5 Suggerimenti per post-fallimento di riparazione di credito

Quello che c’è da sapere sulla prima fase di ricostruire il vostro credito dopo il fallimento.

Quindi, una volta completato il fallimento, è necessario iniziare la ricostruzione. Riparazione di credito è il primo passo in questo processo. Qui ci sono cinque cose che dovete sapere su come ottenere il vostro credito riparato una volta che i debiti sono stati scaricati.

Siamo onesti – è quasi impossibile che si otterrebbe attraverso il fallimento con il credito intatto. Anche se in qualche modo sei riuscito a tenere il passo con tutti i tuoi pagamenti, evitare gli account di raccolta e non sovraccaricare mai un account (perché hai archiviato?) – anche allora, dovresti ancora affrontare una penalità di 7-10 anni estremamente dura dal fallimento stesso.

Fatto: Mentre il fallimento del capitolo 13 ha una pena di 7 anni, un fallimento del capitolo 7 ha una pena di 10 anni più dura.

Suggerimento n. 1: Sapere quando è iniziato il tuo penalty clock

Da sette a dieci anni è un tempo lungo. L’ultima cosa di cui hai bisogno è che la pena rimanga ancora più a lungo. Per legge, un fallimento rimane sul vostro rapporto di credito per un certo numero di anni, a partire dalla data del deposito.

Questa è una buona notizia, perché probabilmente l’orologio sta già ticchettando per un po ‘ prima che tu sia ancora pronto per iniziare a costruire. Un piano di pagamento per un fallimento del capitolo 13 può richiedere 3-5 anni. Quindi, se hai archiviato 5 anni fa e sei pronto a ricostruire il tuo credito, hai davvero solo circa 2 anni a sinistra sulla pena.

Suggerimento n. 2: Controlla attentamente gli stati dell’account

Ogni account sul tuo rapporto di credito ha uno stato dell’account associato ad esso. Una volta che il fallimento è completo, ogni account incluso nel vostro deposito dovrebbe dire “scaricata” o “incluso nel fallimento.”

Se vedi qualcos’altro nel campo stato account per uno qualsiasi degli account, probabilmente è un errore e deve essere corretto. Questo include stati come “attivo”, “corrente”, “delinquente” o ” addebitato-off.”

Suggerimento n. 3: Assicurati che tutti i saldi siano azzerati

Un’altra riga che vuoi guardare su ciascun conto è il saldo del conto corrente. Anche se lo stato è corretto, un account può ancora avere un saldo elencato che dice che devi. A seguito di scarico fallimento, ogni account dovrebbe elencare un saldo pari a zero. Se mostri un equilibrio, fai correggere l’errore.

Inoltre, assicurarsi che il creditore o creditore non ha spostato il saldo su un altro conto o aperto un nuovo conto con il denaro ancora dovuto nel tentativo di raccogliere. In rari casi, i creditori convertirà o ri-età un account per aggirare scarico fallimento.

Suggerimento n. 4: Tieni d’occhio eventuali conti di raccolta

I conti di raccolta sono spesso comuni da trovare sui tuoi rapporti di credito se stai affrontando difficoltà finanziarie. Nella maggior parte dei casi, un account raccolte a pagamento rimarrà sul vostro rapporto di credito da sette anni dalla data del payoff finale. Tuttavia, in alcuni casi, accordi possono essere fatti con il collettore di avere l’account rimosso dal vostro rapporto di credito una volta che il pagamento concordato è fatto.

Se prima o durante il fallimento è stato raggiunto un accordo per rimuovere un account collections una volta effettuato il pagamento, assicurarsi che l’account sia stato effettivamente rimosso. Speriamo che tu abbia la promessa di rimuovere l’account per iscritto in modo da poterlo inviare con la tua disputa quando ti sposti per correggere il tuo credito.

Suggerimento No. 5: Valutare ciò che si sta perdendo

Quando si completa il fallimento, sarete compensazione fuori un sacco di crediti inesigibili dal vostro file di credito, ma si può anche cancellare alcune cose buone. Il modo in cui vengono calcolati i punteggi di credito, avendo alcuni tipi di conti e un numero specifico di conti conta per il tuo punteggio di credito.

Ad esempio, diciamo che sei un proprietario di abitazione che era dietro sui pagamenti del mutuo quando hai presentato istanza di fallimento. Si decide di rinunciare alla casa come parte del vostro capitolo 7 deposito. Che vi aiuterà a evitare la preclusione, che sarebbe un ulteriore colpo sul vostro credito. Tuttavia, perdere il mutuo sarà ancora influenzare negativamente il tuo punteggio perché i creditori vederlo come un debito” buono ” per un consumatore di avere.

Mantenere alcuni debiti aperti e in regola può aiutare a recuperare dal fallimento molto più veloce.

Quindi, controlla quanto segue:

• Se sei proprietario di una casa e mantenere la vostra casa attraverso il vostro deposito, assicurarsi che il mutuo è aperto e in regola.
• Se si mantiene la vostra auto attraverso il fallimento e hanno un prestito auto, può aiutare il vostro credito se è in regola.
• Avere prestiti agli studenti che non sono stati scaricati può aiutare a ricostruire il credito più veloce fino a quando si mettono loro corrente.

Inoltre, non hanno i vostri conti chiusi più vecchi rimossi dai vostri rapporti di credito solo perché dice ” incluso nel fallimento.”La lunghezza della vostra storia di credito è un fattore determinante nel tuo punteggio di credito, in modo da rimuovere il tuo account più vecchio diminuisce la lunghezza della vostra storia di credito e può guidare verso il basso il tuo punteggio di credito.

Infine, fai attenzione a richiedere troppe linee di credito in un periodo di sei mesi. Il numero di domande di credito si fanno in sei mesi ha anche un impatto sul tuo punteggio di credito. Applicare solo per una linea di credito alla volta e assicurarsi che è possibile gestire il debito prima di applicare per un’altra carta di credito o prestito.