Jak zbudować dobry wynik kredytowy od podstaw jako nowicjusz w Kanadzie

posiadanie ratingu kredytowego lub Scoring kredytowy jest niezbędne dla życia w Kanadzie. Dobry wynik kredytowy może zapewnić kwalifikują się do lepszych stóp procentowych kredytów hipotecznych i innych kredytów w dół linii. Aby rozpocząć tworzenie historii kredytowej, posiadanie i używanie karty kredytowej jest niezbędne.

w tym artykule, będziemy zarys co Scoring kredytowy jest, dzielić cenne wskazówki, które pomogą Ci zbudować dobrą historię kredytową jako nowicjusz w Kanadzie, i dostarczyć informacji na temat Jak sprawdzić swój Scoring kredytowy i zamówić Raport kredytowy.

co to jest ocena kredytowa?

kiedy pożyczasz pieniądze z banku (lub pożyczkodawcy), pewne informacje są udostępniane Biuru kredytowemu. Z biegiem czasu dodatkowe informacje, takie jak to, czy zapłaciłeś rachunki na czas, czy przegapiłeś płatności i ile masz zaległych długów, zostaną udostępnione Biuru kredytowemu. Czynniki te idą do obliczania Scoring kredytowy-trzycyfrowy numer, który wskazuje kredytodawcom zdolność do spłaty kredytu-jak podano w raporcie ratingu kredytowego.

oceny kredytowe wahają się od –
300: najniższy wynik lub punkt wyjścia; do
750: magiczna Środkowa liczba, która prawdopodobnie kwalifikuje cię do standardowego kredytu; aż do
900: najwyższy wynik przyznawany za doskonałą historię kredytową.

im wyższy wynik, tym mniejsze ryzyko dla banku i odwrotnie. Wynik poniżej 750 prawdopodobnie utrudni pozyskanie kredytów lub kart kredytowych – możesz otrzymać niższy limit kredytowy i uzyskać wyższe stopy procentowe. Dla nowo przybyłych do Kanady, jednak, większość banków oferuje kartę kredytową po otwarciu konta dla nowicjuszy z nimi – to zwykle wystarczy, aby rozpocząć podróż budowania dobrej historii kredytowej w Kanadzie.

kto może zobaczyć i korzystać z raportu kredytowego?

biura kredytowe postępują zgodnie z zasadami, które określają, kto może zobaczyć Twój raport kredytowy i jak z niego korzystać. Te, które mogą zobaczyć raport kredytowy obejmują: banki, skok i inne instytucje finansowe, firmy kart kredytowych, firmy leasingowe samochodów, detaliści, firmy telefonii komórkowej, firmy ubezpieczeniowe, rządy, pracodawcy i właściciele. Te firmy lub osoby fizyczne użyć raportu kredytowych, aby pomóc im informować decyzje kredytowe o Tobie.

Ogólnie rzecz biorąc, musisz wyrazić zgodę lub zgodę, aby firma lub osoba fizyczna mogła uzyskać dostęp do raportu kredytowego. W prowincjach Nowej Szkocji, Wyspa Księcia Edwarda i Saskatchewan, firma lub osoba fizyczna musi tylko powiedzieć (werbalnie), że sprawdzają Raport kredytowy. Inne prowincje wymagają uzyskania pisemnej zgody na sprawdzenie raportu kredytowego. Niektóre przepisy prowincjonalne pozwalają przedstawicielom rządu, takich jak sędziowie i policja, aby zobaczyć części raportu kredytowego bez Twojej zgody.

5 Porad, aby zbudować dobry wynik kredytowy

dokonywać płatności na czas i spłacać saldo w całości każdego miesiąca

kiedy kredytodawcy Przegląd raportu kredytowego i wniosek, aby zobaczyć swój wynik kredytowy, chcą wiedzieć, jak wiarygodne są z płacenia rachunków – ponieważ zwykle, przeszłe wyniki płatności jest uważany za dobry predyktor przyszłych wyników. Aby zbudować dobrą historię kredytową, ważne jest, aby wszystkie płatności były dokonywane na czas. Podczas gdy rachunek za kartę kredytową zawsze wskazuje minimalną kwotę należną, ponieważ ktoś dopiero zaczyna budować kredyt w Kanadzie, najlepiej spłacić saldo w całości w każdym cyklu rozliczeniowym. Płacenie całego salda każdego miesiąca pomaga również uniknąć zalegania zadłużenia karty kredytowej.

