os credores estão acostumados a uma ou duas pessoas que se candidatam a uma hipoteca. Eles têm processos criados para extrair relatórios de crédito e coletar dados de renda para determinar se os empréstimos devem ser feitos usando as informações financeiras para uma pessoa ou ambas. Embora seja raro, há ocasiões em que três ou mais pessoas pedirão para fazer um empréstimo hipotecário juntos para comprar uma casa. Se você está nessa situação, é importante entender o que está envolvido antes de se aproximar de um credor.
dica
embora não haja limite para o número de nomes que podem estar em uma hipoteca, cada candidato precisará se qualificar para a hipoteca a ser aprovada.
hipoteca Versus título
pode ser fácil confundir o título da casa com sua hipoteca. A hipoteca não define necessariamente a casa própria. Ele apenas descreve quem estará pagando de volta o empréstimo. Se você está preocupado em ser protegido no caso de algo acontecer com as outras pessoas que vivem na casa, colocar seu nome na hipoteca não é a melhor proteção contra isso. Você geralmente pode assumir a hipoteca se a outra parte do título morrer, especialmente se você for casado.
o título, ou escritura, é o documento que estabelece a propriedade de uma casa. Não há limite para o número de pessoas que podem estar em um título de propriedade, e é por isso que os timeshares podem existir. Ter vários nomes em seu título de propriedade pode ser suficiente para resolver qualquer problema que você estava tentando resolver, colocando vários nomes em uma hipoteca.
razões para vários nomes
pode haver uma variedade de razões para ter várias pessoas em uma hipoteca. Um pai idoso pode viver com seus filhos adultos, por exemplo, ou os pais, por outro lado, podem querer ter um filho adulto vivo listado para posicioná-lo para assumir os pagamentos assim que forem embora. Três ou mais amigos podem comprar uma casa juntos para custear o alto custo dos pagamentos mensais, e ter todos os nomes listados espalha a responsabilidade igualmente.Os compradores de casas também podem colocar mais de dois nomes em uma hipoteca se se juntarem para comprar uma casa de férias. Vários investidores, por exemplo, poderiam concordar em entrar em uma casa de aluguel na Flórida, dividindo o custo e alternando o uso da propriedade ao longo do ano. Três ou mais partes também podem se juntar para comprar um imóvel alugado para um investimento.
requisitos para vários nomes
se você estiver trazendo uma terceira (ou quarta ou quinta) parte porque está preocupado com sua classificação de crédito, pode ficar desapontado. Cada pessoa no empréstimo terá suas informações de crédito e renda incluídas na qualificação. Se você tiver uma pontuação de crédito nos anos 400, o credor provavelmente optará por deixá-lo fora da hipoteca, especialmente se os outros que se inscreverem com você tiverem pontuações de crédito estelares e fortes índices de dívida / renda.
você também pode voltar à situação. Digamos que você solicitou uma hipoteca e você e seu parceiro não tinham a relação dívida / renda necessária para fazer os pagamentos mensais para a casa que você deseja, apesar de ter fortes pontuações de crédito. Adicionar a renda de uma terceira pessoa pode aumentar essa proporção o suficiente para qualificar todos os três juntos para o empréstimo.
riscos de vários nomes
mesmo que você possa ter três ou mais nomes em sua hipoteca, isso significa que é a melhor escolha? É importante que cada pessoa que se candidata à hipoteca entenda completamente as ramificações. Se um de vocês mudar de ideia mais tarde, a única maneira de remover o nome dessa pessoa seria refinanciar o empréstimo. Se você é quem decide que quer sair, as outras partes do empréstimo precisariam concordar em passar por um refinanciamento.
em vez de adicionar vários nomes, considere ter um Ato relativo como co-signatário do empréstimo se a qualificação for seu problema. Se você está comprando uma casa de férias e quer garantir que todos mantenham seu do negócio, uma hipoteca em um nome com um contrato legal vinculativo pode ser uma rota mais fácil de Tomar do que vários nomes em uma hipoteca. Também lhe oferecerá mais proteção se uma pessoa parar de pagar sua parte.