hvordan bygge en god kreditt score fra grunnen som nykommer I Canada

Å Ha en kredittvurdering eller en kreditt score er viktig for livet i Canada. En god kreditt score kan sikre at du kvalifiserer for bedre renter på boliglån og andre lån nedover linjen. For å komme i gang med å bygge kreditthistorikken din, er det viktig å ha og bruke et kredittkort.

i denne artikkelen vil vi skissere hva en kreditt score er, dele verdifulle tips for å hjelpe deg med å bygge en god kreditthistorie som nykommer I Canada, og gi informasjon om hvordan du sjekker kredittpoengene dine og bestiller en kredittrapport.

hva er en kreditt score?

når du låner penger fra en bank (eller utlåner), deles visse opplysninger med et kredittbyrå. Over tid vil tilleggsinformasjon, for eksempel om du har betalt regningene dine i tide, om du har savnet betalinger, og hvor mye gjeld du har utestående, bli delt med kredittbyrået. Disse faktorene går inn i å beregne kredittpoengene dine – et tresifret tall som indikerer til långivere din evne til å tilbakebetale et lån – som rapportert på kredittvurderingsrapporten din.

Kredittpoeng varierer fra –
300: den laveste poengsummen eller utgangspunktet; til
750: det magiske mellomnummeret, som sannsynligvis kvalifiserer deg for et standardlån; helt opp til
900: den høyeste poengsummen tildelt for utmerket kreditthistorie.

jo høyere poengsummen din er, desto lavere er risikoen for banken, og omvendt. En poengsum under 750 vil trolig gjøre det vanskeligere å skaffe lån eller kredittkort – du kan få en lavere kredittgrense og bli belastet høyere rente. For nykommere Til Canada tilbyr de fleste banker imidlertid et kredittkort når du åpner en nykommerkonto hos Dem – dette er vanligvis nok til å komme i gang med reisen din for å bygge en god kreditthistorie i Canada.

Hvem kan se og bruke kreditt-rapporten?

Kredittbyråer følger regler som definerer hvem som kan se kredittrapporten din og hvordan De kan bruke den. De lov til å se kreditt rapporten inkluderer: banker, kreditt fagforeninger og andre finansinstitusjoner, kredittkortselskaper, bil leasing selskaper, forhandlere, mobiltelefon selskaper, forsikringsselskaper, myndigheter, arbeidsgivere og utleiere. Disse bedrifter eller enkeltpersoner bruke kreditt-rapporten for å hjelpe dem informere utlån beslutninger om deg.

generelt må du gi tillatelse eller samtykke for at en bedrift eller person skal få tilgang til kredittrapporten din. I provinsene Nova Scotia, Prince Edward Island og Saskatchewan, en bedrift eller en person trenger bare å fortelle deg (verbalt) at de sjekker kreditt-rapporten. Andre provinser krever at de få skriftlig samtykke til å sjekke kreditt-rapporten. Noen provinsielle lover tillater regjeringsrepresentanter som dommere og politiet å se deler av kredittrapporten din uten ditt samtykke.

5 tips for å bygge en god kreditt score

Gjør betalinger i tide og betal saldoen din i sin helhet hver måned

når långivere vurderer kredittrapporten din og ber om å se kredittpoengene dine, vil de vite hvor pålitelig du er med å betale regningene dine – fordi tidligere betalingsytelse vanligvis anses som en god prediktor for fremtidig ytelse. For å bygge en god kreditthistorie, er det viktig å gjøre alle betalinger i tide. Mens kredittkortregningen din alltid vil indikere minimumsbeløpet, som noen bare har begynt med å bygge kreditt I Canada, er det best å betale balansen i sin helhet hver faktureringssyklus. Betale hele saldoen hver måned også hjelper deg å unngå reoler opp kredittkort gjeld.

Bruk kreditt klokt

hold Deg alltid innenfor kredittgrensen. Hvis du har et kredittkort med en $ 2000 CAD grense, prøv å ikke gå over denne grensen. Du bør bare bruke det du har råd til å betale tilbake. Å bruke mer enn det autoriserte beløpet på et kredittkort kan redusere kredittpoengene dine.

prøv som en tommelfingerregel å bruke mindre enn 35 prosent av den totale kreditten i hver faktureringssyklus. Dette inkluderer alle kredittprodukter som: kredittlinje, kredittkort Fra Kanadiske banker / långivere, lån, etc. Hvis du for eksempel har et kredittkort med en $ 2000 CAD-grense og en $ 5000 CAD-kredittlinje fra en bank, bør du begrense dine totale utgifter til omtrent $2450 CAD (35 prosent av 7000) eller mindre, samtidig som du opprettholder 35 prosent-regelen (i dette tilfellet $700 CAD) spesielt for kredittkortet ditt.

