se o seu filho em idade universitária precisa de um empréstimo estudantil privado para preencher quaisquer lacunas de financiamento para a faculdade, eles podem não ter o histórico de crédito para se qualificar por conta própria. É aqui que você pode entrar, para ajudar como fiador.O reembolso de um empréstimo pode ser o fator determinante para ajudar seu filho a se qualificar para um empréstimo e obter a menor taxa de juros disponível. Antes de pular, certifique-se de saber o que é cosigning, os riscos potenciais e como isso pode afetar sua pontuação de crédito.
o que é um cosigner?Um fiador é alguém que concorda em tomar um empréstimo com alguém que não seria capaz de se qualificar por conta própria, ou para ajudá-los a obter uma melhor taxa de juros. Como fiador, você é responsável pelo empréstimo, assim como seu filho. Se eles não podem fazer pagamentos oportunos, você está no gancho para eles.
mas um fiador pode ser um ponto de equilíbrio para estudantes que precisam de empréstimos estudantis privados para a escola. A maioria dos estudantes em idade universitária não tem histórico de crédito para provar que é responsável o suficiente para fazer um empréstimo e precisará da ajuda de seus pais.
quando você se torna um fiador, você e seu filho terão trações de crédito difíceis e novos empréstimos aparecerão em seu relatório de crédito. Sozinho, seu filho pode não ser aprovado para um empréstimo. Mas se você tem excelente crédito, eles não só obter o empréstimo, mas a melhor taxa de juros que você pode ajudá-los a se qualificar para. Isso pode ajudar seu filho ao reembolsar o empréstimo, pois significa que ele acabará pagando menos em juros em comparação com alguém com crédito bom ou excelente. Também torna os pagamentos mensais mais gerenciáveis e é menos provável que percam um pagamento.
o reembolso de um empréstimo estudantil afeta o crédito?
a assinatura de um empréstimo afeta você e a pontuação de crédito do seu filho. Qualquer parte que se candidate ao empréstimo recebe um puxão de crédito difícil, o que pode temporariamente fazer com que sua pontuação diminua alguns pontos.
felizmente, depois de alguns meses, seu crédito provavelmente voltará, assumindo que tudo o mais permaneça normal. Você pode querer limitar a solicitação de novo crédito, como um cartão de crédito ou outro empréstimo, logo após assinar um empréstimo estudantil privado. Isso ajudará a manter suas consultas difíceis baixas, para que seu crédito não seja afetado tanto.
um empréstimo estudantil privado pode ajudar seu crédito de várias maneiras diferentes, incluindo:
- adicionando ao seu mix de crédito. Um empréstimo estudantil privado diversifica o tipo de crédito que você tem, o que pode aumentar sua pontuação. Mostrar crédito rotativo (como cartões de crédito) e empréstimos parcelados (como empréstimos estudantis privados) parece saudável para agências de crédito.
- tendo novo crédito. Embora a longevidade do seu histórico de crédito seja importante, o mesmo acontece com isso. Mesmo que tenha um baixo impacto, o novo crédito às vezes pode dar um impulso à sua pontuação.
além de uma investigação difícil, empréstimos estudantis privados podem prejudicar seu crédito de maneiras como:
- Nova responsabilidade de empréstimo. Mesmo que seu filho seja responsável por pagar o empréstimo, seu nome está nele. Isso significa que você também é responsável por isso. Se seu filho perder um pagamento, sua pontuação de crédito pode cair e o seu também.
- padrão possível. Pagamentos perdidos suficientes podem fazer com que seu empréstimo entre em inadimplência e, possivelmente, cobranças. Isso significa que você deve o saldo na íntegra. Isso não apenas faz com que sua pontuação de crédito seja reduzida, mas prejudica gravemente suas chances de ser aprovado para outras oportunidades de crédito no futuro.
- assistência limitada. Se nenhum de vocês pode dar ao luxo de fazer os pagamentos em seu empréstimo estudantil privado, você não tem tanta ajuda quanto faria com empréstimos estudantis federais. Por exemplo, os empréstimos estudantis federais têm planos de reembolso orientados para a renda, adiamento e tolerância. Enquanto alguns credores privados de empréstimos estudantis oferecem assistência, eles não são obrigados a, e nem todos eles fazem. Você pode refinanciar seu empréstimo, o que pode ajudar a reduzir sua taxa de juros e/ou pagamento mensal.
você deve assinar um empréstimo para seu filho?
se você está pensando em ser um fiador para o empréstimo estudantil privado do seu filho, tome alguma cautela. Faça a si mesmo e ao seu filho algumas perguntas primeiro.
- você tem outras opções? Certifique-se de ter obtido todo o dinheiro que puder por meio de doações, bolsas de estudo e contribuições familiares. Em seguida, certifique-se de ter aproveitado todos os empréstimos estudantis federais disponíveis para você. Se ainda houver lacunas de financiamento, considere um empréstimo estudantil privado.
- você tem uma grande pontuação de crédito? Você pode ajudar seu filho a se qualificar para um empréstimo estudantil privado com crédito bom e até justo. Mas para obter a menor taxa de juros disponível, você precisará ter um excelente crédito, ou uma pontuação em torno de 800 e acima.
- você tem um plano de reembolso? Se o seu credor iniciar pagamentos depois que seu aluno se formar, seu aluno está planejando pagar o empréstimo ou você está? Se é seu filho, eles podem pagar os pagamentos? O que acontece se eles não puderem fazer um pagamento? Como você evitará um pagamento perdido? Descreva como você abordará cada instância para se cobrir caso seu plano original não funcione.
embora os empréstimos estudantis privados nem sempre sejam necessários, eles podem ser adequados para algumas famílias. Explore todas as suas opções e compare os credores antes de concluir uma inscrição. Você pode comparar as taxas usando a ferramenta de comparação de taxas do Purefy para se certificar de que está obtendo a melhor taxa para você.