jak vybudovat dobré kreditní skóre od nuly jako nováček v Kanadě

mít rating nebo kreditní skóre je nezbytné pro život v Kanadě. Dobré kreditní skóre může zajistit nárok na lepší úrokové sazby z hypoték a dalších úvěrů v řadě. Chcete-li začít s budováním vaší kreditní historie, je nezbytné mít a používat kreditní kartu.

v tomto článku budeme nastínit, co je kreditní skóre, sdílet cenné tipy, které vám pomohou vybudovat dobrou úvěrovou historii jako nováček v Kanadě, a poskytnout informace o tom, jak zkontrolovat své kreditní skóre a objednat kreditní zprávu.

co je kreditní skóre?

když si půjčujete peníze od banky (nebo věřitele), určité informace jsou sdíleny s úvěrovou kanceláří. Přesčas, další informace, například zda jste zaplatili své účty včas, zda jste zmeškali platby, a kolik dluhů máte nesplacených, bude sdílena s credit bureau. Tyto faktory jdou do výpočtu kreditní skóre-třímístné číslo, které ukazuje věřitelům vaši schopnost splácet úvěr-jak je uvedeno ve zprávě o ratingu.

kreditní skóre se pohybuje od –
300: nejnižší skóre nebo výchozí bod; do
750: magické střední číslo, které vás pravděpodobně kvalifikuje pro standardní půjčku; až do
900: nejvyšší skóre udělené za vynikající úvěrovou historii.

čím vyšší je vaše skóre, tím nižší je riziko pro banku a naopak. Skóre pod 750 bude pravděpodobně ztížit získání půjček nebo kreditních karet – můžete získat nižší úvěrový limit a získat účtované vyšší úrokové sazby. Pro nováčky v Kanadě, nicméně, většina bank nabízí kreditní kartu, když si s nimi otevřete účet pro nováčky-to obvykle stačí k tomu, abyste začali na své cestě budování dobré úvěrové historie v Kanadě.

kdo může vidět a používat vaši kreditní zprávu?

úvěrové kanceláře se řídí pravidly, která definují, kdo může vidět vaši kreditní zprávu a jak ji mohou používat. Mezi ty, kteří mohou vidět vaši kreditní zprávu, patří: banky, družstevní záložny a další finanční instituce, společnosti vydávající kreditní karty, leasingové společnosti, maloobchodníci, společnosti poskytující mobilní telefony, pojišťovny, vlády, zaměstnavatelé a pronajímatelé. Tyto podniky nebo jednotlivci používají vaši kreditní zprávu, aby jim pomohli informovat o úvěrových rozhodnutích o vás.

Obecně platí, že pro přístup k vaší kreditní zprávě musíte udělit souhlas nebo souhlas podniku nebo jednotlivci. V provinciích Nové Skotsko, Ostrov Prince Edwarda a Saskatchewan vám podnik nebo jednotlivec musí pouze říct (ústně), že kontrolují vaši kreditní zprávu. Ostatní provincie vyžadují, aby ke kontrole vaší kreditní zprávy získaly váš písemný souhlas. Některé provinční zákony umožňují zástupcům vlády, jako jsou soudci a policie, vidět části vaší kreditní zprávy bez VAŠEHO souhlasu.

5 tipů, jak vytvořit dobré kreditní skóre

provádět platby včas a splácet svůj zůstatek v plné výši každý měsíc

když věřitelé zkontrolují vaši kreditní zprávu a požádají o zobrazení vašeho kreditního skóre, chtějí vědět, jak spolehliví jste při placení účtů-protože obvykle je výkon minulé platby považován za dobrý prediktor budoucího výkonu – Chcete-li vytvořit dobrou úvěrovou historii, je důležité provést všechny platby včas. Zatímco váš účet za kreditní kartu bude vždy uvádět minimální dlužnou částku, jako někdo, kdo právě začíná se stavebním úvěrem v Kanadě, je nejlepší splatit zůstatek v plné výši každý fakturační cyklus. Placení celého zůstatku každý měsíc vám také pomůže vyhnout se hromadění dluhu z kreditní karty.

používejte úvěr moudře

vždy zůstaňte v rámci svého úvěrového limitu. Pokud máte kreditní kartu s limitem $ 2,000 CAD, zkuste tento limit nepřekračovat. Měli byste utratit jen to,co si můžete dovolit splatit. Utratit více, než je povolená částka na kreditní kartě, může snížit vaše kreditní skóre.

zpravidla se pokuste použít méně než 35 procent svého celkového kreditu v každém fakturačním cyklu. To zahrnuje všechny vaše kreditní produkty, jako jsou: úvěrová linka, kreditní karta od kanadských bank / věřitelů, půjčky atd. Například, pokud máte kreditní kartu s limitem $ 2,000 CAD a úvěrovou linkou $ 5,000 CAD od banky, měli byste omezit své celkové výdaje na přibližně $2,450 CAD (35% 7,000) nebo méně, a zároveň zachovat pravidlo 35 procent (v tomto případě $700 CAD) speciálně pro vaši kreditní kartu.

