deturpação de emprego em pedidos de empréstimo de automóveis

é o último dia do mês. Os números do dealer são bons, mas mais um acordo tornaria um mês recorde. O pedido de empréstimo que você acabou de receber deles deve navegar através do seu processo de originação de empréstimo. As pontuações de crédito do CANDIDATO, o pagamento inicial e a avaliação do veículo correspondem às suas políticas de crédito. Demonstração de resultados indica estabilidade financeira. Você verifica o emprego ligando para o número no aplicativo. Em poucos minutos, você estrutura um negócio que funciona para você, o mutuário e o revendedor.

seis meses depois, no entanto, esse empréstimo se torna 60 dias após o vencimento. Um mês depois, você o declara inadimplente e inicia o processo de recuperação. Havia evidências ocultas de risco no aplicativo—fraude de verificação de emprego—mas você nunca suspeitou disso. Com a fraude de solicitação de empréstimo automático em ascensão, como você a identificará e impedirá que ela afete seu portfólio?

inflação do rendimento e verificação do emprego fraude

deturpação intencional de informações—inflação do rendimento e verificação do emprego— são dois dos esquemas mais frequentes utilizados pelos fraudadores. A deturpação de renda é fácil. Declare sua renda no aplicativo] e crie (online) um documento falsificado para confirmá-lo. A fraude de verificação de emprego requer um pouco mais de esforço e custo. Muitas vezes, um fraudador usa os dois esquemas para obter o empréstimo, tornando o engano mais difícil de detectar.

como cometer fraude de verificação de emprego

a internet funciona em benefício de fraudadores. Registro de emprego irregular ou recentemente demitido? Não há problema! Existem muitos serviços online que oferecem uma série de evidências falsas, mas aparentemente credíveis, de emprego estável. Alguns indivíduos precisam de verificação de emprego para um empréstimo, enquanto outros estão procurando melhorar suas chances de se tornarem Empregados. Dependendo de seu objetivo, aspirantes a fraudadores podem:

• Obter um número de telefone e/ou endereço de e-mail, onde uma pessoa que representa o empregador vocal ou eletronicamente confirmar o requerente do registro de emprego;
• Fornecer um link para uma aparentemente legítima site da empresa como evidência de um empregador existência;
• Obter cartas de recomendação do fictício atuais e ex-supervisores; e
• Obter ajuda na criação de um currículo que demonstra uma sólida história de emprego.

alguns serviços até oferecem aos clientes a escolha de um pacote de serviços de colarinho azul, colarinho branco ou profissional. Para um fraudador, um investimento de cem dólares em fraude de verificação de emprego para melhorar suas chances de dirigir um carro fora do lote é dinheiro bem gasto.

como detectar fraude de verificação de emprego

a internet também funciona em benefício dos credores. O aumento da digitalização do comércio cria volumes cada vez maiores de informações sobre transações e relacionamentos comerciais legítimos e ilegítimos. A FinTech habilitada para nuvem e aprendizado de máquina agora ajuda os credores a detectar fraudes de verificação de emprego sem ter que revisar todos os aplicativos de empréstimo automático manualmente.

uma abordagem prática para reduzir o risco de fraude na verificação do emprego pode incluir um ou mais dos seguintes processos:

• aplique regras de decisão e fluxo de trabalho para selecionar seletivamente aplicativos de empréstimo automático com base nas pontuações de crédito. Dada a correlação entre inadimplências e níveis de crédito, estabeleça um limite de pontuação de crédito abaixo do qual esses aplicativos receberão escrutínio adicional.
• incorpore os Serviços de verificação da Equifax no fluxo de trabalho de originação de empréstimos para automatizar a verificação de emprego. Se a verificação falhar, o fluxo de trabalho encaminha o aplicativo para um subscritor experiente para entrar em contato com o empregador, adicionar uma estipulação para confirmar o emprego por escrito ou recusar o empréstimo com base em informações incompletas ou imprecisas.
• empregam serviços de detecção de fraude automotiva de provedores como PointPredictive para analisar pedidos de empréstimo de Automóveis e realizar uma avaliação holística, procurando evidências de fraude oculta. Com base na análise de aprendizado de máquina de dezenas de milhões de pedidos de empréstimo, o serviço calcula a probabilidade de informações de emprego deturpadas e fornece uma pontuação de confiança e razão pela qual a fraude de verificação de emprego é suspeita. Com base na pontuação e no motivo, o fluxo de trabalho de originação de empréstimo pode rotear o aplicativo para verificação adicional ou recusar o aplicativo.

o aumento da fraude de pedidos de empréstimo de automóveis, com a inflação de renda e a fraude de verificação de emprego sendo tão fácil, exige que os credores usem a fintech mais recente para combater a fraude. Essas tecnologias automatizam a detecção de fraudes de aplicativos e evitam que empréstimos de alto risco prejudiquem seu lucro e portfólio. No mercado de empréstimos automotivos hipercompetitivo de hoje, os credores precisam usar todas as vantagens para se manterem competitivos e lucrativos.

os fraudadores aproveitam a internet e meios cada vez mais sofisticados de usar desinformação para adquirir carros. Discutimos um dos esquemas de fraude mais populares neste blog; há mais nos padrões ocultos de fraude de empréstimo automático revelou webinar.