Usda Rural Home Loans Explained | NextAdvisor med TIDEN

hvis du foretrekker åpen himmel til tett byliv, kan et boliglån gjennom Us Department Of Agriculture (USDA) være for deg.

USDA Rural Development program tilbyr boliglån til lav – og mellominntektshusholdninger som ønsker å kjøpe boliger i landlige og forstadsområder. De regnes som en god avtale, ikke bare for deres tilgjengelighet til et bestemt segment av landet, men også for deres overkommelighet. «Det er svært få 0% nedbetalingsprogrammer der ute,» sier Anthony Grech, senior boliglån opphavsmann På Luxury Mortgage Corp. «Dette Er en av dem.»

Hvordan FUNGERER ET USDA-Lån?

USDA-støttede boliglån stammer vanligvis fra godkjente långivere, selv OM USDA tilbyr et direkte lånealternativ. Direkte lån er ment for lav-eller svært lav inntekt familier som i dag ikke har «anstendig, trygg og sanitær bolig.»De må også oppfylle tilleggskrav .

disse lånene tjener vanligvis landlige og forstadssamfunn med en befolkning under 35.000. IFØLGE USDA er 97% av landet i Usa kvalifisert for denne typen lån. De er ment å tilby en vei til boligeiendom til folk som ellers kanskje ikke kvalifiserer for et tradisjonelt boliglån.

disse lånene er for eier-okkupert hjem og ment for folk som har moderat til svært lav inntekt. Garanterte lån, som er den vanligste TYPEN USDA-lån, ligner på andre statsstøttede boliglån, bortsett fra at søknaden din gjennomgår godkjenning av DITT lokale USDA-kontor på slutten. I motsetning TIL FHA boliglån KREVER USDA lån ikke en forskuddsbetaling.

TYPER USDA Lån

DET er to hovedtyper AV USDA boliglån. Her er hva du bør vite om hver.

Garantert lån

de fleste går gjennom EN USDA-godkjent utlåner for å få et boliglån. Dette er kjent som et garantert lån. Garanterte lån anses generelt som lettere å kvalifisere for fordi de er rettet mot lav-og mellominntektsfamilier, ifølge Grech. Kvalifikasjonskravene og garantiprosessene ligner på å få et vanlig boliglån, men husk at de tilbys for bare 30-årige vilkår til en fast rente. Kvalifiserte boliger inkluderer eneboliger, hytter og produserte boliger-så lenge de ikke er til investeringsformål.

Direkte lån

hvis du har større økonomisk behov, kan du kvalifisere for et lån direkte gjennom USDA. Direkte lån er ment for lav-eller svært lav inntekt familier som i dag ikke har «anstendig, trygg og sanitær bolig.»De må også ha en inntekt under lokale grenser, oppfylle statsborgerskapskrav, og bruke lånet til en primærbolig. Du kan finne ut om DU er kvalifisert for et direkte lån ved hjelp av DETTE gratis verktøyet på USDA-nettstedet.

det er flere eiendomskrav med direkte lån enn det garanterte lånet. For eksempel må hjemmet være 2000 kvadratmeter eller mindre og ikke ha et svømmebasseng i bakken.

Kvalifiserer JEG FOR ET USDA-Lån?

for Å få ET USDA-lån må du oppfylle visse krav:

• din inntekt må være innenfor 115% av median husholdningsinntektsgrenser som er angitt for ditt område (finn ut om du er kvalifisert her)
• Du må VÆRE AMERIKANSK. borger eller fastboende (green card holder)
• du vil sannsynligvis trenge en kreditt score 640 eller høyere
• Gjeldsforpliktelser skal ikke utgjøre mer enn 41% av din inntekt før skatt
• hjemmet må være din primære bolig og ikke et feriehus eller investeringseiendom
• hjemmet må være i et kvalifisert landlig område

det er tilleggskrav for et usda direkte lån:

• du må oppfylle strengere inntektskrav (finn ut om du er kvalifisert)
• Du må være uten «anstendig, trygg og sanitær bolig»
• du er ikke i stand til å få et boliglån (eller en med «rimelige» vilkår) gjennom tradisjonelle midler
• Du kan ikke bli suspendert fra deltakelse i andre føderale programmer

det er ingen kreditt krav, bortsett fra en demonstrert » vilje og evne til å håndtere og administrere gjeld.»De fleste långivere vil kreve en 640 kreditt score, selv om disse kravene vil variere avhengig av andre faktorer, for eksempel inntekt og historie som betaler ned gjeld. Sammenlignet med konvensjonelle boliglån, «kredittstandardene er mer fleksible,» sier CYNTHIA Meyer, CFP, eiendomsinvestor og grunnlegger Av fiduciary firma, Real Life Planning.

hvor mye penger du har spart, er også viktig, selv om du kvalifiserer som lav inntekt. «Hvis du kan sette 20% ned, vil du vanligvis ikke kunne bruke dette boliglånsalternativet,» sier D. Shane Whitteker, sjefsmegler Ved Principle Home Mortgage.

