Assurance maladie pour indépendants & Kleinunternehmer

Avec chaque guide sur la pige et les impôts en Allemagne, nous essayons de simplifier le complexe; prendre un système bureaucratique déroutant et le décomposer en étapes digestibles à suivre et à comprendre. Faites-nous confiance, nous préférerions que ce soit plus simple aussi! Qu’il s’agisse de régimes de retraite, de taxe de vente ou même de s’inscrire en tant que pigiste, les choses peuvent sembler inutilement compliquées en Allemagne, et l’assurance maladie ne fait pas exception.

Un aspect très important de l’installation en tant que pigiste en Allemagne est de s’assurer que vous êtes suffisamment couvert par une assurance maladie (« Krankenkasse »). Cela signifie non seulement que vous pouvez accéder rapidement et à un prix abordable aux meilleurs soins de santé en cas d’urgence ou de maladie, mais il est également obligatoire depuis 2007 que toute personne vivant en Allemagne soit couverte par un fournisseur d’assurance maladie privé ou public.

Ce guide explique ici le système de santé allemand et comment il s’applique aux indépendants et aux indépendants.

Réponse simple: Non.

L’assurance voyage n’est pas suffisante si vous prévoyez de vivre et de travailler en Allemagne. Bien que certains types d’assurance voyage soient suffisants pour répondre aux exigences d’une demande de visa, il n’est pas acceptable de s’inscrire et de commencer à travailler sans vous doter d’une meilleure couverture d’assurance maladie. Non seulement il n’est pas légalement suffisant, mais il offre également une couverture complète pour des choses comme les examens médicaux, les soins dentaires de base ou les soins de santé mentale.

Que vous soyez indépendant dans un domaine artistique, indépendant à un autre titre, indépendant dans plusieurs domaines, ou même que vous planifiez simplement de rester en Allemagne pour étudier ou chercher du travail, il est important de régler votre assurance dès que possible. À partir du moment où vous terminez votre Anmeldung, vous devez être couvert. Si vous retardez, vous devrez plus tard rembourser le temps que vous n’étiez pas assuré.

Un aperçu du système d’assurance maladie allemand

Les régimes d’assurance maladie diffèrent d’un pays à l’autre. Dans certains pays, tels que Singapour, l’Australie et le Royaume-Uni, la population générale est couverte par un régime national de soins de santé financé par des impôts et des taxes. Dans d’autres pays, les soins de santé sont liés à l’emploi. Les États-Unis sont le seul pays du monde développé à ne pas avoir de système de soins de santé universels.

En ce qui concerne les soins de santé pour les étrangers titulaires d’un visa temporaire, chaque pays gère à nouveau cela différemment. Par exemple, en Australie, seuls les titulaires de visas permanents – et non les titulaires de visas temporaires – ont accès à la couverture Medicare. Alors, à quoi ça ressemble en Allemagne?

Pour ceux qui ont un emploi à temps plein

Pour la plupart de la population, c’est-à-dire ceux qui ont un emploi et gagnent moins de 58 050 € par an, l’assurance maladie provient du régime public d’assurance maladie. Les personnes employées et ayant un salaire supérieur à 58 050 € sont éligibles à l’assurance maladie privée.

Ceux qui occupent un emploi à temps plein ne paient généralement que la moitié de leurs cotisations d’assurance, car leur employeur paie l’autre moitié. Si vous dirigez une activité indépendante ou une petite entreprise en plus d’un travail à temps plein, vous êtes classé comme employé à temps plein en matière d’assurance maladie.

Pour les indépendants ou les indépendants

Si vous êtes un indépendant ou un propriétaire de petite entreprise (« Kleinunternehmer »), vous pouvez être assuré publiquement ou en privé, quel que soit votre revenu.

Sans employeur pour payer la moitié de la facture, les indépendants doivent payer eux-mêmes toutes leurs cotisations d’assurance maladie, à moins qu’ils ne soient éligibles à la caisse de sécurité sociale des artistes (« Künstlersozialkasse »), sur laquelle nous reviendrons un peu plus tard.

Assurance maladie publique pour les indépendants

Lors du calcul du coût de l’assurance maladie publique, un revenu mensuel minimum d’environ 1 038 € est appliqué. Si votre revenu est inférieur, vous paierez toujours comme si vous gagniez autant. Si votre revenu est plus élevé, votre cotisation sera plus élevée.

Les indépendants et les indépendants paient un minimum de 160-190 € par mois pour l’assurance maladie publique.

Conseil de Responsable: Dans la plupart des cas, vous pouvez demander vos cotisations d’assurance maladie sur votre déclaration de revenus. Voyez quelles autres dépenses vous pouvez déduire ici.

Assurance maladie privée pour les indépendants

Les régimes d’assurance maladie privée peuvent être plus abordables pour ceux qui viennent de commencer leur carrière indépendante ou leur petite entreprise, et génèrent moins que le revenu mensuel minimum de 1 038 €.

