Hogyan építsünk egy jó hitel pontszám a semmiből, mint egy újonc Kanadában

miután a hitelminősítő vagy a hitel pontszám elengedhetetlen az élet Kanadában. Egy jó hitel pontszám biztosíthatja, hogy jogosult a jobb kamatlábak jelzálog és egyéb hitelek le a pályáról. A hiteltörténet felépítésének megkezdéséhez elengedhetetlen a hitelkártya használata és használata.

ebben a cikkben felvázoljuk, hogy mi a hitelképesség, értékes tippeket osztunk meg, amelyek segítenek egy jó hiteltörténet kialakításában, mint újoncként Kanadában, és tájékoztatást adunk arról, hogyan ellenőrizheti hitelképességét és rendelhet hiteljelentést.

mi a hitel pontszám?

amikor pénzt kölcsönöz egy banktól (vagy hitelezőtől), bizonyos információkat megosztanak egy hitelirodával. Idővel további információkat, például azt, hogy időben kifizette-e a számláit, hogy elmulasztotta-e a kifizetéseket, és mennyi adóssága van, megosztják a hitelirodával. Ezek a tényezők bemegy kiszámítása a hitel pontszám-egy háromjegyű szám, amely azt jelzi, hogy a hitelezők a képességét, hogy visszafizeti a kölcsönt – amint arról a hitelminősítő jelentés.

hitel pontszámok tartomány –
300: a legalacsonyabb pontszámot, vagy a kiindulási pont; a
750: A mágikus középső szám, amely valószínűleg jogosult, hogy a standard hitel; egészen
900: a legmagasabb pontszámot oda kiváló hitel történelem.

minél magasabb a pontszám, annál kisebb a kockázat, hogy a bank, és fordítva. A 750 alatti pontszám valószínűleg megnehezíti a hitelek vagy hitelkártyák megszerzését – alacsonyabb hitelkeretet kaphat, és magasabb kamatlábakat kaphat. Kanadába újonnan érkezők számára, azonban, a legtöbb bank hitelkártyát kínál, amikor új fiókot nyit meg velük-ez általában elegendő ahhoz, hogy elinduljon a jó hiteltörténet felépítésének útján Kanadában.

ki láthatja és használhatja a hiteljelentését?

a hitelnyilvántartók olyan szabályokat követnek, amelyek meghatározzák, hogy ki láthatja a hiteljelentést, és hogyan használhatják azt. Azok lehetővé tette, hogy a hitel-jelentés tartalmazza: bankok, hitelszövetkezetek és más pénzügyi intézmények, hitelkártya-társaságok, autókölcsönző cégek, kiskereskedők, mobiltelefon-társaságok, biztosítótársaságok, kormányok, munkaadók és bérbeadók. Ezek a vállalkozások vagy magánszemélyek használják a hitel-jelentés, hogy segítsen nekik tájékoztatni hitelezési döntéseket rólad.

általában engedélyt vagy beleegyezést kell adnia ahhoz, hogy egy vállalkozás vagy magánszemély hozzáférjen a hiteljelentéséhez. Nova Scotia, Prince Edward Island és Saskatchewan tartományokban egy vállalkozásnak vagy magánszemélynek csak (szóban) kell elmondania, hogy ellenőrzi a hiteljelentését. Más tartományok megkövetelik, hogy megszerezzék az Ön írásbeli hozzájárulását a hiteljelentés ellenőrzéséhez. Egyes tartományi törvények lehetővé teszik a kormány képviselői, például a bírák és a rendőrség számára, hogy beleegyezése nélkül megtekinthessék a hiteljelentés egyes részeit.

5 tipp, hogy építsenek egy jó hitel pontszám

hogy a kifizetések időben, és fizeti ki a mérleg teljes minden hónapban

amikor a hitelezők felülvizsgálja a hitel – jelentés, és kérje, hogy a hitel pontszám, azt akarják tudni, hogy mennyire megbízható vagy a kifizető a számlákat-mert általában, a múltbeli fizetési teljesítmény tekinthető jó előrejelzője a jövőbeli teljesítmény. A jó hiteltörténet felépítéséhez fontos, hogy az összes kifizetést időben teljesítse. Míg a hitelkártya-számlája mindig jelzi a tartozás minimális összegét, mivel valaki csak most kezdte meg a hitelépítést Kanadában, a legjobb, ha az egyenleget teljes egészében kifizeti minden számlázási ciklusban. A teljes egyenleg havonta történő kifizetése szintén segít elkerülni a hitelkártya-adósság felhalmozását.

