sie mehr über die Fristen für bestimmte Fälle auf der Website der Financial Consumer Agency of Canada.

Kredit ist wichtig für das Leben in Kanada und den Aufbau einer guten Kredit-Geschichte braucht Zeit, so, geduldig sein. Wenn Sie sich der Faktoren bewusst sind, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, können Sie bessere finanzielle Entscheidungen treffen.

Über Arrive

Arrive wird von RBC Ventures Inc, einer Tochtergesellschaft der Royal Bank of Canada, betrieben. In Zusammenarbeit mit RBC engagiert sich Arrive dafür, Neuankömmlingen dabei zu helfen, ihr Leben, ihre Karriere und ihre finanziellen Ziele in Kanada zu erreichen. Ein wichtiger Teil Ihres finanziellen Lebens in Kanada ist die Suche nach dem richtigen Partner, um in Ihren finanziellen Erfolg zu investieren. RBC ist die größte Bank in Kanada * und hier, um Ihr Partner in all Ihren finanziellen Bedürfnissen zu sein. RBC unterstützt Arrive, und mit einem 150-jährigen Engagement für den Erfolg von Newcomern in Kanada geht RBC bei der Unterstützung und Finanzierung einen Schritt weiter, um sicherzustellen, dass die Arrive Newcomer-Plattform für alle KOSTENLOS ist. Wenn Sie mit RBC zusammenarbeiten, können wir Ihnen helfen, Ihr finanzielles Leben in Kanada zu beginnen – jetzt sofort. Informieren Sie sich über Ihre Bankoptionen in Kanada und seien Sie vorbereitet. Klicken Sie hier, um einen Termin mit einem Berater zu vereinbaren.

* Basierend auf der Marktkapitalisierung

Haftungsausschluss:
Dieser Artikel bietet nur allgemeine Informationen und ist nicht als rechtliche, finanzielle oder andere professionelle Beratung gedacht. Ein professioneller Berater sollte bezüglich Ihrer spezifischen Situation konsultiert werden. Obwohl angenommen wird, dass die präsentierten Informationen sachlich und aktuell sind, kann ihre Richtigkeit nicht garantiert werden und sollte nicht als vollständige Analyse der diskutierten Themen angesehen werden. Alle Meinungsäußerungen spiegeln das Urteil des Autors / der Autoren zum Zeitpunkt der Veröffentlichung wider und können sich ändern. Keine Billigung von Dritten oder deren Ratschläge, Meinungen, Informationen, Produkte oder Dienstleistungen wird ausdrücklich von der Royal Bank of Canada oder ihren verbundenen Unternehmen gegeben oder impliziert.