10 lucruri pe care ar trebui să le știți despre COBRA

ați putea fi eligibil pentru continuarea prestațiilor dvs. de asigurări de sănătate printr-o lege federală cunoscută sub numele de cobra scurt pentru Legea consolidată de reconciliere a bugetului Omnibus.

COBRA oferă o punte vitală între planurile de asigurări de sănătate de grup pentru lucrătorii calificați, soții lor și copiii aflați în întreținere atunci când asigurarea lor de sănătate ar putea fi altfel întreruptă. Este o plasă de siguranță pentru familiile aflate în mijlocul crizei, cum ar fi șomajul, divorțul sau moartea. Cu toate acestea, mulți oameni nu știu cum funcționează COBRA sau unde să se întoarcă atunci când întâmpină probleme cu programul. Citiți cunoaște-ți drepturile COBRA pentru detalii complete.

COBRA cere, în general, ca planurile de sănătate de grup sponsorizate de angajatori cu 20 sau mai mulți angajați să ofere lucrătorilor și familiilor lor posibilitatea de a-și extinde temporar acoperirea asigurărilor de sănătate. Dar știați că legea acordă, de asemenea, o scutire Districtului Columbia, angajaților federali, anumitor organizații legate de biserică și unor firme care angajează mai puțin de 20 de persoane? Mai sunt multe lucruri pe care ar trebui să le știi despre COBRA.
1. Anumite „evenimente de calificare” declanșează 36 de luni de acoperire COBRA pentru persoanele dependente.
pierderea voluntară sau involuntară a locului de muncă (cu excepția cazurilor de abatere gravă) declanșează 18 luni de acoperire COBRA pentru dvs. și persoanele aflate în întreținerea dvs. Cu toate acestea, soțul / soția și copiii aflați în întreținere au dreptul la 36 de luni de acoperire continuă în anumite circumstanțe:

ai devenit eligibil pentru Medicare.
divorțați sau separați legal.
mori.
în plus, copilul dumneavoastră dependent este eligibil pentru 36 de luni de acoperire continuă sub COBRA atunci când el sau ea pierde statutul de copil dependent pe planul de asigurări de sănătate. Citiți opțiunile de asigurare de sănătate după pierderea statutului „dependent”.

2. Fostul dvs. angajator vă poate anula acoperirea COBRA dacă renunță complet la acoperirea asigurărilor de sănătate de grup sau iese din afaceri.
atunci când un angajator iese din afaceri sau renunță la asigurarea de sănătate a angajaților, grupul care a stat la baza planului său de asigurări de sănătate de grup se desființează. Când se întâmplă acest lucru, nu mai sunteți eligibil să primiți COBRA.

3. Dacă vă deplasați în afara zonei de acoperire a planului dvs. de sănătate COBRA, vă „pierdeți” efectiv beneficiile COBRA.
să presupunem că vă pierdeți locul de muncă în California și decideți să căutați un nou loc de muncă în Boston. Vă puteți înscrie în continuare în COBRA, dar nu vă va face nici un bine dacă nu intenționați să zburați în California de fiecare dată când aveți nevoie de tratament medical sau de o rețetă. Majoritatea planurilor de asigurări de sănătate insistă să utilizați rețelele locale de furnizori. Angajatorul dvs. nu este obligat să vă ofere un plan în noua dvs. zonă.

4. Trebuie să plătiți 100% din primele de asigurare de sănătate sub COBRA, plus până la o taxă administrativă de 2%.
costul este un factor major de luat în considerare atunci când cumpărați acoperirea COBRA. Prin lege, trebuie să plătiți 100% din primele planului, plus până la o taxă administrativă de 2%. Potrivit familiilor SUA, costul mediu național al acoperirii familiale furnizate de angajator sub COBRA, plus taxa administrativă de 2%, este de 7.194 USD pe an, sau aproximativ 600 USD pe lună. Sunt mulți bani pentru cineva care încearcă să întrețină o familie cu ajutorul de șomaj mediu lunar Național de 939 USD pe lună.

