Quanto tempo leva para reconstruir o crédito?

o crédito é uma ferramenta que os credores usam para avaliar a capacidade de crédito de um mutuário. Normalmente, as avaliações de crédito acontecem antes de estender o financiamento. Os credores estendem o crédito, se o considerarem confiável, por uma taxa que é uma taxa de juros. A quantidade de crédito Acessível a você depende de quão confiável você parece para os credores.

sua pontuação de crédito é um valor numérico do seu nível de confiabilidade para os credores. Os credores usam sua pontuação de crédito para avaliar o risco de emprestar para você. Se o seu histórico de crédito é ruim, sua pontuação de crédito é menor.

crédito ruim surge de um histórico de pagamentos perdidos ou insolvência. Se o seu histórico de crédito for favorável, sua pontuação de crédito será maior. Um bom crédito surge de um histórico de pagamentos completos e hábitos de dinheiro saudáveis.

se sua classificação de crédito for baixa, você provavelmente terá opções limitadas para produtos financeiros. Mesmo se aprovado, esses produtos geralmente têm um custo maior. Felizmente, é possível melhorar sua pontuação de crédito e reconstruir seu crédito. Vamos dar uma olhada abaixo.

o que afeta sua pontuação de crédito?

agências de crédito no Canadá, Equifax e TransUnion, Calcule sua pontuação de crédito. Mas eles não compartilham a fórmula exata que usam em divulgações. Você não pode saber ao certo quanto impacto uma determinada ação tem em sua pontuação de crédito.Além disso, hábitos financeiros positivos levam tempo para refletir sobre o seu crédito. No entanto, existem informações gerais que influenciam o cálculo:

Ø Histórico de pagamento. Os pagamentos de contas perdidas ou atrasadas afetam negativamente as pontuações de crédito. Os credores veem seu histórico de pagamentos como um forte preditor de como você lidará com dívidas futuras. Os pagamentos de contas pontuais afetam positivamente as pontuações de crédito. Considere definir lembretes para si mesmo para cumprir seus prazos de pagamento de forma eficaz.

Ø Insolvência. Uma proposta de falência ou consumidor permanece em seu relatório de crédito por cerca de 6 anos. Vários registros de insolvência permanecem em seu relatório de crédito por aproximadamente 14 anos. Se você já teve insolvência no passado, aprenda com seus erros para seguir em frente.

Ø taxa de Utilização do Crédito. Uma taxa de utilização de crédito demonstra a quantidade de crédito que você tem disponível em comparação com a dívida que você detém. Também é conhecido como dívida em relação ao crédito. Uma alta taxa de utilização de crédito dá a impressão de que você é um mutuário de alto risco. Os índices de utilização de crédito devem estar abaixo de 30%. Isso minimizará os efeitos negativos em sua pontuação de crédito.

Ø tipos de crédito. Sua diversidade de crédito afeta sua pontuação de crédito. Para resultados positivos, você deve demonstrar uma mistura diversificada de tipos de crédito. Incluindo cartões de crédito, hipotecas, empréstimos de carro e assim por diante. Observe que você só deve assumir outros tipos de crédito se puder pagar. Assumir o crédito que você não pode pagar de volta terá um efeito pior em sua pontuação.

Ø Comprimento do histórico de crédito. Um histórico mais longo de gerenciamento de crédito responsável parece bom para os credores. Se a maioria de suas contas de crédito são Recentes, seu histórico é curto, o que pode diminuir sua pontuação de crédito. Se você tem um cartão de crédito que não usa há algum tempo, não o cancele. Considere usá-lo para uma compra por mês para continuar demonstrando crédito forte.

passos para reconstruir crédito

reconstruir crédito requer esforço e tempo. Requer atenção aos detalhes, disciplina e, às vezes, consulta profissional. Reconstruir o crédito não será o mesmo para todos. Cada indivíduo enfrentará diferentes desafios devido às suas circunstâncias específicas.

abaixo estão etapas úteis para crédito de construção:

verifique sua pontuação de crédito e informe

a conscientização é o primeiro passo para reconstruir o crédito. Se você não verificou sua pontuação de crédito ou Relatório há algum tempo, solicite um relatório de crédito gratuito de ambas as agências. Você pode obter um relatório gratuito a cada ano. Alternativamente, use um aplicativo de pontuação de crédito para avaliar a situação.

verificar sua pontuação de crédito também o torna ciente de quaisquer discrepâncias e erros. Às vezes, agências de crédito ou instituições de relatórios cometem erros. Corrigir quaisquer erros financeiros melhorará seu crédito.

Defina seus objetivos

por que você quer melhorar seu crédito? Você está se preparando para uma compra substancial? Você quer crédito mais barato? Definir claramente seus objetivos o ajudará a criar um plano, permanecer no caminho certo e se sentir motivado.

obtenha um cartão de crédito garantido

os cartões de crédito garantidos exigem um depósito para usar. O depósito torna-se o limite de crédito. Os credores podem aproveitar o depósito se você não pagar sua conta de cartão de crédito no prazo e na íntegra. Projetado para indivíduos que não podem acessar um cartão de crédito sem garantia.

este produto financeiro iniciará sua jornada de construção de crédito. Certifique-se de usá-lo de forma responsável e você provavelmente obterá um cartão de crédito regular em breve.

faça pagamentos dentro do prazo

os pagamentos pontuais são um fator importante no cálculo da sua pontuação de crédito. Faça todos os pagamentos no prazo e na íntegra. Os pagamentos mínimos são melhores do que nenhum pagamento. Mas sempre pagar a tempo e na íntegra terá um impacto maior na sua pontuação de crédito.

pagar dívidas antigas

se você tiver uma grande soma de dívidas pendentes, comece a pagá-la. Existem várias táticas para fazer isso, como o método snowball e avalanche. Seja qual for o plano que você criar, certifique-se de cumpri-lo e fazer mais do que o pagamento mínimo.

considere o aconselhamento sobre dívidas

em alguns casos, sua dívida e situação de crédito ruim podem ser esmagadoras. Se você está se sentindo preso, considere entrar em contato com um conselheiro de dívida.

quanto tempo levará para reconstruir o crédito?

o tempo necessário para construir crédito varia para todos. Sua pontuação de crédito inicial, metas financeiras, compromisso e orçamento afetam o cronograma. Mas uma coisa é certa. Se você melhorar seus hábitos financeiros, eles eventualmente refletirão em seu crédito. Manter a paciência e manter bons hábitos de dinheiro.

informações negativas podem permanecer em seu relatório por anos. No entanto, isso não significa que você deva desistir. Uma vez que a insolvência, as contas de cobrança ou outros itens negativos caiam, as coisas positivas brilharão.

procure ajuda quando precisar

leva tempo para criar crédito. Paciência e dedicação a bons hábitos financeiros são fundamentais. Se você luta para melhorar sua pontuação de crédito por conta própria, fale com um conselheiro de crédito em (844)-402-3073 hoje.