10 Coisas que Você Deve Saber Sobre a COBRA

Você pode ser elegível para a continuação de seus benefícios de seguro de saúde através de uma lei federal conhecida como COBRA curto para o Consolidado Omnibus Budget Reconciliation Act.COBRA fornece uma ponte vital entre os planos de seguro de saúde do grupo para trabalhadores qualificados, seus cônjuges e seus filhos dependentes quando seu seguro de saúde poderia ser cortado. É uma rede de segurança para famílias em meio a crises, como desemprego, divórcio ou morte. No entanto, muitas pessoas não sabem como o COBRA funciona ou para onde se virar quando encontram problemas com o programa. Leia Conheça seus direitos COBRA para obter detalhes completos.COBRA geralmente exige que os planos de saúde em grupo patrocinados por empregadores com 20 ou mais funcionários oferecem aos trabalhadores e suas famílias a oportunidade de estender temporariamente sua cobertura de seguro de saúde. Mas você sabia que a lei também concede uma isenção ao Distrito de Columbia, funcionários federais, certas organizações relacionadas à igreja e algumas empresas que empregam menos de 20 pessoas? Há muito mais coisas que você deve saber sobre COBRA.
1. Certos “eventos de qualificação” desencadeiam 36 meses de cobertura COBRA para seus dependentes.Perda voluntária ou involuntária de emprego (exceto em casos de má conduta grave) desencadeia 18 meses de cobertura COBRA para você e seus dependentes. No entanto, seu cônjuge e filhos dependentes têm direito a 36 meses de cobertura contínua em certas circunstâncias:

você se torna elegível para o Medicare. Você se divorciou ou se separou legalmente.
você morre.Além disso, seu filho dependente é elegível para 36 meses de cobertura contínua sob COBRA quando ele ou ela perde o status de filho dependente em seu plano de seguro de saúde. Leia as opções de seguro de saúde após a perda do status de” dependente”.

2. Seu ex-empregador pode cancelar sua cobertura COBRA se ele cair cobertura de seguro de saúde do grupo completamente ou sair do negócio.
quando um empregador sai do negócio ou deixa cair o seguro de saúde dos funcionários, o grupo que formou a base para o plano de seguro de saúde do grupo se desfaz. Quando isso acontece, você não é mais elegível para receber COBRA.

3. Se você se mover para fora da área de cobertura do seu plano de saúde COBRA, você efetivamente “perde” seus benefícios COBRA.Digamos que você perca seu emprego na Califórnia e decida procurar um novo emprego em Boston. Você ainda pode se inscrever no COBRA, mas não vai fazer nada de bom, a menos que você pretenda voar para a Califórnia toda vez que precisar de tratamento médico ou receita médica. A maioria dos planos de seguro de saúde insiste que você use suas redes de provedores locais. Seu empregador não é obrigado a oferecer um plano em sua nova área.

4. Você deve pagar 100% de seus prêmios de seguro de saúde sob COBRA, além de uma taxa administrativa de até 2%.
o custo é um fator importante a considerar ao comprar cobertura COBRA. Por lei, você deve pagar 100% dos prêmios do plano, além de uma taxa administrativa de até 2%. De acordo com a Families USA, o custo médio nacional da cobertura familiar fornecida pelo empregador sob COBRA, mais a taxa administrativa de 2%, é de US $7.194 por ano, ou cerca de US $600 por mês. Isso é muito dinheiro para alguém que tenta sustentar uma família no subsídio de desemprego médio mensal Nacional de US $939 por mês.

5. COBRA pode ser usado para proteger seus direitos de seguro de saúde sob a lei federal HIPAA.
se você planeja pular COBRA porque é caro ou você está esperando encontrar outro emprego que oferece seguro de saúde em grupo pense novamente. Considere o que poderia acontecer se sua busca de emprego se arrasta mais do que você espera, você é diagnosticado com uma doença crônica ou grave, ou, se você é uma mulher que quer começar uma família, você engravidar. Se você criar uma lacuna em sua cobertura de mais de 63 dias, perderá seus direitos de seguro de saúde sob a lei federal HIPAA.HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) garante que as pessoas que têm cobertura de saúde contínua sem uma lacuna de mais de 63 dias não podem ser negados seguro de saúde, mesmo se eles têm uma condição pré-existente, como diabetes. Então, se você renunciar COBRA e acabar com uma lacuna de três meses em sua cobertura, você perderia sua proteção HIPAA quando mais tarde decidir comprar um seguro. Isso pode levar a sérias conseqüências financeiras. Leia a lei HIPAA: seus direitos à portabilidade do seguro de saúde.

6. Se você é elegível para benefícios de invalidez da Previdência Social, você pode receber 29 meses de cobertura COBRA.
Se você está determinado a ser desativado pelos Estados Unidos Social Security Administration (SSA), você tem direito a até 29 meses de COBRA-se:

Você experimentou um de 18 meses do evento de qualificação para COBRA (voluntários ou involuntários, perda de emprego).
a SSA determinou que você foi desativado antes do evento COBRA ou nos primeiros 60 dias da cobertura de continuação do COBRA.
o administrador do seu plano de saúde tem uma cópia da sua determinação de incapacidade ssa no prazo de 60 dias após a emissão da determinação e antes do final dos 18 meses iniciais do COBRA.

7. Muitos estados adotaram suas próprias leis “mini-COBRA” que concedem direitos mais amplos na determinação da elegibilidade do COBRA.Mesmo se você trabalha em uma pequena empresa que está isenta da lei federal, você pode não estar completamente sem sorte quando se trata de COBRA. Muitos estados têm suas próprias leis “mini-COBRA” que dão aos trabalhadores de empresas com entre dois e 19 funcionários o direito de comprar COBRA. Leia leis específicas do Estado para COBRA.

8. Sob COBRA, você tem os mesmos direitos de seguro de saúde durante a “inscrição aberta” que os funcionários ativos de seu ex-empregador.Se o seu antigo empregador oferece um período de inscrição aberta para funcionários ativos e você está no COBRA, você (e seu cônjuge inscrito no COBRA e filhos dependentes) também têm o direito de mudar de planos de seguro de saúde naquele momento. Você também pode adicionar novos dependentes se seu empregador oferecer essa opção a funcionários ativos. Os recém-nascidos, no entanto, podem ser adicionados a qualquer momento durante o ano, desde que sejam adicionados dentro de 30 dias após o nascimento. Veja como escolher um plano de saúde durante a inscrição aberta.

9. Porque COBRA é uma lei federal, o departamento do trabalho dos Estados Unidos tem jurisdição sobre queixas COBRA.Se você tiver dúvidas sobre COBRA ou planos de empregador auto-segurados, que são ambos regidos pelo Departamento do trabalho dos EUA, entre em contato com seu escritório regional ou distrital da Administração de benefícios de pensão e Bem-Estar do Departamento do trabalho dos EUA. Você pode entrar em contato com o seguinte escritório:

10. Mesmo se você se inscrever no COBRA no último dia em que você é elegível, sua cobertura é retroativa à data em que você perdeu seu plano de saúde patrocinado pelo empregador.Os beneficiários do COBRA têm 60 dias para decidir se querem cobertura do COBRA. Se você se inscrever no COBRA antes dos 60 dias, sua cobertura será retroativa, desde que você pague os prêmios retroativos. Isso significa que você pode inicialmente adiar sua decisão sobre COBRA, mas se você tiver problemas de saúde que geram contas médicas além dos prêmios COBRA dentro do prazo, você pode retroativamente e legalmente eleger COBRA para cobrir essas contas.

Por Vicki Lankarge
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