5 Tipps für die Kredit-Reparatur nach dem Konkurs

Was Sie über die erste Phase des Wiederaufbaus Ihres Kredits nach dem Konkurs wissen müssen.

Sobald Sie Ihre Insolvenz abgeschlossen haben, müssen Sie mit dem Wiederaufbau beginnen. Kredit-Reparatur ist der erste Schritt in diesem Prozess. Hier sind fünf Dinge, die Sie wissen müssen, um Ihren Kredit zu reparieren, sobald Ihre Schulden beglichen sind.

Seien wir ehrlich – es ist fast unmöglich, dass Sie mit intaktem Kredit durch den Bankrott kommen. Selbst wenn Sie es irgendwie geschafft haben, mit all Ihren Zahlungen Schritt zu halten, Inkassokonten zu vermeiden und niemals ein Konto zu überziehen (warum haben Sie eingereicht?) – selbst dann würden Sie immer noch eine extrem harte 7-10-Jahresstrafe von der Insolvenz selbst erwarten.

Tatsache: Während Kapitel 13 Konkurs eine 7-Jahres-Strafe hat, hat ein Kapitel 7 Konkurs eine härtere 10-Jahres-Strafe.

Tipp Nr. 1: Wissen Sie, wann Ihre Strafuhr begonnen hat

Sieben bis zehn Jahre sind eine lange Zeit. Das Letzte, was Sie brauchen, ist, dass die Strafe noch länger bleibt. Nach dem Gesetz bleibt ein Konkurs für eine bestimmte Anzahl von Jahren in Ihrer Kreditauskunft, beginnend mit dem Datum Ihrer Einreichung.

Das sind gute Nachrichten, denn die Uhr tickt wahrscheinlich schon eine Weile, bevor Sie überhaupt mit dem Bauen beginnen können. Ein Zahlungsplan für einen Konkurs nach Kapitel 13 kann 3-5 Jahre dauern. Wenn Sie also vor 5 Jahren eingereicht haben und bereit sind, Ihren Kredit wieder aufzubauen, haben Sie wirklich nur noch etwa 2 Jahre Zeit für die Strafe.

Tipp Nr. 2: Überprüfen Sie Ihren Kontostatus sorgfältig

Jedem Konto in Ihrer Kreditauskunft ist ein Kontostatus zugeordnet. Sobald Ihr Konkurs abgeschlossen ist, sollte jedes Konto, das in Ihrer Einreichung enthalten ist, „entladen“ oder „in Konkurs aufgenommen“ sagen.“

Wenn Sie im Feld Kontostatus für eines der Konten etwas anderes sehen, handelt es sich wahrscheinlich um einen Fehler, der korrigiert werden muss. Dazu gehören Status wie, „aktiv,““aktuell,““delinquent,“Oder „aufgeladen-aus.“

Tipp Nr. 3: Stellen Sie sicher, dass alle Salden auf Null gesetzt sind

Eine weitere Zeile, die Sie für jedes Konto anzeigen möchten, ist der aktuelle Kontostand. Selbst wenn der Status korrekt ist, kann ein Konto immer noch einen Saldo haben, den Sie schulden. Nach der Insolvenzentlassung sollte jedes Konto einen Saldo von Null aufweisen. Wenn Sie ein Gleichgewicht zeigen, lassen Sie den Fehler korrigieren.

Stellen Sie außerdem sicher, dass der Gläubiger oder Kreditgeber Ihr Guthaben nicht auf ein anderes Konto verschoben oder ein neues Konto mit dem noch geschuldeten Geld eröffnet hat, um es einzuziehen. In seltenen Fällen konvertieren oder altern Gläubiger ein Konto, um die Insolvenzentlassung zu umgehen.

Tipp Nr. 4: Behalten Sie alle Inkassokonten im Auge

Inkassokonten sind häufig in Ihren Kreditauskünften zu finden, wenn Sie in finanzielle Not geraten sind. In den meisten Fällen bleibt ein bezahltes Inkassokonto sieben Jahre ab dem Datum der endgültigen Auszahlung in Ihrer Kreditauskunft. In einigen Fällen können jedoch Vereinbarungen mit dem Sammler getroffen werden, um das Konto aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, sobald die vereinbarte Zahlung erfolgt ist.

Wenn entweder vor oder während Ihrer Insolvenz eine Vereinbarung getroffen wurde, ein Inkassokonto zu entfernen, sobald die Zahlung geleistet wurde, stellen Sie sicher, dass das Konto tatsächlich entfernt wurde. Hoffentlich haben Sie das Versprechen, das Konto schriftlich zu entfernen, damit Sie es mit Ihrem Streit einreichen können, wenn Sie sich bewegen, um Ihr Guthaben zu korrigieren.

Tipp Nr. 5: Beurteilen Sie, was Sie verlieren

Wenn Sie Ihre Insolvenz abgeschlossen haben, werden Sie eine Menge Forderungsausfälle aus Ihrer Kredit-Datei löschen, aber Sie können auch einige gute Dinge wegräumen. Die Art und Weise Kredit-Scores berechnet werden, mit bestimmten Arten von Konten und eine bestimmte Anzahl von Konten Angelegenheiten zu Ihrem Kredit-Score.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie sind ein Hausbesitzer, der bei Ihren Hypothekenzahlungen zurückgeblieben ist, als Sie Konkurs angemeldet haben. Sie beschließen, das Haus als Teil Ihres Kapitels aufzugeben 7 Einreichung. Das wird Ihnen helfen, Abschottung zu vermeiden, was ein zusätzlicher Schlag auf Ihren Kredit wäre. Der Verlust der Hypothek wirkt sich jedoch immer noch negativ auf Ihre Punktzahl aus, da die Kreditgeber sie als „gute“ Schuld für einen Verbraucher ansehen.

Wenn Sie bestimmte Schulden offen und in gutem Zustand halten, können Sie sich viel schneller von der Insolvenz erholen.

Überprüfen Sie also Folgendes:

• Wenn Sie Hausbesitzer sind und Ihr Haus durch Ihre Einreichung behalten, stellen Sie sicher, dass Ihre Hypothek offen und in gutem Zustand ist.
• Wenn Sie Ihr Auto durch Konkurs halten und einen Autokredit haben, kann es Ihrem Kredit helfen, wenn es in gutem Zustand ist.
• Mit Studentendarlehen, die nicht entladen wurden, können Sie Ihren Kredit schneller wieder aufbauen, solange Sie sie aktuell bringen.

Lassen Sie auch Ihre ältesten geschlossenen Konten nicht aus Ihren Kreditauskünften entfernen, nur weil dort steht: „In Konkurs aufgenommen.“ Die Länge Ihrer Kredit-Geschichte ist ein entscheidender Faktor in Ihrem Kredit-Score, so dass das Entfernen Ihres ältesten Kontos die Länge Ihrer Kredit-Geschichte verringert und Ihre Kredit-Score fahren kann.

Achten Sie schließlich darauf, dass Sie in einem Zeitraum von sechs Monaten zu viele Kreditlinien beantragen. Die Anzahl der Kreditanträge, die Sie in sechs Monaten stellen, hat auch Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit. Beantragen Sie jeweils nur eine Kreditlinie und stellen Sie sicher, dass Sie die Schulden verwalten können, bevor Sie eine andere Kreditkarte oder ein anderes Darlehen beantragen.