miten rakentaa hyvä luotto pisteet tyhjästä tulokas Kanadassa

joilla on luotto-tai luotto pisteet on välttämätöntä elämän Kanadassa. Hyvä luotto Pisteet voi varmistaa voit saada parempia korkoja asuntolainat ja muut lainat linjan. Päästä alkuun rakentaa luottotietosi, ottaa ja käyttää luottokorttia on välttämätöntä.

tässä artikkelissa kerrotaan, mitä luottopisteet ovat, jaetaan arvokkaita vinkkejä, joiden avulla voit rakentaa hyvän luottohistorian tulokkaana Kanadassa, ja annetaan tietoa siitä, miten voit tarkistaa luottopisteesi ja tilata luottoraportin.

mikä on luottopistemäärä?

kun lainaa rahaa pankilta (tai lainanantajalta), tietyt tiedot jaetaan luottotoimiston kanssa. Ajan mittaan, lisätietoja, kuten onko olet maksanut laskut ajoissa, onko olet jättänyt maksuja, ja kuinka paljon velkaa sinulla on jäljellä, saavat jaettu luotto virasto. Nämä tekijät mennä laskettaessa luotto pisteet-kolminumeroinen luku, joka osoittaa lainanantajille kykysi maksaa laina – raportoitu luottoluokitus raportti.

luottopisteet vaihtelevat –
300: alin pistemäärä tai lähtökohta;
750: maaginen keskinumero, joka todennäköisesti oikeuttaa sinut vakiolainaan; aina
900: korkein pistemäärä, joka myönnetään erinomaisesta luottohistoriasta.

mitä korkeampi pistemäärä, sitä pienempi riski pankille ja päinvastoin. Alle 750: n pisteet todennäköisesti vaikeuttavat lainojen tai luottokorttien hankkimista – voit saada alhaisemman luottorajan ja saada korkeampia korkoja. Useimmat pankit tarjoavat kuitenkin kanadalaisille tulokkaille luottokortin, kun avaat heille uuden tulokkaan tilin – tämä riittää yleensä siihen, että pääset aloittamaan hyvän luottohistorian rakentamisen Kanadassa.

kuka voi nähdä ja käyttää luottotietojasi?

Luottotoimistot noudattavat sääntöjä, jotka määrittelevät, kuka voi nähdä luottotietosi ja miten he voivat käyttää sitä. Ne saavat nähdä luottotietosi ovat: pankit, luotto-osuuskunnat ja muut rahoituslaitokset, luottokorttiyhtiöt, auton leasing yritykset, vähittäiskauppiaat, matkapuhelinyhtiöt, vakuutusyhtiöt, hallitukset, työnantajat, ja vuokranantajat. Nämä yritykset tai yksityishenkilöt käyttävät luottoraportti auttaa heitä ilmoittamaan luotonanto päätöksiä sinusta.

yleensä tarvitset luvan tai suostumuksesi, jotta yritys tai henkilö pääsee käsiksi luottotietoihisi. Nova Scotian, Prinssi Edwardin saaren ja Saskatchewanin provinsseissa yrityksen tai yksityishenkilön tarvitsee vain kertoa (suullisesti), että he tarkistavat luottotietosi. Muut maakunnat vaativat, että ne hankkivat kirjallisen suostumuksesi luottotietojen tarkistamiseen. Joidenkin maakuntien lakien mukaan hallituksen edustajat, kuten tuomarit ja poliisit, voivat nähdä osia luottotietoistasi ilman suostumustasi.

5 vinkkiä hyvän luottopisteen luomiseksi

Suorita maksut ajallaan ja maksa saldosi kokonaisuudessaan joka kuukausi

kun lainanantajat tarkistavat luottoraporttisi ja pyytävät nähdä luottopisteesi, he haluavat tietää, kuinka luotettava olet laskujesi maksamisessa – koska yleensä aikaisempaa maksusuoritusta pidetään hyvänä ennusteena tulevasta tuloksesta. Rakentaa hyvä luottotietoja, on tärkeää tehdä kaikki maksut ajoissa. Vaikka luottokorttilasku aina ilmoittaa vähimmäismäärän velkaa, koska joku vasta alussa rakennuksen luotto Kanadassa, se on parasta maksaa pois saldo kokonaisuudessaan jokaisen laskutusjakson. Maksaa koko saldo joka kuukausi auttaa myös välttämään raastava luottokorttivelka.

