Como Gastamos o Nosso Dinheiro e as Diferentes Formas de Investir o Seu

Embora o título desse artigo pode sugerir que eu quero mostrar a você como gastar todo o seu dinheiro, é realmente um artigo sobre as diferentes maneiras de investir seu suado dinheiro.Vamos falar sobre votar com seus dólares, viver uma vida rica e plena e entender a fragilidade de ser um ser humano*.

*Desculpe a todos os meus leitores de mamíferos e marsupiais por aí. Eu vou ter a sua volta da próxima vez!

as diferentes maneiras de investir seu dinheiro

para lhe dar um pouco de experiência, minha esposa, Caroline, E eu passamos os últimos anos pagando agressivamente $124.000 em dívida.

você pode ler nossa jornada completa de pagamento de dívidas aqui. TL; DR: durante esse tempo, fizemos algumas mudanças importantes em nossos hábitos de consumo, uma das mais importantes foi listar todas as nossas despesas e dar uma olhada em onde estávamos gastando demais e precisávamos fazer mudanças. (Dica profissional: fazemos este exercício uma vez a cada poucos meses para garantir que não estamos caindo do vagão financeiro.)

uma das perguntas que mais recebi depois de nos tornarmos livres de dívidas foi:

agora, o que você faz com seu dinheiro??

essa é uma ótima pergunta e quero expandir o título deste artigo e ajudá-lo a gastar seu dinheiro, ou pelo menos explicar o processo de pensamento por trás de como gastamos o nosso.

o primeiro passo para investir e aumentar seu dinheiro é cobrir todas as suas Bases

bastante bem-off (leia-se: Rico) pessoas e planejadores financeiros não-crusty repetiu a mesma coisa uma e outra vez, então eu finalmente comecei a ouvir e aplicar seus conselhos.

o que eles estavam repetindo? Foi uma dica de estoque quente? Uma estratégia de investimento inteligente?

não. Foi super chato. Todos falavam de seguro.

você não entende o valor de ter seguro até que você realmente precisa, e até então, é tarde demais.

seguro de carro

claro, quase todo mundo lendo isso provavelmente já tem seguro de carro. Mas … você tem a quantidade certa de cobertura? Você conhece sua franquia se você fosse entrar em um acidente (e você tem um buffer de dinheiro economizado para cobrir essa franquia)? Sobretudo: você pode estar pagando pela cobertura mais barata possível, mas você poderia pagar apenas alguns dólares extras para ter muito mais cobertura?

nossa apólice de seguro de carro GEICO tinha cobertura decente todos os meses para os US $78 que estávamos pagando. Mas, após uma inspeção mais aprofundada, descobrimos que poderíamos quadruplicar nossa cobertura, cortar nossa franquia pela metade (US$5.000 a US $2.500) e gastar apenas US $9 a mais por mês. Sim, 9 dólares. Apenas com base na franquia menor de US $2.500, esse extra de US $9 vale a pena nos próximos 23 anos (2500/9, depois dividido por 12).

seguro de vida

sempre assumimos que o seguro de vida era uma farsa completa. Caras com cabelo penteado para trás vestindo ternos mal ajustados, tentando fazer você comprar algo que você nunca usaria. Ou seja, até que nos disseram sobre o seguro de vida inteira* e como ele não só constrói uma política que seu cônjuge (ou família) pode se beneficiar se você passar para a próxima vida, mas também pode ser usado como uma conta de investimento (compensação 3-5% retornos anuais).Agora, você pode ser como eu era há alguns anos e não ter um cônjuge para pensar quando você morre. Mas aposto que você tem familiares que poderiam se beneficiar da política se fizesse uma viagem no Expresso não mais vivo. E lembre-se, também é um investimento.

encontre um consultor financeiro recomendado (de um amigo) e converse com eles sobre seguro de vida. Evite investir em seguro de vida de qualquer pessoa que o chame de não solicitado.

