Como Explicar Que um Cartão de Crédito para Seus Filhos

Quando se trata de ensinar os nossos filhos sobre o dinheiro, os pais tendem a se concentrar no verão e responsáveis pelas despesas. E embora esses sejam os pilares para criar filhos financeiramente inteligentes, outro aspecto da gestão do dinheiro é lidar com o crédito. Nós estivemos lá nós mesmos ou conhecemos alguém que acabou se afogando em dívidas de cartão de crédito. Como pais, queremos evitar que nossos filhos cometam os mesmos erros. É por isso que é tentador evitar discutir cartões de crédito. Mas não educar as crianças, especialmente os adolescentes, sobre como usar cartões de crédito de forma eficaz não vai necessariamente impedi-los de obter um assim que eles são capazes. Veja como explicar aos seus filhos o que é um cartão de crédito, como usá-lo com responsabilidade, o que seu filho deve procurar no primeiro cartão de crédito, bem como como o Mydoh Smart Card é uma ótima alternativa para pré-adolescentes ou adolescentes.

cartões de crédito: o bom, o mau, o feio

primeiro: um cartão de crédito não é bom nem ruim. Objetivamente, é um pedaço de plástico com uma longa linha de números. Mas o que pode fazer parece magia-especialmente para as crianças.

“você quer dizer que você pode usar essa coisa para comprar coisas que você realmente não tem o dinheiro para? Fixe!”

o bom

os cartões de crédito têm um lugar na gestão financeira inteligente. Eles podem ser usados para comprar bens e serviços que você não poderia pagar de uma só vez, como um feriado de sonho em Bali. Eles também são super úteis para reservar essa idílica estadia de hotel assim que você chegar, bem como comprar itens on-line. Um cartão de crédito também é uma ótima ferramenta para construir um bom histórico de crédito, que elaboraremos neste artigo.

o mau

seu primeiro cartão de crédito pode ser uma ladeira escorregadia. Esse limite de crédito de US $500 é rapidamente atingido, então é aumentado para US $ 1.000. Então $2.000. E talvez nesse ponto, você solicite um segundo cartão de crédito. Então talvez um terço. Antes que você perceba, você deve milhares de dólares em contas de cartão de crédito, o que leva a uma espiral descendente de juros crescentes e um saldo mínimo que nunca parece cair. No final? Esse exótico vaycay ou sofá novo acaba custando muito mais do que o preço original.

os cartões de crédito feios

são onipresentes no Canadá. Tanto é assim que, até o final de 2019, os canadenses acumularam uma impressionante dívida de US $100 bilhões em cartão de crédito. O canadense médio agora deve aproximadamente US $4.465 em dívida de cartão de crédito sozinho. Além disso, as taxas de inadimplência para pagamentos com cartão de crédito (onde os usuários perderam pelo menos três pagamentos) também estão aumentando no Canadá.

como funcionam os cartões de crédito?Ensine seus filhos o que é um cartão de crédito, como funciona e como ele pode realmente ser uma ótima ferramenta quando usado corretamente.

o que é um cartão de crédito?

um cartão de crédito não é o mesmo que um cartão de débito. Mas porque eles parecem praticamente iguais, especialmente para as crianças, é importante que eles entendam a diferença entre os dois. Explique que um cartão de débito deduz dinheiro que você já tem diretamente de sua conta bancária, e é o que você usa para pagar por coisas como mantimentos semanais ou gás, em vez de entregar dinheiro. Crianças e adolescentes devem entender que um cartão de crédito é essencialmente um empréstimo de uma instituição financeira. O banco concorda em permitir que uma pessoa peça uma quantia fixa de dinheiro (seu limite de crédito), com o entendimento de que o dinheiro é pago de volta. O valor pode ser pago integralmente a cada mês, ou um usuário de cartão de crédito pode fazer apenas o reembolso mínimo (geralmente cerca de 3% do total devido).

como os juros são calculados

idealmente, você deseja pagar seu cartão de crédito integralmente a cada mês (e modelar isso sozinho). Dessa forma, você evitará pagar juros. As crianças precisam entender que, se não fizerem isso, as instituições financeiras cobrarão juros sobre o valor emprestado. E quanto mais tempo eles demoram para pagá-lo de volta, mais esse interesse vai aumentar!

