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En 2008, Jim Flaherty, mientras era Ministro de Finanzas, creó e introdujo uno de los mejores vehículos de inversión disponibles para los canadienses de hoy, ¡si no el mejor! La Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos (TFSA).
El propósito de este artículo es responder a una de las preguntas más frecuentes entre los canadienses sobre las TFSA. – ¿Puedo tener más de una cuenta de TFSA?
Así que vamos a entrar en ello.
Puede tener más de una cuenta TFSA, sin embargo, el total de sus contribuciones para cada cuenta no puede exceder el total de la sala de contribuciones permitida por la CRA.
Esto es lo que la Agencia de Ingresos de Canadá declara en su sitio web con respecto a esta pregunta:
Más adelante en esta publicación, explicaré por qué no recomendaría tener dos cuentas TFSA.
Sin embargo, si tener más de una cuenta TFSA tiene sentido para usted, solo sepa que es totalmente legítima y legal, como se demostró anteriormente.
Si estaba interesado en abrir una TFSA, consulte mi artículo aquí sobre por qué recomiendo Wealthsimple y cómo abrir una cuenta. Si prefieres saltar al proceso de registro, puedes hacerlo aquí y obtener un bono de 5 50. He estado usando Wealthsimple desde 2016 y me encanta.
¿Qué es una TFSA?
Si bien no entraré en demasiados detalles sobre la genialidad de las TFSA en sí, es importante resumir brevemente lo que hace exactamente una TFSA y por qué son tan geniales.
En resumen, una TFSA es una cuenta de inversión registrada (Similar a una RRSP), a la que los canadienses pueden contribuir una cantidad limitada cada año.
El nombre «Libre de impuestos» entra en juego porque todos los rendimientos de su inversión realizados dentro de esta cuenta están, lo adivinó, libres de impuestos.
En otras palabras, cuando retira dinero de su TFSA, no lo reclamaría como ingreso imponible, independientemente de cualquier declaración que haya generado.
Es importante tener en cuenta que, al igual que un RRSP, una TFSA no es una inversión en sí misma, sino que piense en ella más como una canasta para mantener sus inversiones.
Pero la conclusión es que, si es ciudadano canadiense y tiene más de 18 años, ¡necesita tener una TFSA!
¿Puede Tener Más De Una Cuenta TFSA?
Así que sí, como se mencionó al principio, siempre y cuando el total de contribuciones para cada cuenta no exceda el total de la sala de contribuciones permitida por la CRA. puede tener varias cuentas TFSA.
Pero, ¿por qué es una pregunta?
Obviamente, las personas pueden abrir más de una cuenta de cheques o de ahorros. Entonces, ¿por qué hay tanta incertidumbre cuando se habla de una TFSA?
Porque, al igual que un RRSP, una TFSA es una cuenta registrada y, junto con sus increíbles beneficios protegidos de impuestos, vienen reglas de contribuciones más estrictas.
Si bien sería genial poder depositar todas nuestras inversiones en una TFSA y generar rendimientos libres de impuestos en todo lo que invertimos, desafortunadamente no funciona así.
Aunque no entraré en detalles sobre su sala de contribuciones a la TFSA en este artículo, solo sepa que hay un límite específico para cuánto puede contribuir cada año.
Para averiguar exactamente cuál es su límite de contribución a TFSA, inicie sesión en su cuenta de CRA y Descripción general.
Usando la imagen de arriba como ejemplo, puede abrir 2 cuentas de TFSA y contribuir con T 30,000 a TFSA #1 y 2 20,000 a TFSA #2.
Su contribución total es de 5 50,000 y se le permite $57,257.
No sobre la contribución aquí, todo está bien.
Sin embargo, no puede contribuir 5 57,000 a la TFSA #1 y luego otra contribución de T 57,000 a la TFSA #2.
En primer lugar, si tienes los fondos para hacer esto, bravo. Seamos amigos.
En segundo lugar, su contribución total aquí es de $114,000, pero su habitación de contribución total es de solo 5 57,257.
Está claramente por encima de su contribución permitida y será penalizado. (¡Sin embargo, claramente puedes permitírtelo!)
