Assicurazione sanitaria per lavoratori autonomi & Kleinunternehmer

Con ogni guida al freelance e le tasse in Germania, cerchiamo di rendere il complesso semplice; prendendo un sistema burocratico confuso e scomponendolo in passaggi digeribili per voi da seguire e capire. Fidati di noi, preferiremmo che fosse più semplice, troppo! Che si tratti di regimi pensionistici, imposte sulle vendite o anche solo di registrarsi come libero professionista, le cose possono apparire inutilmente complicate in Germania e l’assicurazione sanitaria non fa eccezione.

Un aspetto molto importante per la creazione di un libero professionista in Germania è assicurarsi di essere adeguatamente coperti da un fornitore di assicurazione sanitaria (“Krankenkasse”). Non solo significa che puoi accedere rapidamente e in modo conveniente all’assistenza sanitaria superiore di fronte a un’emergenza o a una malattia, ma è anche un requisito legale dal 2007 che tutti coloro che vivono in Germania siano coperti da un’assicurazione sanitaria privata o pubblica.

Questa guida qui spiega il sistema sanitario tedesco e come si applica ai liberi professionisti e ai lavoratori autonomi.

Risposta semplice: No.

L’assicurazione di viaggio non è sufficiente se hai intenzione di vivere e lavorare in Germania. Mentre alcuni tipi di assicurazione di viaggio sono sufficienti per soddisfare i requisiti di una domanda di visto, non è accettabile registrarsi e iniziare a lavorare senza impostare te stesso con una migliore copertura assicurativa sanitaria. Non solo non è legalmente sufficiente, ma fornisce anche una copertura completa per cose come check-up medici, cure dentistiche di base o assistenza sanitaria mentale.

Se sei freelance in un campo artistico, lavoratori autonomi in qualche altra capacità, freelance in più campi, o anche solo progettando di rimanere in Germania per studiare o cercare lavoro, è importante per ottenere la vostra assicurazione risolto il più presto possibile. Dal momento in cui si completa il vostro Anmeldung, è necessario essere coperti. Se si ritarda, avrete poi bisogno di pagare di nuovo per il tempo che non erano assicurati.

Una panoramica del sistema di assicurazione malattia tedesco

I regimi di assicurazione malattia differiscono da paese a paese. In alcuni paesi, come Singapore, Australia e Regno Unito, la popolazione generale è coperta da uno schema sanitario nazionale finanziato attraverso tasse e prelievi fiscali. In altri paesi, l’assistenza sanitaria è legata all’occupazione. Gli Stati Uniti sono l’unico paese del mondo sviluppato senza un sistema di assistenza sanitaria universale.

Quando si tratta di assistenza sanitaria per gli stranieri con visti temporanei, ogni paese gestisce ancora una volta questo in modo diverso. Ad esempio, in Australia, solo i titolari di visto permanenti–non i titolari di visto temporanei–ottengono l’accesso alla copertura Medicare. Allora, com’è in Germania?

Per coloro che lavorano a tempo pieno

Per la maggior parte della popolazione, cioè coloro che sono occupati e guadagnano meno di €58.050 all’anno, l’assicurazione sanitaria proviene dal regime di assicurazione sanitaria pubblica. Coloro che lavorano e guadagnano uno stipendio superiore a €58.050 hanno diritto all’assicurazione sanitaria privata.

Coloro che lavorano a tempo pieno in genere pagano solo la metà dei loro contributi assicurativi, in quanto il loro datore di lavoro paga l’altra metà. Se si esegue un freelance o piccole imprese lato trambusto oltre al lavoro a tempo pieno, sei classificato come un dipendente a tempo pieno quando si tratta di assicurazione sanitaria.

Per i liberi professionisti o i lavoratori autonomi

Se sei un lavoratore autonomo o classificato come un piccolo imprenditore (“Kleinunternehmer”), puoi essere assicurato pubblicamente o privatamente, indipendentemente dal tuo reddito.

Senza un datore di lavoro a pagare la metà del conto, liberi professionisti devono pagare tutti i loro contributi di assicurazione sanitaria per conto proprio, a meno che non si qualificano per il fondo di sicurezza sociale per gli artisti (“Künstlersozialkasse”), che torneremo un po ‘ più tardi.

Assicurazione sanitaria pubblica per liberi professionisti

Nel calcolo del costo dell’assicurazione sanitaria pubblica, viene applicato un reddito mensile minimo di circa 1.038€. Se il vostro reddito è inferiore, potrai ancora pagare come se si stanno guadagnando così tanto. Se il tuo reddito è più alto, il tuo contributo sarà più alto.

Liberi professionisti e lavoratori autonomi pagano un minimo di 160-190€ al mese per l’assicurazione sanitaria pubblica.

Suggerimento da Accountable: Nella maggior parte dei casi, è possibile richiedere i contributi di assicurazione sanitaria sulla dichiarazione dei redditi. Vedi quali altre spese puoi detrarre qui.

Assicurazione sanitaria privata per liberi professionisti

I piani di assicurazione sanitaria privata possono essere più convenienti per coloro che hanno appena iniziato la loro carriera freelance o piccola impresa e generare meno del reddito mensile minimo di 1.038€.