Tip:
Start small-použijte svou kreditní kartu pro potraviny, měsíční platby za služby, účty za telefon atd. Postupem času vám to pomůže vybudovat silnou úvěrovou historii.

pokud každý měsíc maximalizujete svůj úvěrový limit, věřitelé vás vnímají jako větší riziko. To platí i v případě, že platíte svůj zůstatek v plné výši do data splatnosti.

Omezte počet žádostí o úvěr a / nebo kreditních šeků

jak se usadíte v Kanadě, je normální a očekává se, že budete čas od času žádat o úvěr. Věřitel nebo jiná organizace nabízející produkty založené na úvěrech může požádat o „kontrolu vašeho kreditu „nebo“ vytáhnout zprávu“. Když tak učiní, žádají o přístup k vaší kreditní zprávě v credit bureau. Výsledkem je dotaz ve vaší kreditní zprávě.

Tip:
Chcete-li rychleji vybudovat dobrou kreditní historii, doporučuje se, aby nováčci v Kanadě začali s jednou kreditní kartou (vyhněte se držení více kreditních karet) a nadále platili zůstatek v plné výši.

existují dva typy úvěrových kontrol: tvrdé a měkké hity.

• Hard hits: jedná se o kreditní kontroly, které se objeví ve vaší kreditní zprávě a mohou ovlivnit vaše kreditní skóre. Každý, kdo si prohlíží vaši kreditní zprávu, uvidí tyto dotazy. Příklady zahrnují žádost o kreditní kartu nebo hypotéku, některé žádosti o pronájem, a některé žádosti o zaměstnání. Pokud je ve vaší kreditní zprávě příliš mnoho (tvrdých) úvěrových kontrol, věřitelé si mohou myslet, že naléhavě hledáte úvěr a/nebo se snažíte žít nad rámec svých prostředků.
• měkké zobrazení: Jedná se o kreditní kontroly, které se objevují ve vaší kreditní zprávě, ale pouze je můžete vidět. Tyto kontroly nemají vliv na vaše kreditní skóre v žádném případě. Příklady zahrnují žádost o vlastní kreditní zprávu nebo podniky, které žádají o vaše kreditní skóre, aby aktualizovaly své záznamy o existujícím účtu, který máte u nich.

pro kontrolu počtu kontrol kreditů ve vaší zprávě:

• Omezte počet případů, kdy žádáte o úvěr;
• když nakupujete auto nebo hypotéku, Získejte nabídky od různých věřitelů během dvou týdnů. Vaše dotazy budou kombinovány a považovány za jediný dotaz na vaše kreditní skóre;
• požádejte o úvěr pouze tehdy, když to opravdu potřebujete.

nahlaste nepřesnosti ve své kreditní zprávě

jakmile získáte zprávu, zkontrolujte:

• chyby na účtech kreditních karet a půjček, jako je platba, kterou jste provedli včas, která se zobrazí jako pozdě – to by mohlo negativně ovlivnit vaše kreditní skóre;
• chyby ve vašich osobních údajích, jako je nesprávná Poštovní adresa nebo nesprávné datum narození;
• účty, které jste nikdy neotevřeli, což by mohlo být známkou krádeže identity;
• negativní informace o vašich účtech, které jsou stále uvedeny po maximálním počtu let, kdy je povoleno zůstat ve vaší zprávě.

jakékoli nesrovnalosti nebo případy podvodu by měly být neprodleně hlášeny příslušným úvěrovým úřadům a měly by být opraveny. Pravidelné sledování vašeho kreditu vám může pomoci odhalit nepřesnosti dříve, než ovlivní váš kreditní rating.

Poznámka:
úvěrová kancelář nemůže změnit přesné informace týkající se úvěrového účtu ve vaší zprávě. Pokud jste například zmeškali platby na kreditní kartě, zaplacení dluhu v plné výši nebo uzavření účtu neodstraní negativní historii.

používejte různé typy úvěrů: karta, půjčka, úvěrová linka

počet úvěrových produktů, které máte (například kreditní karta, úvěrová linka, půjčky atd.) ovlivňuje vaše kreditní skóre. Pro nováčky do Kanady, doporučuje se začít s jednou kreditní kartou a postupně žádat o další úvěrové produkty v pozdější fázi. Jak se v Kanadě více etablujete, diverzifikace vašeho úvěru a kombinace úvěrových produktů může zlepšit vaše kreditní skóre. Ujistěte se však, že můžete splatit všechny peníze, které si půjčíte, jinak byste mohli nakonec poškodit své skóre tím, že přijmete příliš mnoho dluhů.

jak zkontrolovat své kreditní skóre

trvá nejméně několik týdnů až měsíc, než nováčci obdrží svou první kanadskou kreditní kartu a několik dalších měsíců úvěrových transakcí, aby vytvořili úvěrovou historii.

můžete zkontrolovat své kreditní skóre následujícími způsoby:

1. Prostřednictvím úvěrových kanceláří: EQUIFAX a TransUnion jsou dvě hlavní ratingové organizace v Kanadě, a můžete si vybrat jednu z nich, abyste získali svou kreditní zprávu. Podrobné pokyny k získání zprávy jsou k dispozici na příslušných webových stránkách. Vaše kreditní skóre v každé úvěrové kanceláři se může mírně lišit, protože každá organizace může při výpočtu vašeho kreditního skóre zvážit různé faktory. Equifax označuje vaši kreditní zprávu jako „zveřejnění úvěrového souboru“, zatímco TransUnion ji označuje jako“zveřejnění spotřebitele“.

pamatujte:
objednání vlastní kreditní zprávy nemá žádný vliv na vaše kreditní skóre.

