Understanding the Federal Employee Group Life Insurance Program, FEGLI (Part 2) por Edward A. Zurndorfer
< UNDERSTANDING FEGLI Prt. Eu
Ao entrar federal de serviço a tempo inteiro ou part-time funcionário permanente, um indivíduo tem a opção de aderir ao governo federal-patrocinado seguro de vida em grupo programa Federal de Empregados Seguro de Vida em Grupo (FEGLI) do programa. Na segunda de duas colunas explicando como o FEGLI funciona, incluindo seu custo, esta coluna discute como os funcionários federais continuam a cobertura do FEGLI durante sua aposentadoria e outros recursos associados ao FEGLI.
elegibilidade para o seguro FEGLI como Anuente
quando um empregadoretira do Serviço federal sob CSRS ou FERS, o funcionário é elegível para continuar o seguro de vida FEGLI ao longo de seus anos de aposentadoria se o funcionário aposentado atender a todos os seguintes requisitos: (1) o empregado é elegível para se aposentar e, portanto, receberá uma anuidade imediata; (2) o funcionário foi segurado sob FEGLI para, pelo menos, thefive anos, imediatamente antes da data de início do SAC ou OFERECE anuidade, orthe todo o período(s) de serviço durante o qual o empregado foi elegíveis para beinsured, se menos de cinco anos; (3) o funcionário foi inscrito no FEGLI no thedate da reforma; e (4) o empregado não converter o FEGLI seguro paraum política individual.
pós-idade 65 reduções no valor do seguro BIA
os funcionários que se aposentam do Serviço federal e são elegíveis para continuar seu seguro de vida “básico” FEGLI (o valor do seguro básico ou BIA que é o salário SF 50 do funcionário aposentado no dia da aposentadoria, arredondado para os próximos US $1.000 mais US $2.000) devem escolher o valor do BIA que desejam continuar após os 65 anos, ou na aposentadoria após os 65 anos. As escolhas são redução de 75%, redução de 50% e nenhuma redução. Observe que o seguro FEGLI BIA não reduz quando um funcionário atinge 65 anos e continua no Serviço federal. Qualquer redução (se selecionada) ocorre no final dos 65 anos ou na data em que um funcionário se aposenta.
como funciona a redução de 75%
no dia da aposentadoria, o funcionário aposentado está segurado com o BIA. Se o funcionário se aposentar antes dos 65 anos, o Anuente retém a mesma quantidade de BIA e paga o mesmo prêmio FEGLI (32,5 centavos por US $1.000 de cobertura Bia por mês) que o Anuente pagava como funcionário até que o Anuente se tornasse 65 anos. Ao atingir os 65 anos (ou o mês após a aposentadoria se o funcionário se aposentar após os 65 anos), o BIA reduz 2% do BIA por mês até que o Bia reduza para 25% do valor original do BIA. Este processo de redução levará 37,5 meses. A partir do mês, a redução de 2% começa e continua até que o anuitante morra, o anuitante paga US $0 em prêmios pela cobertura do FEGLI BIA.
como funciona a redução de 50%
com a opção de redução de 50% para a BIA, a Bia do funcionário aposentado no dia da aposentadoria é reduzida em 1% da BIA original por mês, iniciando-a depois que o aposentado se torna 65 anos (ou no mês após a aposentadoria do funcionário se aposentar após os 65 anos) até atingir 50% da BIA no dia da aposentadoria. Isso levará 50 meses, ou 4 anos e 2 meses parahappen. Ao contrário da opção de redução de 75%, a redução de 50% não éfree. O custo é de $1.035 por US $1.000 de cobertura por mês até os 65 anos (se o empregado se aposentar antes dos 65 anos) e US $0,71 Por US $ 1.000 de cobertura por mêscomeçando o mês após o Anuente se tornar 65 anos (ou o mês após o empregado se aposentar se o empregado se aposentar após os 65 anos).
sem redução da opção BIA, não há redução do valor da BIA no dia da aposentadoria. O Anuente mantém o valor total do BIA durante a aposentadoria, mas um custo de prêmio significativamente maior em comparação com o custo do BIA como funcionário. O custo do no Reduction BIA é de US $2.455 por US $1.000 de cobertura por mês até que o Anuente se torne 65 anos (se o funcionário se aposentar antes dos 65 anos) e US $2,13 por US $ 1.000 de cobertura por mês a partir do mês após o Anuente se tornar 65 anos (ou o mês após o aposentadoria do funcionário se o funcionário se aposentar após os 65 anos).
