How to build a good credit score from scratch as a newcomer in Canada

het hebben van een credit rating of een credit score is essentieel voor het leven in Canada. Een goede credit score kan ervoor zorgen dat u in aanmerking komt voor een betere rente op hypotheken en andere leningen langs de lijn. Om te beginnen met het opbouwen van uw kredietgeschiedenis, het hebben en het gebruik van een creditcard is essentieel.

in dit artikel schetsen we wat een credit score is, delen we waardevolle tips om u te helpen een goede kredietgeschiedenis op te bouwen als nieuwkomer in Canada, en geven we informatie over hoe u uw credit score kunt controleren en een creditrapport kunt bestellen.

Wat is een credit score?

wanneer u geld leent van een bank (of kredietgever), wordt bepaalde informatie gedeeld met een kredietbureau. Na verloop van tijd, aanvullende informatie, zoals of u uw rekeningen op tijd hebt betaald, of u betalingen hebt gemist, en hoeveel schuld je openstaat, zal worden gedeeld met de credit bureau. Deze factoren gaan in het berekenen van uw credit score – een drie-cijferig nummer dat aangeeft aan kredietverstrekkers uw vermogen om een lening terug te betalen – zoals vermeld op uw credit rating rapport.

kredietscores variëren van –
300: De laagste score of het beginpunt; tot
750: het magische middelste getal, waardoor u waarschijnlijk in aanmerking komt voor een standaard lening; helemaal tot
900: de hoogste score toegekend voor uitstekende kredietgeschiedenis.

hoe hoger uw score, hoe lager het risico voor de bank is, en vice versa. Een score onder 750 zal het waarschijnlijk moeilijker maken om leningen of creditcards te verwerven-u kunt een lagere kredietlimiet ontvangen en hogere rentetarieven in rekening worden gebracht. Voor nieuwkomers in Canada, echter, de meeste banken bieden een creditcard wanneer u een nieuwkomer rekening bij hen te openen – dit meestal voldoende om u te beginnen op uw reis van het bouwen van een goede kredietgeschiedenis in Canada.

wie kan uw kredietrapport bekijken en gebruiken?

kredietbureaus volgen regels die bepalen wie uw kredietrapport mag zien en hoe zij het kunnen gebruiken. Die toegestaan om uw kredietrapport te zien zijn onder andere: banken, kredietverenigingen en andere financiële instellingen, creditcardbedrijven, autoleasingbedrijven, retailers, mobiele telefoonbedrijven, verzekeringsmaatschappijen, overheden, werkgevers en verhuurders. Deze bedrijven of individuen gebruiken uw kredietrapport om hen te helpen leningbeslissingen over u te informeren.

in het algemeen moet u toestemming of uw toestemming geven, voor een bedrijf of individu om toegang te krijgen tot uw kredietrapport. In de provincies Nova Scotia, Prince Edward Island en Saskatchewan, hoeft een bedrijf of een individu u alleen maar (mondeling) te vertellen dat ze uw kredietrapport controleren. Andere provincies vereisen uw schriftelijke toestemming om uw kredietrapport te controleren. Sommige provinciale wetten staat vertegenwoordigers van de overheid, zoals rechters en de politie om delen van uw credit verslag te zien zonder uw toestemming.

5 tips om een goede credit score op te bouwen

betaal op tijd en betaal uw saldo volledig elke maand

wanneer kredietverstrekkers uw kredietrapport bekijken en vragen om uw credit score te zien, willen ze weten hoe betrouwbaar u bent met het betalen van uw rekeningen – omdat betalingen in het verleden meestal als een goede voorspeller van toekomstige prestaties worden beschouwd. Om een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, is het belangrijk om al uw betalingen op tijd te doen. Terwijl uw creditcard factuur zal altijd aangeven het minimum verschuldigde bedrag, als iemand net aan de slag met het bouwen van krediet in Canada, is het het beste om af te betalen van het saldo in volledige elke facturering cyclus. Het betalen van het volledige saldo elke maand helpt u ook voorkomen dat het rekken van credit card schuld.

gebruik krediet verstandig

blijf altijd binnen uw kredietlimiet. Als je een creditcard hebt met een CAD-limiet van $2.000, probeer dan niet over die limiet te gaan. Je moet alleen uitgeven wat je je kunt veroorloven om terug te betalen. Het uitgeven van meer dan het toegestane bedrag op een creditcard kan uw credit score te verlagen.

als vuistregel moet u proberen minder dan 35 procent van uw totale krediet te gebruiken in elke factureringscyclus. Dit omvat al uw kredietproducten zoals: lijn van krediet, creditcard van Canadese banken / kredietverstrekkers, leningen, enz. Bijvoorbeeld, als u een creditcard met een $ 2.000 CAD limiet en een $ 5.000 CAD lijn van het krediet van een bank, moet u uw totale uitgaven te beperken tot ongeveer $ 2.450 CAD (35 procent van 7.000) of minder, terwijl ook het handhaven van de 35 procent regel (in dit geval, $700 CAD) specifiek voor uw creditcard.

