como os empréstimos payday afetam as classificações de crédito?

quanto tempo os empréstimos do dia de pagamento permanecem no seu relatório de crédito?

um compromisso de empréstimo atrasado ou não pago permanecerá em seu arquivo de crédito por um período de 6 anos. Eles são tratados da mesma forma que qualquer outro tipo de empréstimo pelas agências de referência de crédito.Isso significa que você pode precisar esperar um período de tempo antes que sua pontuação de crédito melhore o suficiente para acessar Opções de crédito de juros mais baixas.

se você acredita que vai perder um reembolso de empréstimo, você deve sempre entrar em contato com seu provedor de Crédito Primeiro e ver se eles podem ajudá-lo. Pode ser a diferença entre um reembolso não pago e um reembolso tardio.

os credores provavelmente verão um atraso no pagamento mais favorável.

os empréstimos do dia de pagamento afetam sua pontuação de crédito?

Payday empréstimos podem afetar sua pontuação de crédito em determinadas circunstâncias. Sua classificação de crédito é complexa. Não é tão simples como ” bom ” e “ruim”. É baseado em sua história pessoal e experiências financeiras.

você pode ter uma classificação de crédito ruim porque nunca esteve em dívida. Este é frequentemente o caso com candidatos mais jovens que nunca tiveram um empréstimo ou cartão de crédito e literalmente não podem provar seu valor de crédito.Por outro lado, sua classificação de crédito pode melhorar se você estiver apenas fazendo pagamentos mínimos, em vez de pagar tudo o que deve. Isso ocorre porque você é uma perspectiva atraente para os credores, pagando continuamente juros sobre o dinheiro que você emprestou enquanto cumpre seus compromissos financeiros.

os credores verificam as classificações de crédito?

quando um provedor de crédito autorizado e regulamentado da Financial Conduct Authority (FCA) avalia sua inscrição, eles quase sempre verificarão sua pontuação de crédito. Isso pode ser feito usando uma’ pesquisa suave ‘(que não afetará sua pontuação de crédito) ou uma’ pesquisa difícil ‘ onde uma pegada será deixada em seu arquivo de crédito. A melhor maneira de pensar sobre os dois tipos de pesquisa de crédito é uma “pesquisa suave” dá ao credor uma forte indicação de seu valor de crédito. Uma pesquisa difícil dá a resposta final.

o que um empréstimo poderia indicar em seu arquivo de crédito?Como os empréstimos de curto prazo são normalmente usados por pessoas que precisam de dinheiro em uma situação de emergência ou que já podem ter uma classificação de crédito ruim, os produtos de crédito de curto prazo geralmente podem ser vistos como uma medida desesperada.

alguns credores vão ver isso como um sinal de que você está propenso a dificuldades financeiras. Eles também podem acreditar que você é pobre em Gerenciar suas finanças.

se for esse o caso, pode significar que qualquer oferta de empréstimo ou crédito vem com uma taxa de juros mais alta para mitigar o risco percebido. Dependendo do credor, isso pode significar que seu pedido de empréstimo não teve sucesso.

infelizmente, não há como dizer qual pode ser a Política de empréstimo de cada credor até que você envie um pedido.

isso não inclui apenas provedores de empréstimos. Se você está procurando comprar bens em finanças, por exemplo, uma TV ou um novo computador, opções baixas ou sem juros podem não estar disponíveis para você.

o processo de inscrição tem impacto no seu arquivo de crédito?

muitos credores realizam uma ‘pesquisa de crédito suave’ ou ‘verificação de crédito suave’ para avaliar sua inscrição. Essas pesquisas não afetarão sua classificação de crédito da mesma forma que uma pesquisa de crédito difícil. Apesar disso, uma verificação de crédito suave ainda deixará um registro em seu arquivo de crédito, mas só ficará visível para você.

de acordo com Experian, você pode ter várias pesquisas suaves em seu arquivo de crédito sem qualquer impacto. Eles não são visíveis para outras empresas e não dão uma indicação de quantos pedidos de crédito você pode ter solicitado.

uma pesquisa difícil, no entanto, permanecerá em seu arquivo por até 12 meses e ficará visível para outros provedores de crédito no futuro se eles verificarem você novamente.

uma pegada é compreensível, mas se você estiver se candidatando a vários credores, em breve deixará uma trilha. Quando você se inscrever, um credor verá as pegadas existentes e saberá que você fez outros pedidos de empréstimo.

isso pode ter um impacto negativo e sugerir que você precisa desesperadamente de um empréstimo. Também pode indicar que outros credores rejeitaram sua inscrição. Se você fosse um provedor de crédito, Você ofereceria essa solução para alguém que todo mundo está se afastando?

os empréstimos do dia de pagamento são ruins para sua classificação de crédito?

o impacto de um empréstimo na sua pontuação de crédito pode ser positivo ou negativo. Qualquer forma de empréstimo requer disciplina para pagar de acordo com os Termos do contrato de crédito.

quaisquer pagamentos perdidos são registrados e contribuem para a classificação de crédito final – normalmente diminuindo-A. Os provedores de empréstimos estão sempre evoluindo suas políticas de crédito e muitas vezes levam mais em consideração do que apenas uma pontuação de crédito.

alguns podem olhar para o histórico de transações da sua conta bancária para ter uma ideia de quanto dinheiro é pago dentro e fora e em que dias. Ao fazer isso, muitas vezes eles podem ter uma visão diferente de um cliente do que uma pontuação simples de um terceiro.

efeitos positivos dos empréstimos de curto prazo sobre a notação de risco.A Experian é uma das principais agências de referência de crédito do Reino Unido e usada por credores em todo o Reino Unido. Eles explicam que um empréstimo reembolsado a tempo pode ter um impacto positivo.

