o que é POS e como funciona?

um sistema POS refere-se à combinação de hardware e software necessário para aceitar e processar diferentes formas de Pagamentos digitais. O hardware inclui uma máquina de aceitação de cartão e o software lida com os métodos de pagamento restantes, processamento e outros serviços de Valor Agregado periférico.

os terminais POS surgiram gradualmente para estar no centro das operações comerciais, especialmente para os varejistas. O primeiro terminal POS já introduzido foi simplesmente usado para aceitar pagamentos com cartão. Com o tempo, os dispositivos POS foram aprimorados para levar em consideração outros modos de pagamentos sem contato, como carteiras móveis. Hoje, os avanços tecnológicos nos levaram ao EPOS, um software de aceitação de pagamentos que roda em um smartphone e pode ser usado para aceitar um número limitado de Pagamentos digitais sem uma máquina de furto de cartão físico.

hoje, os sistemas POS modernos vêm em várias formas e tamanhos, e estão equipados para aceitar todas as formas de pagamentos, incluindo:

• dinheiro e cheque.
• cartões de débito, crédito e pré-pagos com tira magnética.
• cartões de débito, crédito e pré-pagos com um chip incorporado.
• pagamentos sem contato através de carteiras móveis, interface de pagamentos unificados UPI ou um código de Resposta Rápida (código QR).

maneiras pelas quais um terminal POS funciona

existem três maneiras pelas quais um terminal POS pode aceitar pagamentos com cartão:

• Swipe: cartões com tarja magnética são deslizados para iniciar a transação.
• inserir: cartões com microchip são inseridos na máquina POS e permanece lá durante todo o processo de transação. Toque: os cartões com chip Europay, MasterCard e Visa (EMV) também podem usar comunicação de campo próximo (NFC) para pagamentos sem contato tocando no terminal POS.

os dados necessários para a transação são transmitidos de forma criptografada por ondas de rádio que estabelecem a conexão tornando as transações rápidas e seguras. Isso elimina a necessidade de deslizar ou inserir o cartão ou até mesmo entregar o cartão ao comerciante.

quando um pagamento é iniciado em um terminal POS:

• a máquina se conecta ao banco adquirente que fornece os serviços bancários e de cartão ao comerciante.
• a máquina pede a autenticação pelo cliente.
• agora, usando as redes de pagamento (como Visa ou Mastercard), o banco emissor do cartão é contatado para aprovação.
• o banco emissor do cartão realiza algumas verificações rápidas para garantir que a transação seja válida e emite uma resposta de aprovação.
• isso é retransmitido de volta ao terminal POS e ao software para mostrar que a transação foi bem-sucedida.
• um recibo é gerado.

os tipos de terminais POS

POS vêm em várias formas e tamanhos e fornecem às empresas de todos os tipos a capacidade de aceitar pagamentos. Os dispositivos POS variam de dispositivos de aceitação de cartões pequenos, elegantes e simples a um POS inteligente Android de gama completa. Cada sistema POS digital tem alguns recursos específicos e pode ser usado por empresas, dependendo de seus casos de uso. Estes incluem:

1) GPRS / PSTN POS

um terminal GPRS POS é uma das versões mais antigas de um POS. Originalmente, costumava ser um dispositivo com fio trabalhado conectando-se a uma linha telefônica padrão. Hoje em dia, ele usa cartões SIM GPRS para conectividade de dados.

• esses dispositivos POS são volumosos, mas bastante acessíveis.
• eles têm telas pequenas e fornecem a funcionalidade básica de aceitar pagamentos com cartão.
• esses terminais POS são adequados para empresas que não querem investir em uma experiência de pagamento, mas uma simples aceitação básica de Pagamento digital em um local específico. Por exemplo, em um contador de faturamento.

2) MPOS

GPRS POS eram volumosos e não forneciam qualquer liberdade de mobilidade. Portanto, havia uma necessidade de dispositivos POS elegantes e úteis que são sem fio e podem ser transportados para qualquer lugar.

• mPOS, que significa Mobile POS, é uma versão mais elegante, inteligente e sem fio do POS que pode aceitar pagamentos digitais em qualquer lugar.
• ele pode ser executado com um smartphone e um aplicativo.
• possui várias opções de conectividade de GPRS, 3G, wi-fi, Bluetooth e barramento serial universal (USB) e também aceita cartões de comunicação de campo próximo (NFC).
• ele fornece um custo de propriedade bastante baixo e é uma boa opção para principalmente pequenas e médias empresas de varejo que desejam manter uma experiência decente para o cliente, mas se concentram em qualquer lugar aceitação de pagamento, incluindo no balcão, porta do cliente ou um quiosque.
• é mais adequado para comerciantes envolvidos no negócio de coleta ou entrega.

3) Android POS

com maior pressão sobre a experiência do cliente, surgiu a necessidade de uma experiência de pagamento perfeita e perfeita e foi assim que o Android POS surgiu.