*quero salientar que todo o seguro de vida pode obter um mau rap na Internet. Você também pode encontrar Seguro de vida a termo em suas pesquisas. Sinceramente, para cada artigo positivo sobre toda a vida, eu poderia encontrar um negativo concorrente. No final do dia, confiei nas pessoas que me recomendaram isso (amigos íntimos e conhecidos de negócios), e nenhuma delas estava se beneficiando financeiramente. Isso é bom o suficiente para mim.

o fundo Oh-Shit-Everything-Went-Cray-Cray (também conhecido como safety net of savings)

traz o alerta “soneca”. Eu quero que você saiba, caro leitor, eu odeio a ideia de poupança. A sério. Você vai ler mais sobre isso em um momento. No entanto, eu odeio a idéia de estar em um estrangulamento financeiro se algo der errado na vida mais do que eu odeio a idéia de poupança.Quando terminamos de sair da dívida, uma das primeiras coisas que fizemos foi construir uma reserva de dinheiro (poupança). Não há nenhuma regra experimentada e verdadeira aqui, mas queríamos três meses de despesas economizadas como um fundo” Oh merda, tudo correu cray cray”. Isso se tornou a primeira coisa em que colocamos dinheiro depois de pagar toda a nossa dívida. Nós esguichamos cada dólar e o colocamos—e isso é fundamental-em uma conta bancária que não estava no mesmo banco que nossas outras contas. Esta conta de rede de segurança externa é uma que raramente vemos e nunca tocamos (e é assim que deve ser). A paz de espírito que sentimos ter esta almofada de 3 meses é absolutamente fantástica e algo que você deve fazer por si mesmo.

o próximo passo é viver sua “vida rica” e investir dinheiro para aumentar sua felicidade

pelo tempo que me lembro, nunca acreditei em economizar para a aposentadoria. Eu gosto do trabalho que faço e quero aproveitar minha vida ao mesmo tempo. Isso significa que não faço investimentos de longo prazo? Não, mas não estou comprando os mesmos planos de investimento de longo prazo que outras pessoas porque não preciso. (Vamos chegar a isso em um momento.)

alert Alerta de pergunta profunda: se você soubesse que morreria na próxima semana, não mudaria tudo sobre sua vida??

claro, você faria, certo?? Agora, eu não vou dizer-lhe para gastar todo o seu dinheiro suado em ovos Faberge, viagens pródigas, etc. Mas direi que vivemos nossas vidas sob a ideia de que os seres humanos são criaturas frágeis. Ficamos doentes facilmente. Podemos contrair alguma doença aleatória, e nossos sonhos de uma vida longa podem ser esmagados em um momento.

para mim, é realmente um pouco míope pensar em viver uma vida rica apenas quando você é muito mais velho. Então, aqui estão algumas coisas que priorizamos em nosso orçamento:

Viagens de orçamentação

Quando terminamos de pagar todas as nossas dívidas, nós sabíamos que queríamos fazer uma grande viagem para comemorar. Chamamos isso de “Moneymoon” (inteligente, eu sei), e nos espalhamos em uma jornada de Lista de desejos para o Taiti. Sim, meus amigos, bangalôs sobre a água e tudo. Esta foi a nossa única grande viagem daquele ano. Uma viagem. As outras viagens que fizemos foram todas baseadas em viagens rodoviárias (leia: dirigindo em nosso carro para AirBnBs baratos ou hotéis que aceitam animais de estimação).

(foto obrigatória do Taiti, desculpe, não sinto muito.Como continuamos a ganhar um pouco mais de dinheiro a cada ano, nosso orçamento de viagem aumentou, mas refletimos sobre isso a cada ano, e somos honestos conosco mesmos sobre nossas prioridades. Houve um tempo em que nosso orçamento anual de viagens era de US $ 0,00 porque não tínhamos dinheiro para gastar, e é provável que isso possa acontecer novamente se algo mais interessante aparecer em nosso radar.

semi-pro-tip: Se você sentir que está no local do orçamento de viagem de US $ 0,00, recomendo usar um aplicativo de economia como o Acorns. É gratuito para usar e pode arredondar suas compras diárias/semanais para economizar pequenos pedaços de dinheiro aqui e ali. Você também pode definir saques mensais (eu tenho US $50 no nosso). No ano passado, minha conta Acorns acumulou mais de US $1.100 sem que eu pensasse nisso! Boom. Orçamento de viagem.

