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tentar descobrir quanto dinheiro você deve ter em seu RRSP em 40 pode ser difícil.
você vê, 40 é uma idade interessante.
você não é … velho, mas você oficialmente também não é jovem.
você trabalha há algum tempo, mas ainda não está perto da aposentadoria.Independentemente de onde você está na vida, uma coisa que todos nós queremos é paz de espírito. Paz de espírito que você está no caminho certo para a aposentadoria.
então isso muitas vezes levanta a questão entre os canadenses, quanto RRSP devo ter aos 40 anos?
as pessoas querem saber que estão no caminho certo! E que eles serão capazes de se aposentar confortavelmente, e com razão! Quem não iria querer isso.
em suma, você deve ter cerca de US $58.000 em seu RRSP aos 40 anos se quiser se aposentar um milionário.
esta resposta é baseada nas seguintes suposições.
- você deseja se aposentar com pelo menos $1.000.000.
- você não vai se aposentar até os 65 anos.
- você contribuirá com US $3.000 adicionais por ano até se aposentar.
- você pode gerar um retorno médio anual de 10%
verifique os números por si mesmo! Retornos sólidos e juros compostos são uma coisa mágica.
se você está pensando que essas suposições são um pouco demais, vamos falar por um segundo.
primeiro, todo mundo quer se aposentar com um milhão de dólares, acho que podemos passar da suposição número um.
em segundo lugar, de acordo com a Statistics Canada, o canadense médio se aposenta aos 64 anos. Então trabalhe comigo aqui um pouco, me dê um ano! No mínimo, você pode concordar que se aposentar aos 65 anos não é uma suposição ultrajante baseada nos dados históricos.
pode ser mais jovem para alguns e mais velho para outros, mas você entende o ponto.
meu terceiro ponto, contribuindo com $3.000 por ano. Isso é apenas $250 por mês, que é 15% de um salário de $20.000!
confie em mim, Se eu posso fazê-lo, você pode fazê-lo. Ganhar $ 20.000 é uma suposição muito conservadora.
minha última suposição, e sem dúvida a mais controversa, gerando um retorno anual de 10%. Eu já posso ouvir as pessoas agora, ” isso é impossível!”.
False, o Índice S & P 500 gerou um retorno anual de 10% -11% nos últimos 90 anos. Em outras palavras, o retorno médio do mercado nos últimos 90 anos foi de cerca de 10%.
e isso é médio, não estamos quebrando nenhum recorde aqui.
de qualquer forma, tudo isso para dizer – estas são todas suposições muito realizáveis e não apenas expectativas irrealistas que eu usei para tentar fazer o meu ponto.
se você estava interessado em abrir um RRSP, confira meu artigo aqui sobre por que eu recomendo Wealthsimple e como abrir uma conta. Se você preferir simplesmente pular para o processo de inscrição, você pode fazê-lo aqui e obter um Bônus de $50. Eu uso o Wealthsimple desde 2016 e adoro isso.
provavelmente você tem uma ideia geral do que é um RRSP, mas como estamos aqui, vamos dar uma recapitulação rápida.
pense em um RRSP como um tipo especial de conta poupança que é usado principalmente para suas economias de aposentadoria.
um RRSP em si não é um investimento, mas mais como um balde para realizar todos os seus investimentos de aposentadoria.
se você está se perguntando Por que você investiria em um RRSP em oposição a um investimento normal ou conta poupança, Aqui estão algumas razões:
- contribuir para o seu RRSP reduz diretamente o seu rendimento tributável. Por exemplo, se você ganhou US $55.000 em um ano, mas contribuiu com US $10.000 para o seu RRSP, seu lucro tributável é de apenas US $45.000. Em outras palavras, você paga menos em impostos.
- seus investimentos crescem isentos de impostos. Contanto que você mantenha seu dinheiro dentro de seu RRSP, todos os seus investimentos crescerão livres de impostos e eles estarão 100% protegidos da tributação do governo até que você o retire.
- você pode investir e manter ativos dentro de seu RRSP. Ao contrário de uma conta poupança típica, onde você basicamente apenas emprestar seu dinheiro bancário e gerar um pequeno retorno (menos de 2%), Você é capaz de investir em investimentos de alto retorno dentro de seu RRSP. Alguns desses investimentos incluem ETFs, fundos mútuos, ações individuais, títulos e GICs.
nosso artigo Top 9 Benefícios de investir em um RRSP vai em mais profundidade sobre algumas das vantagens associadas ao investimento em um RRSP.
mas no final do dia, se você está gerando renda tributável no Canadá, eu recomendo abrir e contribuir para um RRSP.
o governo federal não dá presentes como este todos os dias, aproveite!
artigo Geek financeiro relacionado: os prós e contras de um RRSP
e se eu iniciar meu RRSP apenas aos 40?
