meu fiador entrou com falência. E Agora?

Índice

1. o que é um fiador?
2. o que acontece com a minha dívida Co-emprestada quando eu pedir falência?
3. fiadores e Fiadores em falência
4. o que acontece com a pontuação de crédito do meu fiador se eu pedir falência?
5. e se meu fiador ou fiador solicitar falência?
6. o resultado final

a vida na Califórnia é cara e é difícil obter crédito. Ter um fiador ou fiador pode tornar a vida muito mais fácil. Talvez seus pais tenham assinado seu empréstimo de carro. Talvez você tenha assinado um empréstimo hipotecário com seu cônjuge. Agora você está pensando em pedir falência. Como sua apresentação afetará seu fiador?

abaixo, vamos passar pelo seguinte:

• o que é um cosigner?
• o que acontece com a dívida do seu fiador se você pedir falência?
• o que acontece com a pontuação de crédito do seu fiador?
• o que acontece se o seu fiador for o único a pedir falência?

o que é um cosigner?

um fiador é alguém que concorda em ser legalmente obrigado a pagar um empréstimo se o mutuário principal não puder pagar. Os credores podem exigir fiadores para mutuários sem histórico de crédito, crédito ruim ou baixa renda. Eles têm uma chance melhor de coletar em um empréstimo apoiado por alguém digno de crédito.

os fiadores são ligeiramente diferentes dos fiadores. Os credores podem buscar fiadores ao mesmo tempo para cobrança, mas devem tentar cobrar de um mutuário principal antes de buscar o fiador. Para fins de falência, fiadores e fiadores são tratados da mesma maneira, porque ambos serão responsáveis pela dívida.

o que acontece com a minha dívida Co-emprestada quando eu pedir falência?

depois de concluir o processo de falência na Califórnia, suas dívidas não garantidas restantes são descarregadas. Você não é mais legalmente obrigado a pagá-los. Isso se aplica a dívidas pelas quais você tem um fiador ou um fiador. No entanto, sua alta não se estende ao seu fiador ou fiador. Isso é importante lembrar na frente quando você está pedindo a alguém para ser seu co-signatário ou fiador. Eles precisam estar cientes de que isso faz parte da equação.

fiadores e Fiadores em falência

o efeito de sua falência em seu co-mutuário depende em parte do tipo de falência que você está arquivando. No Capítulo 7 e no Capítulo 13, Você obtém a proteção da permanência automática ao arquivar. A permanência automática impede que os credores tentem coletar de você. Seu co-mutuário, por outro lado, pode não receber a mesma proteção.

fiadores e Capítulo 7

sob o Capítulo 7, a permanência automática não se estende a fiadores e fiadores. Assim que você pedir falência, os credores podem começar a buscar seu fiador ou fiador para cobrança. Basicamente, é como se você tivesse inadimplente no empréstimo.

Como posso proteger um co-mutuário?

primeiro, o co-mutuário pode assumir o empréstimo. Os bancos não podem notificar um fiador ou fiador de que um pagamento foi perdido, então você deve notificar seu co-mutuário antes de perder um pagamento para que eles possam manter o empréstimo atual. Em geral, você deve sempre manter um controle cuidadoso dos pagamentos de qualquer empréstimo para o qual você é um co-mutuário. Os pagamentos perdidos afetarão a pontuação de crédito de ambas as partes e abrirão a porta para reintegração de posse, encerramento e ações judiciais. Se o co-mutuário continuar a fazer pagamentos a tempo, eles não serão afetados pela sua falência. O pedido de falência da parte listará o ativo como “entregue” em seus horários de falência e o co-mutuário se tornará a única parte do empréstimo.

se o seu co-mutuário não quiser assumir o empréstimo, você pode optar por reafirmá-lo. Reafirmar uma dívida é uma decisão séria para um arquivador de falência. Você está concordando em continuar a ser pessoalmente responsável pelo empréstimo. Reafirmação também significa que você não pode quitar essa dívida em uma falência futura. Você continuará a fazer seus pagamentos e seu fiador ou fiador continuará a ser responsável no caso de você inadimplência.

finalmente, você pode optar por continuar a fazer os pagamentos através de seu co-mutuário durante e após a sua falência. Você não será legalmente responsável pela dívida, mas pode se voluntariar para pagar.

