10 Dinge, die Sie über COBRA wissen sollten

Möglicherweise haben Sie Anspruch auf die Fortsetzung Ihrer Krankenversicherungsleistungen durch ein Bundesgesetz, das als COBRA kurz für den Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act bekannt ist.

COBRA bietet eine wichtige Brücke zwischen Gruppenversicherungsplänen für qualifizierte Arbeitnehmer, ihre Ehepartner und ihre unterhaltsberechtigten Kinder, wenn ihre Krankenversicherung andernfalls unterbrochen werden könnte. Es ist ein Sicherheitsnetz für Familien inmitten von Krisen wie Arbeitslosigkeit, Scheidung oder Tod. Viele Menschen wissen jedoch nicht, wie COBRA funktioniert oder wohin sie sich wenden sollen, wenn sie auf Probleme mit dem Programm stoßen. Lesen Sie Kennen Sie Ihre COBRA Rechte für weitere Details.

COBRA verlangt im Allgemeinen, dass Gruppengesundheitspläne, die von Arbeitgebern mit 20 oder mehr Arbeitnehmern gesponsert werden, Arbeitnehmern und ihren Familien die Möglichkeit bieten, ihren Krankenversicherungsschutz vorübergehend zu verlängern. Aber wussten Sie, dass das Gesetz auch dem District of Columbia, Bundesangestellten, bestimmten kirchlichen Organisationen und einigen Firmen, die weniger als 20 Mitarbeiter beschäftigen, eine Ausnahme gewährt? Es gibt viele weitere Dinge, die Sie über COBRA wissen sollten.
1. Bestimmte „qualifizierende Ereignisse“ lösen 36 Monate COBRA-Deckung für Ihre Angehörigen aus.
Freiwilliger oder unfreiwilliger Arbeitsplatzverlust (außer in Fällen groben Fehlverhaltens) löst 18 Monate COBRA-Deckung für Sie und Ihre Angehörigen aus. Ihr Ehepartner und Ihre unterhaltsberechtigten Kinder haben jedoch unter bestimmten Umständen Anspruch auf eine 36-monatige Weiterversicherung:

Sie haben Anspruch auf Medicare.
Sie werden geschieden oder rechtlich getrennt.
Du stirbst.
Darüber hinaus hat Ihr unterhaltsberechtigtes Kind Anspruch auf 36 Monate fortgesetzte Deckung unter COBRA, wenn es den Status eines unterhaltsberechtigten Kindes in Ihrer Krankenversicherung verliert. Lesen Sie die Krankenversicherungsoptionen nach Verlust des Status „abhängig“.

2. Ihr ehemaliger Arbeitgeber kann Ihre COBRA-Deckung kündigen, wenn er die Gruppen-Krankenversicherung vollständig abbricht oder aus dem Geschäft ausscheidet.
Wenn ein Arbeitgeber aus dem Geschäft geht oder seine Krankenversicherung für Arbeitnehmer ganz abbricht, löst sich die Gruppe auf, die die Grundlage für seinen Gruppenkrankenversicherungsplan bildete. In diesem Fall sind Sie nicht mehr berechtigt, COBRA zu erhalten.

3. Wenn Sie sich außerhalb des Abdeckungsbereichs Ihres COBRA-Gesundheitsplans bewegen, „verlieren“ Sie effektiv Ihre COBRA-Vorteile.
Angenommen, Sie verlieren Ihren Job in Kalifornien und entscheiden sich für eine neue Anstellung in Boston. Sie können sich immer noch in COBRA einschreiben, aber es wird Ihnen nichts nützen, es sei denn, Sie beabsichtigen, jedes Mal nach Kalifornien zu fliegen, wenn Sie eine medizinische Behandlung oder ein Rezept benötigen. Die meisten Krankenversicherungen bestehen darauf, dass Sie ihre lokalen Anbieternetzwerke nutzen. Ihr Arbeitgeber ist nicht verpflichtet, Ihnen einen Plan in Ihrem neuen Bereich anzubieten.

4. Sie müssen 100 Prozent Ihrer Krankenversicherungsprämien unter COBRA zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von bis zu 2 Prozent zahlen.
Die Kosten sind ein wichtiger Faktor beim Kauf einer COBRA-Abdeckung. Laut Gesetz müssen Sie 100 Prozent der Prämien des Plans zuzüglich einer Verwaltungsgebühr von bis zu 2 Prozent zahlen. Laut Families USA betragen die nationalen Durchschnittskosten für die vom Arbeitgeber bereitgestellte Familienversicherung unter COBRA zuzüglich der Verwaltungsgebühr von 2 Prozent 7.194 USD pro Jahr oder etwa 600 USD pro Monat. Das ist eine Menge Geld für jemanden, der versucht, eine Familie mit dem nationalen durchschnittlichen monatlichen Arbeitslosengeld von 939 USD pro Monat zu unterstützen.

