hvordan man opbygger en god kredit score fra bunden som nybegynder i Canada

at have en kreditvurdering eller en kredit score er afgørende for livet i Canada. En god kredit score kan sikre, at du kvalificerer dig til bedre renter på realkreditlån og andre lån ned linjen. For at komme i gang med at opbygge din kredithistorik er det vigtigt at have og bruge et kreditkort.

i denne artikel vil vi skitsere, hvad en kredit score er, dele værdifulde tip, der hjælper dig med at opbygge en god kredithistorie som nybegynder i Canada, og give oplysninger om, hvordan du kontrollerer din kredit score og bestiller en kreditrapport.

Hvad er en kredit score?

når du låner penge fra en bank (eller långiver), deles visse oplysninger med et kreditbureau. Over tid vil yderligere oplysninger, såsom om du har betalt dine regninger til tiden, om du har gået glip af betalinger, og hvor meget gæld du har udestående, blive delt med kreditbureauet. Disse faktorer går i beregning af din kredit score – et trecifret tal, der angiver långivere din evne til at tilbagebetale et lån – som rapporteret på din kreditvurderingsrapport.

kredit score spænder fra –
300: den laveste score eller udgangspunktet; til
750: det magiske mellemnummer, som sandsynligvis vil kvalificere dig til et standardlån; helt op til
900: den højeste score tildelt for fremragende kredit historie.

jo højere din score er, desto lavere er risikoen for banken og omvendt. En score under 750 vil sandsynligvis gøre det vanskeligere at erhverve lån eller kreditkort – Du kan modtage en lavere kreditgrænse og blive opkrævet højere renter. For nyankomne i Canada, imidlertid, de fleste banker tilbyder et kreditkort, når du åbner en nyankomne konto hos dem – Dette er normalt tilstrækkeligt til at komme i gang på din rejse med at opbygge en god kredithistorie i Canada.

Hvem kan se og bruge din kredit rapport?

kreditbureauer følger regler, der definerer, hvem der kan se din kreditrapport, og hvordan de kan bruge den. De lov til at se din kredit rapport omfatter: banker, kreditforeninger og andre finansielle institutioner, kreditkortselskaber, bil leasingselskaber, detailhandlere, mobiltelefon selskaber, forsikringsselskaber, regeringer, arbejdsgivere og udlejere. Disse virksomheder eller enkeltpersoner bruger din kreditrapport til at hjælpe dem med at informere udlånsbeslutninger om dig.

generelt skal du give tilladelse eller dit samtykke, for at en virksomhed eller person kan få adgang til din kreditrapport. I provinserne Nova Scotia, Prince Edvard Island og Saskatchevan behøver en virksomhed eller en person kun at fortælle dig (verbalt), at de kontrollerer din kreditrapport. Andre provinser kræver, at de får dit skriftlige samtykke til at kontrollere din kreditrapport. Nogle provinsielle love tillader regeringsrepræsentanter som dommere og politiet at se dele af din kreditrapport uden dit samtykke.

5 tips til at opbygge en god kredit score

Foretag betalinger til tiden og betal din saldo fuldt ud hver måned

når långivere gennemgår din kreditrapport og anmoder om at se din kredit score, vil de vide, hvor pålidelig du er med at betale dine regninger – fordi tidligere betalingsresultater normalt betragtes som en god forudsigelse for fremtidig præstation. For at opbygge en god kredithistorie er det vigtigt at foretage alle dine betalinger til tiden. Mens din kreditkortregning altid angiver det skyldige minimumsbeløb, som en person, der lige er kommet i gang med at opbygge kredit i Canada, er det bedst at betale saldoen fuldt ud hver faktureringscyklus. At betale hele saldoen hver måned hjælper dig også med at undgå at samle kreditkortgæld.

brug kredit klogt

hold dig altid inden for din kreditgrænse. Hvis du har et kreditkort med en CAD-grænse på $2.000, så prøv ikke at gå over denne grænse. Du bør kun bruge det, du har råd til at betale tilbage. At bruge mere end det autoriserede beløb på et kreditkort kan sænke din kredit score.

som tommelfingerregel skal du prøve at bruge mindre end 35 procent af din samlede kredit i hver faktureringscyklus. Dette inkluderer alle dine kreditprodukter såsom: kreditlinje, kreditkort fra canadiske banker/långivere, lån osv. For eksempel, hvis du har et kreditkort med en CAD-grænse på $2.000 og en CAD-kreditgrænse på $5.000 fra en bank, skal du begrænse dine samlede udgifter til cirka $2.450 CAD (35 procent af 7.000) eller mindre, samtidig med at du opretholder 35 procent-reglen (i dette tilfælde $700 CAD) specifikt til dit kreditkort.