no Canadá, a APR típica (taxa percentual anual) em um cartão de crédito é de 19,99. Ajude seus filhos a entender que, se o extrato do cartão de crédito for de US $1.000 e eles não pagarem o saldo na íntegra até a data de vencimento, o próximo extrato do cartão de crédito incluirá juros cobrados sobre o valor não pago. Portanto, se eles carregassem um saldo de cartão de crédito de US $1.000 para, digamos, um novo computador, e só fizessem um pagamento mensal de US $50 em seu cartão, levaria mais de dois anos para pagá-lo.

classificação de crédito

um benefício para ter um cartão de crédito é que é uma ótima ferramenta para ajudar a construir um bom histórico de crédito, o que é importante. Como sua pontuação de crédito dita tudo, desde Se você será aprovado para um empréstimo de carro, para solicitar taxas de juros mais baixas em empréstimos pessoais, para se qualificar para uma hipoteca.

3 dicas para garantir o primeiro cartão de crédito de seus adolescentes

talvez seu filho adolescente esteja pedindo seu próprio plástico. Antes de considerar dizer sim, aqui estão algumas dicas de cartão de crédito a considerar.

converse com seu filho primeiro

seus filhos podem querer seu próprio cartão de crédito, mas eles estão prontos para um? Como o tio do Homem-Aranha, Ben Parker, disse uma vez: “com grande poder vem uma grande responsabilidade.”Reitere que o dinheiro a que eles têm acesso não pertence a eles, pertence ao credor e, eventualmente, eles terão que pagá-lo de volta! Discuta os limites de gastos com antecedência, os aspectos práticos de pagar sua conta de cartão de crédito on-line e enfatize a importância de pagar a tempo. Pergunte a eles qual sistema eles têm para lembrar os pagamentos de contas (isso pode ser tão simples quanto um lembrete mensal em seu dispositivo móvel). Um dos perigos do acesso ao crédito é que pode ser tentador justificar um desejo como uma necessidade e colocar o custo em plástico. Incentive-os a fazer uma prática para comprar itens somente quando seu filho adolescente sabe que eles têm os fundos para pagar a conta do cartão de crédito.

Pesquise o cartão de crédito certo para o seu adolescente

existem muitos cartões de crédito no mercado. Portanto, mesmo que seu filho esteja pronto para o primeiro cartão de crédito, incentive-o a fazer suas pesquisas primeiro e procurar a melhor opção, como um cartão de crédito para estudantes. Aqui estão algumas coisas a considerar:

• taxa anual-procure um cartão de crédito por enquanto ou uma taxa anual baixa. Não há cartões de crédito de taxa no mercado,como o cartão RBC Rewards+ Visa.
• limite de crédito – quando se trata de seu primeiro cartão de crédito, uma instituição financeira geralmente definirá o limite do cartão de crédito. Converse com seus filhos com antecedência sobre concordar em manter o valor que eles podem acessar baixo e discutir os aumentos de limite de cartão de crédito com você com antecedência. No momento em que seus adolescentes estão fora para a faculdade, eles devem estar se concentrando em acing seus midterms, não dívida.
• Proteção Do Titular Do Cartão-seus filhos podem não pensar nisso, mas deveriam. O cartão de crédito que eles estão solicitando oferece proteção ao titular do cartão? Inscrever—se em um cartão de crédito que ofereça segurança de compra e seguro de garantia estendida pode ser uma boa ideia, pois protege automaticamente as compras com cartão contra perda, roubo ou dano-geralmente por até 90 dias.
• Cashback ou Recompensas-uma das vantagens reais de usar um cartão de crédito e pagá-lo a cada mês é acumular pontos de recompensas de viagem ou dinheiro de volta. O RBC Cashback Mastercard permite que os alunos ganhem até 2% em dinheiro de volta em compras de supermercado e 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras qualificadas.

Ensinar o seu filho como construir um bom crédito cedo

Como mencionamos anteriormente, quando usado corretamente, um cartão de crédito é uma ferramenta útil para ajudar a construir uma alta pontuação de crédito. Reserve um tempo para explicar ao seu filho como isso acontece mais tarde em sua vida. Ser responsável com seu cartão de crédito hoje significa taxas de juros mais baixas sobre esse empréstimo de carro que eles podem precisar, alugando seu primeiro apartamento, até mesmo sendo capaz de obter sua própria conta de telefone celular. Em todos esses cenários, geralmente é necessária uma verificação de pontuação de crédito.