Tip:
klein beginnen-Gebruik uw creditcard voor boodschappen, maandelijkse betalingen, telefoonrekeningen, enz. Na verloop van tijd zal dit u helpen een sterke kredietgeschiedenis op te bouwen.

Als u max uit uw kredietlimiet elke maand, kredietverstrekkers zien dat u een groter risico. Dit geldt ook als u uw saldo volledig betaalt op de vervaldatum.

Beperk uw aantal kredietaanvragen en / of kredietcontroles

aangezien u zich in Canada settelt, is het normaal en verwacht dat u van tijd tot tijd krediet zult aanvragen. Een kredietverstrekker of andere organisatie die op krediet gebaseerde producten aanbiedt, kan vragen om “uw krediet te controleren” of “uw rapport op te vragen”. Wanneer ze dit doen, vragen ze om toegang tot uw kredietrapport bij de credit bureau. Dit resulteert in een vraag in uw kredietrapport.

Tip:
om sneller een goede kredietgeschiedenis op te bouwen, wordt aanbevolen dat nieuwkomers in Canada beginnen met één enkele creditcard (vermijd het bezit van meerdere creditcards) en het saldo volledig blijven betalen.

er zijn twee soorten kredietcontroles: harde hits en zachte hits.

• harde klappen: dit zijn kredietcontroles die in uw kredietrapport zullen verschijnen en uw kredietscore kunnen beïnvloeden. Iedereen die uw kredietrapport ziet, ziet deze vragen. Voorbeelden zijn een aanvraag voor een creditcard of hypotheek, een aantal huuraanvragen, en een aantal sollicitaties. Als er te veel (harde) kredietcontroles in uw kredietrapport, kredietverstrekkers kunnen denken dat je dringend op zoek naar krediet en/of proberen te leven buiten uw middelen.
• Soft hits: Dit zijn kredietcontroles die in uw kredietrapport verschijnen, maar alleen u kunt ze zien. Deze controles hebben geen invloed op uw credit score op geen enkele manier. Voorbeelden zijn het aanvragen van uw eigen kredietrapport of bedrijven die vragen om uw credit score om hun administratie over een bestaande account die u bij hen hebt bij te werken.

om het aantal kredietcontroles in uw rapport te controleren:

• Beperk het aantal keren dat u krediet aanvraagt;
• wanneer u een auto of een hypotheek koopt, krijgt u binnen een periode van twee weken uw offertes van verschillende kredietverstrekkers. Uw aanvragen zullen worden gecombineerd en behandeld als een enkele aanvraag voor uw credit score;
• vraag krediet alleen aan wanneer u het echt nodig hebt.

rapporteer onnauwkeurigheden op uw kredietrapport

zodra u uw rapport ontvangt, controleer of:

• fouten in creditcardrekeningen en kredietrekeningen, zoals een betaling die u op tijd hebt gedaan en die als laat wordt weergegeven – dit kan uw credit score negatief beïnvloeden;
• fouten in uw persoonlijke gegevens, zoals een verkeerd postadres of een onjuiste geboortedatum;
• accounts die u nooit hebt geopend, wat een teken van identiteitsdiefstal zou kunnen zijn;
• negatieve informatie over uw accounts die nog steeds wordt vermeld na het maximum aantal jaren dat het is toegestaan om op uw rapport te blijven.

inconsistenties of fraudeincidenten dienen onverwijld aan de respectieve kredietbureaus te worden gemeld en te worden gecorrigeerd. Het monitoren van uw krediet op een regelmatige basis kan u helpen onnauwkeurigheden op te sporen voordat ze van invloed zijn op uw credit rating.

opmerking:
een kredietbureau kan geen nauwkeurige informatie met betrekking tot een kredietrekening in uw rapport wijzigen. Als u bijvoorbeeld betalingen met een creditcard hebt gemist, zal het betalen van de volledige schuld of het sluiten van de rekening de negatieve geschiedenis niet verwijderen.

gebruik verschillende soorten krediet: kaart, lening, kredietlijn

het aantal kredietproducten dat u heeft (zoals een kredietkaart, kredietlijn, leningen, enz.) beïnvloedt uw credit score. Voor nieuwkomers in Canada, is het raadzaam om te beginnen met een enkele creditcard en geleidelijk toe te passen voor andere kredietproducten in een later stadium. Naarmate je meer gevestigd in Canada, diversifiëren van uw krediet en het hebben van een mix van kredietproducten kan uw credit score te verbeteren. Echter, zorg ervoor dat u kunt betalen terug geld dat u leent, anders, je zou kunnen eindigen kwetsen van uw score door het nemen van te veel schuld.

Hoe controleer ik uw credit score

het duurt ten minste een paar weken tot een maand voordat nieuwkomers hun eerste Canadese creditcard ontvangen en een paar extra maanden krediettransacties om een kredietgeschiedenis te genereren.

u kunt uw credit score op de volgende manieren controleren:

1. Door middel van credit bureaus: Equifax en TransUnion zijn de twee grote credit rating organisaties in Canada, en u kunt kiezen voor een van beide om uw credit rapport te krijgen. Gedetailleerde instructies voor het verkrijgen van het rapport zijn beschikbaar op de respectieve websites. Uw credit score op elk credit bureau kan iets verschillen als elke organisatie verschillende factoren kan overwegen tijdens het berekenen van uw credit score. Equifax verwijst naar uw kredietrapport als “credit file disclosure” terwijl TransUnion verwijst naar het als “consumer disclosure”.

onthoud:
het bestellen van uw eigen kredietrapport heeft geen effect op uw kredietscore.

