Come costruire un buon punteggio di credito da zero come un nuovo arrivato in Canada

Avere un rating o un punteggio di credito è essenziale per la vita in Canada. Un buon punteggio di credito può garantire si qualificano per migliori tassi di interesse sui mutui e altri prestiti su tutta la linea. Per iniziare con costruire la vostra storia di credito, avendo e utilizzando una carta di credito è essenziale.

In questo articolo, descriveremo ciò che un punteggio di credito è, condividere preziosi consigli per aiutarvi a costruire una buona storia di credito come un nuovo arrivato in Canada, e fornire informazioni su come controllare il tuo punteggio di credito e ordinare un rapporto di credito.

Che cosa è un punteggio di credito?

Quando si prende in prestito denaro da una banca (o prestatore), alcune informazioni sono condivise con un ufficio di credito. Nel corso del tempo, ulteriori informazioni, come ad esempio se hai pagato le bollette in tempo, se hai perso i pagamenti, e quanto debito avete in sospeso, otterrà condiviso con l’ufficio di credito. Questi fattori vanno a calcolare il tuo punteggio di credito – un numero di tre cifre che indica ai creditori la capacità di rimborsare un prestito – come riportato sul vostro rapporto di rating del credito.

I punteggi di credito vanno da –
300: il punteggio più basso o il punto di partenza; a
750: Il numero medio magico, che probabilmente ti qualificherà per un prestito standard; fino a
900: il punteggio più alto assegnato per un’eccellente storia creditizia.

Più alto è il punteggio, minore è il rischio per la banca, e viceversa. Un punteggio inferiore a 750 probabilmente renderà più difficile acquisire prestiti o carte di credito – è possibile ricevere un limite di credito inferiore e ottenere tassi di interesse più elevati. Per i nuovi arrivati in Canada, tuttavia, la maggior parte delle banche offrono una carta di credito quando si apre un conto nuovo arrivato con loro – questo di solito è sufficiente per iniziare il vostro viaggio di costruire una buona storia di credito in Canada.

Chi può vedere e utilizzare il vostro rapporto di credito?

Agenzie di credito seguire le regole che definiscono chi può vedere il vostro rapporto di credito e come possono usarlo. Quelli autorizzati a vedere il vostro rapporto di credito includono: banche, cooperative di credito e altre istituzioni finanziarie, società di carte di credito, società di leasing auto, rivenditori, società di telefonia mobile, compagnie di assicurazione, governi, datori di lavoro e proprietari. Queste aziende o individui utilizzano il vostro rapporto di credito per aiutarli a informare le decisioni di prestito su di te.

In generale, è necessario dare il permesso o il vostro consenso, per un business o individuo per accedere al vostro rapporto di credito. Nelle province di Nova Scotia, Prince Edward Island e Saskatchewan, un business o un individuo ha solo bisogno di dirvi (verbalmente) che stanno controllando il vostro rapporto di credito. Altre province richiedono di ottenere il consenso scritto per controllare il vostro rapporto di credito. Alcune leggi provinciali consentono rappresentanti del governo come giudici e la polizia per vedere parti del vostro rapporto di credito senza il vostro consenso.

5 suggerimenti per costruire un buon punteggio di credito

Effettuare i pagamenti in tempo e pagare il saldo in pieno ogni mese

Quando finanziatori rivedere il vostro rapporto di credito e la richiesta per vedere il tuo punteggio di credito, vogliono sapere come affidabile siete con il pagamento delle bollette – perché di solito, passato il pagamento delle prestazioni è considerato un buon predittore del rendimento futuro. Per costruire una buona storia di credito, è importante effettuare tutti i pagamenti in tempo. Mentre la fattura della carta di credito indicherà sempre l’importo minimo dovuto, come qualcuno appena iniziato con la costruzione di credito in Canada, è meglio pagare il saldo in pieno ogni ciclo di fatturazione. Pagare l’intero saldo ogni mese aiuta anche a evitare di accumulare il debito della carta di credito.

Usa saggiamente il credito

Rimani sempre entro il limite di credito. Se si dispone di una carta di credito con un limite di CAD 2.000 CAD, cercare di non andare oltre tale limite. Si dovrebbe spendere solo ciò che si può permettere di pagare indietro. Spendere più dell’importo autorizzato su una carta di credito può abbassare il tuo punteggio di credito.

Come regola generale, provare a utilizzare meno del 35 per cento del credito totale in ogni ciclo di fatturazione. Questo include tutti i tuoi prodotti di credito come: linea di credito, carta di credito da banche/istituti di credito canadesi, prestiti, ecc. Ad esempio, se si dispone di una carta di credito con un limite di CAD 2.000 CAD e una linea di credito CAD 5.000 CAD da una banca, si dovrebbe limitare la spesa totale a circa CAD 2.450 CAD (35 per cento di 7.000) o meno, pur mantenendo la regola del 35 per cento (in questo caso, CAD 700 CAD) specificamente per la carta di credito.

