ziektekostenverzekering voor zelfstandigen & Kleinunternehmer

met elke gids voor freelancen en belastingen in Duitsland proberen we het complex eenvoudig te maken; we nemen een verwarrend bureaucratisch systeem en splitsen het op in verteerbare stappen die u kunt volgen en begrijpen. Geloof ons, we hebben ook liever dat het eenvoudiger was! Of het nu gaat om pensioenregelingen, omzetbelasting, of zelfs gewoon registreren als freelancer, dingen kunnen onnodig ingewikkeld lijken in Duitsland, en ziektekostenverzekering is geen uitzondering.

een zeer belangrijk aspect voor het opzetten als freelancer in Duitsland is ervoor te zorgen dat u voldoende gedekt bent door een zorgverzekeraar (“Krankenkasse”). Niet alleen betekent het dat u snel en betaalbaar toegang tot de top gezondheidszorg wanneer u wordt geconfronteerd met een noodsituatie of ziekte, het is ook een wettelijke verplichting sinds 2007 dat iedereen die in Duitsland is gedekt door een particuliere of openbare zorgverzekeraar.

in deze gids wordt het Duitse gezondheidszorgsysteem uitgelegd en wordt uitgelegd hoe het van toepassing is op freelancers en zelfstandigen.

eenvoudig antwoord: Nee.

een reisverzekering is niet voldoende als u van plan bent om in Duitsland te wonen en te werken. Hoewel bepaalde soorten reisverzekeringen zijn genoeg om te voldoen aan de eisen van een visumaanvraag, is het niet aanvaardbaar om te registreren en beginnen met werken zonder het opzetten van jezelf met een betere ziektekostenverzekering dekking. Niet alleen is het wettelijk niet voldoende, het biedt ook volledige dekking voor dingen zoals medische check-ups, basis Tandheelkundige zorg, of geestelijke gezondheidszorg.

of u nu freelancen op een artistiek gebied, zelfstandige in een andere hoedanigheid, freelancen op meerdere gebieden, of zelfs gewoon van plan bent om in Duitsland te blijven om te studeren of werk te zoeken, het is belangrijk om uw verzekering zo snel mogelijk geregeld. Vanaf het moment dat je je Anmeldung voltooit, moet je gedekt zijn. Als je vertraging oploopt, moet je later terug betalen voor de tijd dat je niet verzekerd was.

een overzicht van het Duitse ziekteverzekeringsstelsel

de Ziekteverzekeringsstelsels verschillen van land tot land. In sommige landen, zoals Singapore, Australië en het Verenigd Koninkrijk, wordt de algemene bevolking gedekt door een nationale gezondheidszorg regeling die wordt gefinancierd door belastingen en belastingheffingen. In andere landen is gezondheidszorg gekoppeld aan werk. De VS is het enige land in de ontwikkelde wereld zonder een systeem van universele gezondheidszorg.

als het gaat om gezondheidszorg voor buitenlanders met een tijdelijk visum, gaat elk land hier weer anders mee om. In Australië krijgen bijvoorbeeld alleen permanente visumhouders–geen tijdelijke visumhouders-toegang tot de Medicare-dekking. Hoe is het in Duitsland?

voor personen met een volledige baan

voor het grootste deel van de bevolking, dat wil zeggen degenen die werken en minder dan €58.050 per jaar verdienen, is de ziektekostenverzekering afkomstig van de openbare ziektekostenverzekering. Werknemers met een salaris boven de € 58.050 komen in aanmerking voor een particuliere ziektekostenverzekering.

mensen met een voltijdbaan betalen doorgaans slechts de helft van hun verzekeringspremies, zoals hun werkgever de andere helft betaalt. Als u een freelance of kleine zakelijke kant drukte in aanvulling op fulltime werk, je bent geclassificeerd als een fulltime werknemer als het gaat om de ziektekostenverzekering.

voor freelancers of zelfstandigen

als zelfstandige of als eigenaar van een klein bedrijf (“Kleinunternehmer”) geclassificeerd, kunt u openbaar of particulier verzekerd zijn, ongeacht uw inkomen.

zonder een werkgever die de helft van de rekening betaalt, moeten de freelancers zelf al hun ziektekostenverzekeringspremies betalen, tenzij zij in aanmerking komen voor het socialezekerheidsfonds voor kunstenaars (“Künstlersozialkasse”), waar we later op terugkomen.

openbare ziektekostenverzekering voor freelancers

bij de berekening van de kosten van de openbare ziektekostenverzekering wordt een minimum maandelijks inkomen van ongeveer 1.038€ toegepast. Als je inkomen lager is, betaal je nog steeds alsof je zoveel verdient. Als uw inkomen hoger is, zal uw bijdrage hoger zijn. Freelancers en zelfstandigen betalen minimaal 160-190€ per maand voor de openbare ziektekostenverzekering.