• um terminal POS Android é um dispositivo sem fio e portátil em execução em um sistema operacional Android.
• possui uma interface intuitiva e uma tela grande como um smartphone e, portanto, é mais fácil de operar.
• o dispositivo permite que vários aplicativos sejam executados, eliminando assim a necessidade de um telefone separado para executar aplicativos de entrega ou pagamento.
• o dispositivo Android POS possui um scanner de código de barras integrado, impressora de recibos e furto de cartão, insira ou toque em um dispositivo robusto portátil. O dispositivo pode ser profundamente integrado em sistemas e suporta diferentes conectividade com a internet, como 4G, 3G e Wi-Fi.
• Android POS fornece vários recursos e, portanto,tem um preço mais alto.
• é mais adequado para lojas de varejo modernas, grandes restaurantes, organizações governamentais e outras empresas para as quais a experiência do cliente é a principal prioridade.

4) os provedores de Serviços de pagamento estão tentando encontrar soluções inovadoras de baixo custo para comerciantes de varejo de tijolo e argamassa para permitir a aceitação do pagamento sem a sobrecarga dos custos do dispositivo. Nessa direção, os dispositivos POS estão evoluindo para um EPOS (POS eletrônico).

• uma solução EPOS consiste em um smartphone que pode ser convertido em um dispositivo POS por meio de um aplicativo.
• este EPOS permite ao comerciante aceitar diferentes tipos de pagamentos , UPI, carteiras móveis e sms pagar diretamente através de seu smartphone e gravar ou reconciliar o mesmo através do aplicativo de software.
• ePOS é mais adequado para micro Comerciantes, pequenas empresas e empresários da nova era que querem aceitação de pagamento de baixo custo com uma boa experiência sem a dor de cabeça de um dispositivo.

com a crescente necessidade do segmento ePOS, tecnologias como Pin on Glass, Pin on COTS (dispositivos de consumo pronto para uso) e Tap on Phone revolucionarão ainda mais o setor de pagamentos.

• Pin on Glass permite inserir o pin para pagamento com cartão em uma tela sensível ao toque em vez de um teclado físico.
• Pin on COTS permite um pequeno leitor de cartão certificado PCI que pode ser conectado a um smartphone e permitir a aceitação de pinos no smartphone.
• cartões habilitados para NFC também suportarão Toque no telefone onde o smartphone aceitará diretamente o pagamento do cartão de uma maneira completamente sem contato, sem necessidade de deslizar o cartão.

serviços periféricos em torno do POS

para expandir ainda mais as capacidades do sistema POS, soluções periféricas adicionais são fornecidas como serviços pelos provedores de pagamento. Isso pode transformar um terminal POS simples em uma solução completa de pagamento. Estes destinam-se a melhorar a eficiência do negócio e agir como grandes ferramentas além da aceitação de pagamento. Estes incluem:

• Vários métodos de pagamento
• Integração
• Automatizado reconciliação
• Painéis
• Insights e o google analytics
• soluções de Acessibilidade
• Lealdade e recompensas

Benefícios do Digital Soluções de POS

Vamos dar uma olhada em algumas críticas benefícios do digital soluções de POS ajudar diretamente as empresas e organizações governamentais bem.

experiência aprimorada do consumidor

fornecer aos consumidores um modo de pagamento de sua escolha e capacidade de aceitar pagamentos em qualquer lugar pode ajudar os comerciantes a melhorar a experiência geral do cliente. Processos automatizados e sistemas interconectados podem reduzir significativamente os aborrecimentos durante o processo de pagamento.

o cliente pode receber uma experiência superior contornando filas de checkout e transações rápidas. Por exemplo, para os clientes que compram apenas um ou dois itens, uma opção de auto-checkout pode ser fornecida.

ajuda o crescimento dos negócios

no cenário atual, todas as empresas precisam de uma vantagem sobre a concorrência para sustentar seu crescimento. Uma experiência de ponto de Venda Pode fazer ou quebrar uma venda.

um POS digital com plataforma de pagamento apoiada por tecnologia que tem aceitação de pagamento tudo-em-um e serviços de Valor Agregado permite que os comerciantes se concentrem em seu negócio principal, tirando a dor de cabeça dos pagamentos e experiência relacionada em seus pontos de contato.

um POS robusto adaptado às suas necessidades de negócios só ajuda o crescimento do negócio, dando – lhe as ferramentas necessárias para escalar o seu negócio.

experiência personalizada com POS integrada

as soluções POS da nova era vêm com uma opção de integração. O dispositivo ou solução é integrado com os sistemas de back-end existentes: ERP, faturamento e outros sistemas, em um sistema interconectado.

em vez de processos desintegrados com diferentes sistemas em execução em vários métodos de pagamento, todos os tipos de pagamentos são aceitos por meio de uma única solução e conectados no back-end a um único servidor.