korzystaj z kredytu mądrze

zawsze pozostań w granicach limitu kredytowego. Jeśli masz kartę kredytową z limitem $2,000 CAD, staraj się nie przekraczać tego limitu. Powinieneś wydawać tylko to, na co cię stać. Wydając więcej niż autoryzowana kwota na kartę kredytową, możesz obniżyć swój wynik kredytowy.

z reguły staraj się wykorzystać mniej niż 35% całkowitego kredytu w każdym cyklu rozliczeniowym. Obejmuje to wszystkie produkty kredytowe, takie jak: linia kredytowa, karta kredytowa Kanadyjskich banków/kredytodawców, pożyczki itp. Na przykład, jeśli masz kartę kredytową z limitem $2,000 CAD i linią kredytową $5,000 CAD z banku, powinieneś ograniczyć swoje całkowite wydatki do około $2,450 CAD (35% z 7,000) lub mniej, zachowując jednocześnie zasadę 35% (W tym przypadku 700 CAD) specjalnie dla twojej karty kredytowej.

Wskazówka:
Start small-użyj karty kredytowej do zakupów spożywczych, miesięcznych płatności za media, rachunków telefonicznych itp . Z czasem pomoże to zbudować silną historię kredytową.

jeśli maksymalizujesz swój limit kredytowy co miesiąc, kredytodawcy postrzegają cię jako większe ryzyko. Jest to prawdą, nawet jeśli zapłacisz saldo w całości przed terminem płatności.

Ogranicz liczbę wniosków kredytowych i / lub kontroli kredytowych

gdy rozliczasz się w Kanadzie, to normalne i oczekuje się, że od czasu do czasu będziesz ubiegać się o kredyt. Pożyczkodawca lub inna organizacja oferująca produkty oparte na kredytach może poprosić o „sprawdzenie kredytu” lub „wyciągnięcie raportu”. Kiedy to robią, proszą o dostęp do raportu kredytowego w biurze kredytowym. Powoduje to zapytanie w raporcie kredytowym.

Wskazówka:
aby szybciej zbudować dobrą historię kredytową, zaleca się, aby nowi gracze w Kanadzie zaczynali od jednej karty kredytowej (unikaj posiadania wielu kart kredytowych) i nadal płacili saldo w całości.

istnieją dwa rodzaje kontroli kredytowej: hard hits I soft hits.

• twarde trafienia: są to kontrole kredytowe, które pojawią się w raporcie kredytowym i mogą mieć wpływ na wynik kredytowy. Każdy, kto przegląda raport kredytowych będzie zobaczyć te zapytania. Przykłady obejmują wniosek o kartę kredytową lub kredyt hipoteczny, niektóre wnioski o wynajem i niektóre wnioski o zatrudnienie. Jeśli w raporcie kredytowym jest zbyt wiele (twardych) kontroli kredytowych, kredytodawcy mogą pomyśleć, że pilnie poszukujesz kredytu i / lub próbujesz żyć poza swoimi środkami.
• Soft hits: Są to kontrole kredytowe, które pojawiają się w raporcie kredytowym, ale tylko można je zobaczyć. Kontrole te nie wpływają na zdolność kredytową w żaden sposób. Przykłady obejmują żądanie własnego raportu kredytowego lub firm z prośbą o Scoring kredytowy, aby zaktualizować swoje zapisy na temat istniejącego konta masz z nimi.

aby kontrolować liczbę kontroli kredytowych w raporcie:

• Ogranicz liczbę przypadków ubiegania się o kredyt;
• kupując samochód lub kredyt hipoteczny, uzyskaj oferty od różnych kredytodawców w ciągu dwóch tygodni. Twoje zapytania będą łączone i traktowane jako jedno zapytanie o wynik kredytowy;
• ubiegaj się o kredyt tylko wtedy, gdy naprawdę go potrzebujesz.