Tip van Verantwoordelijk: in de meeste gevallen kunt u aanspraak maken op uw zorgverzekeringspremies op uw belastingaangifte. Bekijk hier welke andere kosten U kunt aftrekken.

particuliere ziektekostenverzekering voor freelancers

particuliere ziektekostenverzekeringen kunnen betaalbaarder zijn voor degenen die net begonnen zijn met hun freelance carrière of kleine bedrijven, en minder dan het minimum maandelijks inkomen van 1.038€genereren.

er zijn zowel voor-als nadelen aan particuliere plannen. Er zijn geen echte gezinsplannen onder particuliere gezondheidszorg regelingen, als kinderen of niet-werkende echtgenoten moeten worden verzekerd naast uw eigen verzekering. Toch, in tegenstelling tot openbare plannen, kunt u de diensten van een particuliere gezondheidszorg plan op maat van uw individuele behoeften en eisen.

het is belangrijk op te merken dat wanneer u als freelancer particulier verzekerd bent, u niet gemakkelijk kunt overstappen op een openbare ziektekostenverzekering. Er zijn een aantal situaties waarin u kunt, maar het is over het algemeen heel moeilijk om te voldoen aan de specifieke eisen (bijvoorbeeld, als uw echtgenoot is publiek verzekerd, kunt u overschakelen naar de openbare verzekering, maar alleen als je verdient minder dan 500€ per maand).

moet ik een openbare of particuliere ziektekostenverzekering afsluiten?

hoewel de beslissing uiteindelijk aan u ligt, wordt algemeen aangenomen dat als u van plan bent om permanent in Duitsland te blijven, het het beste is om toe te treden tot de openbare gezondheidszorg in plaats van het particuliere systeem. Naarmate je ouder wordt, wordt het privésysteem duurder.

enkele andere belangrijke verschillen:

• in tegenstelling tot openbare zorgverzekeraars rekenen particuliere verzekeraars meestal hogere premies die variëren afhankelijk van uw gezondheidstoestand en reeds bestaande voorwaarden
• particuliere zorgverzekeraars in Duitsland zijn wettelijk verplicht om iedereen te accepteren, zolang ze ofwel zelfstandig zijn of verdienen boven de drempel. In tegenstelling tot de openbare verzekeraars, kunt u niet worden geweigerd particuliere ziektekostenverzekering vanwege een reeds bestaande aandoening
• Als u publiek verzekerd bent, moet u betalen 10% van de kosten van receptgeneesmiddelen, van een minimum van 5€ tot een maximum van 10€ per recept. Met private healthcare, bent u over het algemeen verplicht om volledig vooruit te betalen en vervolgens het ontvangstbewijs naar uw provider te sturen om een korting te claimen om de kosten
• te dekken zoals hierboven vermeld, kunnen publieke zorgverzekeringspolissen ook de dekking uitbreiden naar uw gezinsleden, in tegenstelling tot particuliere zorgverzekeraars, die extra plannen en betalingen voor extra afhankelijke personen of een echtgenoot

vereisen we kunnen geen plan voorstellen dat geschikt is voor u. Als u niet zeker bent, raden wij u aan contact op te nemen met een onafhankelijke verzekeringsmakelaar.

wat moet mijn ziekteverzekering dekken?

de dekking voor freelancers in Duitsland verschilt naar gelang van de gekozen ziektekostenverzekering.

Openbare aanbieders van ziektekostenverzekeringen dekken de volgende:

• In – en out-patiënt ziekenhuiszorg
• Recept medicatie kosten
• Medische check-ups
• Geestelijke gezondheidszorg
• Basic dental
• Zwangerschap
• Ambulance

Private verzekeraars kunnen ook meer uitgebreide zorg, zoals uitgebreide ziekenhuis cover of uitgebreide tandheelkundige. Zwangerschap wordt niet altijd gedekt door particuliere verzekeraars, dus zorg ervoor dat u dubbel controleert wat u nodig heeft.

Wat is de Künstlersozialkasse?

als zelfstandige op het gebied van de kunst, kunt u in aanmerking komen voor een verzekering via de Künstlersozialkasse, een stelsel van sociale zekerheid voor kunstenaars (“kunstenaars”).Aangezien freelancers niet het voordeel van een werkgever hebben om de helft van hun ziektekostenverzekeringspremies te dekken, en het werk van kunstenaars vaak slecht of onregelmatig wordt betaald, heeft de Duitse regering een systeem opgezet waarbij de ziektekostenverzekering wordt gesubsidieerd door de overheid of zelfstandige kunstenaars, waardoor zij dezelfde uitkering krijgen als degenen die regelmatig werken.

ook als u op meer dan één gebied freelance werkt, kunt u bij de Künstlersozialkasse verzekerd zijn, mits u kunt aantonen dat het grootste deel van uw inkomen wordt gegenereerd door een artistieke activiteit, zoals ontwerpen, schrijven, muziek of acteren. Het proces van het aanvragen kan zeer vervelend zijn, maar als je eenmaal geaccepteerd, uw ziektekostenverzekering betalingen zullen worden gesubsidieerd, net als uw pensioen, en verpleegkundige zorgverzekering.

hoewel uw deel van de premies aan de Künstllersozialkasse wordt betaald, is deze zelf geen verzekeraar. U moet uw verzekering hebben afgesloten voordat u begint met uw aanvraag

kies zorgvuldig, maar stel het niet uit!

een ziektekostenverzekering is verplicht als u in Duitsland woont en als u niet bent ingeschreven bij een openbare of particuliere ziektekostenverzekeraar tegen de tijd dat u bent geregistreerd als woonachtig in Duitsland, wordt u terug betaald. Dus het is het beste om snel te handelen, of je betaalt voor een verzekering om het verleden te dekken (en je kunt niet ziek worden in het verleden!).

niettemin is het ook niet iets waar je je in wilt haasten, omdat het moeilijk is om over te schakelen van privé naar openbaar, en je ervoor wilt zorgen dat je voldoende gedekt bent voor jou en je individuele behoeften.

Tip van Accountable: je moet elke maand voldoende cash flow hebben om je ziektekostenverzekeringspremies te betalen. Maak het makkelijker voor uzelf en uw klanten door ervoor te zorgen dat uw facturen correct zijn en snel verstuurd worden. Download Accountable nu en maak elke keer de perfecte factuur!