como funcionam as aprovações do condomínio FHA: Explorando o processo, empréstimos, e de elegibilidade

Se cortar a grama, limpar as calhas, ou lavar o windows não é a sua idéia de um fim de semana divertido atividade, o condomínio pode ser a casa para você. Condomínios normalmente custam menos do que casas unifamiliares, você só é responsável por manter o interior, e eles geralmente estão localizados perto de amenidades. Na verdade, bairros de condomínios maiores podem até ter comodidades compartilhadas, como piscinas, parques para animais de estimação e até campos de golfe. Se você é um homebuyer com um pagamento menor, menor pontuação de crédito ou maior DTI, um empréstimo FHA pode ser a maneira de fazer a casa própria acontecer.

Antes de deixar um condomínio específico roubar seu coração, é importante saber que nem todos os condomínios estão disponíveis para compradores de casas com um empréstimo FHA. Isso ocorre porque os empréstimos FHA são segurados pela Federal Housing Administration (FHA) e existem requisitos rígidos para os tipos de condomínios que o FHA aprovará. Se um condomínio não fizer a lista do FHA, você não poderá comprá-lo com um empréstimo do FHA. Então, vamos descobrir quais condomínios são aprovados pela FHA, como obter um empréstimo da FHA e o que fazer se o condomínio que você deseja não estiver na lista do FHA.

o que é um condomínio aprovado pela FHA?

para que um condomínio seja aprovado para um empréstimo da FHA, ele deve estar na lista de projetos de condomínio aprovados da FHA. Para tornar a lista de condomínios aprovada da FHA, um condomínio deve atender a 3 requisitos básicos:

• deve ser principalmente residencial.

• deve conter pelo menos 2 unidades habitacionais.

• deve ser independente, geminada, uma casa geminada, um walk-up, mid-rise, high-rise, incluindo aqueles com ou sem elevador, ou habitação fabricada.

em 2019, havia 150.000 projetos de condomínio em todo o país, mas apenas 6,5% deles qualificados para financiamento da FHA. Desde então, novas diretrizes foram introduzidas para permitir que as unidades de condomínio individuais sejam elegíveis para empréstimos FHA, mesmo que o desenvolvimento completo do condomínio não seja aprovado. Isso é para aumentar o número de unidades aprovadas pela FHA em até 70.000 novas unidades por ano.

apesar das novas diretrizes, “Condo hotels”, timeshares, projetos de casas flutuantes ou condomínios que apresentam mais de uma habitação em uma única unidade de condomínio não são elegíveis para compradores de casas que precisam de financiamento da FHA.

como descobrir se um condomínio é aprovado pela FHA

os EUA Departamento de habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) mantém esta lista de condomínios que são aprovados para um empréstimo de condomínio FHA.

para pesquisar condomínios aprovados pelo FHA, você precisará do estado, condado e talvez do Código postal (se quiser restringir sua pesquisa a uma área mais específica). A lista inclui projetos de condomínio que são aprovados, expirados, rejeitados ou retirados, portanto, selecione o status ‘Aprovado’ para garantir que o condomínio em que você está interessado possa ser financiado com um empréstimo FHA.

se um condomínio já chamou sua atenção, tudo que você precisa é o nome do condomínio e estado para ver se ele está na lista. Alternativamente, você pode trabalhar com um agente imobiliário experiente que está familiarizado com os condomínios aprovados pela FHA e o bairro onde você espera comprar.

como uma propriedade é aprovada para um empréstimo de condomínio FHA

como homebuyer, isso é mais agradável de saber porque não importa o quanto você queira comprar um condomínio que não esteja na lista de condomínios aprovados pela FHA, não é sua responsabilidade obter o condomínio aprovado pela FHA. O desenvolvedor do condomínio ou seu agente é normalmente responsável por obter seu projeto de condomínio FHA aprovado. Se o condomínio já existe há algum tempo, a associação do condomínio ou sua empresa de gestão envia o pacote de aprovação do condomínio.

se você quiser aprender sobre o que entra em um pacote de aprovação de condomínio, ou simplesmente desfrutar de alguma “leitura leve na hora de dormir”, este guia de aprovação e processamento de projeto de condomínio de 95 páginas cobre toda a documentação e requisitos que o FHA precisa para aprovar um projeto de condomínio.

