perder um emprego é bastante difícil por conta própria – mas o estresse é amplificado quando você tem contas a pagar e nenhum fluxo de renda. A boa notícia é que muitos emissores de cartões de crédito têm programas para ajudar seus clientes que estão passando por dificuldades financeiras. Além disso, você pode ter outras opções, como aconselhamento de crédito e consolidação da dívida.
leia este guia sobre como gerenciar dívidas de cartão de crédito quando estiver desempregado:
- o que fazer quando você perdeu seu emprego e não pode pagar seu cartão de crédito
- entre em contato com sua empresa de cartão de crédito
- Inscreva-se em serviços de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos
- veja se você se qualifica para ajuda do governo
- considere consolidar sua dívida de cartão de crédito
- alívio da dívida do cartão de crédito em meio à pandemia de coronavírus
o que fazer quando você perdeu seu emprego e não pode pagar seu cartão de crédito
entre em contato com sua empresa de cartão de crédito
se você não acha que pode pagar sua conta de cartão de crédito, entre em contato com seu credor imediatamente. Esta regra geral aplica-se a todas as contas, como pagamentos de empréstimos e contas de serviços públicos. Praticamente todo mundo já passou por momentos de dificuldades financeiras, e você não será a primeira pessoa que precisa de ajuda com a dívida do cartão de crédito. Na verdade, a maioria dos emissores de cartão de crédito tem políticas em vigor para situações como esta.
sua empresa de cartão de crédito provavelmente oferece algum tipo de programa de dificuldades financeiras, como pagamentos mínimos reduzidos, APR reduzido, taxas renunciadas ou tolerância de cartão de crédito. Confira os programas de dificuldades de cartão de crédito oferecidos por alguns emissores de cartão de crédito do mercado de massa abaixo:
| cartão de Crédito dificuldades financeiras programas | ||
| American Express dificuldades programa | Curto-prazo e de longo prazo, planos de pagamento, durante o qual mínima mensal de pagamentos e ABRIL são reduzidas, e os atrasos de pagamento de taxas e quotas anuais são dispensados | 866-703-4169 |
| Capital One dificuldades programa | não Especificado programas de assistência | 800-227-4825 |
| Chase dificuldades programa | pagamentos Diferidos e outros não especificado programas de assistência | 800-935-9935 888-356-0023 (para COVID-19 relacionados com a assistência) |
| Descubra dificuldades programa | Pagamento de programa de assistência | 800-983-1412 |
| Sincronia Banco dificuldades programa | Taxa de ajustes, pagamentos diferidos, promoção extensões e limites de crédito mudanças | 866-419-4096 |
Dica: Solicitação de uma cópia por escrito da dificuldade programa de acordo para seus registros. Acompanhe quando você entrou em contato com o emissor do seu cartão de crédito e com quem falou. Isso pode ajudar se você precisar contestar quaisquer imprecisões no futuro.
Inscreva-se em serviços de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos
as pessoas que estão endividadas sem renda podem se inscrever em serviços de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos a pouco ou nenhum custo. Os conselheiros de crédito ensinam os consumidores a tomar decisões financeiras educadas sobre orçamento, gerenciamento de dinheiro e gerenciamento de dívidas.Os conselheiros de crédito podem trabalhar com sua empresa de cartão de crédito e defender em seu nome. Um conselheiro de crédito pode optar por inscrevê-lo em um plano de gestão da dívida para ajudá-lo a pagar a dívida em três a cinco anos. Os planos de gerenciamento de dívidas aparecerão em seu relatório de crédito, mas não terão um impacto negativo em sua pontuação de crédito.
| Prós e contras da gestão da dívida programas | |
| Prós | Contras |
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Dica: O Departamento de Justiça dos EUA fornece uma lista de agências de aconselhamento de crédito aprovado.
veja se você se qualifica para ajuda do governo
embora não haja programas de ajuda do governo com dívida de cartão de crédito, você pode ser elegível para ajuda de outra forma, como desemprego. Cada estado define suas próprias diretrizes para o pedido de desemprego. Assim que você perder o emprego, entre em contato com o programa de seguro-desemprego do seu estado para registrar uma reclamação.
- assistência temporária para famílias carentes (TANF). Famílias elegíveis de baixa renda podem receber dinheiro, além de benefícios não financeiros, como cuidados infantis e treinamento profissional.
- renda suplementar de segurança (SSI). SSI fornece dinheiro para idosos de baixa renda e pessoas com deficiência.
- Programa de assistência nutricional suplementar (SNAP). Também conhecido como Vale-Refeição, o SNAP pode ajudá-lo a comprar mantimentos e outras necessidades.
- Medicaid. Famílias e indivíduos de baixa renda podem ser elegíveis para benefícios de saúde gratuitos ou de baixo custo por meio do Medicaid.
