Los prestamistas están acostumbrados a que una o dos personas soliciten una hipoteca. Tienen procesos configurados para obtener informes de crédito y recopilar datos de ingresos para determinar si los préstamos deben realizarse utilizando la información financiera de una persona o ambas. Aunque es raro, hay ocasiones en que tres o más personas pedirán tomar un préstamo hipotecario juntos para comprar una casa. Si se encuentra en esa situación, es importante entender lo que implica antes de acercarse a un prestamista.
Propina
Aunque no hay límite en el número de nombres que pueden estar en una hipoteca, cada solicitante deberá calificar para que la hipoteca sea aprobada.
Hipoteca Versus Título
Puede ser fácil confundir el título de la casa con su hipoteca. La hipoteca no define necesariamente la propiedad de la vivienda. Simplemente describe quién pagará el préstamo. Si le preocupa estar protegido en caso de que algo le suceda a las otras personas que viven en la casa, poner su nombre en la hipoteca no es la mejor protección contra eso. Por lo general, puede asumir la hipoteca si la otra parte en el título muere, especialmente si estaba casado.
El título, o escritura, es el documento que establece la propiedad de una casa. No hay límite en el número de personas que pueden estar en un título de propiedad, por lo que se permite la existencia de tiempos compartidos. Tener varios nombres en su título de propiedad podría ser suficiente para resolver cualquier problema que estuviera tratando de resolver al poner varios nombres en una hipoteca.
Razones para múltiples nombres
Podría haber una variedad de razones para tener varias personas en una hipoteca. Por ejemplo, un padre mayor de edad puede vivir con sus hijos adultos, o por el contrario, los padres pueden querer tener un hijo adulto residente en la lista para posicionarlo para hacerse cargo de los pagos una vez que se hayan ido. Tres o más amigos pueden comprar una casa juntos para sufragar el alto costo de los pagos mensuales, y tener todos los nombres en la lista distribuye la responsabilidad por igual.
Los compradores de vivienda también pueden poner más de dos nombres en una hipoteca si se unen para comprar una casa de vacaciones. Varios inversores, por ejemplo, podrían aceptar una casa de alquiler en Florida, dividiendo el costo y alternando el uso de la propiedad durante todo el año. Tres o más partes también pueden unirse para comprar una propiedad de alquiler para una inversión.
Requisitos para Nombres múltiples
Si vas a traer a una tercera (o cuarta o quinta) persona porque te preocupa tu calificación crediticia, es posible que te decepcione. Cada persona en el préstamo tendrá su información de crédito e ingresos incluida en los requisitos. Si usted tiene un puntaje de crédito en los 400, el prestamista probablemente opte por dejarlo fuera de la hipoteca, especialmente si los demás que solicitan con usted tienen puntajes de crédito estelares y fuertes ratios de deuda a ingresos.
También puede volver a la situación. Supongamos que usted solicitó una hipoteca y usted y su pareja carecían de la proporción de deuda a ingresos necesaria para hacer los pagos mensuales de la casa que desea, a pesar de tener puntajes de crédito sólidos. Agregar el ingreso de una tercera persona podría aumentar esa proporción lo suficiente como para calificar a los tres juntos para el préstamo.
Riesgos de múltiples nombres
Incluso si puede tener tres o más nombres en su hipoteca, ¿significa eso que es la mejor opción? Es importante que cada persona que solicita la hipoteca comprenda completamente las ramificaciones. Si uno de ustedes cambia de opinión más tarde, la única manera de eliminar el nombre de esa persona sería refinanciar el préstamo. Si usted es el que decide que quiere salir, las otras partes en el préstamo tendrían que ponerse de acuerdo para pasar por un refinanciamiento.
En lugar de agregar varios nombres, considere hacer que un familiar actúe como co-firmante del préstamo si la calificación es su problema. Si está comprando una casa de vacaciones y desea asegurarse de que todos cumplan con el trato, una hipoteca con un solo nombre con un contrato legal vinculante podría ser una ruta más fácil de tomar que varios nombres en una hipoteca. También le ofrecerá más protección si una persona deja de pagar su parte.