Tip:
Start i det små-Brug dit kreditkort til dagligvarer, månedlige hjælpebetalinger, telefonregninger osv. Over tid vil dette hjælpe dig med at opbygge en stærk kredit historie.

hvis du maksimerer din kreditgrænse hver måned, opfatter långivere dig som en større risiko. Dette gælder, selvom du betaler din saldo fuldt ud inden forfaldsdatoen.

Begræns dit antal kreditansøgninger og/eller kreditkontrol

når du bosætter dig i Canada, er det normalt og forventes, at du fra tid til anden ansøger om kredit. En långiver eller anden organisation, der tilbyder kreditbaserede produkter, kan bede om at” kontrollere din kredit “eller”trække din rapport”. Når de gør det, beder de om at få adgang til din kreditrapport på kreditbureauet. Dette resulterer i en undersøgelse i din kredit rapport.

Tip:
for at opbygge en god kredit historie hurtigere, anbefales det, at nyankomne til Canada starter med et enkelt kreditkort (undgå at holde flere kreditkort) og holde betale saldoen fuldt ud.

der er to typer kreditkontrol: hårde hits og bløde hits.

• hårde hits: dette er kreditchecks, der vises i din kreditrapport og kan påvirke din kredit score. Enhver, der ser din kredit rapport vil se disse forespørgsler. Eksempler inkluderer en ansøgning om et kreditkort eller pant, nogle lejeansøgninger og nogle ansættelsesansøgninger. Hvis der er for mange (hårde) kreditchecks i din kreditrapport, kan långivere tro, at du hurtigt søger kredit og/eller forsøger at leve ud over dine midler.
• bløde hits: Disse er kredit kontrol, der vises i din kredit rapport, men kun du kan se dem. Disse kontroller påvirker ikke din kredit score på nogen måde. Eksempler inkluderer anmodning om din egen kreditrapport eller virksomheder, der beder om din kredit score for at opdatere deres poster om en eksisterende konto, du har hos dem.

for at kontrollere antallet af kreditchecks i din rapport:

• Begræns antallet af gange, du ansøger om kredit;
• når du handler rundt efter en bil eller et pant, skal du få dine tilbud fra forskellige långivere inden for en periode på to uger. Dine henvendelser vil blive kombineret og behandlet som en enkelt forespørgsel for din kredit score;
• Ansøg kun om kredit, når du virkelig har brug for det.

Rapporter eventuelle unøjagtigheder i din kreditrapport

når du har fået din rapport, skal du tjekke for:

• fejl i kreditkort – og lånekonti, såsom en betaling, du har foretaget til tiden, der vises så sent-dette kan påvirke din kredit score negativt;
• fejl i dine personlige oplysninger, såsom en forkert postadresse eller forkert fødselsdato;
• konti opført, som du aldrig har åbnet, hvilket kunne være et tegn på identitetstyveri;
• Negative oplysninger om dine konti, der stadig er opført efter det maksimale antal år, det er tilladt at blive på din rapport.

eventuelle uoverensstemmelser eller hændelser med Svig skal rapporteres til de respektive kreditbureauer uden forsinkelse og få det rettet. Overvågning af din kredit regelmæssigt kan hjælpe dig med at få øje på unøjagtigheder, før de påvirker din kreditvurdering.

Bemærk:
et kreditbureau kan ikke ændre nøjagtige oplysninger relateret til en kreditkonto i din rapport. For eksempel, hvis du gik glip af betalinger på et kreditkort, vil betaling af gælden fuldt ud eller lukning af kontoen ikke fjerne den negative historie.

Brug forskellige typer kredit: kort, lån, kreditlinje

antallet af kreditprodukter, du har (såsom et kreditkort, kreditlinje, lån osv.) påvirker din kredit score. For nyankomne til Canada anbefales det at starte med et enkelt kreditkort og gradvist ansøge om andre kreditprodukter på et senere tidspunkt. Efterhånden som du bliver mere etableret i Canada, kan diversificering af din kredit og en blanding af kreditprodukter forbedre din kredit score. Sørg dog for, at du kan betale tilbage de penge, du låner, ellers kan du ende med at skade din score ved at påtage dig for meget gæld.

Sådan kontrolleres din kredit score

det tager mindst et par uger til en måned for nyankomne at modtage deres første Canadiske kreditkort og et par ekstra måneders kredittransaktioner for at generere en kredithistorik.

du kan tjekke din kredit score på følgende måder:

1. Gennem kredit bureauer: TransUnion er de to store kreditvurderingsorganisationer i Canada, og du kan vælge enten en til at få din kredit rapport. Detaljerede instruktioner for at få rapporten er tilgængelige på de respektive hjemmesider. Din kredit score på hvert kreditbureau kan variere lidt, da hver organisation kan overveje forskellige faktorer, mens du beregner din kredit score. henviser til din kreditrapport som “kreditfiloplysning”, mens TransUnion henviser til den som “forbrugeroplysning”.

husk:
bestilling af din egen kredit rapport har ingen effekt på din kredit score.