käytä luottoa viisaasti

pysy aina luottorajan sisällä. Jos sinulla on luottokortti, jossa on 2000 dollarin CAD-raja, yritä olla ylittämättä tätä rajaa. Sinun pitäisi käyttää vain se, mitä sinulla on varaa maksaa takaisin. Menoja enemmän kuin sallittu määrä luottokortilla voi alentaa luotto pisteet.

yritä nyrkkisääntönä käyttää alle 35 prosenttia koko luotostasi kullakin laskutuskaudella. Tämä sisältää kaikki luottotuotteesi, kuten: luottolinja, luottokortti kanadalaisilta pankeilta/lainanantajilta, lainat jne. Esimerkiksi, jos sinulla on luottokortti, jossa on $2,000 CAD-raja ja $5,000 CAD-luottolinja pankista, sinun pitäisi rajoittaa kokonaiskulut noin $2,450 CAD (35 prosenttia 7,000: sta) tai vähemmän, säilyttäen samalla 35 prosentin sääntö (tässä tapauksessa $700 CAD) erityisesti luottokortillesi.

Tip:
Aloita pienestä – käytä luottokorttia ruokaostoksiin, kuukausimaksuihin, puhelinlaskuihin jne. Ajan myötä tämä auttaa sinua rakentamaan vahvan luottohistorian.

jos maksimoit luottorajan joka kuukausi, lainanantajat pitävät sinua suurempana riskinä. Tämä pätee, vaikka maksaisit saldosi kokonaisuudessaan eräpäivään mennessä.

Rajoita luottohakemusten ja / tai luottotarkistusten määrää

kun asetut Kanadaan, on normaalia ja odotettavissa, että haet luottoa aika ajoin. Luotonantaja tai muu organisaatio, joka tarjoaa luottopohjaisia Tuotteita, voi pyytää ”tarkistamaan luottosi”tai” vetämään raporttisi”. Kun he tekevät niin, he pyytävät saada tutustua luottotietoihisi luottotoimistossa. Tämä johtaa kyselyyn luottotietosi.

Tip:
hyvän luottohistorian nopeuttamiseksi on suositeltavaa, että Kanadaan tulleet aloittavat yhdellä luottokortilla (vältä useamman luottokortin hallussapitoa) ja jatkavat saldon maksamista kokonaisuudessaan.

luottotarkastuksia on kahdenlaisia: kovia ja pehmeitä osumia.

• Hard hits: nämä ovat luottotarkistuksia, jotka näkyvät luottoraportissasi ja voivat vaikuttaa luottopisteeseesi. Jokainen, joka katsoo luottotietosi, näkee nämä kyselyt. Tällaisia ovat esimerkiksi luottokortti-tai asuntolainahakemus, osa vuokrahakemuksista ja osa työhakemuksista. Jos luottoraportissasi on liikaa (kovia) luottotarkistuksia, lainanantajat saattavat ajatella, että haet kiireellisesti luottoa ja/tai yrität elää yli varojesi.
• Soft hits: Nämä ovat luottotarkistuksia, jotka näkyvät luottoraportissasi, mutta vain sinä näet ne. Nämä tarkastukset eivät vaikuta luotto pisteet millään tavalla. Esimerkkejä ovat Oman luottoraportin pyytäminen tai yritykset, jotka pyytävät luottotietojasi päivittääkseen tietonsa olemassa olevasta tilistäsi, joka sinulla on heidän kanssaan.

voit tarkistaa luottotarkistusten määrän raportissasi:

• Rajoita luottohakemuskertojen määrää;
• kun olet ostamassa autoa tai asuntolainaa, Hanki lainatarjouksesi eri lainanantajilta kahden viikon kuluessa. Tiedustelusi yhdistetään ja käsitellään yhtenä tiedusteluna luottopisteesi osalta;
• Hae luottoa vain silloin, kun todella tarvitset sitä.