• se você gerenciar bem seus compromissos financeiros, os credores verão seus mais favoravelmente
• se você pagar seus empréstimos integralmente e dentro do prazo, isso refletirá positivamente sobre você.

efeitos negativos dos empréstimos do dia de pagamento nas classificações de crédito.

o maior impacto negativo na classificação de crédito de uma pessoa são pagamentos e inadimplências perdidos.Como acontece com qualquer dívida ou compromisso financeiro, os pagamentos perdidos refletem mal em você e sua capacidade de gerenciar efetivamente suas finanças. Também pode ser uma indicação de estresse financeiro que pode prejudicar os horários de reembolso futuros.

se você não pagar seus empréstimos ou não puder pagar, os padrões em seu arquivo de crédito serão rapidamente montados. Os padrões permanecem no seu arquivo de crédito por seis anos a partir da data de emissão.Isso significa que eles podem afetar a forma como os credores avaliam sua credibilidade por mais de meia década. Essa situação não é exclusiva dos empréstimos do dia de pagamento.

se você perder qualquer compromisso financeiro (de uma conta de cartão de crédito a um pagamento de contrato por telefone), haverá um impacto negativo no seu arquivo de crédito.

um empréstimo de dia de pagamento pode afetar seu pedido de hipoteca?

muitas empresas financeiras, incluindo provedores de hipotecas, não diferenciam entre payday e empréstimos tradicionais. A principal prioridade para os credores é que o empréstimo foi devidamente gerido.

outros admitem que rejeitarão automaticamente qualquer pessoa com um empréstimo de curto prazo em seu histórico de arquivos de crédito nos 12 meses anteriores.

como o setor de crédito de curto prazo de alto custo tornou-se regulado pela Financial Conduct Authority, as avaliações de acessibilidade agora são muito mais rigorosas. Isso resultou em menos aplicativos sendo aprovados para proteger clientes vulneráveis.

se você tiver emprestado de credores payday mais de uma vez credores podem ver um sinal de aviso. Sinais de empréstimos repetidos de provedores de crédito de curto prazo podem sugerir dificuldades financeiras consistentes.

antes de pedir dinheiro emprestado a um credor de curto prazo, avalie sua situação atual e planos futuros. Se você está esperando para solicitar uma hipoteca ou qualquer quantidade considerável de crédito nos próximos anos, olhando para alternativas para essas opções pode ser benéfico.

como você pode reduzir o impacto dos empréstimos do dia de pagamento em sua pontuação de crédito?

• não faça pedidos de empréstimo frívolos. Você só deve solicitar crédito se tiver certeza de que precisa de um e pretende retirá-lo.
• tenha cuidado com a frequência com que você solicita empréstimos. A maioria dos credores sugere que você espere pelo menos três meses entre os aplicativos. É importante não correr riscos, então se houver algo que você possa fazer para aumentar sua chance de aceitação, então definitivamente vale a pena fazer isso primeiro. Não espere para ser rejeitado antes de tentar melhorar sua situação.
• considere usar um serviço de corretor, como CashLady. Você pode fazer aplicativos para vários provedores de uma só vez, deixando apenas uma pegada em seu arquivo de crédito. Isso também aumenta sua chance de ser aceito.

Pensamentos finais

• uma classificação de crédito é um indicador de quão bem gerenciamos nossas finanças – tanto historicamente quanto nos dias atuais. Um empréstimo de dia de pagamento é para muitas pessoas uma maneira conveniente de obter financiamento de curto prazo quando elas só precisam cobrir uma lacuna na renda.
• qualquer forma de crédito pessoal pode ser usada para construir ou destruir uma classificação de crédito – independentemente da taxa de juros ou APR representativa.
• pagamentos com cartão de crédito perdidos ou compromissos com telefones celulares podem contribuir para uma pontuação de crédito ruim.Compromissos regulares bem-sucedidos para qualquer tipo de empréstimo de curto prazo, empréstimo de crédito ruim ou cartão de crédito podem ajudar os indivíduos a aumentar sua classificação de crédito e ajudá-los a obter soluções financeiras mais baratas no futuro.
• o que não podemos prever é como os credores visualizam as informações quando você solicita crédito.

como sempre, certifique-se de obter uma cópia do seu arquivo de crédito antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo. Verifique se os detalhes estão corretos e, se não, remedie-os antes de enviar qualquer pedido rápido de financiamento rápido.