Használja hitel bölcsen

mindig belül marad a hitelkeret. Ha van hitelkártyája 2000 dolláros CAD limittel, próbálja meg nem túllépni ezt a limitet. Csak azt kell költenie, amit megengedhet magának, hogy visszafizesse. Ha az engedélyezett összegnél többet költ hitelkártyára, csökkentheti hitelképességét.

ökölszabályként próbáljon minden számlázási ciklusban a teljes hitel kevesebb mint 35 százalékát felhasználni. Ez magában foglalja az összes hiteltermékét, például: hitelkeret, kanadai bankok/hitelezők hitelkártyája, hitelek stb. Például, ha van egy hitelkártya egy $2,000 CAD limit és egy $ 5,000 CAD hitelkeret egy bank, akkor korlátozza a teljes kiadások körülbelül $2,450 CAD (35 százaléka 7,000) vagy annál kevesebb, ugyanakkor fenntartja a 35 százalékos szabály (ebben az esetben $700 CAD) kifejezetten a hitelkártya.

Tipp:
kezdje kicsiben – használja hitelkártyáját élelmiszerekhez, havi közüzemi fizetésekhez, telefonszámlákhoz stb. Idővel ez segít egy erős hiteltörténet felépítésében.

ha max ki a hitelkeret minden hónapban, hitelezők érzékelik, hogy egy nagyobb kockázatot. Ez akkor is igaz, ha az esedékesség napjáig teljes egészében kifizeti az egyenlegét.

korlátozza a hitelkérelmek és/vagy hitelellenőrzések számát

ahogy Kanadában telepedik le, normális és várható, hogy időről időre hitelt igényel. A hitelező vagy más, hitelalapú termékeket kínáló szervezet kérheti, hogy “ellenőrizze a hitelét” vagy “húzza meg a jelentését”. Amikor ezt megteszik, azt kérik, hogy hozzáférjen a hiteljelentéshez a hitelirodában. Ez egy vizsgálatot eredményez a hiteljelentésében.

tipp:
a jó hiteltörténet gyorsabb felépítéséhez ajánlott, hogy a Kanadába újonnan érkezők egyetlen hitelkártyával induljanak (ne tartsanak több hitelkártyát), és folyamatosan fizessék az egyenleget.

a hitelellenőrzéseknek két típusa van: kemény ütések és lágy ütések.

• kemény találatok: ezek olyan hitelellenőrzések, amelyek megjelennek a hiteljelentésben, és befolyásolhatják a hitel pontszámát. Bárki, aki megtekinti a hitel-jelentés látni fogja ezeket a vizsgálatokat. Ilyenek például a hitelkártya vagy jelzálog iránti kérelem, néhány bérleti kérelem és néhány foglalkoztatási kérelem. Ha túl sok (kemény) hitelellenőrzés van a hiteljelentésében, a hitelezők azt gondolhatják, hogy sürgősen hitelt keres és/vagy megpróbál túl élni az eszközein.
• Soft hits: Ezek olyan hitelellenőrzések, amelyek megjelennek a hiteljelentésében, de csak Ön láthatja őket. Ezek az ellenőrzések semmilyen módon nem befolyásolják a hitel pontszámát. Ilyenek például a saját Hiteljelentés kérése, vagy a hitel pontszámát kérő vállalkozások, hogy frissítsék nyilvántartásaikat egy meglévő fiókról, amely velük van.

a hitelellenőrzések számának ellenőrzése a jelentésben:

• korlátozza a hitelkérelmek számát;
• amikor autót vagy jelzálogot vásárol, két héten belül szerezze be a különböző hitelezőktől származó idézeteket. Az Ön kérdéseit egyesítjük és egyetlen lekérdezésként kezeljük a hitel pontszámára vonatkozóan;
• csak akkor kérjen hitelt, ha valóban szüksége van rá.