- Programa de seguro de Saúde Infantil (CHIP). Crianças sem seguro menores de 19 anos cuja renda familiar está acima do limite do Medicaid podem ser elegíveis para atendimento médico gratuito ou de baixo custo.
ao utilizar programas de ajuda do governo para ajudá-lo a pagar despesas de vida, como alimentos e cuidados de saúde, você pode alocar dinheiro para seus pagamentos mensais mínimos de cartão de crédito para se manter atualizado em suas contas.
considere consolidar sua dívida de cartão de crédito
pessoas que lutam com dívida de cartão de crédito insuperável podem considerar a consolidação da dívida. Será difícil se qualificar para um empréstimo pessoal ou cartão de crédito enquanto estiver desempregado — ao emitir crédito ou emprestar dinheiro, as instituições financeiras gostam de ver a prova de renda, além de um histórico de crédito decente.
se você está procurando consolidação da dívida enquanto desempregado, compare suas opções na tabela abaixo.
| Utilizando uma transferência de saldo vs. empréstimo pessoal para consolidar dívida de cartão de crédito | ||
| transferência de Saldo do cartão de crédito | consolidação da Dívida empréstimo | |
| o Que é? | um novo cartão de crédito para o qual você transfere o saldo de um ou mais cartões de crédito. | um empréstimo pessoal fixo com um APR fixo e pagamentos mensais fixos que você usa para pagar seus saldos de cartão de crédito. |
| ABRIL Típico | 13.46% para 22.72%* | 6% para 36% |
| Benefícios |
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| Desvantagens |
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| *dados CompareCards, setembro de 2020. | ||
Dica: Antes de aplicar para qualquer tipo de consolidação da dívida empréstimo ou outro cartão de crédito, verifique o seu relatório de crédito. Você pode verificar seus relatórios de crédito da Equifax, Experian e TransUnion GRATUITAMENTE em www.Anualcreditreport.suplemento. Se você encontrar erros, conteste-os usando este guia e uma carta de exemplo do CFPB.O que acontece se você não pagar seu cartão de crédito?Quando você está fazendo malabarismos com várias contas sem renda, seu cartão de crédito não é a conta de maior prioridade quando comparado àqueles que mantêm um teto sobre sua cabeça (como uma hipoteca ou aluguel), bem como dívidas ordenadas pelo tribunal, como pensão alimentícia. No entanto, você deve saber as consequências se não pagar seus cartões de crédito.
se você está inadimplente em sua dívida de cartão de crédito, você pode ser cobrado uma taxa de atraso, sua pontuação de crédito pode cair e uma multa APR pode ser aplicada. O emissor do seu cartão de crédito pode até processá-lo e tentar obter uma sentença judicial para enfeitar seus salários a qualquer momento.
| Timeline: o que acontece quando você não paga dívida de cartão de crédito | |
| após 1 dia … | poderá ser cobrada uma taxa de atraso. Verifique o Contrato do seu cartão de crédito para descobrir quanto custará essa taxa. Você também pode perder quaisquer ofertas de financiamento promocional, como APRs reduzidos. |
| após 30 dias … | sua pontuação de crédito pode cair. Após 30 dias, o emissor do cartão de crédito pode relatar seu atraso no pagamento às agências de crédito. O emissor pode continuar a relatar um atraso no pagamento a cada ciclo de faturamento. |
| após 60 dias … | sua penalidade APR pode ser aplicada. Os APRS de penalidade são normalmente limitados a 29,99%, embora possa ser menor dependendo do emissor do seu cartão de crédito. Sua multa APR é descrito em seu contrato de cartão de crédito. |
| após 180 dias … | sua conta será encerrada. No entanto, você ainda é responsável pela dívida, que pode ser cobrada pelo emissor do cartão de crédito ou por um cobrador de dívidas de terceiros. As cobranças permanecem no seu relatório de crédito por até sete anos. |
dica: embora seja normalmente aconselhável que você pague todo o saldo do extrato em seu cartão de crédito para evitar acumular juros, isso nem sempre é possível. No entanto, você deve pelo menos continuar fazendo o pagamento mínimo, se possível, para garantir que seu crédito não seja atingido.
COVID-19 criou um tempo de dificuldades compartilhadas para muitos americanos. Se você está desempregado devido à pandemia de coronavírus, não está sozinho — e pode ser elegível para assistência que vai além do que normalmente é oferecido.Nove em cada 10 Portadores de cartão de crédito que pediram ao emissor do cartão uma pausa no pagamento mensal devido à pandemia do coronavírus foram bem-sucedidos, descobriu uma pesquisa de Abril de 2020 da LendingTree. No entanto, apenas 30% dos portadores de cartão pediram ajuda.
ligue para o número 800 no verso do seu cartão de crédito assim que sua situação financeira mudar. Deixe o representante saber o que está acontecendo, se você perdeu o emprego devido à pandemia ou se precisa cuidar de um parente doente. Eles podem estar dispostos a cortar uma pausa ou oferecer alguma forma de assistência financeira, como renunciar a taxas ou adiar pagamentos.