zgłoś wszelkie nieścisłości w raporcie kredytowym

po otrzymaniu raportu sprawdź:

• błędy na rachunkach kart kredytowych i pożyczek, takie jak płatność dokonana w terminie, która jest wyświetlana z opóźnieniem – może to negatywnie wpłynąć na wynik kredytowy;
• błędy w danych osobowych, takie jak zły adres pocztowy lub nieprawidłowa data urodzenia;
• konta wymienione, które nigdy nie zostały otwarte, co może być oznaką kradzieży tożsamości;
• negatywne informacje o kontach, które są nadal wymienione po maksymalnej liczbie lat, które mogą pozostać w raporcie.

wszelkie niespójności lub przypadki oszustwa powinny być niezwłocznie zgłaszane odpowiednim biurom kredytowym i poprawiane. Regularne monitorowanie kredytu może pomóc wykryć nieścisłości, zanim wpłyną one na rating kredytowy.

Uwaga:
biuro kredytowe nie może zmienić dokładnych informacji związanych z kontem kredytowym w raporcie. Na przykład, jeśli przegapiłeś płatności kartą kredytową, spłata długu w całości lub zamknięcie konta nie spowoduje usunięcia negatywnej historii.

użyj różnych rodzajów kredytów: karta kredytowa, pożyczka, linia kredytowa

liczba posiadanych produktów kredytowych (takich jak karta kredytowa, linia kredytowa, pożyczki itp.) wpływa na ocenę kredytową. Dla nowo przybyłych do Kanady, zaleca się, aby rozpocząć od jednej karty kredytowej i stopniowo ubiegać się o inne produkty kredytowe na późniejszym etapie. Jak stać się bardziej siedzibę w Kanadzie, dywersyfikacji kredytu i o mieszankę produktów kredytowych może poprawić swój wynik kredytowy. Upewnij się jednak, że możesz spłacić pożyczone pieniądze, w przeciwnym razie możesz skończyć zranieniem swojego wyniku, biorąc za dużo długu.

jak sprawdzić swój wynik kredytowy

to trwa co najmniej kilka tygodni do miesiąca dla nowicjuszy, aby otrzymać swoją pierwszą kanadyjską kartę kredytową i kilka dodatkowych miesięcy transakcji kredytowych, aby wygenerować historię kredytową.

możesz sprawdzić swoją zdolność kredytową w następujący sposób:

1. Przez biura kredytowe: EQUIFAX i TransUnion to dwie główne organizacje ratingowe w Kanadzie i możesz wybrać jedną z nich, aby uzyskać raport kredytowy. Szczegółowe instrukcje dotyczące uzyskania raportu są dostępne na odpowiednich stronach internetowych. Twoja ocena kredytowa na każdym biurze kredytowym może się nieznacznie różnić, ponieważ każda organizacja może wziąć pod uwagę różne czynniki podczas obliczania oceny kredytowej. Equifax odnosi się do raportu kredytowego jako „ujawnienie pliku kredytowego”, podczas gdy TransUnion odnosi się do niego jako „ujawnienie konsumenta”.

pamiętaj:
zamawianie własnego raportu kredytowego nie ma wpływu na wynik kredytowy.

2. Za pośrednictwem wybranych banków: jeśli masz konto w Royal Bank of Canada (RBC), możesz w każdej chwili wyświetlić swój wynik kredytowy za darmo za pośrednictwem bankowości internetowej.

3. Za pośrednictwem firm zewnętrznych: niektóre firmy oferują bezpłatną ocenę kredytową. Inni mogą poprosić Cię o zarejestrowanie się w płatnej usłudze, aby zobaczyć Twój wynik. Upewnij się, że wykonujesz badania przed przekazaniem firmie swoich informacji. Przeczytaj uważnie warunki użytkowania i Politykę prywatności, aby dowiedzieć się, w jaki sposób Twoje dane osobowe będą wykorzystywane i przechowywane. Na przykład sprawdź, czy Twoje informacje zostaną sprzedane stronie trzeciej. Może to skutkować otrzymywaniem nieoczekiwanych ofert na produkty i usługi. Uważaj na oszustów, którzy oferują darmowe wyniki kredytowe w próbie, aby Ci udostępnić swoje dane osobowe i finansowe.