se eles precisarem carregar um saldo de cartão de crédito, lembre-os de que usar até apenas 30% de seu crédito disponível a qualquer momento levará a uma pontuação de crédito mais alta. Seu filho adolescente também deve estar ciente de que pagamentos atrasados ou perdidos também afetarão sua pontuação e, dependendo da instituição financeira, pode levar à cobrança de uma TAEG mais alta.

quando é o melhor momento para obter um cartão de crédito?

um cartão de crédito é uma grande responsabilidade para qualquer pessoa, especialmente o seu adolescente. Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

que idade é melhor para obter um cartão de crédito?

embora não haja idade “certa” para obter um cartão de crédito, é importante considerar se seu filho é responsável o suficiente para lidar com o acesso ao crédito. Se o seu filho adolescente tem a auto-regulação para gastar dentro do seu limite de crédito e pagar a sua conta de cartão de crédito no tempo (idealmente, na íntegra!) em seguida, solicitar um cartão de crédito quando tiver a maioridade pode ser o melhor momento. Ter um cartão de crédito Os ajudará a construir sua pontuação de crédito e pode ser útil para emergências ou compras de itens se estiverem fora da faculdade ou da Universidade.

quantos anos você tem que ter para obter um cartão de crédito?Sob a lei, ninguém pode obter um cartão de crédito por conta própria no Canadá até os 18 anos de idade ou a maioridade em sua província ou território. No entanto, os adolescentes mais jovens podem ser elegíveis para serem usuários autorizados no cartão de crédito dos pais, dependendo da sua instituição financeira. Alternativamente, se o seu filho adolescente quiser um cartão de crédito antes de ter idade legal o suficiente, ele precisará de um co-signatário. Se você concordar em assinar o cartão de crédito do seu filho adolescente, lembre-se do seguinte:

• a Compreender seus direitos e responsabilidades para com a sua instituição financeira
• Você será financeiramente responsável por todos os saldos pendentes
• Final ou ignorado pagamentos de refletir sobre o seu histórico de crédito, e não seus adolescentes

Como Mydoh Cartão Inteligente é uma ótima alternativa para crédito

O Mydoh Cartão Inteligente é um grande precursor de um cartão de crédito. É um bom trampolim para os adolescentes em aprender a construir as habilidades de dinheiro de que precisam e garantir que estejam prontos e bem preparados para lidar com o mundo do crédito. Mydoh é um cartão pré-pago recarregável, então seu filho não pode gastar mais dinheiro do que já tem. E os pais ficam descuidados com o que gastam—e quanto. Como um cartão de débito, o Mydoh Smart Card é um cartão pré-pago Visa que pode ser usado online ou em qualquer lugar que o Visa seja aceito. Não há taxas adicionais para carregar dinheiro no cartão inteligente Mydoh.

o que torna o Mydoh ainda mais inteligente é que as crianças também podem rastrear seus próprios gastos no aplicativo e ver para onde seu dinheiro está indo, o que os ajuda a tomar decisões financeiras experientes. Os pais também podem monitorar os gastos de seus filhos e reagir com emojis a compras individuais. O cartão também pode ser bloqueado diretamente do aplicativo se você precisar colocar as rédeas nos gastos do seu filho ou se o cartão inteligente ou o celular for perdido ou roubado. Mydoh cartão inteligente pode ser desbloqueado a partir do aplicativo também. E para maior paz de espírito, Mydoh é alimentado por RBC. O aplicativo Mydoh é um ótimo trampolim para os adolescentes aprenderem a responsabilidade financeira e gastarem dinheiro com sabedoria—sem que os pais se preocupem com o fato de que seus filhos ficarão endividados. Dar ao seu filho um cartão de crédito pode ser um grande passo para ajudá-lo a aprender a responsabilidade financeira. Saiba mais sobre como você pode usar o Mydoh como uma forma de ajudar seus filhos a aprender, ganhar e economizar.

baixar Mydoh-Smart Card para crianças no iOS

este artigo oferece apenas informações gerais e não se destina a aconselhamento jurídico, financeiro ou outro profissional. Um consultor profissional deve ser consultado sobre sua situação específica. Embora se acredite que as informações apresentadas sejam factuais e atuais, sua precisão não é garantida e não deve ser considerada uma análise completa dos assuntos discutidos. Todas as expressões de opinião refletem o julgamento do(s) Autor (es) a partir da data de publicação e estão sujeitas a alterações. Nenhum endosso de terceiros ou seus conselhos, opiniões, informações, produtos ou serviços é expressamente dado ou implícito pelo Royal Bank Of Canada ou suas afiliadas.