Suggerimento:
Inizia in piccolo-usa la tua carta di credito per generi alimentari, pagamenti mensili di utenze, bollette telefoniche, ecc. Nel corso del tempo, questo vi aiuterà a costruire una forte storia di credito.

Se max fuori il limite di credito ogni mese, istituti di credito percepiscono di essere un rischio maggiore. Questo vale anche se si paga il saldo per intero entro la data di scadenza.

Limita il tuo numero di domande di credito e/o assegni di credito

Mentre ti stabilisci in Canada, è normale e previsto che tu faccia domanda di credito di volta in volta. Un creditore o altra organizzazione che offre prodotti basati su credito può chiedere di “controllare il credito “o”tirare il vostro rapporto”. Quando lo fanno, essi chiedono di accedere al vostro rapporto di credito presso l’ufficio di credito. Ciò si traduce in una richiesta nel vostro rapporto di credito.

Suggerimento:
Per costruire una buona storia di credito più veloce, si raccomanda che i nuovi arrivati in Canada iniziare con una singola carta di credito (evitare di tenere più carte di credito) e continuare a pagare il saldo in pieno.

Ci sono due tipi di controlli di credito: colpi duri e colpi morbidi.

• Colpi duri: Questi sono controlli di credito che appariranno nel vostro rapporto di credito e può avere un impatto il tuo punteggio di credito. Chiunque veda il vostro rapporto di credito vedrà queste richieste. Gli esempi includono un’applicazione per una carta di credito o un mutuo, alcune applicazioni di noleggio e alcune applicazioni di occupazione. Se ci sono troppi (hard) controlli di credito nel vostro rapporto di credito, istituti di credito possono pensare che si sta urgentemente alla ricerca di credito e/o cercando di vivere al di là dei vostri mezzi.
• Colpi morbidi: Questi sono controlli di credito che appaiono nel vostro rapporto di credito, ma solo tu puoi vederli. Questi controlli non influenzano il tuo punteggio di credito in alcun modo. Gli esempi includono richiedere il proprio rapporto di credito o le imprese che chiedono il tuo punteggio di credito per aggiornare i loro record su un account esistente che hai con loro.

Per controllare il numero di assegni di credito nel rapporto:

• Limitare il numero di volte che si applica per il credito;
• Quando lo shopping in giro per una macchina o un mutuo, ottenere le citazioni da diversi istituti di credito entro un periodo di due settimane. Le vostre richieste saranno combinati e trattati come una singola richiesta per il tuo punteggio di credito;
• Applicare per il credito solo quando si ha realmente bisogno.

Segnalare eventuali errori sul vostro rapporto di credito

una Volta che ottenete il vostro rapporto di controllo per:

• Errori in carta di credito e i conti di prestito, come ad esempio un pagamento che hai effettuato con il tempo che è indicato come fine – questo potrebbe avere un impatto tuo punteggio di credito negativamente;
• Errori nelle informazioni personali, come ad esempio un errato indirizzo postale o la data di nascita non corretta;
• Account elencati che non hai mai aperto, il che potrebbe essere un segno di furto di identità;
• Informazioni negative sui tuoi account che sono ancora elencate dopo il numero massimo di anni in cui è consentito rimanere sul tuo rapporto.

Eventuali incongruenze o incidenti di frode devono essere segnalati alle rispettive agenzie di credito senza alcun ritardo e farlo correggere. Monitoraggio del credito su base regolare può aiutare a individuare inesattezze prima che hanno un impatto il rating del credito.

Nota:
Un ufficio di credito non può modificare le informazioni accurate relative a un conto di credito sul rapporto. Ad esempio, se hai perso i pagamenti su una carta di credito, pagare il debito per intero o chiudere l’account non rimuoverà la cronologia negativa.

Utilizzare diversi tipi di credito: carta, prestito, linea di credito

Il numero di prodotti di credito che hai (ad esempio una carta di credito, linea di credito, prestiti, ecc.) colpisce il tuo punteggio di credito. Per i nuovi arrivati in Canada, si consiglia di iniziare con una singola carta di credito e applicare gradualmente per altri prodotti di credito in una fase successiva. Come si diventa più affermati in Canada, diversificare il vostro credito e avere un mix di prodotti di credito può migliorare il tuo punteggio di credito. Tuttavia, assicurarsi che si può pagare indietro i soldi si prende in prestito, in caso contrario, si potrebbe finire per danneggiare il tuo punteggio assumendo troppo debito.

Come controllare il tuo punteggio di credito

Ci vogliono almeno un paio di settimane a un mese per i nuovi arrivati a ricevere la loro prima carta di credito canadese e un paio di mesi aggiuntivi di transazioni di credito per generare una storia di credito.

È possibile controllare il tuo punteggio di credito nei seguenti modi:

1. Attraverso agenzie di credito: EQUIFAX e TransUnion sono le due principali organizzazioni di rating del credito in Canada, e si può scegliere uno per ottenere il vostro rapporto di credito. Istruzioni dettagliate per ottenere il report sono disponibili sui rispettivi siti web. Il tuo punteggio di credito su ogni ufficio di credito può differire leggermente come ogni organizzazione può considerare diversi fattori durante il calcolo del tuo punteggio di credito. Equifax si riferisce al vostro rapporto di credito come “divulgazione di file di credito” mentre TransUnion si riferisce ad esso come”divulgazione dei consumatori”.