Repetitivos alegria de gastos (aka mensal de entretenimento orçamento)

eu acredito que a razão pela qual as pessoas (talvez pessoas como você) sentir culpada por sair para jantar ou filmes (ou gastar dinheiro em outras discricionário coisas) é que eles não dinheiro para isso.

quando você tem uma idéia do que você pode gastar em Não-necessidades, você cria um limite para isso, e então você não sente a culpa de gastá-lo.

temos um orçamento de US $1.000 por mês para Entretenimento. Isso inclui:

• Comer Fora
• ir ao cinema
• visitas a cafés locais
• diversos

nosso orçamento não começou em US $1.000. Alguns anos atrás, era algo como $150 e incluía uma boa refeição e uma noite de cinema por mês.Aqui está a coisa realmente importante sobre esta categoria de gastos: é uma das coisas que nos traz a alegria mais repetitiva em nossas vidas. Explorando novos restaurantes. Vendo obras de arte na tela grande (ou apenas explosões enormes e panelas 360, graças Michael Bay). Nós orçamentamos essa felicidade em nossas vidas e somos incrivelmente intencionais sobre isso.

penso muitas vezes na palestra TED de Ricardo Semler sobre “dias terminais” e como é semelhante à ideia de ser intencional sobre como passamos nosso tempo. Esta é uma paráfrase de como Ricardo coloca:

” às segundas e quintas-feiras, aprendo a morrer. Eu os chamo de meus dias terminais. Muitas pessoas na minha família morreram de melanoma, e eu continuei pensando que um dia, eu poderia estar sentado na frente de um médico que olha para os meus exames e diz: ‘As coisas não parecem muito boas. Você tem 6 meses de vida.”E eu comecei a pensar sobre o que eu faria com este último pedaço de tempo que eu tinha deixado. Passar mais tempo com as crianças? Visitar esses lugares? Subir e descer montanhas? Todos nós pensamos que vamos fazer todas as coisas que não fizemos quando não tivemos tempo. Mas decidi que vou fazer algo diferente. Não vou esperar para ser diagnosticado com uma doença terminal. Em vez disso, toda segunda e quinta-feira, durante todo o ano, faço o que faria como se tivesse recebido um diagnóstico terminal.”

Pivotal Money Mindset Shift: E Se Você Investisse Em Si Mesmo E Em Suas Ideias Primeiro?Eu fiz isso por natureza pelo tempo que me lembro, mas meu amigo Greg Hartle me explicou de maneiras que faziam mais sentido como proprietário de uma empresa. Estou parafraseando, mas ele disse alguma versão dessa…

“Investir seu dinheiro em seus próprios projetos porque, ao contrário de ações, títulos e outros investimentos, normalmente você pode desfrutar de 100% do retorno (ou mais!)”

essa mentalidade de investir em mim mesmo mudou drasticamente meu pensamento, especialmente quando começo a avaliar a aceitação de um novo projeto. Sim, novos projetos são brilhantes e divertidos e oferecem todos os tipos de respostas à dopamina, mas também vêm com pressão, estresse e um monte de trabalho. Trabalho que você não tem certeza vai pagar.

invista em projetos que já estão funcionando: um estudo de caso de ensino e plano de crescimento

para mim, o ensino é um desses projetos em que continuo investindo e olho como meu próprio investimento de longo prazo. Se você não sabe, o Teachery é um software de curso on-line que cofundei em 2014, e sempre foi um projeto paralelo.

recentemente, no entanto, comecei a pensar em criar uma renda mensal mais previsível, e o ensino era o lugar lógico para começar (especialmente ao usar o mantra “invista em si mesmo primeiro”).

veja como os números quebrar quando se trata de investir tempo e energia (que é outra forma de moeda) em Teachery:

• Atual o tempo gasto por semana a trabalhar no Teachery (apoio/dev): de 3 a 5 horas
• Corrente receita mensal (aka região metropolitana do recife): us $6.000 (ish)
• mensal Atual de clientes pagantes: 120 (ish)
• Investimento em um segundo programador para reforçar as nossas características: $18,000*
• o Investimento em um designer de apimentar o nosso olhar: us $3.000
• Investimento de meu tempo: 2-3 horas adicionais por semana

Objetivo: Aumentar a Teachery mensal de receita recorrente (MRR) 3-4x no próximo ano

o Nosso investimento de tempo e dinheiro em Teachery será recuperado em quatro meses, se absolutamente nada muda. Mas eu sei que as coisas vão mudar, porque o dinheiro que estamos gastando é em coisas que nossos clientes em potencial estão pedindo (mas que não oferecemos atualmente, então estamos perdendo seus negócios).

