USDA vidéki lakáshitelek magyarázata / NextAdvisor idővel

ha inkább a nyitott égboltot részesíti előnyben a sűrű városi élet helyett, akkor az Egyesült Államok Mezőgazdasági Minisztériumán (USDA) keresztül jelzálogkölcsön lehet az Ön számára.

az USDA vidékfejlesztési programja jelzálogkölcsönöket kínál alacsony és közepes jövedelmű háztartásoknak, akik vidéki és külvárosi területeken szeretnének lakást vásárolni. Ők tartják egy jó üzlet, nem csak a hozzáférhetőség, hogy egy adott szegmens az ország, hanem a megfizethetőség. “Nagyon kevés 0% előleg programok odakinn,” mondja Anthony Grech, vezető jelzáloghitel kezdeményező luxus jelzálog Corp. ” ez az egyik közülük.”

hogyan működik az USDA kölcsön?

az USDA által támogatott jelzáloghiteleket általában jóváhagyott hitelezők állítják elő, bár az USDA közvetlen hitel opciót kínál. A közvetlen kölcsönöket alacsony vagy nagyon alacsony jövedelmű családoknak szánják, akik jelenleg nem rendelkeznek “tisztességes, biztonságos és egészségügyi lakással”.”További követelményeknek is meg kell felelniük.

ezek a kölcsönök jellemzően a 35 000 fő alatti lakosságú vidéki és elővárosi közösségeket szolgálják. Az USDA szerint az Egyesült Államok földterületének 97% – a jogosult ilyen típusú kölcsönre. Ők célja, hogy felajánl egy utat a homeownership, akik egyébként nem jogosultak a hagyományos jelzálog.

ezek a kölcsönök a tulajdonosok által használt otthonoknak szólnak, és közepes vagy nagyon alacsony jövedelműek számára készültek. A garantált hitelek, amelyek az USDA-kölcsönök leggyakoribb típusai, hasonlóak a többi kormány által támogatott jelzáloghitelhez, kivéve, ha kérelmét a helyi USDA-iroda a végén jóváhagyja. Az FHA jelzáloggal ellentétben az USDA hitelek nem igényelnek előleget.

típusú USDA hitelek

két fő típusa USDA lakáshitelek. Itt van, mit kell tudni minden.

garantált hitel

a legtöbb ember átmegy egy USDA által jóváhagyott hitelezőn, hogy jelzálogot kapjon. Ezt nevezik garantált hitelnek. A garantált kölcsönöket általában könnyebbnek tekintik, mert Grech szerint az alacsony és közepes jövedelmű családok felé irányulnak. A jogosultsági követelmények és a jegyzési folyamatok hasonlóak a rendszeres jelzálog megszerzéséhez, de ne feledje, hogy csak 30 éves időtartamra kínálnak rögzített kamatlábat. A támogatható otthonok közé tartoznak a családi házak, öröklakások és gyártott otthonok — mindaddig, amíg nem befektetési célokra szolgálnak.

közvetlen hitel

ha nagyobb pénzügyi szükséglete van, akkor közvetlenül az USDA-n keresztül jogosult lehet kölcsönre. A közvetlen kölcsönöket alacsony vagy nagyon alacsony jövedelmű családoknak szánják, akik jelenleg nem rendelkeznek “tisztességes, biztonságos és egészségügyi lakással”.”A helyi határértékek alatti jövedelemmel kell rendelkezniük, meg kell felelniük az állampolgársági követelményeknek, és fel kell használniuk a kölcsönt az elsődleges lakóhelyre. Megtudhatja, hogy jogosult-e közvetlen kölcsönre az USDA webhelyén található ingyenes eszköz segítségével.

a közvetlen kölcsönnél több ingatlankövetelmény van, mint a garantált kölcsönnél. Például az otthonnak 2000 négyzetméter vagy annál kisebbnek kell lennie, és nincs föld alatti medencéje.

jogosult vagyok-e USDA-kölcsönre?

ahhoz, hogy egy USDA hitel, meg kell felelnie bizonyos követelményeknek:

• a jövedelem belül kell lennie 115% A medián háztartási jövedelem határértékek meghatározott területen (tudja meg, ha jogosult itt)
• meg kell egy USA-BAN. állampolgár vagy állandó lakos (zöld kártya birtokosa)
• valószínűleg 640 vagy annál nagyobb hitelképességre lesz szüksége
• adósságkötelezettségek nem tehetik ki az adózás előtti jövedelem több mint 41%-át
• az otthonnak az elsődleges lakóhelyének kell lennie, nem pedig nyaralónak vagy befektetési célú ingatlannak
• az otthonnak támogatható vidéki térségben kell lennie

további követelmények vonatkoznak a USDA közvetlen kölcsön:

• szigorúbb jövedelmi követelményeknek kell megfelelnie (derítse ki, hogy jogosult-e)
• “tisztességes, biztonságos és egészségügyi ház” nélkül kell lennie
• nem tud jelzálogot kapni (vagy “ésszerű” feltételekkel) hagyományos eszközökkel
• nem lehet felfüggeszteni más szövetségi programokban való részvételtől

nincsenek hitelkövetelmények, kivéve a bizonyított ” hajlandóságot és képességet az adósság kezelésére és kezelésére.”A legtöbb hitelező 640 kredit pontszámot igényel, bár ezek a követelmények más tényezőktől függően változnak, mint például a jövedelem és a történelem, amely az adósságot fizeti. A hagyományos jelzálogkölcsönökhöz képest “a hitelstandardok rugalmasabbak” – mondja Cynthia Meyer, a CFP, az ingatlanbefektető és a bizalmi cég, a Real Life Planning alapítója.

