csak 7% – a nyugdíjasok ideális helyzetben jövedelem három forrásból: társadalombiztosítási, nyugdíj-és megtakarítási
társadalombiztosítási tartani több mint 7.5 millió háztartás a szegénységből, 10 milliárd dollárral csökkentette az állami támogatási költségeket 2013-ban
a nyugdíjak közel egymillió nyugdíjast tartottak a szegénységből, 4 milliárd dollárral csökkentették az állami támogatási költségeket 2013 – ban
WASHINGTON DC., január 14, 2020-Az idősebb amerikaiaknak csak egy kis százaléka, hét százaléka kap jövedelmet a Társadalombiztosításból, meghatározott juttatási nyugdíjat és meghatározott hozzájárulási számlát. E három forrásból származó nyugdíjjövedelmet széles körben tekintik ideális helyzetnek a nyugdíjbiztonság biztosításához, különösen a középosztály számára. A három jövedelemforrással rendelkező nyugdíjasok sokkal kevésbé valószínű, hogy szegénységgel és gazdasági nehézségekkel szembesülnek.
egy új jelentés azt is megállapítja, hogy az idősebb amerikaiak nagy része (40 százaléka) csak nyugdíjazáskor támaszkodik a társadalombiztosítási jövedelemre. A társadalombiztosítás önmagában nem tekinthető elegendőnek a biztonságos nyugdíjazáshoz, és nem volt célja egyedül állni. A társadalombiztosítási ellátások általában a nyugdíj előtti jövedelem körülbelül 40%-át helyettesítik. A legtöbb pénzügyi tervező legalább 70 százalékos jövedelempótló arányt javasol a nyugdíjasok számára, míg mások szerint ennek még magasabbnak kell lennie, tekintettel a hosszabb élettartamra és az emelkedő egészségügyi költségekre. Valójában az elemzés azt mutatja, hogy ha a társadalombiztosítási jövedelem tíz százalékkal nagyobb lett volna 2013-ban, akkor körülbelül 500 000-rel kevesebb idős háztartás lenne szegénységben.
ezeket az eredményeket a Nemzeti Nyugdíjbiztonsági Intézet (NIRS) új jelentése tartalmazza, amely a fészek tojást vizsgálja: az idősebb amerikaiak Nyugdíjbevételének forrásai. A jelentés társszerzője Tyler Bond, a NIRS kutatási vezetője és Dr. Frank Porell, a massachusettsi Bostoni Egyetem emeritus professzora.
töltse le a jelentést itt. Regisztráljon itt egy webináriumra, amelyet 15.január 2020-én, szerdán, 2:00-kor ET.
az elemzés azt is megállapítja, hogy a Társadalombiztosításból származó jövedelem nélkül 2013-ban a szegény idősebb amerikai háztartások száma több mint 200 százalékkal 11 millió háztartásra nőtt volna. A meghatározott juttatási nyugdíjakból származó jövedelem hiányában a szegény idősebb háztartások száma 19 százalékkal több mint négymillió háztartásra nőtt volna 2013-ban. A járulékalapú tervek azonban kevésbé hatékonyak az idősebb háztartások szegénységből való megmentésében, mint a nyugdíjak és a társadalombiztosítás, mivel kevesebb, a szegénységhez közeli háztartásnak van eszköze a 401(k) típusú járulékalapú számlákon, és az ezekből származó jövedelem a teljes jövedelem kisebb részét tette ki. A meghatározott hozzájárulási számlákból származó jövedelem nélkül a szegény idősebb háztartások becsült száma öt százalékkal nőtt volna.
ez a jelentés az idősebb amerikaiak nyugdíjbevételének forrásait vizsgálja annak meghatározása érdekében, hogy hány idősebb amerikai éri el a nyugdíjmegtakarítások “háromlábú székét”: társadalombiztosítás; DB nyugdíjterv; és egyéni megtakarítások, jellemzően DC számlán keresztül. Továbbá, ez a jelentés azt vizsgálja, hogy a nyugdíjjövedelem forrásai hogyan változnak nem, faj és oktatás szerint. A tanulmány azt is becsüli, hogy a nyugdíjjövedelem különböző forrásai hogyan befolyásolják a szegénységi állapotot, a nehézségeket, az állami segítségnyújtást és a Medicaid költségeket.
pontosabban, a nyugdíjbevételek hatása az állami támogatásokra és a Medicaid költségekre, a társadalombiztosításra ismét a legerősebb hatással volt. Társadalombiztosítási jövedelem nélkül 2013-ban az állami támogatásban részesülő idősebb háztartások száma közel 45 százalékkal nőtt volna, míg a Medicaidben részesülő idősek száma több mint 40 százalékkal nőtt volna. A nyugdíjakból származó jövedelem nélkül az állami támogatásban részesülő idősebb háztartások száma csaknem 19 százalékkal, a Medicaidben részesülő idősek száma pedig több mint 15 százalékkal nőtt volna. Mindkét intézkedés esetében kisebb volt a járulékalapú jövedelem átvételének hatása.
a meghatározott juttatási nyugdíjakból származó jövedelem nélkül az idősebb háztartások állami támogatásának és Medicaid-ellátásainak együttes költségei csaknem 13,5 milliárd dollárral növekedtek volna 2013-ban. Társadalombiztosítási jövedelem nélkül a kombinált költségek közel 34 milliárd dollárral növekedtek volna 2013-ban.
