Muitas empresas oferecem um plano 401(k) para seus funcionários, e muitos deles também oferecem empresa de correspondência como um incentivo extra. Uma correspondência de empresa 401 (k) é o dinheiro que seu empregador contribui para sua conta de aposentadoria, geralmente com base em suas próprias contribuições e limitado a uma certa porcentagem de sua renda.
aqui está um olhar mais atento sobre como 401(k) empresa correspondência funciona e quanto você e seu empregador são capazes de contribuir para o seu 401 (k) a cada ano.
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como funciona uma correspondência de 401(k)
os funcionários geralmente contribuem com uma porcentagem de seus salários para seus 401(k)s, e a maioria dos empregadores que oferecem correspondência também contribui com uma porcentagem da renda dos funcionários. Algumas empresas oferecem correspondências Dólar por dólar, em que o empregador contribui com US $1 para cada US $1 que o funcionário contribui para seus 401(k), mas mais comuns são as porcentagens parciais de correspondência. Isso significa que a empresa corresponde a uma parte do que o funcionário contribui, como US $0.50 por cada $1 que o funcionário coloca em seu 401 (k).
independentemente da estrutura correspondente, seu empregador provavelmente limitará sua correspondência a uma certa porcentagem de sua renda. Por exemplo, seu empregador pode pagar US $0,50 por cada US $1 que você contribuir com até 6% do seu salário. Então, se você ganhar US $50.000 por ano, 6% do seu salário é de US $3.000. Se você contribuir tanto para o seu 401 (k), seu empregador contribui com metade do valor — $1.500 de dinheiro grátis — como um jogo. Se a empresa oferecesse uma correspondência Dólar por dólar em vez de uma correspondência parcial, ela lhe daria US $3.000 para o ano. Você está livre para contribuir com mais de US $3.000, se quiser, mas não receberá nenhuma correspondência adicional de sua empresa.
as empresas muitas vezes impõem um cronograma de aquisição que determina quando você consegue manter os fundos contribuídos pelo empregador se você deixar a empresa. Aquisição imediata significa que você pode manter todas as contribuições do seu empregador para o seu 401 (k) assim que você as ganhar, mas isso é raro. É mais comum ver cliff vesting, pelo qual você perde todos os seus fundos combinados com o empregador se deixar a empresa antes de trabalhar lá por um certo número de anos. Também há vestes graduadas, nas quais sua empresa libera uma parte de sua correspondência para você todos os anos — por exemplo, 20% após o primeiro ano, 40% após o segundo ano e assim por diante.
cada empresa tem sua própria metodologia de correspondência e cronograma de aquisição, então converse com seu empregador se você não tiver certeza de como sua correspondência 401(k) funciona.
limites de Contribuição
você tem permissão para contribuir com até $19.500 para o seu 401(k) em 2021 (até $20.500 em 2022) ou $26.000 (até $27.000 em 2022) se tiver 50 anos ou mais. O governo também limita as contribuições anuais totais para $58.000 em 2021 ou $64.500 se você tiver 50 anos ou mais, o que inclui seus diferimentos eleitos e fundos correspondentes ao empregador. Esses limites de contribuição aumentam em US $1.000 cada para 2022.
a maioria das pessoas não precisa se preocupar em encontrar esses limites de contribuição, mas os que ganham muito devem estar atentos a eles. Se a sua empresa fornece um dólar por dólar correspondência em até 6% de seu salário, e você ganha $350.000 por ano, você pode não ser capaz de reivindicar a correspondência completa, porque isso exigiria que você separou $21.000 pessoas, que é mais do que você está autorizado a contribuir para o seu 401(k) em 2021 ou 2022, se você estiver com menos de 50.
o governo impostos contribuições sobre o limite anual uma vez no ano que você faz a contribuição e novamente quando você retirar os fundos na aposentadoria. Fique ciente de quão perto você Está dos limites anuais e retire quaisquer contribuições em excesso antes do prazo fiscal para evitar a dupla tributação.
se você encontrar-se no limite anual de contribuição 401(k) para o ano e você ainda gostaria de reservar mais dinheiro para a aposentadoria, você sempre pode abrir um IRA e colocar algum dinheiro lá também.
uma empresa 401 (k) match é um ótimo complemento para suas contribuições pessoais, mas você precisa entender como a sua funciona para tirar o máximo proveito dela. Verifique com seu empregador para saber que tipo de Sistema de correspondência ele usa e, em seguida, tente obter sua correspondência completa enquanto está atento aos limites anuais de contribuição.