porady:

• rozważ poproszenie o raport z jednego biura/firmy, a następnie odczekaj sześć miesięcy, zanim złożysz zamówienie z drugiej organizacji. Odstępując od żądań, możesz być w stanie szybciej wykryć problemy.
• zawsze sprawdź, czy witryna jest zabezpieczona przed podaniem jakichkolwiek danych osobowych. Zabezpieczona strona internetowa rozpocznie się od „https” zamiast ” http.”

jak zamówić Raport kredytowy w Kanadzie

możesz uzyskać fizyczną lub wirtualną kopię raportu kredytowego. Dostarczenie kopii fizycznej może zająć trochę czasu, podczas gdy kopię wirtualną można uzyskać natychmiast. Zwykle trzeba zapłacić opłatę przy zamówieniu Scoring kredytowy online z dwóch biur kredytowych: TransUnion i Equifax.

Tip:
TransUnion pozwala zamówić Raport kredytowy online Raz w miesiącu za darmo.

Uwaga
bezpłatny raport kredytowy jest dostępny tylko jako fizyczna kopia i nie można go zamówić online; istnieją oddzielne procesy zarówno dla Equifax, jak i TransUnion. Zamówienie należy złożyć telefonicznie, pocztą lub faksem.

jak długo informacje pozostają na raporcie kredytowym?

pozytywne informacje w raporcie kredytowym pozostają na czas nieokreślony, od momentu utworzenia raportu. Negatywne informacje (które wpływają na ocenę kredytową), takie jak opóźnienia w płatnościach lub niewykonania zazwyczaj pozostaje w raporcie kredytowym przez sześć lat. Jednak niektóre informacje mogą pozostać przez krótszy lub dłuższy okres czasu. Dowiedz się więcej o terminach dla konkretnych przypadków na stronie internetowej Financial Consumer Agency of Canada.

kredyt jest niezbędny do życia w Kanadzie, a zbudowanie dobrej historii kredytowej wymaga czasu, więc bądź cierpliwy. Mając świadomość czynników, które wpływają na rating kredytowy może pomóc dokonać lepszych wyborów finansowych.

o Arrive

Arrive jest zasilany przez RBC Ventures Inc, spółkę zależną Royal Bank of Canada. We współpracy z RBC firma Arrive pomaga nowicjuszom w osiąganiu celów życiowych, zawodowych i Finansowych w Kanadzie. Ważnym elementem ustanowienia swojego życia finansowego w Kanadzie jest znalezienie odpowiedniego partnera do inwestowania w sukces finansowy. RBC jest największym bankiem w Kanadzie* i tutaj jest twoim partnerem we wszystkich Twoich potrzebach finansowych. RBC wspiera Arrive, a dzięki 150-letniemu zaangażowaniu w sukces nowoprzybyłych w Kanadzie, RBC dokłada wszelkich starań, aby zapewnić, że Platforma Arrive newcomer jest darmowa dla wszystkich. Współpraca z RBC, Arrive może pomóc ci rozpocząć życie finansowe w Kanadzie-już teraz. Dowiedz się więcej o swoich opcjach bankowych w Kanadzie i bądź przygotowany. Kliknij tutaj, aby umówić się na spotkanie z doradcą.

* w oparciu o kapitalizację rynkową

Zrzeczenie się odpowiedzialności:
ten artykuł zawiera wyłącznie ogólne informacje i nie jest przeznaczony do doradztwa prawnego, finansowego lub innego profesjonalnego. W konkretnej sytuacji należy skonsultować się z profesjonalnym doradcą. O ile przedstawione informacje uważa się za rzeczowe i aktualne, ich dokładność nie jest gwarantowana i nie należy jej traktować jako pełnej analizy omawianych tematów. Wszystkie wyrażenia opinii odzwierciedlają ocenę autora (autorów) z dnia publikacji i mogą ulec zmianie. Royal Bank of Canada lub jego podmioty stowarzyszone nie udzielają ani nie sugerują poparcia osobom trzecim ani ich porad, opinii, informacji, produktów lub usług.