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Em 2008, Jim Flaherty, enquanto Ministro das Finanças, criou e apresentou um dos maiores veículos de investimento disponíveis para os Canadenses hoje, se não o maior! A Conta Poupança isenta de impostos (TFSA).
o objetivo deste artigo é responder a uma das perguntas mais frequentes entre os canadenses sobre TFSAs. – Posso ter mais de uma conta TFSA?
então vamos direto para ele.
você pode ter mais de uma conta TFSA, no entanto, suas contribuições totais para cada conta não podem exceder sua sala de contribuição total permitida pelo CRA.
aqui está o que a Agência de receita do Canadá afirma em seu site em relação a esta questão:
mais tarde neste post vou discutir por que ter duas contas TFSA não é algo que eu recomendaria fazer.
no entanto, se ter mais de uma conta TFSA faz sentido para você, saiba que ela é totalmente legítima e legal, conforme comprovado acima.
se você estava interessado em abrir um TFSA, confira meu artigo aqui sobre por que eu recomendo Wealthsimple e como abrir uma conta. Se você preferir simplesmente pular para o processo de inscrição, você pode fazê-lo aqui e obter um Bônus de $50. Eu uso o Wealthsimple desde 2016 e adoro isso.
o que é um TFSA?
embora eu não entre em muitos detalhes sobre a grandiosidade dos próprios TFSAs, é importante resumir brevemente o que exatamente um TFSA faz e por que eles são tão grandes.
em suma, uma TFSA é uma conta de Investimento registrada (semelhante a um RRSP), que os canadenses podem contribuir com uma quantia limitada a cada ano.
o nome “isento de impostos” entra em jogo porque todas as suas declarações de investimento feitas nesta Conta são, você adivinhou, isentas de impostos.
em outras palavras, quando você retira dinheiro do seu TFSA, você não o reivindicaria como renda tributável, independentemente de quaisquer retornos que você possa ter gerado.
é importante notar que, semelhante a um RRSP, um TFSA não é um investimento em si mesmo, mas pense nele mais como uma cesta para manter seus investimentos.
mas a linha inferior é, se você é um cidadão canadense e tem mais de 18 anos, você precisa ter um TFSA!
você pode ter mais de uma conta TFSA?
então sim, como mencionado no início-desde que suas contribuições totais para cada conta não excedam sua sala de contribuição total permitida pelo CRA. você pode ter várias contas TFSA.
mas por que isso é mesmo uma pergunta?
obviamente, as pessoas podem abrir mais de um cheque ou conta poupança. Então, por que há tanta incerteza ao falar sobre um TFSA?
porque, semelhante a um RRSP, um TFSA é uma conta registrada e, juntamente com seus incríveis benefícios fiscais protegidos, vêm regras de contribuições mais rígidas.
embora seja ótimo poder depositar todos os nossos investimentos em um TFSA e gerar retornos isentos de impostos sobre tudo o que investimos, infelizmente não funciona assim.
embora eu não vá em detalhes sobre sua sala de contribuição TFSA neste artigo, saiba que há um limite específico para o quanto você pode contribuir a cada ano.
para descobrir exatamente qual é o seu limite de contribuição TFSA, faça login na sua conta CRA e visão geral.
usando a imagem acima como exemplo, você pode abrir 2 contas TFSA e contribuir com $30.000 para TFSA #1 e $20.000 para TFSA #2.
sua contribuição total é de $50.000 e você tem permissão para $57.257.
não sobre a contribuição aqui, tudo está bem.
no entanto, você não pode contribuir com $57.000 para TFSA #1 e, em seguida, outra contribuição de $57.000 para TFSA #2.
em primeiro lugar, se você tem os fundos para fazer isso, bravo. Vamos ser amigos.
em segundo lugar, sua contribuição total aqui é de $114.000, mas sua sala de contribuição total é de apenas $57.257.Você está claramente bem acima de sua contribuição permitida e você será penalizado. (Claramente você pode pagar embora!)
para concluir esta seção, sim, sim e sim.
você pode ter mais de uma conta TFSA.
vá selvagem, pegue um para o seu cão, Eu não me importo. Ok, você não pode realmente fazer isso, mas você entende o ponto.
a coisa mais importante que você se lembra é que a soma de suas contribuições de cada TFSA não pode exceder sua sala de contribuição total dada a você pelo CRA.
