sjukförsäkring för egenföretagare & Kleinunternehmer

med varje guide till freelancing och skatter i Tyskland försöker vi göra komplexet enkelt; ta ett förvirrande byråkratiskt system och bryta ner det i smältbara steg för dig att följa och förstå. Lita på oss, vi skulle hellre det var enklare, för! Oavsett om det är pensionssystem, moms eller till och med bara att registrera sig som frilansare, kan saker verka onödigt komplicerade i Tyskland, och sjukförsäkring är inget undantag.

en mycket viktig aspekt för att etablera sig som frilansare i Tyskland är att se till att du är tillräckligt täckt av en sjukförsäkringsleverantör (”Krankenkasse”). Det betyder inte bara att du snabbt och kostnadseffektivt kan få tillgång till topphälsovård när du står inför en nödsituation eller sjukdom, det har också varit ett lagligt krav sedan 2007 att alla som bor i Tyskland täcks antingen av en privat eller offentlig sjukförsäkringsleverantör.

denna guide här förklarar det tyska sjukvårdssystemet och hur det gäller frilansare och egenföretagare.

enkelt svar: Nej.

reseförsäkring räcker inte om du planerar att bo och arbeta i Tyskland. Medan vissa typer av reseförsäkring är tillräckligt för att uppfylla kraven i en viseringsansökan, är det inte acceptabelt att registrera och börja arbeta utan att ställa dig upp med bättre sjukförsäkring. Det är inte bara juridiskt tillräckligt, det ger också full täckning för saker som medicinska kontroller, grundläggande tandvård eller mentalvård.

oavsett om du frilansar inom ett konstnärligt område, egenföretagare i någon annan kapacitet, frilansar inom flera områden eller till och med bara planerar att stanna i Tyskland för att studera eller leta efter arbete, är det viktigt att få din försäkring sorterad så snart som möjligt. Från det ögonblick du slutför din Anmeldung, du måste täckas. Om du försenar måste du senare betala tillbaka för den tid du inte var försäkrad.

en översikt över det tyska sjukförsäkringssystemet

sjukförsäkringssystem skiljer sig från land till land. I vissa länder, som Singapore, Australien och Storbritannien, omfattas den allmänna befolkningen av ett nationellt sjukvårdssystem som finansieras genom skatter och skatteavgifter. I andra länder är vården knuten till sysselsättning. USA är det enda landet i den utvecklade världen utan ett system för universell sjukvård.

när det gäller sjukvård för utlänningar med tillfälliga visum hanterar varje land igen detta annorlunda. Till exempel i Australien får endast permanenta visuminnehavare–inte tillfälliga visuminnehavare–tillgång till Medicare-skydd. Så, hur är det i Tyskland?

för dem i heltidsanställning

för de flesta av befolkningen, det vill säga de som är anställda och tjänar mindre än 58 050 per år, kommer sjukförsäkring från det offentliga sjukförsäkringssystemet. De anställda och tjänar en lön över 58,050 xnumx xnumx har rätt till privat sjukförsäkring.

de som är heltidsanställda betalar vanligtvis bara hälften av sina försäkringsavgifter, eftersom deras arbetsgivare betalar den andra hälften. Om du driver en frilans-eller småföretagssida utöver heltidsarbete, klassificeras du som heltidsanställd när det gäller sjukförsäkring.

för frilansare eller egenföretagare

om du är egenföretagare eller klassificeras som småföretagare (”Kleinunternehmer”) kan du vara antingen offentligt eller privat försäkrad, oavsett din inkomst.

utan en arbetsgivare till fots hälften av räkningen, frilansare måste betala alla sina sjukförsäkringsavgifter på egen hand, om de inte uppfyller kraven för socialförsäkringsfonden för konstnärer (”K Aucuberstlersozialkasse”), som vi kommer tillbaka till lite senare.

Folkhälsoförsäkring för frilansare

vid beräkning av kostnaden för folkhälsoförsäkring tillämpas en minsta månadsinkomst på cirka 1 038 kg. Om din inkomst är lägre betalar du fortfarande som om du tjänar så mycket. Om din inkomst är högre blir ditt bidrag högre.

frilansare och egenföretagare betalar minst 160-190 kcal per månad för allmän sjukförsäkring.

tips från ansvarig: i de flesta fall kan du hävda dina sjukförsäkringsavgifter på din avkastning. Se vilka andra utgifter du kan dra av här.

privat sjukförsäkring för frilansare

privata sjukförsäkringsplaner kan vara billigare för dem som just har börjat sin frilanskarriär eller småföretag och genererar mindre än den minsta månatliga inkomsten på 1,038 xnumx.

det finns både fördelar och nackdelar med privata planer. Det finns inga riktiga familjeplaner enligt privata hälso-och sjukvårdssystem, eftersom barn eller icke-arbetande makar måste vara försäkrade utöver din egen försäkring. Men till skillnad från offentliga planer kan du skräddarsy tjänsterna i en privat vårdplan för att passa dina individuella behov och krav.