Ci sono sia vantaggi che svantaggi per i piani privati. Non esistono piani familiari reali nell’ambito di regimi sanitari privati, poiché i figli o i coniugi non lavoratori dovranno essere assicurati in aggiunta alla propria assicurazione. Tuttavia, a differenza dei piani pubblici, è possibile personalizzare i servizi di un piano sanitario privato in base alle proprie esigenze e esigenze individuali.

È importante notare che una volta assicurato privatamente come libero professionista, non è possibile passare facilmente all’assicurazione sanitaria pubblica. Ci sono alcune situazioni in cui è possibile, ma è generalmente abbastanza difficile soddisfare i requisiti specifici (ad esempio, se il coniuge è assicurato pubblicamente, è possibile passare all’assicurazione pubblica, ma solo se si guadagna sotto 500€ al mese).

Devo prendere un’assicurazione sanitaria pubblica o privata?

Mentre la decisione spetta in ultima analisi, è opinione diffusa che se si prevede di rimanere in Germania in modo permanente, è meglio aderire al sistema sanitario pubblico, piuttosto che al sistema privato. Come si invecchia, il sistema privato diventa più costoso.

Alcune altre differenze chiave:

• A differenza dei fornitori di assicurazione sanitaria pubblica, quelli privati di solito addebitano premi più elevati che variano in base allo stato di salute e alle condizioni preesistenti
• I fornitori di assicurazione sanitaria privata in Germania sono legalmente obbligati ad accettare chiunque, purché siano lavoratori autonomi o guadagnino sopra la soglia. A differenza dei fornitori di assicurazioni pubbliche, non si può essere negata l’assicurazione sanitaria privata a causa di una condizione preesistente
• Se sei assicurato pubblicamente, devi pagare il 10% del costo del farmaco prescritto, da un minimo di 5€ a un massimo di 10€ per prescrizione. Con la sanità privata, è generalmente richiesto di versare in pieno e quindi inviare la ricevuta del tuo provider per richiedere un rimborso per coprire il costo
• Come accennato in precedenza, la sanità pubblica le politiche di assicurazione può anche estendere la copertura ai familiari, a differenza di privati fornitori di assicurazione sanitaria, che necessitano di ulteriori piani e pagamenti extra per i dipendenti o un coniuge

non Siamo in grado di suggerire un piano che è giusto per te. Se non sei sicuro, ti consigliamo di contattare un broker assicurativo indipendente.

Cosa dovrebbe coprire la mia assicurazione sanitaria?

La copertura per i liberi professionisti in Germania differisce in base al piano di assicurazione sanitaria scelto.

Pubblica fornitori di assicurazione sanitaria copre i seguenti:

• In – e out-paziente cure ospedaliere
• Prescrizione di farmaci a pagamento
• check-up Medici
• cura della salute Mentale
• di dentista di Base
• Gravidanza
• Ambulanza

Privati fornitori di assicurazione possono anche offrire la più completa assistenza, ad esempio estesa copertura ospedaliera o completa dentale. La gravidanza non è sempre coperta da fornitori di assicurazioni private, quindi assicurati di ricontrollare ciò di cui potresti aver bisogno.

Che cos’è la Künstlersozialkasse?

Se siete lavoratori autonomi in un settore artistico, potete avere diritto ad essere assicurati attraverso la Künstlersozialkasse, che è un regime di sicurezza sociale per artisti (“Artisti”).

Poiché i liberi professionisti non hanno il beneficio di un datore di lavoro per coprire la metà dei loro contributi di assicurazione sanitaria, e il lavoro degli artisti è spesso scarsamente o irregolarmente retribuiti, il governo tedesco ha creato un sistema in base al quale l’assicurazione sanitaria è sovvenzionata dal governo o dagli artisti autonomi, offrendo loro lo stesso beneficio percepito da coloro che lavorano regolarmente.

Anche se sei freelance in più di un campo, a condizione che tu possa dimostrare che la maggior parte del tuo reddito è generato attraverso un’attività artistica, come il design, la scrittura, la musica o la recitazione, puoi essere assicurato con la Künstlersozialkasse. Il processo di applicazione può essere molto noioso, ma una volta che sei accettato, i pagamenti di assicurazione sanitaria saranno sovvenzionati, come sarà la vostra pensione, e l’assicurazione infermieristica.

Anche se la vostra parte dei contributi sono pagati al Künstllersozialkasse, non è un fornitore di assicurazione in sé. Si dovrebbe avere la vostra assicurazione in atto prima di iniziare la vostra applicazione

Scegliere con attenzione, ma non tardare!

L’assicurazione sanitaria è obbligatoria se vivi in Germania e se non sei iscritto a un fornitore di assicurazione sanitaria pubblica o privata quando sei registrato come residente in Germania, ti verrà rimborsato. Quindi è meglio agire rapidamente, o pagherai l’assicurazione per coprire il passato (e non puoi ammalarti in passato!).

Tuttavia, non è qualcosa in cui vuoi precipitarti, dal momento che è difficile passare da privato a pubblico, e vuoi assicurarti di essere coperto sufficientemente per te e le tue esigenze individuali.

Suggerimento da Accountable: È necessario avere abbastanza flusso di cassa ogni mese per pagare i contributi di assicurazione sanitaria. Rendere più facile su se stessi ei vostri clienti, garantendo le fatture sono corrette e inviati rapidamente. Scarica Accountable ora e crea la fattura perfetta ogni volta!