5 Dicas Para Reparo De Crédito pós-falência

o que você precisa saber sobre a primeira etapa da reconstrução do seu crédito após a falência.

então, depois de concluir sua falência, você precisa começar a reconstruir. O reparo de crédito é o primeiro passo nesse processo. Aqui estão cinco coisas que você precisa saber sobre como obter o seu crédito reparado uma vez que suas dívidas foram descarregadas.

vamos ser honestos-é quase impossível que você supere a falência com seu crédito intacto. Mesmo se você de alguma forma conseguiu acompanhar todos os seus pagamentos, evitar contas de cobranças e nunca overdraw uma conta (por que você arquivou?)- mesmo assim, você ainda enfrentaria uma penalidade extremamente dura de 7 a 10 anos com a própria falência.

fato: enquanto o Capítulo 13 falência tem uma penalidade de 7 anos, um capítulo 7 falência tem uma penalidade de 10 anos mais dura.

Dica Nº 1: Saiba quando seu relógio de penalidade começou

sete a dez anos é muito tempo. A última coisa que você precisa é ter a penalidade ficar ainda mais. Por lei, uma falência permanece em seu relatório de crédito por um certo número de anos, a partir da data de sua apresentação.

esta é uma boa notícia, porque o relógio provavelmente já está correndo por um tempo antes mesmo de você estar pronto para começar a construir. Um plano de pagamento para uma falência do Capítulo 13 pode levar de 3 a 5 anos. Então, se você arquivou 5 anos atrás e você está pronto para reconstruir o seu crédito, você realmente só tem cerca de 2 anos restantes sobre a penalidade.

dica nº 2: Verifique cuidadosamente os status da sua conta

cada conta do seu relatório de crédito tem um status de conta associado a ela. Assim que sua falência for concluída, todas as contas incluídas em seu depósito devem dizer “descarregado” ou “incluído na falência.”

se você vir mais alguma coisa no campo status da conta para qualquer uma das contas, provavelmente é um erro e precisa ser corrigido. Isso inclui status como” ativo”,” atual”,” delinquente “ou” cobrado.”

Ponta No. 3: Verifique se todos os saldos estão zerados

outra linha que você deseja observar em cada conta é o saldo da Conta Corrente. Mesmo que o status esteja correto, uma conta ainda pode ter um saldo listado que diz que você deve. Após a alta da falência, cada conta deve listar um saldo zero. Se você mostrar um equilíbrio, tenha o erro corrigido.Além disso, certifique-se de que o credor ou credor não moveu seu saldo para outra conta ou abriu uma nova conta com o dinheiro ainda devido na tentativa de cobrar. Em casos raros, os credores converterão ou re-envelhecerão uma conta para contornar a quitação da falência.

dica Nº 4: fique de olho em quaisquer contas de cobrança

as contas de cobrança costumam ser comuns para encontrar em seus relatórios de crédito se você estiver enfrentando dificuldades financeiras. Na maioria dos casos, uma conta de cobrança paga permanecerá em seu relatório de crédito a partir de sete anos a partir da data da recompensa final. No entanto, em alguns casos, podem ser tomadas providências com o cobrador para que a conta seja removida do seu relatório de crédito assim que o pagamento acordado for feito.

se antes ou durante a sua falência um acordo foi alcançado para remover uma conta de cobrança uma vez que o pagamento foi feito, certifique-se de que a conta foi realmente removida. Esperançosamente, você tem a promessa de remover a conta por escrito para que possa enviá-la com sua disputa quando se mudar para corrigir seu crédito.

dica Nº 5: avalie o que você está perdendo

quando concluir sua falência, você estará compensando muitas dívidas incobráveis do seu arquivo de crédito, mas também poderá eliminar algumas coisas boas. A forma como as pontuações de crédito são calculadas, tendo certos tipos de contas e um número específico de contas importa para sua pontuação de crédito.

por exemplo, digamos que você é um proprietário que estava atrasado em seus pagamentos de hipoteca quando você entrou com pedido de falência. Você decide desistir da casa como parte de seu capítulo 7 arquivamento. Isso ajudará você a evitar o encerramento, o que seria um sucesso adicional em seu crédito. No entanto, perder a hipoteca ainda afetará negativamente sua pontuação porque os credores a veem como uma dívida “boa” para um consumidor.

manter certas dívidas abertas e em boas condições pode ajudá-lo a se recuperar da falência muito mais rápido.

portanto, verifique o seguinte:

• se você é um proprietário e manter sua casa através de sua apresentação, Certifique-se de que sua hipoteca está aberta e em boa posição.
• se você mantiver seu carro em falência e tiver um empréstimo de automóvel, ele pode ajudar seu crédito se estiver em boas condições.Ter empréstimos estudantis que não foram descarregados pode ajudá-lo a reconstruir seu crédito mais rápido, desde que você os traga atuais.

além disso, não tenha suas contas fechadas mais antigas removidas de seus relatórios de crédito apenas porque diz “incluído na falência.”A duração do seu histórico de crédito é um fator determinante na sua pontuação de crédito, portanto, remover sua conta mais antiga diminui a duração do seu histórico de crédito e pode reduzir sua pontuação de crédito.

finalmente, atente para a aplicação de muitas linhas de crédito em um período de seis meses. O número de pedidos de crédito que você faz em seis meses também tem um impacto na sua pontuação de crédito. Solicite apenas uma linha de crédito por vez e certifique-se de gerenciar a dívida antes de solicitar outro cartão de crédito ou empréstimo.