Tips:
Begynn i det små-bruk kredittkortet ditt for dagligvarer, månedlige verktøybetalinger, telefonregninger, etc. Over tid vil dette hjelpe deg med å bygge en sterk kreditthistorie.

hvis du maks ut kredittgrensen hver måned, långivere oppfatter du å være en større risiko. Dette gjelder selv om du betaler saldoen i sin helhet innen forfallsdato.

Begrens antall kredittsøknader og / eller kredittsjekker

Når du bosetter Deg I Canada, er det normalt og forventet at du vil søke om kreditt fra tid til annen. En utlåner eller annen organisasjon som tilbyr kredittbaserte produkter, kan be om å «sjekke kreditt» eller «trekke rapporten». Når de gjør det, ber de om å få tilgang til kredittrapporten din på kredittbureauet. Dette resulterer i en forespørsel i kreditt-rapporten.

Tips:
for å bygge en god kreditthistorie raskere, anbefales det at nykommere Til Canada starter med et enkelt kredittkort (unngå å holde flere kredittkort) og fortsett å betale balansen i sin helhet.

det finnes to typer kredittkontroller: harde hits og myke hits.

• Harde treff: dette er kredittkontroller som vises i kredittrapporten din og kan påvirke kredittpoengene dine. Alle som ser kreditt rapporten vil se disse henvendelser. Eksempler er en søknad om et kredittkort eller boliglån, noen utleie programmer, og noen sysselsetting programmer. Hvis det er for mange (harde) kredittkontroller i kredittrapporten din, kan långivere tro at du raskt søker kreditt og / eller prøver å leve utover dine midler.
• Myke treff: Dette er kreditt sjekker som vises i kreditt-rapporten, men bare du kan se dem. Disse kontrollene påvirker ikke kredittpoengene dine på noen måte. Eksempler er å be om din egen kreditt-rapporten eller bedrifter ber om kreditt score for å oppdatere sine poster om en eksisterende konto du har med dem.

for å kontrollere antall kredittsjekker i rapporten:

• Begrense antall ganger du søke om kreditt;
• når shopping rundt for en bil eller et boliglån, få sitater fra ulike långivere innen en to-ukers periode. Dine henvendelser vil bli kombinert og behandlet som en enkelt forespørsel for kredittpoengene dine;
• Søk kun om kreditt når du virkelig trenger det.

Rapporter eventuelle unøyaktigheter på kredittrapporten

når du får rapporten, sjekk for:

• Feil i kredittkort-og lånekontoer, for eksempel en betaling du har gjort i tide som vises så sent – dette kan påvirke kredittpoengene dine negativt;
• Feil I dine personlige opplysninger, for eksempel feil postadresse eller feil fødselsdato;
• Kontoer oppført som du aldri åpnet, noe som kan være et tegn på identitetstyveri;
• Negativ informasjon om kontoene dine som fortsatt er oppført etter det maksimale antall år det er tillatt å forbli i rapporten.

eventuelle uoverensstemmelser eller tilfeller av svindel skal rapporteres til de respektive kredittbyråene uten forsinkelse og få det korrigert. Overvåking kreditt regelmessig kan hjelpe deg å oppdage unøyaktigheter før de påvirker kredittvurdering.

Merk:
et kredittbyrå kan ikke endre nøyaktig informasjon knyttet til en kredittkonto i rapporten. For eksempel, hvis du savnet betalinger på et kredittkort, betaler gjelden i sin helhet eller lukker kontoen, vil ikke fjerne den negative historien.

Bruk ulike typer kreditt: kort, lån, linje av kreditt

antall kredittprodukter du har (for eksempel et kredittkort, linje av kreditt, lån, etc.) påvirker kreditt score. For nykommere Til Canada, det anbefales å starte med et enkelt kredittkort og gradvis søke om andre kredittprodukter på et senere tidspunkt. Når Du blir mer etablert I Canada, kan diversifisering av kreditt og å ha en blanding av kredittprodukter forbedre kredittpoengene dine. Men sørg for at du kan betale tilbake penger du låner, ellers kan du ende opp med å skade poengsummen din ved å ta for mye gjeld.

hvordan sjekke kredittpoengene dine

det tar minst noen uker til en måned for nykommere å motta sitt Første Kanadiske kredittkort og noen ekstra måneder med kreditttransaksjoner for å generere en kreditthistorie.

du kan sjekke kredittpoengene dine på følgende måter:

1. GJENNOM kredittbyråer: EQUIFAX og TransUnion er De to store kredittvurderingsorganisasjonene I Canada, og du kan velge en for å få kredittrapporten din. Detaljerte instruksjoner for a oppna rapporten er tilgjengelig pa de respektive nettstedene. Kreditt score på hver kreditt byrå kan variere litt som hver organisasjon kan vurdere ulike faktorer mens beregning kreditt score. Equifax refererer til kredittrapporten din som «credit file disclosure» mens TransUnion refererer til den som»consumer disclosure».

