experimentar uma conta bancária overdrawn pode ser estressante. Como os bancos podem cobrar uma taxa de cheque especial várias vezes ao dia, as taxas podem se somar rapidamente, acumulando-se no saldo negativo e no estresse.
as consequências do overdrawing podem ser graves, por isso é essencial corrigir sua conta o mais rápido possível. O banco pode suspender temporariamente ou até mesmo fechar sua conta. Um encerramento pode acontecer em seu registro com a ChexSystem, uma agência que rastreia clientes que tiveram problemas com suas contas bancárias. Isso pode dificultar a abertura de futuras contas bancárias, diz Bruce McClary, vice-presidente sênior de comunicações da Fundação Nacional de aconselhamento de crédito.
Aqui estão algumas etapas que você pode tomar para recuperar após uma conta overdrawn e dicas para evitar overdrafts no futuro.
faça uma transferência para cobrir as cobranças
se você tiver dinheiro em outra conta, transfira-a para cobrir o déficit e evite taxas adicionais. Esse deve ser o primeiro passo que você dá, diz Andrea Brashears-Lusk, um planejador financeiro certificado e presidente e fundador da wise financial Counsel em Fort Washington, Md. Por exemplo, alguns bancos cobram uma taxa por ter um saldo negativo por dias consecutivos, e essa taxa pode ser cobrada várias vezes.
peça ao seu banco um reembolso
se o seu banco não renunciar automaticamente às taxas de alguns descobertos, ligue para o seu banco e peça um reembolso. O banco pode ser gracioso e reembolsá-lo, especialmente se for sua primeira vez ou não um problema recorrente, Brashears-Lusk diz.
McClary recomenda dar mais um passo ao ligar para o banco: Discuta como você pode evitar o overdrawing novamente. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito deve estar disposta a ajudá-lo, McClary diz. Você também pode considerar entrar em contato com uma agência de aconselhamento de crédito sem fins lucrativos para obter ajuda gratuita em toda a sua situação financeira, diz ele.
pare de usar a conta
“pare de usar a conta, ponto final”, diz Brashears-Lusk. Essa ação também incluirá transações únicas e recorrentes, que são difíceis de acompanhar e podem sobrecarregar ainda mais sua conta. Ao descobrir despesas em relação ao seu fluxo de caixa, ela recomenda usar um cartão de débito pré-pago para gerenciar os gastos. Para pagar contas que exigem pagamentos de uma conta bancária, pague por ordem de pagamento, Brashears-Lusk diz.
Use estas dicas para evitar descobertos
uma Vez que você tenha fixado um descoberto conta, você pode tomar alguns passos importantes para evitar overdrawing novamente.
acompanhe suas despesas
“você não precisa equilibrar fisicamente um talão de cheques, mas deve ter alguma maneira de rastrear despesas”, diz Brashears-Lusk. Equilibrar seu talão de cheques e orçamento não significa necessariamente que você tem que ficar com uma planilha; vários aplicativos de orçamento podem funcionar.
Use alertas de saldo baixo
alertas automatizados podem ajudá-lo a evitar o overdrawing de uma conta. Você pode especificar um limite para um saldo baixo e configurar um alerta para notificá-lo quando a conta atingir esse saldo.
reconsidere a proteção contra cheque especial
as transferências de Proteção Contra Cheque Especial são um serviço opcional que permite mover dinheiro de uma conta vinculada para sua conta corrente para cobrir transações que sobrecarregariam a conta. Essas transferências são normalmente mais baratas do que um cheque especial e gratuitas em alguns bancos, mas se não forem gratuitas, são uma carga vital a ser considerada.
é bom ter proteção de cheque especial se o fluxo de caixa estiver apertado e você estiver usando a conta bancária como sua conta principal para despesas, Brashears-Lusk diz.
mas se você está acumulando taxas por causa de transferências frequentes de proteção contra cheque especial, talvez seja melhor optar por sair e ter transações recusadas. Beth McCarter, uma professora que mora fora de Dallas e tutores online, diz que se opõe fortemente à proteção do cheque especial após sua experiência com sua primeira conta bancária na faculdade.
“dentro de um único dia, eu tinha acumulado US $500 em taxas de cheque especial (proteção)”, diz McCarter. “Embora seja uma merda estar na fila e ter um carrinho cheio de coisas e ter seu cartão recusado, eu prefiro aceitar isso.”
escolha a conta bancária certa
uma maneira fundamental de evitar aumentar o dano de uma conta bancária extraída é escolher um banco que não cobra taxas de cheque especial ou oferece alternativas à cobertura de cheque especial cara. Se você selecionar uma dessas contas bancárias, o overdrawing provavelmente não será um problema desse tipo no futuro.
sobre o autor: Ruth Sarreal é especialista em gerenciamento de conteúdo na NerdWallet. Ela escreveu e editou conteúdo sobre tópicos de finanças pessoais por mais de cinco anos. Leia mais
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