“a kutatás eredményei azt mutatják, hogy a Társadalombiztosításnak jelentős szerepe van az idősek szegénységének megelőzésében” – mondta Dan Doonan, a NIRS ügyvezető igazgatója. “Elemzésünk azt mutatja, hogy ha a társadalombiztosítási jövedelem csak tíz százalékkal lett volna magasabb 2013-ban, akkor körülbelül 500 000-rel kevesebb szegény idősebb háztartás lett volna. Ennek megfelelően a szociális biztonság védelmének és bővítésének elsődleges prioritásnak kell lennie az amerikai középosztály pénzügyi biztonsága iránt érdeklődő politikai döntéshozók számára, és meg kell akadályoznia őket abban, hogy szegénységbe süllyedjenek.”
“de a társadalombiztosítás önmagában nem elegendő a biztonságos nyugdíjazáshoz” – figyelmeztetett Doonan. “Az adatokból kitűnik, hogy a nyugdíjak fontos szerepet töltenek be a középosztályban dolgozó családok nyugdíjazásában, sokkal inkább, mint a DC számlák, amelyek aránytalanul előnyösek a magasabb jövedelmű amerikaiak számára. A biztos nyugdíjazás elérésének legbiztosabb módja az, ha mindhárom forrásból származik jövedelem. De ez csak nem a helyzet a legtöbb idősebb amerikaiak ma, és mi egy alattomos utat a jövő csökkenő nyugdíjak és javaslatokat, hogy csökkentsék a társadalombiztosítási.”
a jelentés legfontosabb megállapításai a következők:
- az idősebb amerikaiaknak csak egy kis százaléka, 6,8 százaléka kap jövedelmet a Társadalombiztosításból, a meghatározott juttatási nyugdíjból és a meghatározott hozzájárulási tervből.
- több idősebb amerikaiak, 40.2 százalék, csak nyugdíjazáskor kap jövedelmet a Társadalombiztosításból.
- nagyjából azonos számú idősebb amerikai kap jövedelmet a meghatározott juttatási nyugdíjakból a meghatározott hozzájárulási tervekből. Ez a jövőben valószínűleg változni fog, mivel a magánszektorban jelenleg kevesebb munkavállaló fér hozzá meghatározott juttatású nyugdíjakhoz, mint korábban.
- a meghatározott juttatási nyugdíjaknak sokkal nagyobb a szegénységet csökkentő hatása, mint a meghatározott járulékfizetési terveknek. Ez részben annak tudható be, hogy a meghatározott járulékjövedelemben részesülők általában jóval magasabb nettó vagyonnal rendelkeznek, mint a meghatározott juttatásban részesülők.
- a nem házas idősebb férfiak és a nem házas idősebb nők hasonló forrásokból kapnak nyugdíjjövedelmet, de az idősebb férfiak következetesen magasabb jövedelemmel rendelkeznek, mint az idősebb nők. Mind a nem házas férfiak, mind a nők alacsonyabb nyugdíjjövedelemmel rendelkeznek, mint a házas idősebb férfiak és nők.
- mind a faji, mind az iskolai végzettség nagyon fontos szerepet játszik a nyugdíjazás kimenetelének meghatározásában. A fehérek folyamatosan magasabb nyugdíjjövedelemmel rendelkeznek, mint a feketék vagy a spanyolok, a főiskolai végzettséggel rendelkezők pedig lényegesen magasabb nyugdíjjövedelemmel rendelkeznek, mint azok, akik csak középiskolai végzettséggel rendelkeznek. A faj és az iskolai végzettség is értelmes módon keresztezi egymást.
- a szociális biztonsági ellátások kiterjesztése hatékony eszköz lenne a szegénység csökkentésére a politikai döntéshozók számára az időskori szegénység elleni küzdelemben.
a tanulmány adatait a re-engineered 2014 Survey of Income and Program Participation (Sipp) és a 2014-es Social Security Administration (ssa) kiegészítés a nyugdíjakról, nyugdíjakról és kapcsolódó tartalmakról. Ez magában foglalja az összes válaszadó elemzését mind a SIPP, mind az SSA kiegészítésben, akik 60 évesek vagy idősebbek voltak, és akik hetente kevesebb mint 30 órát dolgoztak, vagy egyáltalán nem. Ide tartozik minden olyan háztartás is, amelynek 60 éves vagy annál idősebb háztartása van, ahol sem a házigazda, sem a házastárs/partner nem dolgozott heti 30 vagy annál több órát, vagy egyáltalán nem dolgozott.
a National Institute on Retirement Security egy non-profit, pártatlan szervezet, amelyet azért hoztak létre, hogy hozzájáruljon a tájékozott politikai döntéshozatalhoz azáltal, hogy elősegíti a nyugdíjbiztosítás értékének mély megértését a munkavállalók, a munkáltatók és a gazdaság egésze számára. A Washington DC-ben található NIRS változatos tagsága magában foglalja a pénzügyi szolgáltató cégeket, a munkavállalói juttatási terveket, a kereskedelmi szövetségeket és más nyugdíjazási szolgáltatókat. További információ a következő címen érhető el: www.nirsonline.org. kövesse a NIRS-t a Twitteren @NIRSonline.
kapcsolat: Kelly Kenneally | [email protected]| 202.457.8190
##