Aqui estão os destaques:

• O condomínio do projeto devem ter cobertura de seguro adequada

• espaço Comercial não deve ser maior do que 25% do total do projecto de espaço de chão

• Não mais do que 10% do total de unidades podem ser de propriedade de um investidor

• O projeto da área de estruturas, bem como as unidades de habitação em si, deve ser completa

• Regimento interno e os convênios de que o condomínio não deve violar a Feira de Habitação Ato

• Condomínios, aka ‘condotels’, que a dupla como um resort-tipo de propriedade são proibida

• O projeto deve ser localizado a uma distância razoável de distância da infra-estrutura de transporte

• Pelo menos 50% das unidades devem ser ocupada pelo proprietário

• Não mais do que 15% das unidades de propriedade pode estar por trás de seus proprietários associação de quotas

• O projeto deve ter a quantidade adequada de reservas de capital reservas de

Como você pode imaginar, ele pode ser demorado e muitas vezes caro para obter um projeto de condomínio FHA aprovado e é por isso que a maioria dos projetos de condomínio renunciar FHA aprovação. Em vez disso, eles são construídos na esperança de que os compradores usem um empréstimo convencional para financiar sua compra de condomínio.

requisitos de elegibilidade do empréstimo do condomínio FHA

não há um empréstimo específico do condomínio FHA por si só. Você precisará ser aprovado para um empréstimo FHA e encontrar um condomínio para comprar na lista de condomínios aprovados pela FHA. Os empréstimos FHA têm requisitos específicos para os tipos de residências que você pode comprar, então você ficará satisfeito em saber que, se quiser que um condomínio aprovado pela FHA seja sua residência principal, a propriedade atenderá automaticamente aos requisitos de empréstimo da FHA.

para ser elegível Para um empréstimo FHA normalmente você vai precisar de (tenha em atenção alguns requisitos podem variar por credor):

A. Uma pontuação de crédito dentro de elegibilidade intervalo com base no montante do pagamento ou até mesmo o seu credor requisitos específicos:

1. Se o seu pagamento é de 3,5%-9.9%, você vai precisar de uma pontuação de crédito acima 580

2. Se o seu pagamento é de 10%, com uma pontuação de crédito entre 500-579 será suficiente

3. Se a aplicação através de uma Melhor Hipotecárias, de crédito pontuação de pelo menos 620 é necessário para qualificar

B. Uma dívida-to-income (DTI) proporção de 43% ou menos

C. Evidência de renda fixa e prova de emprego

D. Para fazer o seguro de hipoteca premium (PMI) pagamentos, na maioria dos casos, para a vida do empréstimo, na maioria, além de um tempo inicial MDG de pagamento igual a 1.75% do valor do empréstimo

o MIP é semelhante ao seguro de hipoteca privada (PMI), que os mutuários com hipotecas convencionais precisam pagar se o pagamento inicial for inferior a 20%. Os mutuários de hipotecas convencionais deixarão automaticamente de pagar o PMI quando atingirem 22% de patrimônio em sua casa (quando tiverem 20% de patrimônio em sua casa, poderão solicitar o fim do PMI). O MIP, por outro lado, deve ser pago pela vida da maioria dos empréstimos. Se o seu pagamento for superior a 10%, no entanto, você pode solicitar que o MIP termine após 11 anos de pagamentos.

os requisitos de empréstimo à habitação da FHA também permitem que os mutuários façam pagamentos usando dinheiro talentoso da família ou de um amigo. Nesse caso, uma carta de presente precisará acompanhar o pedido de hipoteca para provar que o presente não precisa ser pago de volta.

uma série de credores hipotecários oferecem empréstimos à habitação FHA e seus requisitos de elegibilidade podem ser diferentes. Na Better Mortgage, por exemplo, você precisará de uma proporção de DTI de 50% e uma pontuação mínima de crédito de 620, independentemente do valor do pagamento inicial.*

Se o condomínio que você deseja não está FHA aprovado, você tem opções

Enquanto não há mal nenhum em perguntar se o condomínio desenvolvedor condomínio ou associação pode enviar seu condomínio para FHA aprovação, dado que podem levar de duas semanas a mais de três meses para começar uma FHA condomínio aprovação, é improvável que você consiga obter um resultado satisfatório que funciona com o seu homebuying linha de tempo.

se você sabe que precisará obter um empréstimo residencial FHA para comprar uma casa, você precisará continuar procurando até encontrar um condomínio na lista de condomínios aprovados pela FHA ou considerar comprar uma casa unifamiliar.

se um empréstimo FHA não soa bem para você, você está com sorte! Você pode ser elegível para um empréstimo convencional com melhor hipoteca. De fato, os compradores de imóveis qualificados pela primeira vez podem obter uma hipoteca convencional com um adiantamento de até 3%. Como um bônus adicional, você não estará mais limitado a comprar um condomínio aprovado pelo FHA.

em apenas 3 minutos, a better Mortgage pode mostrar para quais tipos de empréstimos você se qualifica, o orçamento de habitação com o qual você terá que trabalhar e eles combinarão você com um consultor de empréstimos para orientá-lo em suas opções para ajudá-lo a tomar a melhor decisão financeira para você e sua família.

*este é o melhor critério de hipoteca e está sujeito a alterações.