2. Gennem udvalgte banker: hvis du har en konto hos Royal Bank of Canada (RBC), kan du se din kredit score gratis, når som helst, via online banking.

3. Gennem tredjepartsvirksomheder: nogle virksomheder tilbyder at give din kredit score gratis. Andre kan bede dig om at tilmelde dig en betalt tjeneste for at se din score. Sørg for at gøre din forskning, før du giver en virksomhed med dine oplysninger. Læs omhyggeligt vilkårene for brug og fortrolighedspolitik for at vide, hvordan dine personlige oplysninger vil blive brugt og gemt. Find for eksempel ud af, om dine oplysninger vil blive solgt til en tredjepart. Dette kan resultere i, at du modtager uventede tilbud på produkter og tjenester. Pas på svindlere, der tilbyder gratis kredit score i et forsøg på at få dig til at dele dine personlige og finansielle oplysninger.

Tips:

• overvej at anmode om din rapport fra et bureau/firma, og vent derefter seks måneder, før du bestiller fra den anden organisation. Ved at adskille dine anmodninger kan du muligvis opdage problemer hurtigere.
• kontroller altid, om en hjemmeside er sikret, før du giver nogen af dine personlige oplysninger. En sikret hjemmeside vil starte med” https “i stedet for” http.”

Sådan bestiller du en kreditrapport i Canada

du kan få en fysisk eller en virtuel kopi af din kreditrapport. En fysisk kopi kan tage lidt tid at blive leveret til dig, mens en virtuel kopi kan fås med det samme. Du skal normalt betale et gebyr, når du bestiller din kredit score online fra de to kreditbureauer: TransUnion og .

Tip:
TransUnion giver dig mulighed for at bestille din kredit rapport online en gang om måneden gratis.

Bemærk
en gratis kredit rapport er kun tilgængelig som en fysisk kopi og kan ikke bestilles online. Du skal afgive din ordre pr. telefon, mail eller pr.

hvor længe forbliver oplysningerne på din kreditrapport?

Positive oplysninger i din kredit rapport forbliver på ubestemt tid, fra det tidspunkt, rapporten blev oprettet. Negative oplysninger (der påvirker din kredit score) såsom forsinkede betalinger eller misligholdelse forbliver generelt på din kreditrapport i seks år. Nogle oplysninger kan dog forblive i en kortere eller længere periode. Lær mere om tidslinjerne for specifikke sager på Financial Consumer Agency of Canada hjemmeside.

kredit er afgørende for livet i Canada, og det tager tid at opbygge en god kredithistorie, så vær tålmodig. At være opmærksom på faktorer, der påvirker din kreditvurdering, kan hjælpe dig med at træffe bedre økonomiske valg.

om Arrive

Arrive er drevet af RBC Ventures Inc, et datterselskab af Royal Bank of Canada. I samarbejde med RBC er Arrive dedikeret til at hjælpe nyankomne med at nå deres liv, karriere og økonomiske mål i Canada. En vigtig del af etableringen af dit økonomiske liv i Canada er at finde den rigtige partner til at investere i din økonomiske succes. RBC er den største bank i Canada* og her for at være din partner i alle dine økonomiske behov. RBC understøtter Arrive, og med en 150-årig forpligtelse til nybegyndersucces i Canada går RBC den ekstra mil i støtte og finansiering for at sikre, at Arrive-nybegynderplatformen er gratis for alle. Arbejde med RBC, Arrive kan hjælpe dig med at få dit økonomiske liv i Canada startet – lige nu. Lær om dine bankmuligheder i Canada og vær forberedt. Klik her for at booke en aftale med en rådgiver.

* baseret på markedsværdi

ansvarsfraskrivelse:
denne artikel tilbyder kun generel information og er ikke beregnet som juridisk, økonomisk eller anden professionel rådgivning. En professionel rådgiver bør konsulteres om din specifikke situation. Mens de præsenterede oplysninger menes at være faktiske og aktuelle, er dens nøjagtighed ikke garanteret, og den bør ikke betragtes som en komplet analyse af de diskuterede emner. Alle udtalelser afspejler forfatterens eller forfatterens vurdering fra datoen for offentliggørelsen og kan ændres. Ingen godkendelse af tredjeparter eller deres rådgivning, udtalelser, oplysninger, produkter eller tjenester er udtrykkeligt givet eller underforstået af Royal Bank of Canada eller dets datterselskaber.