Artigo Geek Financeiro Relacionado: 9 Razões pelas quais Wealthsimple é Bom para Iniciantes
Por que Ter Mais De Um TFSA Conta de que é uma Má Ideia
Embora eu tenha acabado de passar os últimos minutos explicando como a abertura de várias TFSA contas é muito capaz de fazer, os próximos minutos serão dedicados à explicando por que eu acho que ter duas ou mais TFSA contas é uma má idéia.
taxas
algumas maneiras comuns as pessoas investem seu dinheiro é através de um grande banco, através de uma empresa de investimento privado ou através de uma plataforma de investimento on-line, como Wealthsimple ou Questrade.
quando você dá seu dinheiro para uma dessas grandes instituições, você está pedindo – lhes para gerar um retorno sobre o seu investimento e este serviço custa dinheiro-taxas.
Ok, vá direto ao ponto, aqui está.
muitas vezes, mas nem sempre, quanto mais dinheiro você der a uma empresa para investir seu dinheiro, mais baixas serão suas taxas.
por exemplo, veja a estrutura de taxas que a Wealthsimple, uma das empresas de investimento online mais populares do Canadá, oferece aos seus clientes.
Wealthsimple cobra você .5% ao ano, quando o saldo da sua conta está entre $0-$100k, mas uma vez que você ultrapassa a marca de $100k, suas taxas caem para .4%.
e deixe-me dizer-lhe, as taxas somam.
ao longo de muitos anos, a.1% de redução de taxa pode economizar dezenas de milhares de dólares, se não mais.
ao abrir várias contas TFSA com diferentes instituições de investimento, você não está maximizando suas contribuições em cada conta e, portanto, pode não estar aproveitando as taxas mais baixas associadas a saldos de contas mais altos.
maior risco de mais contribuição
embora ter vários carros, sapatos ou TVs possa fazer sentido para você e seja fácil de gerenciar, gerenciar mais de uma conta TFSA pode apenas confundir as coisas.
como discutido acima, abrir mais de uma conta TFSA é 100% legítimo e legal para os canadenses.
mas por que você faria?
seu limite de contribuição não dobra, mas o risco de contribuir demais aumenta, pois você pode esquecer as contribuições para uma conta ou simplesmente não sabe que sua sala de contribuição é baseada no indivíduo e não na conta.Todos nós temos uma certa quantidade de energia mental a cada dia, então fique com uma conta TFSA e evite gastar energia cerebral extra em coisas como olhar para diferentes declarações de retorno e analisar diferentes estruturas de taxas.
Qual é o ponto?
no final do dia, é simplesmente desnecessário!
Abra uma conta TFSA e torne-a a melhor conta TFSA que alguém já viu!
conclusão
bem, vou manter isso curto.
você pode ter mais de um TFSA?
Sim, você pode abrir várias contas TFSA, sem problemas. Não há regras sendo quebradas aqui (ainda).
o que você precisa saber se está abrindo várias contas TFSA?
a soma de suas contribuições TFSA não pode exceder seu limite total de contribuição dado a você pelo CRA a cada ano.
outra maneira de dizer que é, você não pode jogar o sistema.
todos recebem os mesmos limites de Contribuição e abrir mais de uma conta não lhe dá mais espaço para investir e economizar de maneira isenta de impostos.
esta próxima resposta pode ser confusa, então fique comigo.
você deve abrir mais de uma conta TFSA?
não.
para concluir, na verdade nevermind, você começa a idéia por agora.
eu disse que eu iria mantê-lo curto!
Geek, fora.
Como Abrir uma TFSA com Wealthsimple (4-Step Guide)
Se você está interessado abertura de um TFSA para si mesmo, confira Financeiro Geek do Passo-a-Passo sobre como fazê-lo com Wealthsimple.