isso é feito em todos os pontos de contato, o que significa que um processo de checkout rápido pode ser alcançado, proporcionando uma experiência de pagamento perfeita.

melhoria da eficiência com processos automatizados

os processos manuais de captura de pagamentos são ineficientes e fornecem opções limitadas. Isso resulta em atraso no processamento e reconciliação de pagamentos.

um sistema POS digital pode ajudar a simplificar as operações através do processamento de pagamentos de ponta a ponta e liquidação diária automatizada, reconciliação e relatórios, relatórios automatizados. Isso aumenta a eficiência geral removendo erros manuais e reduzindo o tempo gasto no processamento total do pagamento.

conveniência do cliente com flexibilidade de modos de pagamento

com novas tecnologias sendo introduzidas no segmento de pagamentos, o cliente atual tem muitas opções de pagamento. A preferência de pagamento do cliente mudou amplamente de dinheiro para modos digitais de pagamentos, como carteiras móveis, e agora sem contato, como UPI, QR etc.

para ajudar os comerciantes a atender às crescentes expectativas dos clientes, os sistemas POS digitais proporcionam a facilidade de aceitar vários métodos de pagamento.

como identificar a solução POS digital certa?

uma solução POS digital é a resposta para agilizar alguns dos principais processos de negócios relacionados a pagamentos e satisfação do cliente. No entanto, você deve manter alguns destes elementos-chave em mente ao escolher a opção correta:

sob medida para a Sua Necessidade

Existem vários tipos de digital POS dispositivos disponíveis no mercado e você deve escolher o caminho certo de acordo com as suas específicas necessidades de pagamento.

por exemplo, para uma empresa onde o pagamento é aceito na porta dos clientes, um dispositivo leve seria preferido. O dispositivo deve ser pequeno o suficiente para o entregador carregar facilmente e poder funcionar em dados móveis. Da mesma forma, as máquinas Android inteligentes são perfeitas para experiências de rebentamento de filas na loja, pois você pode aceitar pagamentos em qualquer lugar.

tipos de modos de pagamento aceitos

ao optar por uma máquina POS digital, você deve garantir que ela seja atualizada com a tecnologia mais recente e aceite todas as formas de pagamentos –cartões de débito e crédito– cartões de tarja magnética, cartões de chip, bem como UPI, códigos QR etc.

segurança robusta

os dados do cliente são de extrema importância e é igualmente crucial garantir sua segurança. Portanto, você deve garantir que o sistema POS digital tenha criptografia robusta para dados transacionais e que o dispositivo seja compatível com PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e EMV.

opções de conectividade

a conectividade é outro fator crítico que deve ser considerado para garantir uma experiência superior ao cliente.

um dispositivo POS digital com várias opções de conectividade via Bluetooth, Wi-Fi ou 4G/3G pode tornar os pagamentos consideravelmente fáceis e rápidos. O dispositivo deve ser tal que funcione perfeitamente em seu ambiente específico.

recibos digitais vs físicos

tradicionalmente, após a conclusão da transação, apenas recibos em papel podem ser impressos para o cliente. Isso torna a manutenção de registros uma sobrecarga severa, além do impacto ambiental. Ao selecionar a máquina POS certa, você pode escolher recursos de deslizamentos digitais seguros e mais fáceis de manter.

tem havido uma necessidade ainda maior de recebimentos digitais desde o início da pandemia de Covid-19, Pois as pessoas começaram a seguir o distanciamento social e evitar o contato direto sempre que possível.

cartões bancários ou de rede suportados

Antes de escolher uma máquina POS digital, você deve garantir que ela aceite uma ampla gama de cartões. Seria inútil comprar uma máquina POS que restrinja sua aceitação de pagamento de apenas alguns bancos e redes.

para oferecer aos clientes a melhor experiência de pagamento, é imperativo que a máquina POS processe pagamentos com todos os cartões bancários ou de rede, como Mastercard, Visa, American Express e RuPay.

Prestação mensal e Acessibilidade na POS

fornecer aos clientes soluções simplificadas de acessibilidade é crucial para as empresas com itens de alto ingresso.

na presente era, os dispositivos POS estão equipados com soluções de prestação mensal (EMI) que permitem a conversão de qualquer transação em EMIs instantâneos por meio de bancos, ofertas de marcas e esquemas de empresas financeiras não bancárias (NBFC). Desta forma, o poder de compra dos clientes pode ser aumentado.

Bottom Line

os terminais POS digitais modernos são mais inteligentes e oferecem experiências de pagamento personalizadas que podem atender às necessidades de várias organizações. Os sistemas POS da nova era resultam em uma economia valiosa de tempo e esforços, minimizando erros. Por meio de serviços auxiliares adicionais, os sistemas POS digitais se tornam mais robustos e fornecem acesso mais fácil a dados e insights, ajudando assim no crescimento geral do seu negócio.