jelentés minden pontatlanságot a hitel-jelentés

miután megkapta a jelentést, ellenőrizze:

• a hitelkártya-és hitelszámlák hibái, például egy időben teljesített fizetés, amely későként jelenik meg-ez negatívan befolyásolhatja hitelképességét;
• hibák a személyes adataiban, például rossz levelezési cím vagy helytelen születési dátum;
• olyan fiókok, amelyeket soha nem nyitott meg, ami személyazonosság-lopás jele lehet;
• negatív információk a fiókjairól, amelyek továbbra is szerepelnek a jelentésben megengedett maximális számú év után.

minden következetlenséget vagy csalási eseményt késedelem nélkül jelenteni kell a megfelelő hitelintézeteknek, és javítani kell. A hitel rendszeres nyomon követése segíthet a pontatlanságok észlelésében, mielőtt azok hatással lennének a hitelminősítésre.

Megjegyzés:
a hiteliroda nem tudja megváltoztatni a jelentésben szereplő hitelszámlával kapcsolatos pontos információkat. Például, ha elmulasztotta a hitelkártyával történő fizetéseket, az adósság teljes kifizetése vagy a számla bezárása nem távolítja el a negatív előzményeket.

használjon különböző típusú hiteleket: kártya, hitel, hitelkeret

a hiteltermékek száma (például hitelkártya, hitelkeret, hitelek stb.) befolyásolja a hitel pontszámát. A Kanadába újonnan érkezők számára ajánlott egyetlen hitelkártyával kezdeni, és egy későbbi szakaszban fokozatosan alkalmazni más hiteltermékeket. Ahogy egyre inkább letelepedett Kanadában, a hitel diverzifikálása és a hiteltermékek keveréke javíthatja hitelképességét. Győződjön meg azonban arról, hogy vissza tudja fizetni a kölcsönzött pénzt, különben a végén túl sok adósságot vállalva megsértheti a pontszámát.

Hogyan ellenőrizze a hitel pontszám

tart legalább néhány héttől egy hónapig az újonnan érkezők, hogy megkapja az első kanadai hitelkártya és néhány további hónap hitel tranzakciók generál hitel történelem.

a hitel pontszámát a következő módon ellenőrizheti:

1. Hitelintézeteken keresztül: az EQUIFAX és a TransUnion a két legnagyobb hitelminősítő szervezet Kanadában, és választhat egyet, hogy megkapja a hiteljelentését. A jelentés beszerzésére vonatkozó részletes utasítások a megfelelő weboldalakon érhetők el. Az egyes hitelirodák hitelképessége kissé eltérhet, mivel az egyes szervezetek különböző tényezőket vehetnek figyelembe a hitelképesség kiszámításakor. Equifax utal, hogy a hitel-jelentés, mint “credit file disclosure”, míg TransUnion utal rá, mint”fogyasztói disclosure”.

ne feledje:
a saját Hiteljelentés megrendelése nincs hatással a hitel pontszámára.

2. Kiválasztott bankokon keresztül: ha van számlája a Royal Bank of Canada-nál (RBC), bármikor ingyenesen megtekintheti hitelképességét az online banki szolgáltatásokon keresztül.

3. Harmadik fél cégein keresztül: egyes vállalatok ingyenesen kínálják a hitel pontszámát. Mások kérheti, hogy iratkozzon fel a fizetett szolgáltatás, hogy a pontszám. Győződjön meg róla, hogy elvégzi a kutatást, mielőtt megadná a vállalatnak az adatait. Figyelmesen olvassa el a Felhasználási Feltételeket és az Adatvédelmi irányelveket, hogy megtudja, hogyan fogják felhasználni és tárolni személyes adatait. Például megtudhatja, hogy az Ön adatait harmadik félnek adják-e el. Ez azt eredményezheti, hogy váratlan ajánlatokat kap a termékekre és Szolgáltatásokra vonatkozóan. Óvakodj a csalóktól, akik ingyenes kreditpontokat kínálnak annak érdekében, hogy megosszák személyes és pénzügyi adatait.

tippek:

• fontolja meg a jelentés kérését egy irodától / cégtől, majd várjon hat hónapot, mielőtt megrendelné a másik szervezettől. A kérések szétválasztásával hamarabb észlelheti a problémákat.
• mindig ellenőrizze, hogy a webhely biztonságos-e, mielőtt bármilyen személyes adatot megadna. A biztonságos webhely a “HTTP” helyett “https” – vel kezdődik.”