5. COBRA poate fi folosit pentru a vă proteja drepturile de asigurări de sănătate în conformitate cu legea federală HIPAA.
dacă intenționați să săriți COBRA pentru că este scump sau sperați să găsiți un alt loc de muncă care să ofere asigurări de sănătate de grup, gândiți-vă din nou. Luați în considerare ce s-ar putea întâmpla dacă căutarea unui loc de muncă durează mai mult decât vă așteptați, sunteți diagnosticat cu o boală cronică sau gravă sau, dacă sunteți o femeie care dorește să înceapă o familie, rămâneți gravidă. Dacă creați un decalaj în acoperirea dvs. de mai mult de 63 de zile, veți pierde drepturile de asigurare de sănătate în temeiul Legii federale HIPAA.
HIPAA (Legea privind portabilitatea și responsabilitatea asigurărilor de sănătate) garantează că persoanele care au o acoperire de sănătate continuă fără un decalaj de peste 63 de zile nu pot fi refuzate de asigurarea de sănătate chiar dacă au o afecțiune preexistentă, cum ar fi diabetul. Deci, dacă renunțați la COBRA și încheiați cu un decalaj de trei luni în acoperirea dvs., v-ați pierde protecția HIPAA atunci când decideți mai târziu să cumpărați asigurare. Acest lucru ar putea duce la consecințe financiare grave. Citiți Legea HIPAA: drepturile dvs. la portabilitatea asigurărilor de sănătate.

6. Dacă sunteți eligibil pentru prestații de invaliditate de securitate socială, este posibil să primiți 29 de luni de acoperire COBRA.
dacă sunteți determinat să fiți dezactivat de Administrația de securitate socială a Statelor Unite (SSA), puteți avea dreptul la până la 29 de luni de COBRA dacă:

ați experimentat un eveniment de calificare de 18 luni pentru COBRA (pierderea voluntară sau involuntară a locului de muncă).
SSA a stabilit că ați fost dezactivat fie înainte de evenimentul COBRA, fie în primele 60 de zile de acoperire a continuării COBRA.
administratorul planului dvs. de sănătate are o copie a determinării dvs. de invaliditate SSA în termen de 60 de zile de la emiterea determinării și înainte de sfârșitul primelor 18 luni de COBRA.

7. Multe state și-au adoptat propriile legi „mini-COBRA” care acordă drepturi mai largi în determinarea eligibilității COBRA.
chiar dacă lucrați la o companie mică care este scutită de legea federală, s-ar putea să nu aveți complet noroc când vine vorba de COBRA. Multe state au propriile legi „mini-COBRA” care oferă lucrătorilor din firme cu între doi și 19 angajați dreptul de a cumpăra COBRA. Citiți legile specifice statului pentru COBRA.

8. Sub COBRA, aveți aceleași drepturi de asigurare de sănătate în timpul „înscrierii deschise” ca și angajații activi ai fostului angajator.
dacă fostul dvs. angajator oferă o perioadă de înscriere deschisă angajaților activi și sunteți pe COBRA, dvs. (și soțul / soția dvs. înscriși în COBRA și copiii aflați în întreținere) aveți, de asemenea, dreptul de a schimba planurile de asigurări de sănătate în acel moment. De asemenea, puteți adăuga noi persoane aflate în întreținere dacă angajatorul dvs. oferă această opțiune angajaților activi. Cu toate acestea, nou-născuții pot fi adăugați în orice moment al anului, atâta timp cât sunt adăugați în termen de 30 de zile de la naștere. Vedeți cum să alegeți un plan de sănătate în timpul înscrierii deschise.

9. Deoarece COBRA este o lege federală, Departamentul Muncii din Statele Unite are jurisdicție asupra nemulțumirilor COBRA.
dacă aveți întrebări despre COBRA sau planurile de angajator auto-asigurate, care sunt ambele guvernate de Departamentul Muncii din SUA, contactați biroul regional sau Districtual al administrației pensiilor și beneficiilor sociale din Departamentul Muncii din SUA. Puteți contacta următorul birou:

10. Chiar dacă vă înscrieți în COBRA în ultima zi în care sunteți eligibil, acoperirea dvs. este retroactivă până la data la care ați pierdut planul de sănătate sponsorizat de angajator.
beneficiarii COBRA au la dispoziție 60 de zile pentru a decide dacă doresc acoperirea COBRA. Dacă vă înscrieți în COBRA înainte de expirarea celor 60 de zile, acoperirea dvs. este apoi retroactivă, oferindu-vă să plătiți primele retroactive. Aceasta înseamnă că puteți amâna inițial decizia dvs. despre COBRA, dar dacă întâmpinați probleme de sănătate care generează facturi medicale care depășesc primele COBRA în limita de timp, puteți alege retroactiv și legal COBRA pentru a acoperi aceste facturi.

de Vicki Lankarge
insure.com