Les régimes privés présentent à la fois des avantages et des inconvénients. Il n’y a pas de véritables plans familiaux dans le cadre de régimes de soins de santé privés, car les enfants ou les conjoints qui ne travaillent pas devront être assurés en plus de votre propre assurance. Pourtant, contrairement aux régimes publics, vous pouvez adapter les services d’un régime de soins de santé privé à vos besoins et exigences individuels.

Il est important de noter qu’une fois que vous êtes assuré en tant que pigiste, vous ne pouvez pas facilement passer à l’assurance maladie publique. Il y a des situations où vous le pouvez, mais il est généralement assez difficile de répondre aux exigences spécifiques (par exemple, si votre conjoint est assuré publiquement, vous pouvez passer à une assurance publique, mais seulement si vous gagnez moins de 500 € par mois).

Dois-je souscrire une assurance maladie publique ou privée?

Bien que la décision vous appartienne en fin de compte, il est largement admis que si vous prévoyez de rester en Allemagne de manière permanente, il est préférable de rejoindre le système de santé public plutôt que le système privé. En vieillissant, le système privé devient plus cher.

Quelques autres différences clés:

• Contrairement aux assureurs maladie publics, les assureurs privés facturent généralement des primes plus élevées qui varient en fonction de votre état de santé et de conditions préexistantes
• Les assureurs privés en Allemagne sont légalement tenus d’accepter n’importe qui, tant qu’ils sont indépendants ou gagnent au-dessus du seuil. Contrairement aux assurances publiques, vous ne pouvez pas vous voir refuser une assurance maladie privée en raison d’une affection préexistante
• Si vous êtes assuré publiquement, vous devez payer 10% du coût des médicaments sur ordonnance, d’un minimum de 5 € à un maximum de 10 € par ordonnance. Avec les soins de santé privés, vous devez généralement payer à l’avance en totalité, puis envoyer le reçu à votre fournisseur pour demander une remise pour couvrir le coût
• Comme mentionné ci-dessus, les polices d’assurance maladie publiques peuvent également étendre la couverture aux membres de votre famille, contrairement aux fournisseurs d’assurance maladie privés, qui exigent des plans et des paiements supplémentaires pour les personnes à charge supplémentaires ou un conjoint

Nous ne pouvons pas suggérer un plan qui vous convient. Si vous n’êtes pas sûr, nous vous suggérons de contacter un courtier d’assurance indépendant.

Que doit couvrir mon assurance maladie?

La couverture des indépendants en Allemagne diffère selon le plan d’assurance maladie choisi.

Les prestataires d’assurance maladie publique couvriront ce qui suit:

• Soins hospitaliers internes et externes
• Coûts des médicaments sur ordonnance
• Examens médicaux
• Soins de santé mentale
• Soins dentaires de base
• Grossesse
• Ambulance

Les fournisseurs d’assurance privés peuvent également fournir des soins plus complets tels qu’une couverture d’hôpital prolongée ou dentaire complet. Pregnancy is not always covered by private insurance providers, so be sure to double check what you may need.

What is the caisse sociale des artistes?

If you’re self-employed in an artistic field, you may be eligible to be insured through the artists caisse sociale, which is a social security scheme for artists (« artistes »).

Étant donné que les indépendants n’ont pas l’avantage d’un employeur de couvrir la moitié de leurs cotisations d’assurance maladie, et que le travail des artistes est souvent mal ou irrégulièrement rémunéré, le gouvernement allemand a créé un système selon lequel l’assurance maladie est subventionnée par le gouvernement ou les artistes indépendants, leur offrant les mêmes avantages que ceux qui occupent un emploi régulier.

Même si vous êtes indépendant dans plus d’un domaine, à condition de pouvoir prouver que la majorité de vos revenus sont générés par une activité artistique, telle que le design, l’écriture, la musique ou le théâtre, vous pouvez être assuré auprès de la Künstlersozialkasse. Le processus de demande peut être très fastidieux, mais une fois que vous êtes accepté, vos paiements d’assurance maladie seront subventionnés, tout comme votre pension et votre assurance soins infirmiers.

Bien que votre partie des cotisations soit versée à la Künstllersozialkasse, elle n’est pas une compagnie d’assurance elle-même. Vous devriez avoir votre assurance en place avant de commencer votre demande

Choisissez soigneusement, mais ne tardez pas!

L’assurance maladie est obligatoire si vous vivez en Allemagne, et si vous n’êtes pas souscrit auprès d’une assurance maladie publique ou privée au moment où vous êtes enregistré comme vivant en Allemagne, vous serez remboursé. Il est donc préférable d’agir rapidement, sinon vous paierez une assurance pour couvrir le passé (et vous ne pouvez pas tomber malade dans le passé!).

Néanmoins, ce n’est pas quelque chose dans lequel vous voulez vous précipiter non plus, car il est difficile de passer du privé au public, et vous voulez vous assurer que vous êtes suffisamment couvert pour vous et vos besoins individuels.

Conseil de Responsable: Vous devez avoir suffisamment de liquidités chaque mois pour payer vos cotisations d’assurance maladie. Facilitez-vous la tâche et celle de vos clients en vous assurant que vos factures sont correctes et envoyées rapidement. Téléchargez Accountable maintenant et créez la facture parfaite à chaque fois!