Ricorda:
Ordinare il proprio rapporto di credito non ha alcun effetto sul tuo punteggio di credito.

2. Attraverso selezionare le banche: Se si dispone di un account con la Royal Bank of Canada (RBC), è possibile visualizzare il punteggio di credito gratuitamente, in qualsiasi momento, attraverso l’online banking.

3. Attraverso società terze: Alcune aziende offrono di fornire il tuo punteggio di credito gratuitamente. Altri potrebbero chiederti di iscriverti a un servizio a pagamento per vedere il tuo punteggio. Assicurati di fare la tua ricerca prima di fornire a un’azienda le tue informazioni. Leggi attentamente le condizioni d’uso e l’informativa sulla privacy per sapere come verranno utilizzate e archiviate le tue informazioni personali. Ad esempio, scopri se le tue informazioni saranno vendute a terzi. Ciò potrebbe comportare la ricezione di offerte inaspettate per prodotti e servizi. Fai attenzione ai truffatori che offrono punteggi di credito gratuiti nel tentativo di farti condividere le tue informazioni personali e finanziarie.

Suggerimenti:

• Considera di richiedere il tuo rapporto da un ufficio / azienda, quindi attendere sei mesi prima di ordinare dall’altra organizzazione. Distanziando le tue richieste, potresti essere in grado di rilevare i problemi prima.
• Controlla sempre se un sito web è protetto prima di fornire le tue informazioni personali. Un sito Web protetto inizierà con ” https “invece di” http.”

Come ordinare un rapporto di credito in Canada

È possibile ottenere una copia fisica o virtuale del vostro rapporto di credito. Una copia fisica può richiedere del tempo per essere consegnato a voi, mentre una copia virtuale può essere ottenuto immediatamente. Di solito è necessario pagare una tassa quando ordinate il vostro punteggio di credito online dalle due agenzie di credito: TransUnion ed Equifax.

Suggerimento:
TransUnion consente di ordinare il vostro rapporto di credito online una volta al mese gratuitamente.

Nota
Un rapporto di credito gratuito è disponibile solo come copia fisica e non può essere ordinato online; esistono processi separati sia per Equifax che per TransUnion. È necessario effettuare l’ordine per telefono, posta o fax.

Quanto tempo le informazioni rimanere sul vostro rapporto di credito?

Informazioni positive nel vostro rapporto di credito rimane a tempo indeterminato, dal momento in cui il rapporto è stato creato. Informazioni negative (che colpisce il tuo punteggio di credito) come i pagamenti in ritardo o default generalmente rimane sul vostro rapporto di credito per sei anni. Tuttavia, alcune informazioni possono rimanere per un periodo di tempo più breve o più lungo. Ulteriori informazioni sulle scadenze per casi specifici sul sito web Financial Consumer Agency of Canada.

Il credito è essenziale per la vita in Canada e la costruzione di una buona storia di credito richiede tempo, quindi, sii paziente. Essere consapevoli dei fattori che influenzano il rating del credito può aiutare a fare scelte finanziarie migliori.

Informazioni su Arrive

Arrive è alimentato da RBC Ventures Inc, una filiale di Royal Bank of Canada. In collaborazione con RBC, Arrive è dedicato ad aiutare i nuovi arrivati a raggiungere i loro obiettivi di vita, carriera e finanziari in Canada. Una parte importante di stabilire la vostra vita finanziaria in Canada è trovare il partner giusto per investire nel vostro successo finanziario. RBC è la più grande banca in Canada* e qui per essere il vostro partner in tutte le vostre esigenze finanziarie. RBC supporta Arrive, e con un impegno di 150 anni per il successo di newcomer in Canada, RBC fa il possibile in più nel supporto e nel finanziamento per garantire che la piattaforma Arrive newcomer sia GRATUITA per tutti. Lavorare con RBC, Arrivare può aiutare a ottenere la vostra vita finanziaria in Canada ha iniziato-in questo momento. Scopri le tue opzioni bancarie in Canada ed essere preparati. Clicca qui per prenotare un appuntamento con un consulente.

* Basato sulla capitalizzazione di mercato

Disclaimer:
Questo articolo offre solo informazioni generali e non è inteso come consulenza legale, finanziaria o di altro tipo. Un consulente professionale dovrebbe essere consultato per quanto riguarda la vostra situazione specifica. Mentre le informazioni presentate sono ritenute fattuali e attuali, la loro accuratezza non è garantita e non dovrebbe essere considerata come un’analisi completa degli argomenti discussi. Tutte le espressioni di opinione riflettono il giudizio degli autori alla data di pubblicazione e sono soggette a modifiche. Nessuna approvazione di terze parti o dei loro consigli, opinioni, informazioni, prodotti o servizi è espressamente fornita o implicita da Royal Bank of Canada o dalle sue affiliate.