2. Via geselecteerde banken: als u een account hebt bij de Royal Bank of Canada (RBC), kunt u uw credit score gratis bekijken, op elk gewenst moment, via online bankieren.

3. Door middel van derden bedrijven: sommige bedrijven bieden aan om uw credit score gratis. Anderen kunnen u vragen om zich aan te melden voor een betaalde dienst om uw score te zien. Zorg ervoor dat u uw onderzoek te doen voordat het verstrekken van een bedrijf met uw informatie. Lees zorgvuldig de gebruiksvoorwaarden en het privacybeleid om te weten hoe uw persoonlijke gegevens worden gebruikt en opgeslagen. Zoek bijvoorbeeld uit of uw gegevens worden verkocht aan een derde partij. Dit kan resulteren in het ontvangen van onverwachte aanbiedingen voor producten en diensten. Pas op voor fraudeurs die gratis credit scores bieden in een poging om u uw persoonlijke en financiële informatie te delen.

Tips:

• overweeg het aanvragen van uw verslag van het ene bureau / bedrijf, dan wachten zes maanden voordat u bestellen bij de andere organisatie. Door de spatiëring van uw verzoeken, kunt u in staat zijn om problemen eerder te detecteren.
• Controleer altijd of een website beveiligd is voordat u uw persoonlijke informatie verstrekt. Een beveiligde website zal beginnen met” https “in plaats van” http.”

hoe een kredietrapport te bestellen in Canada

u kunt een fysieke of een virtuele kopie van uw kredietrapport krijgen. Een fysieke kopie kan enige tijd duren om aan u te worden geleverd, terwijl een virtuele kopie onmiddellijk kan worden verkregen. U moet meestal een vergoeding betalen wanneer u uw credit score online bestellen bij de twee kredietbureaus: TransUnion en Equifax.

Tip:
met TransUnion kunt u uw kredietrapport één keer per maand gratis online bestellen.

Note
een gratis kredietrapport is alleen beschikbaar als een fysieke kopie en kan niet online worden besteld; er bestaan aparte processen voor zowel Equifax als TransUnion. U moet uw bestelling per telefoon, post of fax plaatsen.

Hoe lang blijft informatie op uw kredietrapport staan?

positieve informatie in uw kredietrapport blijft onbeperkt, vanaf het moment dat het rapport werd gemaakt. Negatieve informatie (die van invloed is op uw credit score) zoals laattijdige betalingen of wanbetalingen over het algemeen blijft op uw kredietrapport voor zes jaar. Sommige informatie kan echter voor een kortere of langere periode blijven. Meer informatie over de tijdlijnen voor specifieke gevallen op de website van het Financial Consumer Agency of Canada.

krediet is essentieel voor het leven in Canada en het opbouwen van een goede kredietgeschiedenis kost tijd, dus wees geduldig. Bewust zijn van factoren die van invloed zijn op uw credit rating kan u helpen betere financiële keuzes te maken.

over Arrive

Arrive wordt aangedreven door RBC Ventures Inc, een dochteronderneming van Royal Bank of Canada. In samenwerking met RBC zet Arrive zich in om nieuwkomers te helpen hun levens -, carrià re-en financiële doelen in Canada te bereiken. Een belangrijk onderdeel van de oprichting van uw financiële leven in Canada is het vinden van de juiste partner om te investeren in uw financiële succes. RBC is de grootste bank in Canada* en hier om uw partner te zijn in al uw financiële behoeften. RBC ondersteunt Arrive, en met een 150-jaar inzet voor nieuwkomers succes in Canada, RBC gaat de extra mijl in ondersteuning en financiering om ervoor te zorgen dat de Arrive nieuwkomer platform is gratis voor iedereen. Werken met RBC, Arrive kan u helpen uw financiële leven in Canada te starten-op dit moment. Lees meer over uw bankopties in Canada en wees voorbereid. Klik hier om een afspraak te maken met een adviseur.

* gebaseerd op marktkapitalisatie

Disclaimer:
dit artikel biedt alleen algemene informatie en is niet bedoeld als juridisch, financieel of ander professioneel advies. Een professionele adviseur moet worden geraadpleegd over uw specifieke situatie. Hoewel wordt aangenomen dat de gepresenteerde informatie feitelijk en actueel is, is de nauwkeurigheid ervan niet gegarandeerd en mag deze niet worden beschouwd als een volledige analyse van de besproken onderwerpen. Alle uitingen van mening weerspiegelen het oordeel van de auteur(s) vanaf de datum van publicatie en zijn onderhevig aan verandering. Geen enkele goedkeuring van derden of hun adviezen, meningen, informatie, producten of diensten wordt uitdrukkelijk gegeven of geïmpliceerd door Royal Bank of Canada of haar gelieerde ondernemingen.