Husk:
Bestille din egen kreditt rapporten har ingen effekt på kreditt score.

2. Gjennom utvalgte banker: hvis Du har en konto Hos Royal Bank Of Canada (Rbc), kan du se kredittpoengene dine gratis, når som helst, via nettbank.

3. Gjennom tredjeparts selskaper: Noen selskaper tilbyr å gi kreditt score gratis. Andre kan be deg om å registrere deg for en betalt tjeneste for å se poengsummen din. Sørg for at du gjør din forskning før du gir et selskap med din informasjon. Les nøye vilkårene for bruk og personvern for å vite hvordan din personlige informasjon vil bli brukt og lagret. For eksempel, finn ut om informasjonen din vil bli solgt til en tredjepart. Dette kan føre til at du mottar uventede tilbud på produkter og tjenester. Vokt dere for svindlere som tilbyr gratis kreditt score i et forsøk på å få deg til å dele din personlige og økonomiske informasjon.

Tips:

• Vurder å be om rapporten fra ett byrå/selskap, vent deretter seks måneder før du bestiller fra den andre organisasjonen. Ved å skille ut dine forespørsler, kan du kanskje oppdage problemer før.
• kontroller Alltid om et nettsted er sikret før du oppgir noen av dine personlige opplysninger. Et sikret nettsted vil starte med «https» i stedet for » http.»

slik bestiller du en kredittrapport I Canada

du kan få en fysisk eller en virtuell kopi av kredittrapporten din. En fysisk kopi kan ta litt tid å bli levert til deg mens en virtuell kopi kan fås umiddelbart. Du må vanligvis betale et gebyr når du bestiller kredittpoengene dine online fra De to kredittbyråene: TransUnion og Equifax.

Tips:
TransUnion lar deg bestille kreditt rapporten online en gang i måneden gratis.

Note
en gratis kredittrapport er bare tilgjengelig som en fysisk kopi og kan ikke bestilles online; separate prosesser eksisterer for Både Equifax og TransUnion. Du må legge inn bestillingen via telefon, post eller faks.

hvor lenge holder informasjonen på kredittrapporten din?

Positiv informasjon i kredittrapporten forblir på ubestemt tid, fra det tidspunktet rapporten ble opprettet. Negativ informasjon (som påvirker kredittpoengene dine) som sen betaling eller mislighold forblir generelt på kredittrapporten din i seks år. Noen opplysninger kan imidlertid forbli i kortere eller lengre tid. Lær mer om tidslinjene for konkrete saker På Financial Consumer Agency Of Canada nettsted.

Kreditt er viktig for livet I Canada og bygge en god kreditthistorie tar tid, så vær tålmodig. Å være klar over faktorer som påvirker kredittvurderingen din, kan hjelpe deg med å ta bedre økonomiske valg.

Om Arrive

Arrive drives av RBC Ventures Inc, et datterselskap Av Royal Bank Of Canada. I samarbeid MED Rbc, Arrive er dedikert til å hjelpe nykommere oppnå sine liv, karriere, og økonomiske mål I Canada. En viktig del av å etablere din økonomiske liv I Canada er å finne den rette partneren til å investere i økonomisk suksess. RBC Er Den største banken i Canada* og her for å være din partner i alle dine økonomiske behov. RBC støtter Arrive, OG MED en 150 års forpliktelse til nykommers suksess I Canada, går RBC den ekstra milen i støtte og finansiering for Å sikre At Arrive nykommerplattformen ER GRATIS for alle. Arbeide MED Rbc, Arrive kan hjelpe deg med å få ditt økonomiske liv i Canada startet-akkurat nå. Lær om dine banktjenester alternativer I Canada og være forberedt. Klikk her for å bestille time hos en rådgiver.

* Basert på markedsverdi

Ansvarsfraskrivelse:
denne artikkelen gir kun generell informasjon og er ikke ment som juridisk, økonomisk eller annen faglig rådgivning. En profesjonell rådgiver bør konsulteres om din spesifikke situasjon. Selv om informasjon som presenteres antas å være faktisk og aktuell, er nøyaktigheten ikke garantert, og den bør ikke betraktes som en fullstendig analyse av de diskuterte fagene. Alle meningsytringer gjenspeiler forfatterens(e) dom fra publiseringsdatoen og kan endres. Ingen godkjenning av tredjeparter eller deres råd, meninger, informasjon, produkter eller tjenester er uttrykkelig gitt eller underforstått av Royal Bank Of Canada eller dets tilknyttede selskaper.