Para concluir esta sección, sí, sí y sí.
Puede tener más de una cuenta TFSA.
Vuélvete salvaje, consigue uno para tu perro, no me importa. De acuerdo, en realidad no puedes hacer eso, pero entiendes el punto.
Lo más importante que recuerda es que la suma de sus contribuciones de cada TFSA no puede exceder la sala de contribuciones total que le dio la CRA.
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Por qué Tener Más de Una Cuenta de TFSA es una mala Idea
Mientras que acabo de pasar los últimos minutos explicando cómo abrir varias cuentas de TFSA es muy factible, los próximos minutos están dedicados a explicar por qué creo que tener dos o más cuentas de TFSA es una mala idea.
Tarifas
Algunas formas comunes en que las personas invierten su dinero son a través de un gran banco, una empresa de inversión privada o una plataforma de inversión en línea como Wealthsimple o Questrade.
Cuando das tu dinero a una de estas grandes instituciones, les estás pidiendo que generen un retorno de tu inversión y este servicio cuesta dinero – honorarios.
Bien, ve al grano, aquí está.
A menudo, pero no siempre, cuanto más dinero le dé a una empresa para invertir su dinero, más bajas serán sus tarifas.
Por ejemplo, mire la estructura de tarifas que Wealthsimple, una de las compañías de inversión en línea más populares de Canadá, ofrece a sus clientes.
Wealthsimple le cobra.5% al año cuando el saldo de su cuenta está entre 0 0 y 1 100k, pero una vez que supera la marca de 1 100k, sus tarifas bajan a .4%.
Y déjame decirte, LAS TARIFAS SE SUMAN.
En el transcurso de muchos años, a .la reducción de la tarifa del 1% puede ahorrarle decenas de miles de dólares, si no más.
Al abrir varias cuentas de TFSA con diferentes instituciones de inversión, no está maximizando sus contribuciones con cada cuenta y, por lo tanto, es posible que no esté aprovechando las tarifas más bajas asociadas con saldos de cuentas más altos.
Mayor riesgo por una Contribución excesiva
Si bien tener varios automóviles, zapatos o televisores puede tener sentido para usted, y es fácil de administrar, administrar más de una cuenta TFSA puede confundir las cosas.
Como se mencionó anteriormente, abrir más de una cuenta de TFSA es 100% legítimo y legal para los canadienses.
Pero, ¿por qué lo harías?
Su límite de contribución no se duplica, pero el riesgo de contribuir en exceso aumenta, ya que puede olvidarse de las contribuciones a una cuenta o simplemente no sabe que su sala de contribuciones se basa en la persona y no en la cuenta.
Todos tenemos una cierta cantidad de energía mental cada día, así que apégate a una cuenta TFSA y evita gastar energía mental adicional en cosas como mirar diferentes declaraciones de devolución y analizar diferentes estructuras de tarifas.
¿Cuál es el punto?
al final del día, es simplemente innecesaria!
¡Abre una cuenta de TFSA y conviértela en la mejor cuenta de TFSA que nadie haya visto jamás!
Conclusión
Bueno, seré breve.
¿Puede Tener más de una TFSA?
Sí, puede abrir varias cuentas TFSA, sin problema. No hay reglas que se rompan aquí (todavía).
¿Qué necesita Saber Si Está Abriendo Varias cuentas TFSA?
La suma de sus contribuciones a la TFSA no puede exceder el límite total de contribuciones que le da la CRA cada año.
Otra forma de decirlo es que no puedes jugar con el sistema.
Todos tienen los mismos límites de contribución y abrir más de una cuenta no le da más espacio para invertir y ahorrar de una manera libre de impuestos.
La siguiente respuesta puede ser confusa, así que quédate conmigo.
¿Debería Abrir Más De Una Cuenta TFSA?
No.
Para concluir, en realidad no importa, ya tienes la idea.
¡Te dije que sería breve!
Friki, fuera.
Cómo abrir una TFSA con Wealthsimple (Guía de 4 Pasos)
Si está interesado en abrir una TFSA para usted, consulte la Guía Paso a Paso del Geek Financiero sobre cómo hacerlo con Wealthsimple.