Você não poderia ter escapado algumas dessas declarações, no passado recente: O mercado despencou, os dados do PIB foram decepcionantes. Mais algumas centenas de pontos abaixo, a rupia vai afundar mais; os números da inflação vão ser ruins. Claro, a decepção no tom e a queda dos indicadores econômicos devem ter chamado a atenção de todos os investidores. Mas o que a maioria perdeu é que o mercado está cada vez mais sendo influenciado por Indicadores e eventos econômicos — isso também em terras distantes — em grande escala. Considere, por exemplo, como o mercado dançou com a decisão do Federal Reserve dos EUA de continuar com a flexibilização monetária ou como reagiu à nomeação do novo governador do Reserve Bank Of India ou sua política inaugural. Claro, esses eventos sempre influenciam os mercados, mas a magnitude é algo novo.
e, eles têm implicações para o seu plano financeiro, incluindo metas de curto prazo, bem como de longo prazo. “Alguns indicadores econômicos, como inflação e taxa de câmbio, afetam diretamente as finanças de um indivíduo, enquanto outros, como a taxa de crescimento do PIB, dão uma ideia de para onde a economia está indo.
portanto, é importante ficar de olho nos desenvolvimentos neste espaço. Além disso, todos esses eventos não podem ser vistos isoladamente.
é seu impacto coletivo que precisa ser levado em consideração. Embora os indivíduos não devam ajustar seu plano financeiro de longo prazo com base em mudanças no cenário no curto prazo, eles podem fazer ajustes uma vez por ano. Aconselhamos nossos clientes a revisar seu portfólio anualmente e levar em consideração a situação econômica do país”, diz O Planejador Financeiro Certificado Suresh Sadagopan, fundador da Ladder7 Financial Advisories.
Leia para compreender o impacto de cinco desses fatores em sua vida financeira:
PRODUTO INTERNO BRUTO (PIB)
Você deve estar familiarizado com peças de opinião que falar sobre como a Índia, depois de testemunhar a elevações de mais de 8-9% de crescimento na década anterior, é o rastreamento em uma taxa de crescimento de apenas 5%, o agora. A agência de classificação Crisil, em um relatório divulgado recentemente, disse que a estimativa de crescimento foi reduzida para” uma década de baixa de 4,8% ” para 2013-14.
em termos simples, espera-se que a economia indiana continue lenta. O crescimento mais lento, portanto, diminui as perspectivas de emprego, forçando muitos a controlar suas aspirações e redefinir os prazos de suas metas financeiras. “As condições econômicas pessimistas significam que os empregos são difíceis de encontrar e deve-se concentrar mais na economia neste momento”, explica Madan Sabnavis, economista-chefe da CARE Ratings.Dado que o aumento dos preços tem sido uma das principais causas de os governos serem eliminados do poder no passado, seria seguro supor que mesmo os leigos estão cientes de como a inflação — taxa de crescimento dos preços — afeta seus gastos com consumo.
do ponto de vista de um indivíduo, o índice de preços ao Consumidor (IPC) e a inflação alimentar são mais relevantes do que a inflação do Índice de preços no atacado (IPM). De acordo com os números divulgados pelo Ministério do Comércio, a inflação do IPC para agosto de 2013 caiu para 9,52%, ante 9,64% em julho.A inflação dos preços globais, por outro lado, aumentou de 5,79% em julho de 2013 para 6,1% em agosto. Os itens alimentares foram mais caros em 18,8%, em comparação com o mesmo período do ano passado. “A inflação (especialmente a inflação alimentar) está próxima do coração de qualquer indivíduo, pois esse indicador decide a alocação de salário para alimentos, outros itens de necessidade e luxo e, finalmente, a alocação para a poupança”, diz Indranil Pan, economista-chefe do Kotak Mahindra Bank.
no entanto, muitos não entendem seu impacto em suas economias e Investimentos. “Isso ajuda você a verificar se seu portfólio está lhe dando retornos reais. Por exemplo, um depósito bancário pode obter um retorno de 9% para o ano. Se você é tributado a uma taxa marginal de imposto de 20%, então pós-imposto, seu retorno seria de 9% – (20% x 9% = 1,8%) = 7,2% pa. Agora, esta é a taxa nominal de retorno que seu dinheiro ganha, imposto pós. Se a inflação é de 8% ao ano naquele ano, então efetivamente você ganhou uma taxa real de retorno (taxa nominal de retorno – taxa de inflação) de -0.8% (7.2% – 8%).
isso significa que seu capital foi realmente corroído”, diz Aditya Apte, parceira da empresa de consultoria de investimentos, The Tipping Point. As declarações pós-fiscais de produtos tradicionais, como bancos FDs e Certificados nacionais de poupança, não são capazes de superar a inflação. “Nos tempos inflacionários, pode-se olhar para ações ou ouro como um hedge contra a inflação”, aconselha Sabnavis.
política monetária do RBI
o Reserve Bank Of India, por meio de suas medidas de política, influencia os movimentos das taxas de juros no mercado usando várias ferramentas à sua disposição, incluindo repo e taxas de repo reversas. Qualquer ação nesta frente impacta diretamente as taxas de juros no sistema, que por sua vez afetam seu empréstimo à habitação ou taxas de depósito fixo. Por exemplo, um aumento na taxa de repo pode aumentar as taxas de juros sobre seus empréstimos e também depósitos.
portanto, é importante entender as implicações das mudanças nas taxas de política. “Isso nos ajuda a entender a que Taxas o RBI está disposto a emprestar e emprestar de bancos. Isso, por sua vez, nos ajuda a avaliar se os bancos fornecerão empréstimos mais baratos ou se eles se tornarão mais caros.Isso pode ajudar os indivíduos a planejar compromissos monetários de longo prazo, que exigem empréstimos ou hipotecas, melhor”, diz Apte.
taxa de câmbio
embora agora esteja pairando em torno dos níveis de Rs 62, a queda livre da rupia, que se depreciou em cerca de 15% desde Maio em relação ao dólar americano, tem sido objeto de uma série de notícias, análises e, claro, piadas. Na terça-feira, a rupia terminou em Rs 62.46 para o dólar americano.
(os mercados financeiros foram fechados na quarta-feira Por causa de um feriado público.) Para os indivíduos, o impacto imediato é visto na forma de aumento da inflação. “Embora o efeito seja a depreciação da rupia, a causa será o déficit em conta corrente (CAD). E, CAD é uma imagem espelhada do déficit fiscal que a economia está enfrentando. Além disso, um alto déficit fiscal e um alto CAD que levam à depreciação da moeda acabariam levando a pressões inflacionárias”, explica Pan.Uma Rúpia decrescente aumenta as despesas de viajar para o exterior, particularmente para os EUA — seja para lazer, negócios ou estudos. Além disso, afeta negativamente os ganhos corporativos, impedindo setores dependentes de exportação como ele, prejudicando seus investimentos em ações.
“a taxa de câmbio afeta os planos de estudar no exterior, ir de férias, tarifas aéreas e assim por diante”, diz Sabnavis.
índices do mercado de ações
um indicador da situação econômica e do nível de confiança dos negócios no país, qualquer aumento ou queda no Nifty ou no Sensex se reflete diretamente em seus investimentos em ações — ações ou fundos mútuos — diariamente. Além disso, eles dão uma sensação de onde a economia está indo. “Esses índices são vigiados com atenção pelos profissionais de investimento, pois tendem a ser os barômetros das condições econômicas da indústria e, portanto, da economia também”, diz Apte.