5 Tips voor Kredietherstel na een faillissement

wat u moet weten over de eerste fase van het herstel van uw krediet na een faillissement.

dus zodra u uw faillissement hebt voltooid, moet u beginnen met het opnieuw opbouwen. Kredietreparatie is de eerste stap in dat proces. Hier zijn vijf dingen die je moet weten over het krijgen van uw krediet gerepareerd zodra uw schulden zijn ontslagen.

laten we eerlijk zijn – het is bijna onmogelijk dat je door een faillissement heen komt met je krediet intact. Zelfs als je op de een of andere manier in geslaagd om bij te blijven met al uw betalingen, vermijd incasso accounts, en nooit in het rood staan van een rekening (waarom heb je bestand?)- zelfs dan, je zou nog steeds geconfronteerd met een extreem harde 7-10 jaar boete van het faillissement, zelf.

feit: terwijl een faillissement van hoofdstuk 13 een straf van 7 jaar heeft, heeft een faillissement van hoofdstuk 7 een zwaardere straf van 10 jaar.

Tip Nr. 1: Weet wanneer uw penalty klok begon

zeven tot tien jaar is een lange tijd. Het laatste wat je nodig hebt is dat de straf nog langer blijft. Volgens de wet, een faillissement blijft op uw kredietrapport voor een bepaald aantal jaren, vanaf de datum van uw indiening.

dit is goed nieuws, omdat de klok waarschijnlijk al een tijdje tikt voordat je zelfs maar klaar bent om te beginnen met bouwen. Een betalingsplan voor een faillissement van hoofdstuk 13 kan 3-5 jaar duren. Dus als je 5 jaar geleden hebt ingediend en je bent klaar om je krediet weer op te bouwen, heb je eigenlijk nog maar ongeveer 2 jaar over op de boete.

Tip Nr. 2: Controleer de status van uw rekening zorgvuldig

elke rekening in uw kredietrapport heeft een rekeningstatus die daaraan is gekoppeld. Zodra uw faillissement is voltooid, elke rekening in uw aanvraag moet zeggen “ontslagen” of “opgenomen in faillissement.”

als u iets anders ziet in het veld accountstatus voor een van de accounts, dan is het waarschijnlijk een fout en moet het worden gecorrigeerd. Dit omvat statussen als “actief”, “huidig”, “delinquent” of ” charged-off.”

Tip Nr. 3: Zorg ervoor dat alle saldi op nul staan

een andere regel die u op elke rekening wilt bekijken, is het saldo van de lopende rekening. Zelfs als de status correct is, kan een account nog steeds een saldo dat het zegt dat je verschuldigd bent. Na faillissement ontslag, elke rekening moet een lijst van een nul saldo. Als je een balans toont, laat de fout dan corrigeren.

zorg er ook voor dat de crediteur of kredietgever uw saldo niet naar een andere rekening heeft verplaatst of een nieuwe rekening heeft geopend met het nog verschuldigde geld in een poging om het te innen. In zeldzame gevallen zullen schuldeisers een account converteren of opnieuw verouderen om faillissementsaflossing te omzeilen.

Tip Nr. 4: Houd een oogje op incassorekeningen

Incassorekeningen zijn vaak te vinden op uw kredietrapporten als u financiële problemen hebt gehad. In de meeste gevallen blijft een betaalde incassorekening op uw kredietrapport staan vanaf zeven jaar na de datum van de uiteindelijke uitbetaling. In sommige gevallen kunnen echter afspraken worden gemaakt met de verzamelaar om de rekening uit uw kredietrapport te laten verwijderen zodra de overeengekomen betaling is uitgevoerd.

als er voor of tijdens uw faillissement een overeenkomst is bereikt om een incassorekening te verwijderen nadat de betaling is gedaan, zorg er dan voor dat de rekening daadwerkelijk is verwijderd. Hopelijk heb je de belofte om het account schriftelijk te verwijderen, zodat je het kunt indienen met je geschil wanneer je verhuist om je tegoed te corrigeren.Tip Nr. 5: Bepaal wat u verliest

wanneer u uw faillissement hebt voltooid, zult u veel oninbare schulden uit uw kredietbestand verwijderen, maar u kunt ook enkele goede dingen verwijderen. De manier waarop credit scores worden berekend, met bepaalde soorten accounts en een specifiek aantal accounts zaken om uw credit score.

bijvoorbeeld, laten we zeggen dat u een huiseigenaar bent die achterliep met uw hypotheekbetalingen toen u faillissement aanvroeg. U besluit om het huis op te geven als onderdeel van uw Hoofdstuk 7 indiening. Dat zal u helpen voorkomen afscherming, die een extra hit op uw krediet zou zijn. Echter, het verliezen van de hypotheek zal nog steeds een negatieve invloed op uw score, omdat kredietverstrekkers zien het als een “goede” schuld voor een consument te hebben.

het openhouden van bepaalde schulden in goede staat kan u veel sneller van een faillissement helpen herstellen.

dus, controleer op het volgende::

• Als u een huiseigenaar bent en uw huis door uw indiening houdt, zorg ervoor dat uw hypotheek open en in goede staat is.
• als u uw auto door faillissement houdt en een autolening hebt, kan het uw krediet helpen als het in goede staat is.
• het hebben van studieleningen die niet zijn afgeschreven kan u helpen uw krediet sneller op te bouwen, zolang u ze actueel brengt.

laat ook uw oudste afgesloten rekeningen niet uit uw kredietrapporten verwijderen, alleen omdat er staat ” inbegrepen in faillissement.”De lengte van uw kredietgeschiedenis is een bepalende factor in uw credit score, dus het verwijderen van uw oudste account vermindert de lengte van uw kredietgeschiedenis en kan rijden naar beneden uw credit score.

ten slotte, kijk uit voor het aanvragen van te veel kredietlijnen in een periode van zes maanden. Het aantal kredietaanvragen dat u in zes maanden doet, heeft ook een impact op uw credit score. Vraag slechts één kredietlijn per keer aan en zorg ervoor dat u de schuld kunt beheren voordat u een andere creditcard of lening aanvraagt.