com um aumento de 3-4x nos clientes e na receita, passaremos de $6.000 MRR para $18.000 – $24.000 MRR (ou $72.000 anualmente para $216.000). Não há um estoque ou fundo em que você possa colocar seu dinheiro que crie um aumento potencial de 300%! Mais …

uma das melhores coisas sobre investir em um projeto próprio (como o ensino) é que ninguém pode retirá-lo de debaixo de você.

você possui. Você controla. É o seu playground, e ninguém pode roubar sua bola saltitante.Você tem um projeto que já está gerando receita que precisa de algum amor? Talvez um pequeno investimento e algum tempo possam impulsionar seu negócio?

*os US $18.000 estavam contratando um segundo desenvolvedor por seis meses. Poderíamos ter feito todo o trabalho nós mesmos, mas devido ao nosso investimento por tempo limitado, isso acelerou imensamente nosso roteiro!

investir em ideias novas e maiores: BuyMyFuture/BuyOurFuture Estudo de Caso

Você não pode ter um produto de software como Teachery para investir, mas você pode ter uma grande ideia que irritante em seus pensamentos do dia a dia. Eu tive alguns destes ao longo dos anos, mas mais recentemente, BuyOurFuture foi esse projeto.

a ideia inicial por trás do BuyMyFuture era fornecer o máximo valor ao cliente para meus projetos (US$1.000 por cliente) e o máximo “valor dos projetos de Jason” para meus clientes (Pague-me uma vez, obtenha todas as minhas coisas atuais e futuras).

quando comecei a executar os números sobre o que seria necessário para tornar o BuyMyFuture uma realidade, as despesas acumularam. Quanto, você pergunta? Apenas tímido de US $ 9.000. Que incluídos:

• web design e desenvolvimento
• vídeo Promo
• taxas Legais
• itens Promocionais
• Software (podcast de hospedagem, hospedagem de site, etc)

apesar de que us $9.000 foi um assustador número de gastar, eu sabia que seria um investimento de minha própria idéia de que eu iria ficar 100% do retorno de.

então, o que aconteceu?

• no primeiro lançamento do BuyMyFuture, ganhei us $ 178.000 em receita.
• no segundo lançamento, ganhei us $ 123.000 em receita.
• no terceiro lançamento( BuyOurFuture), obtivemos us $107.000 em receita.

esse primeiro investimento de US $9.000 acabou me trazendo mais de US $408.000* em apenas dois anos. Mostre – me um estoque, fundo mútuo ou qualquer outro investimento típico que tenha esse tipo de retorno imediato.

agora, é claro, nem todas as idéias saem e acabam trazendo centenas de milhares de dólares. Eu persegui ideias que mal se equilibraram. Eu tive ideias que acabaram no vermelho. Mas a maneira importante de ver isso é que você não coloca todos os seus ovos em uma cesta (diversificar, como dizem), e que você está fazendo coisas que você realmente controla o resultado (até certo ponto).

vou investir em minhas próprias ideias sobre investir em aquelas em que Não tenho controle nenhum dia da semana.

*compartilho números de receita porque eles são obviamente maiores e mais incríveis. No entanto, vale a pena compartilhar os números de lucro por causa da transparência: despesas totais para todos os três lançamentos BuyMyFuture iguais a US $105.000. O lucro Total é então $303.000.

Onde Você Está ” Votando Com Seus Dólares?”

este tópico tornou-se cada vez mais importante para mim, pois estive no jogo empreendedor por mais tempo.

se você está sendo completamente honesto consigo mesmo, você realmente quer ver mais grandes lojas de caixas no mundo? Empresas mais enormes que obtêm tanto lucro de seus funcionários e produtos? Ou você prefere gastar seu dinheiro apoiando empresas que mudam o mundo, empreendedores que perturbam o setor ou talvez apenas uma marca artesanal administrada por um cara e sua família?