Cosigners e Capítulo 13

sob o Capítulo 13, Os co-mutuários recebem proteção muito maior. Ao criar seu plano de pagamento do Capítulo 13, Você pode incluir a dívida assinada e continuar a fazer seus pagamentos regulares. Além disso, se você concordar em pagar a dívida na íntegra, os co-mutuários obtêm o benefício da estadia automática. Quando aplicado a fiadores e fiadores, é chamado de “co-devedor ficar.”

os credores podem solicitar que o tribunal levante a estadia se o seu co-mutuário realmente recebeu o benefício do empréstimo (por exemplo, você assinou um empréstimo de automóvel e a parte não arquivada pegou o carro). Eles também podem solicitar alívio da estadia se o seu plano do Capítulo 13 não permitir o reembolso total da dívida.

se você registrar no Capítulo 13, sua falência não afetará seu co-mutuário, desde que você faça seus pagamentos. Se você começar a perder os pagamentos do Plano, seu co-mutuário é protegido pela estadia enquanto sua falência durar. Se você pagar a totalidade de sua dívida Co-emprestada por meio de seu plano de falência, seu co-mutuário não será afetado. Se você não pagar toda a dívida e tiver que continuar fazendo pagamentos após o término da falência, seu co-mutuário não será afetado enquanto você fizer os pagamentos.

geralmente, as únicas dívidas que se estendem além de um capítulo 13 falência são empréstimos hipotecários. Se o seu caso for demitido, no entanto, os credores podem começar imediatamente a buscar seu co-mutuário para cobrança.

o que acontece com a pontuação de crédito do meu fiador se eu pedir falência?

quando você pede falência, sua pontuação de crédito cairá entre 100 e 300 pontos. O mesmo não é necessariamente verdade para o seu co-mutuário. Contanto que seu credor continue a receber os pagamentos do empréstimo, a pontuação de crédito do seu co-mutuário não deve ser atingida. Para o credor, não importa se você está pagando ou se o seu fiador está pagando. Se a conta for mantida atualizada, sua falência não afetará sua pontuação de crédito.

o fato de uma das partes declarar falência não torna necessariamente o fiador menos digno de crédito. A conta na qual você assinou, no entanto, mostrará no relatório de crédito da parte não arquivada como estando envolvida em uma falência.

se você perder pagamentos na conta, a pontuação de crédito do seu fiador sofrerá. Para uma agência de crédito, as duas partes Co-signatárias são a mesma pessoa. Um pagamento perdido afeta as pontuações de ambas as pessoas.

e se meu fiador ou fiador solicitar falência?

quando você pede falência, isso afeta seu fiador ou fiador. O inverso também é verdadeiro – se o seu fiador ou fiador pedir falência, isso pode afetá-lo.

em alguns casos, a falência de um fiador pode colocá-lo em default, mesmo se você estiver atualizado sobre os pagamentos. Geralmente, isso se aplica a empréstimos estudantis. No caso de empréstimos estudantis, se o co-signatário não puder mais pagar (mesmo que tenha falecido), o saldo do empréstimo pode ser imediatamente devido. O padrão pode afetar sua pontuação de crédito, independentemente de você estar atualizado sobre os pagamentos. Quando você default, você tem que pagar todo o saldo do empréstimo na frente ou enfrentar uma ação de cobrança.

se o seu fiador vai pedir falência, sua melhor opção é pedir para removê-los da conta do empréstimo. Os credores podem permitir isso se você estiver fazendo seus pagamentos e tiver os recursos para continuar fazendo isso. Você também pode encontrar um novo fiador ou fiador.

se o seu fiador vai pedir falência, você será responsável por todo o empréstimo. Se você não fizer os pagamentos, sua pontuação de crédito sofrerá. Infelizmente, os credores geralmente não removerão os fiadores de uma conta de empréstimo. Você terá que trabalhar com seu fiador para garantir que não sofra por causa de sua falência.

se o seu co-signatário entrar em falência ou não puder mais pagar, certifique-se de monitorar seu relatório de crédito com cuidado. Se o estado do seu co-signatário afetar sua pontuação de crédito, apesar de você ter pago seus empréstimos em tempo hábil e ter um plano para continuar a fazê-lo, você pode entrar com uma disputa com as agências de classificação de crédito e ter isso corrigido.

o resultado final

quando você cede ou garante um empréstimo, você aceita o risco de que a outra parte não pague. Quando você pedir falência na Califórnia, esteja atento ao efeito que isso terá em qualquer pessoa financeiramente envolvida com você. Se você está pensando em pedir falência, entre em contato com um advogado de falência experiente para determinar a melhor forma de proteger seu co-mutuário e navegar em sua falência. Nossa equipe jurídica está disponível para ajudar com uma consulta gratuita.