det är viktigt att notera att när du är privatförsäkrad som frilansare kan du inte enkelt byta till allmän sjukförsäkring. Det finns vissa situationer där du kan, men det är i allmänhet ganska svårt att uppfylla de specifika kraven (till exempel, om din make är offentligt försäkrad, du kan byta till allmän försäkring, men bara om du tjänar under 500 kcal per månad).

ska jag ta offentlig eller privat sjukförsäkring?

medan beslutet i slutändan är upp till dig, är det allmänt trott att om du planerar att stanna permanent i Tyskland är det bäst att gå med i det offentliga hälso-och sjukvårdssystemet snarare än det privata systemet. När du blir äldre blir det privata systemet dyrare.

några andra viktiga skillnader:

• till skillnad från offentliga sjukförsäkringsleverantörer tar privata vanligtvis högre premier som varierar beroende på ditt hälsotillstånd och befintliga villkor
• privata sjukförsäkringsleverantörer i Tyskland är juridiskt skyldiga att acceptera någon, så länge de antingen är egenföretagare eller tjänar över tröskeln. Till skillnad från offentliga försäkringsleverantörer kan du inte nekas privat sjukförsäkring på grund av ett befintligt tillstånd
• om du är offentligt försäkrad måste du betala 10% av kostnaden för receptbelagd medicin, från minst 5 kg till högst 10 kg per recept. Med privat sjukvård är du i allmänhet skyldig att betala i förskott i sin helhet och sedan skicka kvittot till din leverantör för att kräva rabatt för att täcka kostnaden
• som nämnts ovan kan folkhälsoförsäkringar också Förlänga skyddet till dina familjemedlemmar, till skillnad från privata sjukförsäkringsleverantörer, som kräver ytterligare planer och betalningar för extra beroende eller en make

vi kan inte föreslå en plan som passar dig. Om du är osäker föreslår vi att du kontaktar en oberoende försäkringsmäklare.

Vad ska min sjukförsäkring täcka?

täckningen för frilansare i Tyskland skiljer sig beroende på den valda sjukförsäkringsplanen.

offentliga sjukförsäkringsleverantörer kommer att täcka följande:

• in-och outpatient sjukhusvård
• receptbelagda läkemedelskostnader
• medicinska kontroller
• mentalvård
• grundläggande tandvård
• graviditet
• ambulans

privata försäkringsleverantörer kan också ge mer omfattande vård som utökat sjukhusskydd eller omfattande tandvård. Graviditet täcks inte alltid av privata försäkringsleverantörer, så se till att dubbelkontrollera vad du kan behöva.

Vad är K Aukorinstlersozialkasse?

om du är egenföretagare inom ett konstnärligt område kan du vara berättigad att vara försäkrad genom K Auguinstlersozialkasse, som är ett socialförsäkringssystem för konstnärer (”artister”).

eftersom frilansare inte har förmånen för en arbetsgivare att täcka hälften av sina sjukförsäkringsavgifter, och konstnärernas arbete ofta är dåligt eller oregelbundet ersatt, skapade den tyska regeringen ett system enligt vilket sjukförsäkringen subventioneras av regeringen eller egenföretagare, vilket ger dem samma förmån som de som har regelbunden anställning.

även om du Frilans i mer än ett område, förutsatt att du kan bevisa att de flesta av dina inkomster genereras genom en konstnärlig verksamhet, såsom design, skrift, musik, eller agerar, du kan vara försäkrad med K Auguinstlersozialkasse. Processen att ansöka kan vara väldigt tråkig, men när du väl är accepterad kommer dina sjukförsäkringsbetalningar att subventioneras, liksom din pension och vårdförsäkring.

även om din del av bidragen betalas ut till K Baccarnstllersozialkasse, det är inte en försäkringsleverantör själv. Du bör ha din försäkring på plats innan du börjar din ansökan

välj noggrant, men försena inte!

sjukförsäkring är obligatorisk om du bor i Tyskland, och om du inte är registrerad hos antingen en offentlig eller privat sjukförsäkringsleverantör när du är registrerad som bosatt i Tyskland, kommer du att få tillbaka lön. Så det är bäst att agera snabbt, eller du betalar för försäkring för att täcka det förflutna (och du kan inte bli sjuk i det förflutna!).

ändå är det inte något du vill rusa in heller, eftersom det är svårt att byta från privat till offentligt, och du vill se till att du är täckt tillräckligt för dig och dina individuella behov.

tips från ansvarig: du måste ha tillräckligt med kassaflöde varje månad för att betala dina sjukförsäkringsavgifter. Gör det enklare för dig själv och dina kunder genom att se till att dina fakturor är korrekta och skickas ut snabbt. Ladda ner Accountable nu och skapa den perfekta fakturan varje gång!