2. Prostřednictvím vybraných bank: pokud máte účet u Royal Bank of Canada (RBC), můžete si zobrazit své kreditní skóre zdarma, kdykoli, prostřednictvím online bankovnictví.

3. Prostřednictvím společností třetích stran: některé společnosti nabízejí poskytnout své kreditní skóre zdarma. Jiní vás mohou požádat, abyste se zaregistrovali k placené službě, abyste viděli své skóre. Ujistěte se, že váš výzkum před poskytnutím společnosti s informacemi. Pečlivě si přečtěte podmínky použití a Zásady ochrany osobních údajů, abyste věděli, jak budou vaše osobní údaje použity a uloženy. Zjistěte například, zda budou vaše informace prodány třetí straně. To by mohlo mít za následek neočekávané nabídky produktů a služeb. Dejte si pozor na podvodníky, kteří nabízejí bezplatné kreditní skóre ve snaze přimět vás ke sdílení vašich osobních a finančních informací.

tipy:

• zvažte vyžádání zprávy od jedné kanceláře / společnosti a počkejte šest měsíců, než si objednáte od druhé organizace. Tím, že rozdělíte své požadavky, můžete být schopni odhalit problémy dříve.
• před poskytnutím jakýchkoli vašich osobních údajů vždy zkontrolujte, zda je webová stránka zabezpečena. Zabezpečený web začne „https“ místo “ http.“

jak objednat kreditní zprávu v Kanadě

můžete získat fyzickou nebo virtuální kopii vaší kreditní zprávy. Fyzická kopie může nějakou dobu trvat, než vám bude doručena, zatímco virtuální kopii lze získat okamžitě. Obvykle musíte zaplatit poplatek, když si objednáte své kreditní skóre online od dvou úvěrových kanceláří: TransUnion a Equifax.

Tip:
TransUnion vám umožňuje objednat si kreditní zprávu online jednou měsíčně zdarma.

Poznámka
bezplatná kreditní zpráva je k dispozici pouze jako fyzická kopie a nelze ji objednat online; existují samostatné procesy pro Equifax i TransUnion. Objednávku musíte zadat telefonicky, poštou nebo faxem.

jak dlouho zůstávají informace ve vaší kreditní zprávě?

pozitivní informace ve vaší kreditní zprávě zůstávají neurčitě od okamžiku vytvoření zprávy. Negativní informace (které ovlivňují vaše kreditní skóre), jako jsou opožděné platby nebo výchozí hodnoty, obvykle zůstávají ve vaší kreditní zprávě po dobu šesti let. Některé informace však mohou zůstat kratší nebo delší dobu. Další informace o časových osách konkrétních případů naleznete na webových stránkách kanadské finanční spotřebitelské agentury.

úvěr je nezbytný pro život v Kanadě a budování dobré úvěrové historie vyžaduje čas, takže buďte trpěliví. Být si vědom faktorů, které ovlivňují váš rating, vám může pomoci lépe se rozhodovat.

o Arrive

Arrive je poháněn RBC Ventures Inc, dceřiná společnost Royal Bank of Canada. Ve spolupráci s RBC, Arrive se věnuje pomoci nováčkům dosáhnout jejich života, kariéra, a finanční cíle v Kanadě. Důležitou součástí založení vašeho finančního života v Kanadě je nalezení správného partnera, který by investoval do vašeho finančního úspěchu. RBC je největší banka v Kanadě* a tady být vaším partnerem ve všech vašich finančních potřeb. RBC podporuje Arrive a se 150letým závazkem k úspěchu nováčků v Kanadě jde RBC o další míli v podpoře a financování, aby zajistila, že platforma příchozích příchozích bude pro všechny zdarma. Práce s RBC, příjezd vám pomůže začít svůj finanční život v Kanadě-právě teď. Zjistěte více o svých bankovních možnostech v Kanadě a buďte připraveni. Kliknutím sem si objednáte schůzku s poradcem.

* na základě tržní kapitalizace

zřeknutí se odpovědnosti:
tento článek nabízí pouze obecné informace a není zamýšlen jako právní, finanční nebo jiné odborné poradenství. Pokud jde o vaši konkrétní situaci, měl by být konzultován profesionální poradce. Zatímco předložené informace jsou považovány za věcné a aktuální, jejich přesnost není zaručena a neměla by být považována za úplnou analýzu diskutovaných témat. Všechny vyjádření názoru odrážejí úsudek autora(autorů) ke dni zveřejnění a mohou se změnit. Royal Bank of Canada nebo její přidružené společnosti výslovně neposkytují ani nepředpokládají žádné třetí strany ani jejich rady, názory, informace, produkty nebo služby.