embora a maioria dos canadenses faça o seu melhor para economizar uma grande quantia para um adiantamento, a grande maioria precisa confiar em uma hipoteca para poder comprar uma nova casa. No entanto, se você é aprovado para uma hipoteca e que tipo de Taxas você recebe dependem de sua saúde financeira, incluindo sua pontuação de crédito. Aqui está o que você precisa saber sobre os requisitos de pontuação de crédito para hipotecas no Canadá.
Qual pontuação de crédito você precisa ser aprovado para uma hipoteca no Canadá?
quando se trata de obter uma hipoteca, quanto maior a sua pontuação de crédito, melhor. Uma boa pontuação de crédito irá garantir que você:
- Realmente obter aprovação para a hipoteca, e
- Obter um parecer favorável da taxa de juros
No Canadá, a pontuação de crédito variam de pobres (cerca de 300) excelente (900). Qualquer coisa acima de 650 é considerada boa, o que significa que seu risco de inadimplência em sua hipoteca é baixo e você é um candidato seguro para um empréstimo.
embora varie de credor para CREDOR, em geral, a pontuação mínima de crédito a ser aprovada para uma hipoteca é de 650. Alguns credores podem ir um pouco mais baixo, mas novamente, mais alto é melhor. Uma pontuação de crédito acima de 700 é considerada ideal ao solicitar uma hipoteca.
vários fatores podem afetar sua pontuação de crédito, incluindo:
- Histórico de pagamentos. Você paga suas contas de cartão de crédito a tempo?
- utilização do Crédito. Você deve usar menos de 35% do seu crédito disponível.
- histórico de crédito. Quanto mais tempo você tiver suas contas de crédito, melhor.
- novos pedidos de crédito. Como recentemente e muitas vezes você solicitou novos empréstimos ou cartões de crédito?
- tipos de crédito. Ter uma mistura é melhor, como um cartão de crédito e uma linha de crédito.
se você não tiver certeza de sua pontuação de crédito, poderá obtê-la em uma das duas agências de relatórios de crédito no Canadá: Equifax Canada ou TransUnion. Você pode solicitar uma cópia gratuita de sua pontuação de crédito a cada ano (ou procurá-la sempre que quiser por uma pequena taxa).
” mais: Como verificar sua pontuação de crédito
como sua pontuação de crédito afeta sua hipoteca
sua pontuação de crédito pode ter um impacto positivo ou negativo em sua hipoteca. Uma pontuação de crédito alta funcionará a seu favor, enquanto uma pontuação baixa ou nenhum histórico de crédito funcionará contra você. Isso ocorre porque seu crédito determina quanto de um risco você está por inadimplência em seu empréstimo hipotecário.
se sua pontuação de crédito indicar que você não tem muita dívida e faz pagamentos regulares e oportunos, você terá uma pontuação de crédito mais alta e será visto como de baixo risco. Se você tem muitas dívidas e paga suas contas com atraso, você terá uma pontuação mais baixa e será visto como de alto risco.Compreensivelmente, os bancos não querem emprestar muito dinheiro a alguém que considerem potencialmente improvável que pague de volta. Se o fizerem, será a uma taxa de juros muito maior que reflete esse risco. Essas taxas de juros mais altas significam pagamentos de hipotecas mais altos e um custo maior ao longo do tempo.
que outros fatores os credores consideram quando você solicita uma hipoteca?
sua pontuação de crédito desempenha um grande papel no processo de aprovação de hipotecas, mas não é o único fator que um credor examinará ao decidir se deve ou não aprovar seu empréstimo. Outros fatores-chave incluem:
- rácio dívida / rendimento. Se você tem pouca ou nenhuma dívida e uma renda alta, é mais provável que você se Safe com uma pontuação de crédito ligeiramente abaixo da média.
- rácios do serviço da Dívida, como o bruto e o total do serviço da dívida rácios
- a quantidade necessária para O empréstimo (a maior do empréstimo é mais arriscado)
- O período de amortização
- A história da gestão da dívida
- Seu registro de emprego
- Mensal de habitação de custos associados com a sua nova casa (pagamento de hipoteca, potencial impostos sobre a propriedade, o potencial de contas de luz, condomínio, taxas, se necessário, etc.)
- carga da dívida (cartões de crédito, Pagamentos de automóveis, dívida estudantil, linha de crédito, etc.)
- resultados do teste de estresse. Você precisa provar ao credor que é capaz de pagar seus pagamentos de hipoteca se as taxas de juros aumentarem. Para fazer isso, o credor calculará se o aprovaria a uma taxa de juros de 5,25% ou sua taxa potencial mais 2%.
Posso obter uma hipoteca com crédito ruim?
a maioria dos grandes credores, como os principais bancos, são bastante rigorosos em relação aos requisitos para aprovação de hipotecas. Como sua pontuação de crédito é um fator chave, é provável que um grande banco não o Aprove se você tiver crédito ruim ou limitado. No entanto, isso não significa que você está completamente sem sorte.
pessoas com pontuações de crédito mais baixas podem procurar cooperativas de crédito e empresas de confiança ou subprime e credores privados para ver se eles vão aprová-lo. Esses tipos de instituições financeiras geralmente têm maior probabilidade de ajudar indivíduos considerados tomadores de empréstimos arriscados. Dito isto, se você solicitar uma hipoteca com uma pontuação de crédito ruim, provavelmente receberá uma taxa de juros significativamente maior.
se você tiver uma pontuação de crédito ruim ou histórico de crédito limitado, outras opções incluem:
- economizando mais para que você tenha um adiantamento maior
- considerando uma hipoteca conjunta
- adicionando um co-signatário
dito isso, é provavelmente do seu interesse atrasar seu pedido de hipoteca e processo de Caça à casa. Aproveite o tempo para pagar suas dívidas e melhorar seu crédito para que você possa ser aprovado por um grande credor e obter as melhores taxas de juros possíveis.