5. COBRA kann verwendet werden, um Ihre Krankenversicherungsrechte gemäß dem Bundesgesetz HIPAA zu schützen.
Wenn Sie planen, COBRA zu überspringen, weil es teuer ist oder Sie hoffen, einen anderen Job zu finden, der eine Gruppenkrankenversicherung anbietet, denken Sie noch einmal darüber nach. Überlegen Sie, was passieren könnte, wenn Ihre Jobsuche länger dauert als erwartet, bei Ihnen eine chronische oder schwere Krankheit diagnostiziert wird oder wenn Sie eine Frau sind, die eine Familie gründen möchte, schwanger werden. Wenn Sie eine Lücke in Ihrer Deckung von mehr als 63 Tagen schaffen, verlieren Sie Ihre Krankenversicherungsrechte nach dem Bundesgesetz HIPAA.6915 HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) garantiert, dass Personen, die eine kontinuierliche Krankenversicherung ohne eine Lücke von mehr als 63 Tagen haben, keine Krankenversicherung verweigert werden kann, selbst wenn sie eine Vorerkrankung wie Diabetes haben. Wenn Sie also auf COBRA verzichten und eine dreimonatige Lücke in Ihrer Deckung haben, verlieren Sie Ihren HIPAA-Schutz, wenn Sie sich später für eine Versicherung entscheiden. Dies könnte zu schwerwiegenden finanziellen Konsequenzen führen. Lesen Sie das HIPAA-Gesetz: Ihre Rechte auf Portabilität der Krankenversicherung.

6. Wenn Sie Anspruch auf Invaliditätsleistungen der sozialen Sicherheit haben, erhalten Sie möglicherweise 29 Monate COBRA-Deckung.
Wenn Sie von der United States Social Security Administration (SSA) als behindert eingestuft werden, haben Sie möglicherweise Anspruch auf bis zu 29 Monate COBRA, wenn:

Sie haben ein 18-monatiges qualifizierendes Ereignis für COBRA (freiwilliger oder unfreiwilliger Arbeitsplatzverlust) erlebt.
SSA hat festgestellt, dass Sie entweder vor dem COBRA-Ereignis oder innerhalb der ersten 60 Tage der COBRA-Fortsetzungsabdeckung deaktiviert waren.
Ihr Gesundheitsplan Administrator hat eine Kopie Ihrer SSA Behinderung Bestimmung innerhalb von 60 Tagen nach der Bestimmung ausgestellt wird und vor dem Ende der ersten 18 Monate der COBRA.

7. Viele Staaten haben ihre eigenen „Mini-COBRA“ -Gesetze verabschiedet, die umfassendere Rechte bei der Bestimmung der COBRA-Berechtigung gewähren.
Selbst wenn Sie in einem kleinen Unternehmen arbeiten, das vom Bundesgesetz ausgenommen ist, haben Sie möglicherweise nicht ganz Pech, wenn es um COBRA geht. Viele Staaten haben ihre eigenen „Mini-COBRA“ -Gesetze, die Arbeitnehmern in Unternehmen mit zwei bis 19 Mitarbeitern das Recht einräumen, COBRA zu kaufen. Lesen Sie die landesspezifischen Gesetze für COBRA.

8. Unter COBRA haben Sie während der „offenen Einschreibung“ die gleichen Krankenversicherungsrechte wie die aktiven Mitarbeiter Ihres ehemaligen Arbeitgebers.
Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber aktiven Mitarbeitern eine offene Einschreibefrist anbietet und Sie bei COBRA sind, haben Sie (und Ihr bei COBRA eingeschriebener Ehepartner und Ihre unterhaltsberechtigten Kinder) zu diesem Zeitpunkt auch das Recht, die Krankenversicherung zu wechseln. Sie können auch neue Angehörige hinzufügen, wenn Ihr Arbeitgeber diese Option aktiven Mitarbeitern anbietet. Neugeborene können jedoch jederzeit während des Jahres hinzugefügt werden, solange sie innerhalb von 30 Tagen nach der Geburt hinzugefügt werden. Erfahren Sie, wie Sie während der offenen Registrierung einen Gesundheitsplan auswählen.

9. Da COBRA ein Bundesgesetz ist, ist das Arbeitsministerium der Vereinigten Staaten für COBRA-Beschwerden zuständig.
Wenn Sie Fragen zu COBRA- oder selbstversicherten Arbeitgeberplänen haben, die beide vom US-Arbeitsministerium geregelt werden, wenden Sie sich an Ihr Regional- oder Bezirksbüro der Pension and Welfare Benefits Administration des US-Arbeitsministeriums. Sie können das folgende Büro kontaktieren:

10. Selbst wenn Sie sich am letzten Tag, an dem Sie berechtigt sind, bei COBRA einschreiben, gilt Ihre Deckung rückwirkend für das Datum, an dem Sie Ihren vom Arbeitgeber gesponserten Gesundheitsplan verloren haben.
COBRA-Begünstigte haben 60 Tage Zeit, um zu entscheiden, ob sie eine COBRA-Deckung wünschen. Wenn Sie sich vor Ablauf der 60 Tage bei COBRA einschreiben, ist Ihre Deckung rückwirkend, vorausgesetzt, Sie zahlen die rückwirkenden Prämien. Dies bedeutet, dass Sie Ihre Entscheidung über COBRA zunächst aufschieben können, aber wenn Sie gesundheitliche Probleme haben, die innerhalb der Frist Arztrechnungen generieren, die über die COBRA-Prämien hinausgehen, können Sie COBRA rückwirkend und legal wählen, um diese Rechnungen zu decken.

Von Vicki Lankarge
insure.com