Hva Er Priser og Vilkår FOR ET USDA-Lån?

Boliglån renten er lav akkurat nå over hele bransjen. Statsstøttede lån, SOM USDA-boliglån, er vanligvis lavere enn konvensjonelle lån. «Priser kan være et halvt poeng lavere enn en sammenlignbar konvensjonell boliglånsrente,» sier Dan Green, grunnlegger og ADMINISTRERENDE DIREKTØR I Homebuyer, en boliglån for første gangs huseiere. «Hver homebuyer i ET USDA-kvalifisert område bør minst søke OM ET USDA-boliglån.»

De med dårlig eller rettferdig kreditt kan se større fordel, DA USDA-boliglån er ment å bringe flere mennesker inn i boligeiendom og «disse prisene er ikke så drevet av kreditt score som konvensjonelle lån,» Sier Grech.

NÅR DET gjelder vilkår, TILBYS usda garanterte lån for bare 30-årige vilkår til faste priser. Direkte lån har tilbakebetalingsperioder på opptil 33 år, med et 38-årig alternativ tilgjengelig for lavinntektssøkere som ikke har råd til en 33-årig periode. Renten for et direkte lån er fast og kan være så lavt som 1% når factoring i betaling assistanse.

Hvordan Søker JEG OM ET USDA-Lån?

prosessen for Å få ET USDA-lån vil variere avhengig av om du får et garantert eller direkte lån. Siden DE FLESTE USDA låntakere har garantert lån, vil vi tilby retninger for denne prosessen her. Hvis du har lav inntekt og vurderer et lån direkte gjennom USDA, anbefaler vi at du sjekker om du er kvalifisert og kontakter ditt lokale USDA-kontor, som vil ha en søknad tilgjengelig for deg.

Bestem din kvalifikasjon

før du begynner å søke, finne ut om du oppfyller kravene til inntekt, statsborgerskap, gjeld og eiendeler. DET er ingen hard-og-rask regel utstedt AV USDA på kredittpoeng, men hvis kredittpoengene dine er 640 eller høyere, har du bedre sjanse til å kvalifisere. Hvis det er lavere, se på måter å reparere kreditt for å øke sjansene for å få et boliglån.

Finn EN USDA-godkjent utlåner

Deretter vil du undersøke og gjennomgå vilkår som er tilgjengelige fra USDA-godkjente långivere. MANGE långivere tilbyr USDA-lån, men de pleier å være sjeldne i forhold til de mer populære FHA-og VA-lånene. Sørg for at din lån offiser er utdannet PÅ USDA lån og vet hva prosessen er som. Forhåndsgodkjenning av boliglån kan bidra til å fremskynde homebuying-prosessen – bare husk at det kan være overlegg (tilleggskrav) fra långivere på toppen av DET som ER pålagt AV USDA.

Shoppe rundt FOR EN USDA-godkjent hjem

Dette er den morsomme delen: gå på hjem turer og bla Gjennom Zillow. Uansett hjem du søker bør være i et godkjent landlig eller forstadsområde. Ellers vil DU ikke være kvalifisert FOR USDA-lånet. I tillegg bør du forberede deg til å bo i hjemmet du kjøper, siden feriehjem og investeringseiendommer ikke er tillatt.

når du har lagt inn et tilbud og blitt godkjent, starter du garantiprosessen. USDA-lån tar lengre tid å garantere (ofte opptil 30 dager lenger), så snakk med låneansvarlig om forventet tidslinje. «USDA boliglån programmer er papirarbeid-tung,» sier Green. «Du vil ikke ha lange godkjenningstider for å sette sluttdatoen din i fare .»

få godkjent av lokale usda kontoret

det er ett trinn I USDA lån prosessen etter utlåner signerer. «Når utlåner godkjenner det, må Den gå til det lokale USDA-kontoret for et godkjenningsstempel,» Sier Grech. DENNE ekstra godkjenning er hvorfor USDA boliglån tendens til å ta lengre tid. USDA vil enten manuelt eller automatisk garantere søknaden din, med tanke på inntekt, kreditt score, erfaring med gjeld og andre faktorer. Hvis kredittpoengene dine er under 640, blir den manuelt vurdert, noe som kan ta lengre tid, men er ikke diskvalifiserende.

Når DU er godkjent AV USDA, kan DU begynne lukkeprosessen, hvor du vil signere papirarbeid, betale dine avsluttende kostnader og få nøklene til ditt nye hjem.

Lisa Bernardi bidro med rapportering for denne artikkelen.