Fiducies Testamentaires pour Frais de soins

Protéger Vos Actifs Contre les Coûts des maisons de retraite

De nombreuses personnes sont préoccupées par les implications de la Loi de 1990 sur les soins communautaires, des Réglementations et Directives gouvernementales associées et des modifications récentes.

Ils craignent que, s’ils doivent devenir résidents permanents dans une résidence ou une maison de retraite, l’autorité locale puisse utiliser leurs biens pour payer les soins en établissement. Soit en demandant sa vente, soit en plaçant une charge contre le bien jusqu’à sa vente.

Les règlements concernant exactement ce que chaque personne peut être censée contribuer sont complexes. Ce n’est pas un guide pour cela, mais plutôt pour expliquer comment, en écrivant vos testaments, vous pouvez prendre des mesures pour protéger au moins la moitié de la valeur de votre propriété ou même la totalité de cette possibilité. Donc, si vous vous demandez comment protéger vos actifs contre les frais de soins en établissement, lisez la suite.

Mettre Votre Maison En Fiducie Pour Éviter Les Frais De Maison De Soins

Pour de nombreuses personnes, avec une économie de plus de 23 250 £, c’est une véritable préoccupation. La valeur de toute propriété est incluse dans l’évaluation des économies de toute personne ayant besoin de soins en établissement, à l’exception des exceptions importantes suivantes :

Pour les 12 premières semaines de soins;

• Si le conjoint ou le partenaire (ou une autre personne à charge, telle qu’un enfant handicapé ou mineur) réside toujours dans le bien.
• Si aucune des conditions ci-dessus n’est remplie, alors si vous n’avez pas d’autres actifs ou de revenus suffisants pour couvrir les coûts de vos soins en établissement, votre autorité locale peut convenir d’un « accord de frais différés ». Il s’agit en fait d’une dette sans intérêt garantie sur votre propriété, qui peut s’accumuler au fil des ans. Les intérêts deviennent cependant payables si la dette n’est pas payée dans les 56 jours suivant le décès.

Comment Éviter De vendre Votre Propriété Pour Couvrir les coûts

Pour la plupart des gens, la propriété est leur plus gros actif qui risque souvent d’être dépensé pour le coût des soins en établissement. S’ils tentent de transférer la propriété à une autre personne (par exemple un enfant), ils peuvent soit:

• Être pris en compte par les règles de la « privation délibérée », ce qui signifie que si le transfert a eu lieu dans les 6 mois suivant la prise en charge du donneur, l’autorité locale peut toujours traiter le bien comme celui du donneur. C’est toujours le cas s’il y a eu plus de 6 mois avant la prise en charge du donneur. Si l’autorité locale soupçonne toujours que le transfert a été effectué pour éviter délibérément de payer ses propres frais, elle peut toujours enquêter et prendre des mesures pour recouvrer ses coûts.
• Se laissent vulnérables à des circonstances indépendantes de leur volonté. Par exemple, lorsque l’enfant du donneur divorce ou même fait faillite.
• Vous devrez peut-être payer un loyer à votre enfant pour vivre maintenant dans sa propriété, et il paierait de l’impôt sur le revenu sur ce loyer.

Pour plus d’informations, consultez notre guide sur la Façon d’Éviter De Vendre Votre Maison Pour Payer les Soins.

La solution: Des frais de garde Seront

Lorsqu’un couple possède une propriété conjointement (avec ou sans hypothèque), il peut utiliser ses testaments pour donner chacun sa part de cette propriété à (généralement) ses propres enfants. Pour ce faire, ils doivent d’abord s’assurer que leurs biens appartiennent en tant que locataires, ce qui leur donne chacun une part du bien à quitter. La copropriété signifie normalement que la propriété passera automatiquement au survivant. Cela laisserait le survivant dans la fâcheuse position du seul propriétaire, comme décrit ci-dessus.

Par conséquent, si le bien n’est pas déjà enregistré comme locataire en commun, une indemnité de départ est nécessaire. Cela ne change rien à la situation tant que les deux propriétaires sont en vie. Cependant, cela signifie que chaque propriétaire peut, dans son testament, laisser sa part comme il le souhaite. Mais, il peut également assurer la sécurité à long terme de leur conjoint ou partenaire survivant dans la maison familiale en leur donnant le droit de rester dans la propriété à vie.

Cela signifie que si le conjoint ou le partenaire survivant a besoin de soins en établissement de longue durée, seule la moitié des biens appartient à ce conjoint ou partenaire. La moitié déjà donnée est alors protégée de l’autorité locale.

Les Avantages Des Frais de garde Seront

• Tant que les deux conjoints / partenaires sont en vie, il n’y a pas de changement car rien n’est donné à ce stade. Ils sont libres de vendre la propriété à tout moment, en conservant un contrôle total sur celle-ci.
• Si un conjoint / partenaire a besoin de soins à ce stade, tant que l’autre conjoint / partenaire demeure dans la propriété, l’autorité locale peut ne pas prendre en compte sa valeur dans l’évaluation des économies de la personne ayant besoin de soins en établissement. La part du défunt dans les biens est donnée (généralement) aux enfants, donc ne passe pas au survivant.
• Cependant, au décès du premier conjoint/partenaire, le survivant conserve le droit de rester dans le bien toute sa vie. Ils ont également le droit de vendre la propriété et d’en acheter une autre qui peut également être protégée de cette manière. Ainsi, le survivant n’est pas vulnérable au fait que les bénéficiaires visés souhaitent leur part immédiatement.
• Le survivant sera également l’un des fiduciaires de la fiducie créée, avec une autre personne de confiance des deux parties, ce qui leur donnera un certain contrôle sur leur avenir.
• Comme le don a été fait par le défunt, il ne s’agit pas d’un don du propriétaire nécessitant des soins en établissement et n’est donc pas couvert par les règles de privation délibérée décrites ci-dessus.
• Et, surtout, si le survivant a besoin de soins de longue durée, seule sa propre demi-part dans le bien peut être prise en compte par l’autorité locale pour évaluer la valeur de ses économies. Cela protège au moins la moitié de la propriété de ce risque.