Ilmoita mahdolliset epätarkkuudet luottoraportissasi

kun saat raporttisi, tarkista:

• virheet luottokortti-ja lainatileillä, kuten maksu, jonka olet tehnyt ajoissa ja joka näkyy myöhässä – tämä voi vaikuttaa luottopisteeseesi negatiivisesti;
• virheet henkilökohtaisissa tiedoissasi, kuten väärä postiosoite tai virheellinen syntymäaika;
• tilit, jotka on lueteltu joita et ole koskaan avannut, mikä voi olla merkki identiteettivarkaudesta;
• negatiiviset tiedot tileistäsi, jotka ovat edelleen listattuna sen jälkeen, kun ilmoituksessasi saa olla enintään vuosia.

kaikista epäjohdonmukaisuuksista tai petostapauksista on ilmoitettava viipymättä asianomaisille luottotoimistoille ja ne on korjattava. Luottosi säännöllinen seuranta voi auttaa sinua havaitsemaan epätarkkuuksia ennen kuin ne vaikuttavat luottoluokitukseesi.

Huomautus:
luottotoimisto ei voi muuttaa raporttisi luottotiliin liittyviä tarkkoja tietoja. Jos esimerkiksi luottokortilla on jäänyt maksuja maksamatta, velan maksaminen kokonaan tai tilin sulkeminen ei poista negatiivista historiaa.

käytä erityyppisiä luottoja: kortti, laina, luottolimiitti

luottotuotteiden määrä (kuten luottokortti,luottolimiitti, lainat jne.) vaikuttaa luotto pisteet. Kanadaan muuttaneille on suositeltavaa aloittaa yhdellä luottokortilla ja hakea vähitellen muita luottotuotteita myöhemmässä vaiheessa. Kun vakiintuneet Kanadassa, monipuolistaa luotto ja ottaa sekoitus luottotuotteita voi parantaa luotto pisteet. Varmista kuitenkin, että voit maksaa takaisin kaikki lainaamasi rahat, muuten saatat päätyä vahingoittamaan pistettäsi ottamalla liikaa velkaa.

kuinka tarkistaa luottopisteesi

se kestää vähintään muutamasta viikosta kuukauteen, ennen kuin tulokkaat saavat ensimmäisen kanadalaisen luottokorttinsa ja muutaman kuukauden lisää luottotapahtumia, jotta luottohistoria syntyy.

voit tarkistaa luottopisteesi seuraavilla tavoilla:

1. Kautta luottotoimistot: EQUIFAX ja TransUnion ovat kaksi suurta luottoluokitusorganisaatioita Kanadassa, ja voit valita joko saada luottoraportti. Yksityiskohtaiset ohjeet raportin hankkimiseksi löytyvät asianomaisilta verkkosivuilta. Luotto pisteet kunkin credit bureau voi hieman vaihdella, koska jokainen organisaatio voi harkita eri tekijöitä laskettaessa luotto pisteet. Equifax viittaa luottoraporttiisi nimellä ”luottotiedoston paljastaminen”, kun taas TransUnion viittaa siihen nimellä”kuluttajien paljastaminen”.

Remember:
order your own credit report has not effect to your credit score.

2. Kautta select banks: jos sinulla on tili Royal Bank of Canada (RBC), voit tarkastella luotto Pisteet ilmaiseksi, milloin tahansa, kautta verkkopankki.

3. Kolmannen osapuolen yritysten kautta: Jotkut yritykset tarjoavat luottopisteesi ilmaiseksi. Toiset voivat pyytää sinua kirjautumaan maksulliseen palveluun nähdäksesi pisteesi. Varmista, että teet tutkimusta ennen kuin annat YRITYKSELLE tietosi. Lue huolellisesti Käyttöehdot ja Tietosuojakäytäntö tietää, miten henkilökohtaisia tietoja käytetään ja tallennetaan. Selvitä esimerkiksi, myydäänkö tietosi kolmannelle osapuolelle. Tämä voi johtaa siihen, että saat odottamattomia tarjouksia tuotteista ja palveluista. Varo huijareita, jotka tarjoavat ilmaisia luottopisteitä yrittäessään saada sinut jakamaan henkilökohtaisia ja taloudellisia tietoja.