Ok, então você tem 40 anos e ainda não começou a contribuir para o seu RRSP. Você está realmente bem, mas você tem que começar o mais rápido possível.
porque adivinha, 50 é tarde demais, é apenas.
embora você ainda possa aproveitar os juros compostos, você não terá tantos anos para deixá-lo crescer, então você só precisa investir mais a cada ano.
então vamos fazer algumas contas. Já sabemos que você precisa ter US $58.000 em nosso RRSP aos 40 anos para se aposentar um milionário.
mas se você não tiver nada em seu RRSP aos 40 anos, precisará investir US $9.500 por ano para atingir essa marca de US $1.000.000 aos 65 anos.
novamente, isso está supondo que você trabalhe até 65 com uma taxa média de retorno de 10%.
por isso é definitivamente possível! A maioria dos especialistas em finanças pessoais afirma que você deve investir e economizar 15% de sua renda antes dos impostos. Então, se você ganhar US $64.000 por ano, você pode facilmente fazer isso!
$64.000 x 15% é igual a $9600.Se você ganhar menos de US $64.000, invista um pouco mais de 15% e, se ganhar mais de US $64.000, provavelmente poderá investir menos de 15%.
isso não é para sugerir que você deve esperar até os 40 anos para começar suas contribuições RRSP, quanto mais cedo melhor.
aqueles que iniciam esse processo na casa dos 20 anos não terão que contribuir tanto a cada ano quanto aqueles que começam aos 40 anos, mas ei, a vida acontece.
o ponto que eu quero dirigir para casa aqui é 40 anos de idade não é tarde demais para você começar a investir em seu RRSP.
não só você pode economizar muito dinheiro nesses 25 anos, mas com investimentos inteligentes e o poder dos juros compostos, você pode se tornar um milionário quando se aposentar.
nota rápida #1-Uma coisa que eu desaconselharia é ir atrás de investimentos arriscados para gerar um retorno acima da média.
esta estratégia raramente funciona e pode causar danos prejudiciais à sua situação financeira.Como você não precisará desse dinheiro por mais 25 anos, um pouco de risco em seu portfólio RRSP é uma boa ideia. Mas não exagere, esta é a sua aposentadoria de que estamos falando aqui.
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Conclusão
Ok, vamos terminar.
quanto RRSP você deve ter aos 40 anos? Você deve ter cerca de US $58.000 em sua conta RRSP aos 40 anos.
supondo que você contribua com US $ 3000 adicionais por ano até se aposentar aos 65 anos e gerar um retorno de 10%, você estará aposentando um milionário.
e se eu só iniciar meu RRSP em 40? Se você tem $0 em seu RRSP em 40-Tudo bem, mas você vai ter que contribuir com mais de $3000 por ano para alcançar esse status de aposentadoria milionário.
você terá que mais do que triplicar suas contribuições anuais para cerca de US $9.600. Mais difícil Sim, mas ainda muito factível.
para concluir, tudo isso é uma preferência pessoal. talvez você não precise de US $1.000.000 para a aposentadoria. Ou talvez você prefira investimentos de menor risco e renda fixa. É realmente até você!
Basta descobrir o quanto você quer se aposentar, o quanto de retorno você pode gerar com o risco que está disposto a aceitar e, em seguida, calcular o que suas contribuições precisa estar usando uma Calculadora de Juros Compostos.Embora você ainda tenha muitos anos de trabalho pela frente aos 40 anos, a aposentadoria está lentamente começando a cutucar a cabeça ao virar da esquina e é de vital importância que você se prepare financeiramente para isso.
se você está se perguntando quanto RRSP você deve ter aos 30 anos, confira um artigo semelhante no título do meu blog quanto RRSP você deve ter aos 30 anos?
obrigado pela leitura!
Geek, fora.
Como Abrir um RRSP com Wealthsimple
Se você estiver interessado, abrindo-se um RRSP para si mesmo, confira Financeiro Geek do Passo-a-Passo sobre como fazê-lo com Wealthsimple.