Fegli opção A, B E C coberturas na aposentadoria
os funcionários aposentados que estão matriculados na FEGLI opção A (padrão) no dia da aposentadoria e que optam por manter a opção a na aposentadoria pagarão o mesmo prêmio que os funcionários pagam na mesma idade. Ao atingir a idade de 65 anos ou o mês após a aposentadoria se eles se aposentarem após os 65 anos, a cobertura da opção a reduz automaticamente a cada mês em 2% do valor da pré-aposentadoria (2% de US $10.000 ou US $200 por mês) até atingir US $2.500. Não há custo premium para a opção a começar reduz e continua quando atinge US $2.500. Isso é automático, pois não há eleição de redução a ser feita no momento da aposentadoria para a opção A.
para Fegli OptionsB (múltiplo de salário) e C (cobertura familiar), um funcionário aposentado deve escolhercomo muitos dos múltiplos de Opção B E C que o funcionário aposentado deseja manter. O funcionário Aretiring pode optar por ter alguns ou todos esses múltiplos reduzidos(“Redução total”) ou não reduzidos (“sem redução”) a partir do mês após a idade65, ou o mês após a aposentadoria do funcionário se o funcionário se aposentar após a idade65. Esta eleição é feita no momento da aposentadoria usando o formulário SF2818. Além disso, um funcionário que se aposenta antes dos 65 anos, o Anuente receberá a anção, proporcionando ao Anuente uma segunda oportunidade de optar por manter a(s) eleição(ões) de redução fulloriginal (s) Feita (s) na aposentadoria ou alterar a (s) eleição (ões), revertendo o aviso à OPM naquele momento.
uma eleição de “redução total” significa que quando um Anuente atinge 65 anos, ou o mêsdepois que um funcionário se aposenta se o funcionário se aposentar após os 65 anos, cada multiplestarts reduzindo em 2% do valor da pré-aposentadoria (o valor no dia em que o funcionário se aposenta), até que o valor tenha sido reduzido em 100% eo valor final seja igual a US $0. Até o início da redução, o Anuente paga mesmomesmo prêmios como funcionários ativos. Os prêmios dependem da Idade do Anuente.Quando a redução começa aos 65 anos, ou no mês depois que um funcionário se aposenta se o funcionário se aposentar após os 65 anos, as retenções premium param e as opções banda/ou C tornam-se gratuitas.
se “NoReduction” for escolhido, as opções B e/ou C a cobertura não reduzirá de forma alguma.Após os 65 anos, o Anuente continuará a pagar os mesmos prêmios que os funcionários ativos, apropriados à Idade do Anuente.
Designação do beneficiário
um FEGLIenrollee deve designar um beneficiário se o inscrito quiser o produto do seguro de vida FEGLI : (1) a ser pago para aperson, empresa, organização ou outra entidade legal, não listados na ordem ofprecedence (ver abaixo); (2) a ser pago em uma ordem diferente da ordem de precedência;ou (3) a ser pago para uma relação de confiança o inscrito tem estabelecido para os filhos menores orsomeone pessoa.
preencher uma designação de beneficiário (formulário SF 2823) é a maneira preferida de um FEGLIenrollee fazer uma designação de benefícios FEGLI. Uma vez preenchido e submetido,formulário SF 2823 deve ser keptup-to-date e refilado em caso de mudança de circunstâncias pessoais (divórcio, morte ofdesignated beneficiário, etc.).
Ordem de Precedência
Sobre o deathof um FEGLI inscrito, o cargo de FEGLI (OFEGLI) vai pagar a vida insuranceproceeds em uma ordem específica, conforme definido por lei:
·Se o inscrito atribuído propriedade (veja abaixo para uma discussão acerca da “atribuição”)mediante a apresentação de uma Atribuição, FederalEmployees Seguro de Vida em Grupo (usando FormRI 76-10), OFEGLI vai pagar benefícios: em Primeiro lugar, o beneficiário(s)designado pelo cessionário, se qualquer um e em segundo, para o cessionário, se houver nosuch beneficiário(s).
· se oenrollee não atribuiu a propriedade e houver uma ordem judicial válida arquivada,o OFEGLI pagará benefícios de acordo com essa ordem judicial.
· se o inscrito não atribuiu a propriedade e não há ordem judicial válida arquivada,OFEGLI pagará benefícios: (1) Primeiro ao beneficiário(S) O inscrito designado via formulário SF 2823; (2) Se nenhum desses beneficiários( s), à viúva ou viúvo do inscrito; (3) Se nenhum(1) ou (2), então aos filhos do inscrito ou filhos em partes iguais e os descendentes de quaisquer filhos falecidos; (4)se não (1), (2) ou (3), em seguida, para o inscrito pais, em partes iguais ou theentire quantidade para o progenitor sobrevivo; (5) se não (1), (2), (3), ou (4), thento nomeado pelo tribunal executor ou administrador de inscritos imobiliário; e(6) se nenhuma das opções acima, e, em seguida, para o inscrito é o parente mais próximo o direito sob thelaws do estado em que o inscrito viveu.
os benefícios da Opção C(família) são pagos ao inscrito após a morte do cônjuge ou dos filhos elegíveis.
os Tribunais
FEGLIbenefits devem ser pagos de acordo com os Termos de uma ordem judicial válida,independentemente de o candidato da FEGLI ter realmente concluído uma designação de beneficiário (formulário SF 2823). A ordem judicial válida substitui qualquer uma das designações anteriores do inscrito e, portanto, a ordem de precedência, se o escritório apropriado receber uma cópia certificada da ordem judicial antes da morte do inscrito. Para os funcionários, o escritório apropriado é o escritório de emprego do funcionário. Para os annuitants, o escritório apropriado é OPM.