Tips:

• harkitse raportin pyytämistä yhdeltä toimistolta / yritykseltä ja odota sitten kuusi kuukautta ennen kuin tilaat toiselta organisaatiolta. Avartamalla pyynnöt, saatat pystyä havaitsemaan ongelmia nopeammin.
• Tarkista aina, onko verkkosivusto suojattu ennen kuin annat mitään henkilökohtaisia tietojasi. Suojattu sivusto alkaa ”https” eikä ” http.”

Miten tilaat luottoraportin Kanadassa

voit saada fyysisen tai virtuaalisen kopion luottoraportistasi. Fyysinen kopio voi kestää jonkin aikaa toimittaa sinulle, kun taas virtuaalinen kopio voidaan saada välittömästi. Sinun täytyy yleensä maksaa maksu, kun tilaat luotto pisteet verkossa kahdesta luotto Toimistot: TransUnion ja Equifax.

Tip:
TransUnionin avulla voit tilata luottotietosi verkossa kerran kuukaudessa ilmaiseksi.

Note
ilmainen hyvitysraportti on saatavilla vain fyysisenä kopiona, eikä sitä voi tilata verkossa; sekä Equifaxille että Transunionille on olemassa erilliset prosessit. Tilaus on tehtävä puhelimitse, postitse tai faksilla.

kuinka kauan tiedot säilyvät luottotietoissasi?

luottoraportin positiiviset tiedot pysyvät voimassa loputtomiin, raportin laatimisajankohdasta lähtien. Negatiiviset tiedot (jotka vaikuttavat luottotietoihin), kuten maksuviivästykset tai laiminlyönnit, pysyvät yleensä luottoraportissasi kuusi vuotta. Jotkin tiedot voivat kuitenkin jäädä lyhyemmäksi tai pidemmäksi aikaa. Lisätietoja erityistapausten aikatauluista löytyy Financial Consumer Agency of Canadan verkkosivuilta.

luotto on välttämätön elämälle Kanadassa ja hyvän luottohistorian rakentaminen vie aikaa, joten ole kärsivällinen. Se, että olet tietoinen tekijöistä, jotka vaikuttavat luottoluokitukseesi, voi auttaa sinua tekemään parempia taloudellisia valintoja.

About Arrive

Arrive on Royal Bank of Canadan tytäryhtiön RBC Ventures Inc: n ylläpitämä. Yhteistyössä RBC: n kanssa Arrive on omistautunut auttamaan tulokkaita saavuttamaan elämänsä, uransa ja taloudelliset tavoitteensa Kanadassa. Tärkeä osa perustamisesta oman taloudellisen elämän Kanadassa on löytää oikea kumppani sijoittaa oman taloudellisen menestyksen. RBC on suurin pankki Kanadassa* ja täällä olla kumppani kaikki taloudelliset tarpeet. RBC tukee Arrive, ja 150-vuoden sitoutuminen tulokkaiden menestykseen Kanadassa, RBC menee ylimääräisen mailin tukeen ja rahoitukseen varmistaakseen, että Arrive newcomer platform on ilmainen kaikille. Työskentely RBC, Arrive voi auttaa sinua saamaan taloudellisen elämän Kanadassa alkoi-juuri nyt. Tutustu pankki vaihtoehtoja Kanadassa ja olla valmis. Klikkaa tästä varataksesi ajan neuvonantajalta.

* markkina-arvon perusteella

Vastuuvapauslauseke:
tämä artikkeli tarjoaa vain yleistä tietoa, eikä sitä ole tarkoitettu oikeudelliseksi, taloudelliseksi tai muuksi ammatilliseksi neuvonnaksi. Sinun tilanteestasi kannattaa kysyä neuvoa ammattineuvojalta. Vaikka esitetyn tiedon uskotaan olevan tosiasioihin perustuvaa ja ajankohtaista, sen paikkansapitävyyttä ei voida taata, eikä sitä tule pitää käsiteltävien aiheiden täydellisenä analyysinä. Kaikki mielipiteenilmaukset heijastavat kirjoittajan tai tekijöiden julkaisupäivästä antamaa arviota, ja ne voivat muuttua. Royal Bank of Canada tai sen tytäryhtiöt eivät nimenomaisesti anna tai anna ymmärtää minkään kolmannen osapuolen tai niiden neuvojen, lausuntojen, tietojen, tuotteiden tai palvelujen hyväksyntää.