Kreditgeber sind es gewohnt, dass ein oder zwei Personen eine Hypothek beantragen. Sie haben Prozesse eingerichtet, um Kreditauskünfte abzurufen und Einkommensdaten zu sammeln, um zu bestimmen, ob Kredite unter Verwendung der Finanzinformationen für eine Person oder beide durchgeführt werden sollten. Obwohl es selten ist, gibt es Fälle, in denen drei oder mehr Personen darum bitten, gemeinsam ein Hypothekendarlehen aufzunehmen, um ein Haus zu kaufen. Wenn Sie sich in dieser Situation befinden, ist es wichtig zu verstehen, worum es geht, bevor Sie sich an einen Kreditgeber wenden.
Tip
Zwar gibt es keine Begrenzung für die Anzahl der Namen, die auf einer Hypothek sein kann, muss jeder Antragsteller für die Hypothek zu qualifizieren genehmigt werden.
Hypothek versus Titel
Es kann leicht sein, den Titel des Hauses mit seiner Hypothek zu verwechseln. Die Hypothek definiert nicht unbedingt Wohneigentum. Es beschreibt lediglich, wer das Darlehen zurückzahlen wird. Wenn Sie sich Sorgen machen, geschützt zu werden, falls den anderen im Haus lebenden Personen etwas passiert, ist es nicht der beste Schutz, Ihren Namen auf die Hypothek zu setzen. Sie können in der Regel die Hypothek übernehmen, wenn die andere Partei auf dem Titel stirbt, vor allem, wenn Sie verheiratet waren.
Der Titel oder die Urkunde ist das Dokument, das das Eigentum an einem Haus begründet. Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Personen, die auf einem Immobilientitel sein können, weshalb Timeshares existieren dürfen. Mehrere Namen auf Ihrem Immobilientitel zu haben, könnte ausreichen, um das Problem zu lösen, das Sie lösen wollten, indem Sie mehrere Namen auf eine Hypothek setzen.
Gründe für mehrere Namen
Es könnte eine Vielzahl von Gründen geben, mehrere Personen auf einer Hypothek zu haben. Ein alternder Elternteil könnte zum Beispiel mit seinen erwachsenen Kindern zusammenleben, oder Eltern, die umgekehrt ein lebendes erwachsenes Kind haben möchten, um es so zu positionieren, dass es die Zahlungen übernimmt, sobald es weg ist. Drei oder mehr Freunde könnten zusammen ein Haus kaufen, um die hohen Kosten der monatlichen Zahlungen zu tragen, und alle Namen aufgelistet zu haben, verteilt die Verantwortung gleichermaßen.
Hauskäufer können auch mehr als zwei Namen auf eine Hypothek setzen, wenn sie sich zusammenschließen, um ein Ferienhaus zu kaufen. Mehrere Investoren könnten sich beispielsweise darauf einigen, ein Miethaus in Florida zu kaufen, die Kosten aufzuteilen und die Nutzung der Immobilie das ganze Jahr über zu wechseln. Drei oder mehr Parteien können auch beitreten, um ein Mietobjekt für eine Investition zu kaufen.
Anforderungen für mehrere Namen
Wenn Sie eine dritte (oder vierte oder fünfte) Partei mitbringen, weil Sie sich Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit machen, könnten Sie enttäuscht sein. Jede Person auf dem Darlehen wird seine Kredit- und Einkommensinformationen in der Qualifikation enthalten haben. Wenn Sie einen Kredit-Score in den 400er Jahren haben, wird der Kreditgeber wahrscheinlich entscheiden, Sie von der Hypothek zu verlassen, vor allem, wenn die anderen, die sich bei Ihnen bewerben, stellare Kredit-Scores und starke Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse haben.
Sie könnten auch in die Situation zurückkehren. Angenommen, Sie haben eine Hypothek beantragt und Ihnen und Ihrem Partner fehlte das Schulden-Einkommen-Verhältnis, das erforderlich ist, um die monatlichen Zahlungen für das gewünschte Haus zu leisten, trotz starker Kredit-Scores. Das Hinzufügen des Einkommens einer dritten Person könnte dieses Verhältnis genug erhöhen, um alle drei von Ihnen zusammen für das Darlehen zu qualifizieren.
Risiken mehrerer Namen
Selbst wenn Sie drei oder mehr Namen auf Ihrer Hypothek haben können, bedeutet das, dass es die beste Wahl ist? Es ist wichtig, dass jede Person, die die Hypothek beantragt, die Auswirkungen vollständig versteht. Wenn einer von Ihnen später seine Meinung ändert, besteht die einzige Möglichkeit, den Namen dieser Person zu entfernen, darin, das Darlehen zu refinanzieren. Wenn Sie derjenige sind, der entscheidet, dass Sie aussteigen möchten, müssten die anderen Parteien des Darlehens zustimmen, eine Refinanzierung durchzuführen.
Anstatt mehrere Namen hinzuzufügen, sollten Sie einen Verwandten als Mitunterzeichner des Darlehens in Betracht ziehen, wenn dies Ihr Problem ist. Wenn Sie ein Ferienhaus kaufen und sicherstellen möchten, dass jeder seinen Teil des Deals hält, könnte eine Hypothek auf einen Namen mit einem verbindlichen Rechtsvertrag ein einfacherer Weg sein als mehrere Namen auf einer Hypothek. Es bietet Ihnen auch mehr Schutz, wenn eine Person aufhört, ihren Anteil zu zahlen.