atribuição
Atribuiçãoé a transferência da propriedade do seguro de vida para outro indivíduo,corporação ou administrador. O funcionário federal ainda é o segurado, Maso funcionário não possui mais o seguro. A atribuição é voluntária erevocável. Uma possível razão pela qual um funcionário gostaria de fazer um assignmentof seu seguro de vida FEGLI com o objetivo principal de remover o seguro de vida de sua propriedade bruta.
fazendo uma tarefa, o cessionário (o funcionário) atribui o bia, opção a eopção B (se o funcionário os tiver). O empregado não pode atribuir o desmembramento seguro, o benefício Extra ou a opção C. um empregado não pode fazer um partialassignment ou atribuir apenas um tipo de seguro.
Apósfazer a atribuição, o funcionário continua a pagar os prêmios de seu salário ou cheque de anuidade. Se o cessionário concordar em pagar os prêmios, entãodeve ser feito um acordo separado.
após a atribuição, o cessionário tem o direito de: (1) cancelar ou reduzirseguro; (2) Alterar a eleição de redução Bia pós-idade 65 para 75 porcentredução; (3) Alterar a opção B pós-idade 65 redução de nenhuma redução para redução total; (4) designar e alterar beneficiários; (5) converter para uma política individual quando FEGLI termina; e (6) reatribuir o seguro.
o cedenteainda tem o direito de: (1) eleger uma redução pós-idade de 65 anos para BIA, Opção B eopção C no momento da aposentadoria; (2) eleger mais seguro se ainda estiver ativoempregado; e (3) continuar a opção C se o cedente o tiver.
Anassignment cancela automaticamente as designações anteriores do beneficiário. Uma vez que o anassignment se torne efetivo, apenas o cessionário tem o direito de designar abeneficiary para os rendimentos do seguro de vida FEGLI do empregado ou do anuitante.Após a morte do empregado ou Anuente, os rendimentos do seguro de vida sãopago ao beneficiário do cessionário, então os benefícios serão pagos ao beneficiário do empregado ou do Anuente se o cessionário não tiver designado abeneficiary. Uma atribuição substitui a ordem de precedência e um tribunal válido.Os benefícios da vida são benefícios de seguro de vida pagos ao empregado ou Anuente que ainda vive, em vez de pagos a um beneficiário ou sobrevivente após a morte do empregado ou Anuente. Um funcionário ou Anuente que está segurado sob FEGLIcan elege um benefício vitalício se for diagnosticado como doente terminal com expectativa de vida de nove meses ou menos e não tiver atribuído o seguro de vida.
apenas BIAis disponíveis para um benefício vitalício. O seguro opcional não pode ser pago como benefício de aliving. Os funcionários podem eleger um benefício de vida plena (todos Bia ou um benefício de vida parcial expresso como múltiplos de US $1.000). Os anuitantes podem eleger apenasum benefício Vivo Completo.Se um funcionário com cobertura FEGLI morrer, o(s) Requerente (es) do funcionário pelo produto da morte deve notificar o escritório de emprego do falecido. O escritório de emprego fornecerá a cada requerente uma reivindicação de benefícios por Morte (formulário FE-6). Cada requerente deve apresentar um formulário de reclamação separado ao escritório de emprego ou diretamente ao OFEGLI, se instruído a fazê-lo pelo escritório de emprego.
um Anuente falecido com cobertura FEGLI deve ter requerentes para o produto da morte notificar OPM aqui
OPM fornecerá a cada requerente um pedido de benefícios por Morte (formulário FE-6). Cada requerente deve apresentar um formulário de reclamação separado ao OFEGLI.Edward A. Zurndorfer é um Planejador Financeiro Certificado, Chartered Life Underwriter, Chartered Financial Consultant, Chartered Federal Employee Benefits Consultant, Certified Employees Benefits Specialist e IRS matriculado agente em Silver Spring, MD. Planejamento tributário, benefícios federais para funcionários, serviços de consultoria de aposentadoria e seguros oferecidos por meio de Serviços Contábeis e Financeiros da EZ e seminários de benefícios federais da EZ, localizados em 833 Bromley Street – Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 e número de telefone 301-681-1652. Raymond James não é afiliado e não endossa as opiniões ou serviços de Edward A. Zurndorfer ou EZ contabilidade e Serviços Financeiros. As informações foram obtidas de fontes consideradas confiáveis, mas não garantimos que o material anterior seja preciso ou completo. Enquanto os funcionários de servir aqueles que servem estão familiarizados com as disposições fiscais das questões aqui apresentadas, como consultores financeiros da RJFS, não estamos qualificados para prestar aconselhamento sobre questões fiscais ou legais. Você deve discutir questões fiscais ou legais com o profissional Apropriado.