az is számít, hogy mennyi pénzt takarított meg, még akkor is, ha alacsony jövedelműnek minősül. “Ha 20% – ot le tud tenni, akkor általában nem fogja tudni használni ezt a jelzálog-opciót” – mondja D. Shane Whitteker, a Principle Home Mortgage vezető brókere.

mik az árak és feltételek egy USDA hitel?

a jelzálogkamatok jelenleg alacsonyak az iparágban. A kormány által támogatott hitelek, mint például az USDA jelzáloghitelek, általában alacsonyabbak, mint a hagyományos hitelek. “Az árak fél ponttal alacsonyabbak lehetnek, mint egy hasonló hagyományos jelzálogkamatláb”-mondja Dan Green, a Homebuyer alapítója és vezérigazgatója, az első lakástulajdonosok jelzáloghitelezője. “Minden homebuyer egy USDA-támogatható területen kell legalább alkalmazni a USDA jelzálog.”

a rossz vagy tisztességes hitelekkel rendelkezők nagyobb hasznot láthatnak, mivel az USDA jelzálogkölcsönök célja, hogy több embert hozzanak a lakástulajdonba, és “ezek az arányok nem annyira a hitelképesség, mint a hagyományos hitelek” – mondja Grech.

ami a feltételeket illeti, az USDA által garantált kölcsönöket csak 30 éves futamidőre kínálják rögzített áron. A közvetlen hitelek megtérülési ideje legfeljebb 33 év, 38 éves opcióval az alacsony jövedelmű pályázók számára, akik nem engedhetik meg maguknak a 33 éves futamidőt. A közvetlen kölcsön kamatlába rögzített, és akár 1% is lehet A fizetési támogatás faktorálásakor.

hogyan igényelhetek USDA kölcsönt?

az USDA-kölcsön megszerzésének folyamata attól függően változik, hogy garantált vagy közvetlen kölcsönt kap-e. Mivel a legtöbb USDA hitelfelvevők garantált hitelek, kínálunk irányban, hogy a folyamat itt. Ha alacsony jövedelmű, és közvetlenül az USDA-n keresztül fontolgatja a kölcsönt, javasoljuk, hogy ellenőrizze jogosultságát, és vegye fel a kapcsolatot a helyi USDA irodával, amely elérhető lesz az Ön számára.

határozza meg jogosultságát

mielőtt elkezdené alkalmazni, derítse ki, hogy megfelel-e a jövedelemre, az állampolgárságra, az adósságra és az eszközökre vonatkozó követelményeknek. Az USDA nem ad ki kemény és gyors szabályt a hitelképességekről, de ha a hitelképessége 640 vagy annál magasabb, akkor jobb esélye lesz a minősítésre. Ha alacsonyabb, vizsgálja meg a hitel javításának módjait, hogy növelje a jelzálog megszerzésének esélyét.

Keressen egy USDA által jóváhagyott hitelezőt

ezután meg szeretné vizsgálni és felülvizsgálni az USDA által jóváhagyott hitelezőktől elérhető feltételeket. Sok hitelező kínál USDA hiteleket, de általában ritkák a népszerűbb FHA és VA hitelekhez képest. Győződjön meg róla, hogy a hitel tiszt képzett USDA hitelek és tudja, mi a folyamat, mint. Jelzálog előzetes jóváhagyás segíthet felgyorsítani a homebuying folyamat – csak tartsd észben, lehet, hogy átfedések (további követelmények) a hitelezők a tetején, amit megbízott az USDA.

vásároljon körül egy USDA által jóváhagyott otthont

ez a szórakoztató rész: otthoni túrák folytatása és a Zillow görgetése. Bármilyen otthont keres, jóváhagyott vidéki vagy külvárosi területen kell lennie. Ellenkező esetben nem lesz jogosult az USDA kölcsönre. Ezenkívül fel kell készülnie arra, hogy a megvásárolt otthonban éljen, mivel a nyaralók és a befektetési ingatlanok nem engedélyezettek.

miután ajánlatot tett és jóváhagyták, elkezdi a jegyzési folyamatot. Az USDA-hitelek hosszabb ideig tartanak (gyakran akár 30 nappal hosszabb ideig is), ezért beszéljen a kölcsön tisztviselőjével a várható ütemtervről. “USDA jelzálog alkalmazások papírmunka nehéz,” mondja Green. “Nem akarja, hogy a hosszú jóváhagyási idők veszélyeztessék a záró dátumot.”

Get jóváhagyta a helyi USDA hivatal

van még egy lépés az USDA hitel folyamat után a hitelező aláírja ki. “Amint a hitelező jóváhagyja, el kell mennie a helyi USDA irodába jóváhagyási bélyegzőért” – mondja Grech. Ez az extra jóváhagyás az, amiért az USDA jelzálogkölcsönök általában hosszabb ideig tartanak. Az USDA manuálisan vagy automatikusan aláírja jelentkezését, figyelembe véve jövedelmét, hitelképességét, adósságokkal kapcsolatos tapasztalatait és egyéb tényezőket. Ha a kredit pontszám 640 alatt van, akkor manuálisan felülvizsgálják, ami hosszabb ideig tarthat, de nem zárja ki.

miután jóváhagyta az USDA, elkezdheti a zárási folyamatot, ahol aláírja a papírokat, kifizeti a zárási költségeket, és megkapja az új otthon kulcsait.

Lisa Bernardi hozzájárult jelentési ezt a cikket.