Por Que Eu tenho um “orçamento Ugmonk”

Jeff Sheldon começou uma empresa de vestuário simples na mesma época em que comecei minha ideia IWearYourShirt em 2008. A ideia por trás de sua empresa, Ugmonk, era criar roupas bem projetadas e de alta qualidade (em vez de contribuir para o mundo da moda rápida que torna as coisas o mais baratas e medíocres possível).

todos os anos desde que o Ugmonk começou, comprei algo de Jeff. Se era uma camiseta, um mousepad, um colar de café Chemex, ou um de seus conjuntos de aniversário, eu tenho um orçamento anual Ugmonk.

(não só eu gasto dinheiro com os produtos de Jeff, às vezes eu também criar conteúdo sobre eles, porque eu quero que mais pessoas a saber sobre isso – a La Seu Kickstarter para “reunir.”)

como minimalista, muitas vezes não preciso das coisas que Jeff está criando/vendendo, mas quero que a marca Ugmonk continue existindo. Eu quero fazer o que pequena parte que eu posso para tentar garantir Jeff continua a criar bonito, funcional, e guloseimas meticulosamente trabalhada. É por isso que tenho um orçamento Ugmonk* e por que continuarei a ter um enquanto Jeff estiver executando o Ugmonk.

Ask faça a si mesmo esta pergunta: O que você quer ver mais no mundo? Gaste seu dinheiro em mais dessas coisas (e pessoas).

* a melhor coisa sobre o meu orçamento Ugmonk é de US $200 por ano. Isso pode não causar um grande impacto no resultado final de Jeff, mas causa um grande impacto para mim saber que estou apoiando Jeff anualmente.

e, claro, não vamos esquecer de doações de caridade…

doar para várias instituições de caridade é algo que fiz desde que administrei meu primeiro negócio em 2006. Claro, eu não tinha uma tonelada de dinheiro extra para doar, mas como proprietário de uma pequena empresa, eu sabia o quanto de um impacto uma pequena quantidade de dinheiro poderia fazer.

eu não sou uma daquelas pessoas que se gaba e compartilha toda vez que faço uma doação. No entanto, é uma parte importante do meu mantra de gastar dinheiro para esculpir um pedaço de mudança que vai para pessoas que estão fazendo o bem no mundo.

investir é ótimo. Construir um ninho de ovos é ótimo. Mas, assim como apoiar empresas (como Ugmonk) com seus dólares, é importante apoiar as causas em que você acredita. Muito parecido com qualquer outra coisa que tem a ver com gastar dinheiro, se você orçamento e priorizar doações de caridade, não precisa se tornar uma reflexão tardia (ou pior, a primeira despesa que você corta quando o dinheiro fica apertado).

• comece com um orçamento de US $100 este ano.
• no próximo ano, dobre-o.
• em seguida, dobre-o novamente no ano seguinte.

em alguns anos, você estará doando milhares, e isso terá se transformado em um hábito positivo que você não pode viver sem.

vamos recapitular as diferentes maneiras de investir seu dinheiro

há muito o que mastigar aqui e adoro me concentrar em agir. Aqui está sua lista de sucesso rápido do que investir e onde gastar seu dinheiro:

1. Obter os seus seguros em ordem (de automóvel e de vida)
2. Construir sua “oh merda poupança” em uma conta bancária separada
3. Iniciar um orçamento de viagem
4. Criar um repetitivos alegria orçamento
5. descobrir se você tem um projeto atual, você pode investir de imediato
6. Procure por maiores oportunidades para assumir riscos (e veja maiores retornos)
7. Definir o seu “Ugmonk orçamento”
8. reservado o dinheiro para a caridade

vivemos em um momento em que você sempre pode fazer mais dinheiro. Você sempre pode trabalhar mais. Mas se você não está realmente curtindo sua vida,então para que serve?

eu queria tocar em investimentos de longo prazo antes de colocar um pin neste artigo. Eu absolutamente acredito em investimentos” seguros ” de longo prazo (como fundos de índice, et al). Neste momento, Não tenho o excesso de dinheiro que faz sentido investir em investimentos de longo prazo. Está absolutamente na lista—simplesmente não é a maior prioridade para nossa estratégia de gastos com dinheiro (além disso, esse seguro de vida inteiro conta como um investimento de longo prazo).

então, novamente… talvez eu nunca tenha um investimento chato de longo prazo, porque sempre criarei coisas próprias nas quais quero investir?