Hogyan rendeljünk egy hitel-jelentés Kanadában

tudod kap egy fizikai vagy virtuális másolatát a hitel-jelentés. A fizikai másolat kézbesítése eltarthat egy ideig, míg a virtuális másolat azonnal beszerezhető. Általában díjat kell fizetnie, amikor online megrendeli hitelképességét a két hitelintézettől: a TransUnion és az Equifax.

tipp:
a TransUnion lehetővé teszi, hogy havonta egyszer ingyenesen megrendelje hiteljelentését online.

Megjegyzés
az ingyenes Hiteljelentés csak fizikai másolatként érhető el, és nem rendelhető online; külön folyamatok léteznek mind az Equifax, mind a TransUnion számára. Rendelését telefonon, levélben vagy faxon kell leadnia.

mennyi ideig marad információ a hitel-jelentés?

pozitív információ a hitel-jelentés marad a végtelenségig, az idő a jelentés jött létre. A negatív információk (amelyek befolyásolják a hitelképességét), például a késedelmes fizetések vagy a nemteljesítések általában hat évig maradnak a hiteljelentésben. Egyes információk azonban rövidebb vagy hosszabb ideig is megmaradhatnak. Tudjon meg többet a konkrét esetek ütemtervéről a kanadai pénzügyi fogyasztói Ügynökség weboldalán.

hitel elengedhetetlen az élet Kanadában és az épület egy jó hitel történelem időt vesz igénybe, így, légy türelmes. A hitelminősítést befolyásoló tényezők ismerete segíthet jobb pénzügyi döntések meghozatalában.

mintegy érkezik

érkezik hajtja RBC Ventures Inc, leányvállalata Royal Bank of Canada. Az RBC-vel együttműködve az Arrive elkötelezett amellett, hogy segítse az újonnan érkezőket életük, karrierjük és pénzügyi céljaik elérésében Kanadában. A kanadai pénzügyi élet megteremtésének fontos része a megfelelő partner megtalálása a pénzügyi sikerbe történő befektetéshez. Az RBC Kanada legnagyobb bankja*, és itt van, hogy partnere legyen minden pénzügyi igényében. Az RBC támogatja az Arrive-ot, és 150 éves elkötelezettséggel az újonnan érkezők sikere iránt Kanadában, az RBC további mérföldet tesz a támogatásban és finanszírozásban annak biztosítása érdekében, hogy az Arrive newcomer platform mindenki számára ingyenes legyen. Az RBC – vel való együttműködés, az Arrive segíthet abban, hogy megkezdje pénzügyi életét Kanadában-most. Ismerje meg a banki lehetőségeket Kanadában, és készüljön fel. Kattintson ide, Ha időpontot szeretne foglalni egy tanácsadóval.

* piaci kapitalizáció alapján

jogi nyilatkozat:
ez a cikk csak általános információkat tartalmaz, és nem jogi, pénzügyi vagy egyéb szakmai tanácsadásként szolgál. Szakmai tanácsadóval kell konzultálni az Ön konkrét helyzetével kapcsolatban. Bár a bemutatott információkat tényszerűnek és aktuálisnak tartják, pontossága nem garantált, és nem tekinthető a tárgyalt témák teljes elemzésének. Minden véleménynyilvánítás tükrözi a szerző(k) közzétételének napján hozott ítéletét, és változhat. A Royal Bank of Canada vagy leányvállalatai nem adnak vagy hallgatnak kifejezetten harmadik felek jóváhagyására vagy tanácsára, véleményére, információjára, termékeire vagy szolgáltatásaira.